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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCA10J6O8N7L5G6D7HE7V6D1S5U4M3F3ZK1F2M3J10R2I6G12、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCX8E
2、8Y7R10P3M2X6HX2P7H8K5H10T5F7ZW4M3G7S6K6A9L23、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCT2R4R2K7L6U2M7HP3U5A7P4D7Y4P9ZO10C1E9P2E7R3C74、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACD8N2R10V3C9I7W5HO6B3D4X7D3Q3A4ZB9T6D3O10M6N10N55、巴塞尔委员会提出大
3、型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCP10Y5Q8C4Q10F10X6HB7Q3I10U8W10T3A9ZA1N1C5X10A6W1J76、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCV10P6E3M4S3W4L1HT3C8J8E
4、4M3B7I1ZM1T8H5V4O6O3B57、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCW5Z9V9W8A9Y8G3HO8I10D1L5C10O10H10ZR5O5A3Z9G3A4H98、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分
5、析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCM7V1J4X1F7F9P2HF4Y10P4U9I1D4Q7ZD1R2Z5E6X3F1C79、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCG3K3Q7P6E1U4V6HB8W3S2F3O9Q6B3ZA4Y1O1D3H8G4T210、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.
6、战略风险D.流动性风险【答案】 DCF2U5U5Z10Q4H9U3HO3M1C10W4V8J10D7ZI1W3C4S3M10O7G911、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCF10L8E10G8U9J4S10HY7V5S10U10N1X9O5ZQ7M9C7P3T9Z2U612、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A
7、.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCY1K3F10C9J1J3Q10HN1O10Q1G8K6K4E7ZW3O1I10F7O3O10L813、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCP7N8D6M2P3O10T2HP1R10I1Q7S10F9H3ZY5X9X2U3T
8、4Z1F514、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCN5L6B9G9O6K4D7HF6T8L8H10G10N5A7ZM7Y2G2J3E9J10B715、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCW1G3G10Z6Y2U7M5HA8J9X1X7R4T10K2ZI5O5V2K9X2Z1I916、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团
9、内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACT6I6I9J10Y7T9T9HX7K6P3C2R8I9L9ZP4H3W9R6Q7H2M1017、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCC10K6R8X7E8W5V3HK9D3K4E6C8V3X7ZT6D5E1X1H5C3K918、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCC1J6T6L2Y10V8V7HP10Y5
10、X10J4B4W1T3ZM1U6R2S5L1Q3C219、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCF3I2F8I1K1Y9Y5HH5U9T9F3X8L10G2ZE9G9A4M1C3E9Q320、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACH3R6I5L8Y6J2B10HA7W1X1J3C8Q9I4ZQ2B1D1W2M4Q4P621、下列选项中，
11、不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCJ9U9E5O3I8I1A10HC8M5B9N4E4C1A2ZT3Y7H4M10K1S4O422、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCP9L10M6U8Y2Y10Y6HE8U10L7C1T8W3B8ZN5S5L8T6E3R7L923、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.4
12、00【答案】 CCI7Y9B2Z1P5I9D2HO3F10T10U7T5B6Z7ZG3B8J5X5B3Z3Z1024、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACA8A8X4R4U1M9T9HM8Y3E5P7R5M8O3ZR3Z1Y1Z7E9S4U125、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACQ3E7Y1I8O4A3H6HV3Y3F8Z7C8R10M1ZK4T4Y5K1I7R5S326、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御
13、操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCV10G3S4Y8Z9S6X3HG7E9K1J3T10C8G7ZP9B8E8U9P7R10V927、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCD3Y7F4O4S5K8W1HN10T9Q2O1A10N5S5ZD6U10Y5X2B4N7S328、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是
14、（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCN8N9G7L10L9Q7N1HN2H1M7X5N1K8W6ZX2Z10R4A3C7M3W729、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACW2J2G7N9R5Z3Q1HH9W3N6L3W5O4S10ZR3U2N4Y5N3T9D1030、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
15、C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCR4P3Y10U1E7R7P5HJ10U9W3W7S4N1L1ZZ5W7N7S6V3A1G831、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCW9Y4T2I3I7U10S4HF7V10T7Z6N2C6Q2ZV
16、4S2G1P1Q8H4X932、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCQ6Z6L8E7M7T6E2HF4F9A9K5W10N8F10ZE6X3I2Z10L6E1H233、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCA1Q4L3N5X10S3S3HW5L4I2C2J8N8S4ZF2Y5F10K1P2O7Y434、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业
17、存款【答案】 ACP10P1V5T4K9Y3C8HD10O7M2F2O9S10P8ZE3Z6S1P4N1V4W135、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCN4F6J2I3X3T5F1HT1P2T2F6L3V7B3ZP3X5K7U4X7G5H936、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构
18、“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCJ7X3N1G9G7R1P3HA4S3R5V5L9A4K5ZZ9D5Q8G9F7C4K237、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCD1F6I10S3Y9N5Z3HY6Z9P10P6M8D3K5ZI7V4U5U7Q7D1B338、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCH3V2M10S4T8A
19、4I2HO5R5E10R10K8M8T6ZZ4X9E8M3F10R1Z539、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量【答案】 CCG5L1I2P8A7D8V6HF1E5U4B10S7N3E10ZS8G9B7W1H9N1D740、商业银行的战略
20、规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCY1M4T3N6O6Y10F8HX5C10Y2A1X4T5B9ZE7A5G9K8W3T5M941、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACH8C9M6L9D5A2W4HH4O
21、10C3L5X2V7Y8ZZ1S10X10V6V4Y10I442、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCQ6N9S10D8G10Y8H4HV8H1Z3H6A3I7S5ZG8P1C3F5N6U10D543、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCJ1N8C7D1F7Z5R3HZ3H5P10M10J5F2T4ZP1X2B2
22、G6S1N3X344、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCP1S5C2Q3B6P10Y3HZ6V5P3O1S9N10V3ZE9Q3R3B7B10I5Z945、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCB6A3N7V8N7Z6C2HR2O7Y5H5X2X4U
23、2ZJ4T1M4M7J2X7G546、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCQ2M10B3C5C4Q1X4HS10K1C10E4G6M9N5ZD1F7U5B3Y4R5B347、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACU10V6M3L9G4L3F9HR2W5S3Z3D10Z9N7ZV7M7D7U6T8C5L448、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 A
24、CG5A1G4N1F5T7C1HK2A10B9L4S3J9R7ZR4J2A6X4Q3L3G749、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCS5S6H7N7R1I2H8HY4F10C2F9R4Q9Y1ZG7Q1N7X10O10F8Z950、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙
25、特卡洛模拟法【答案】 ACD4G9X2J6Z7Y5P10HI10F1I10G4M1N3I2ZO7O6I9Y3T10M1P451、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCM2V2K10T4Q8N1B5HV1H2R4X6G9Y5B5ZE3N8N1C2J6M9K652、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCR8E5G7M10W10A6B5HS9J10N3G10X2W7J8ZH10T6Q4P4K8D6X1
26、53、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCS8F3N10K7F5F4O10HK8R7M8J1E8R5Z8ZM4I2N6T4S7L8F554、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】
27、ACJ3B6X8H3G3V3N3HU8P9E10E2O4V6I1ZS9A4O10Z10L1B6X355、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACL9S10R6G3U10P5V6HC10M2V7J2F6S3Z5ZJ10J2Q6L3N1E1E856、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCC9K6O5X2T3E4T2HC5F3J6W5R2Y10R10ZH4M6X10J1U8L10I157、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披
28、露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCM2R4B6U6I8F1F7HR3B1V6T5X3J5W10ZZ10T1X10Z7L2B10F658、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCZ9K8C2F7W8J3E5HJ5V1M9X2D7O6N5ZG3Y6B5G4H4E6W159、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（
29、）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACQ10Q7V9T2U4J5H8HD2K7R4S10L3B10J9ZT4X4Y9X8K2M7D360、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACV6W4B3S4Q1X7Y1HU8H1R6R1S5L10H4ZZ6E5L8Y10G1L10A461、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCU7U7I3X8Z4K8O4HB9B6I3B1A9U8K10ZG6U4L10T10V9T7Z962、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，
30、错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCM7B6O6U9E6V2P9HP2C7D7E5X3A2Q2ZC5N10W5J6O8F4I663、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美
31、式期权D.买入期权【答案】 CCT5G7X3D7N5P10K7HT1A7C7A3I2S10I5ZJ7F6I2H6C5W1P664、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACV1W7B8W3Q9U4F6HH4M8G3D9P3C3E7ZK10N9I4U3B10E5S765、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险
32、C.战略风险D.操作风险【答案】 CCX7Q7C5U4R2N10G8HB4A7H1T3V9Q7L6ZC8B9U5Z4Q7J5P866、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACG5K9Y8T5F3P10U3HM7F9U2Q9X5E5O10ZN5Z9E9G4I4I3C367、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当
33、期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCE4G7Q8W10Q1C1F7HF1Y3C10D4D3L8K9ZU2X6F3X5W9A6C768、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCW3P5I5P9L6N8K6HA7L4Q9G6A1D8K6ZV4A3W1B9J4M2O469、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守
34、转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCR2D7Q6U5Q2Q3X9HR10P9K8Z7R9Y1Y8ZI7H4Z1D10S2H7D1070、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCG10M6V2N3I4N7Z2HE1D7J8T1C8N8D5ZE10J9H4G9D1K3E971、以下管理要素中
35、，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCD6T3S9V1T9D3L6HG9P6Q10G5J4X5Y2ZU9D8K7V10U7V2E372、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况
36、的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCH8H1G2Q5W2O4Z4HR10B10Z9Q6C8U3M10ZC10N3Q1D1S2A4A173、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCY4C4A8I10F8Z9G10HE9B9N4
37、J9R1F6Y10ZO6Y3N6J8S1P10T774、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCU1R1D1Q9A5J7D5HO4H7Q8K9B8K9J4ZB7J7I3J9V6M1N475、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B
38、.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCR2K4V8O2R7X7L7HS9Q5K4M5Y8C2P3ZO8S1Y3G6M10M7L876、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCU10Q6D1U1V10W7T2HD3F1B9F8I7A9P9ZF1G9R10W3T1Z4X1077、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCT2B10A5L10T10H7J6HN4J1P4
39、F2F1L3G8ZY6C7O10W5B7L10P478、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCS5J3K6C3Y4K10Q4HM5Y10L6N7H4Y8H9ZZ7C10R3Z2Z6L2A679、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCW7E10L7T4D5W6C4HB2X4N10M5X10U8G1ZB6S8R8D8J10I10I1080、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、
40、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCW6X8K7E3W10P5J8HD2H9P8M1O4C2U9ZE9T8V2P1N8C5X781、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCZ3J3C1J8E5V3N3HB8Z8T4I4W10A1K5ZJ5Z1O5W9I9D3Q682、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C
41、.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCQ8E8X2M8K1I1O1HQ9Z5K5K10U10L3X3ZC6A4H4V6M7G10E983、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCM9H10K1T7J6B3O7HY7V3L2T6T8S6M7ZC6C2E2T9W5G4N184、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCG9M7Y2E6W7K3E1HP6Y8P10K7M4J1W10ZT2G1D4L10B3V9L485、下列选项不是商业银行用来计算Va
42、R值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACS9M5F4F1T9R1U3HV1E8Z10E8E4G6M6ZG8J10P3G9K6J3R686、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCP3M7F1I1Y10M5M7HD10H2T6C2H6J5U7ZR1M7Q7T7A2R1P387、下列关于声誉风险的说法，错误的是
43、()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCB10N8V10O5E1U1Z4HK6J9F4I10S1P10U1ZE8A4J7B8Q6V6D488、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会
44、报告业务的风险状况【答案】 CCY9O1N6G2P7A5I4HS5J5N7G8X8D2Y10ZU9D6P1B10O8G1G689、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCG4Z2M8O6Q5P7B9HO8H4X10W10Q8X3Y10ZU5K7Z7G7E7S5H490、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCP6W8R2C8R2Q10N1HK4D1Z2C4M5D3A8ZD9Q5I10M2I3M9A19
45、1、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCH5U10O1I9J5C5Q2HO5B7P1W1J1T1O3ZI9X4J3K3J6B1M192、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCJ9F8J7A6B9A10I7HI4D5P3V8C6Q8B3ZN2J7Q1V8N8P2T393、某国家外