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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACF6S8O9W8X6K6O4HG8W8S9T9M5G5H2ZS7P7K9J9L3G9Q32、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净
2、资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCL10J8R6Q5Y8L4R8HB7M4R10G5B4V9R10ZT7Y1Z10S9B6Y3G93、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCH9G3N3O7Q2L2B8HK7N4X10U8I5E1W10ZW10G2E5P2K7W9L94、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月
3、B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCI3S6J5W9V8M9K2HU6M5O9S3B8O3G6ZI7U1X7C2M10U6O75、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（ ）。A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】 CCK5X8W6Z7K6I6O1HX5Q4C9C5L8Z3E6ZH8V4K5N1G2P2J76、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存
4、款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCD9H9I6T3I6I6K4HX2I9K8Q8P9U10C5ZH2O10Z2B4T9S3S17、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCB6V2Y5E6D6H2G9HQ9B6O10Q10S3L1J1ZJ6O4X10W2D8P3H108、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.5
5、0%D.20%【答案】 BCX8D10X4U1T9R1R8HJ10W2N7E2J3A4V2ZU9C4H7Y9C9W3J39、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCO9R6E7Z6O1C7F6HE7M9N8D7C6B8I8ZJ6L2Q5Q9X1U9S910、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACN8S3W5S5B3V3I6HX2M1U2Y5K6I4I8ZH8E7E1P10S2M4B311、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本
6、息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCZ8Y7H10W8P1C10W4HE7H2A5Q5H1I6T1ZT5E8V3W3H6B9A612、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCF10W1P6B3D9N7B10HS7H5U5Z7G10M9S6ZY5E6C8W3K3O9Y613、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指
7、定网站D.银监会指定网站【答案】 ACO8T10N4L7N3P5F2HB1Q7H9V8T9K8A9ZF8O3I8F8A8R5O814、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCN10F4J8A7L3S4A3HT3M4E6C1P5H8E6ZT6I8T2N6K9R1H715、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCX5I4Q3S6E6N
8、5E9HS2U1Z10M7A2Y5T7ZK9N3S7H3L4Y2W916、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCC1Q5G2D3W8I3N9HF7Z9P1U1Y9Y3O4ZE5I7W1H2D6L3Z417、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCR9J7T4D2F9S8D6HS5U8N3N4O5O6D1ZR10T2E7M2O3I5I318、根据商业银行
9、压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCY1F4U7X5R6B6X5HJ8R9O1E7G6H6B6ZY5M7U3R3Y2Q10J619、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCD3D3Q2X2M3V3D10HH6N2Q4I2R2Y5R8ZG10P1E8R3J7T3Z920、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人
10、，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCR9G8B6Y2V9O1F4HQ9X4D8U4W2Y10B9ZU8G9S6Z6M4I6U1021、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCU6P10O9S8A9E9F7HC10O7V1K8J5Z7Q10ZS10V10R3L5P1Y6T322、高风险债券不包括( )。
11、A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCU1X1R3R10O2T3N9HM4J9P1V6M4J7G3ZX5G4L6D6M5S6B923、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCQ2M1I6O7S3Q5L1HG2D1F5G7O7O7K9ZR6T5M6N4U9C9F324、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCH10A6U2I7
12、A3E10N9HZ5C4B2H5U2R6X10ZA5X6T10O1V2B5G125、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10B.15C.18D.20【答案】 ACJ9Z4C4H1E1Z1N3HM1L4I2H6Z4P2W6ZW1X9N9B10D2L7N226、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCJ2T7N9S8A8K10O10HV8I10T6K4K2W2W1ZK6I7M4K10H3O2S727、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险
13、监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACX3M5Z9Z6U1W6E7HD6C2O2F3D2S10N7ZP8T9N3S7G4U4T428、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCY4Y8D10P4V10R10M5HP1Z4W7P10R1H6V6ZH2F4J1Q9J9Z8N429、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险
14、【答案】 BCQ8B8S8Q10F3H2G3HW4W4A9S7V8P3O2ZW1A5U7L2A4J6V830、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCT9L3D7M4K2H7M4HJ7O9L4R2D6O9U7ZA10A1C9J9N4M3D1031、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（ ）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】 CCM4F4D6N1L1V7M4HA2C7E6X1S8B10O3ZU1J6K10A1R1J
15、4P832、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCL2Y7E8N1B2W9F8HK2Y8U10N7M3I7O2ZX1U5D7I3G3V8U933、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACD10K7Y6Y6Z3I8I3HM9Z3C9C6T7L5J4ZV9R4Y3H10V1W9F1034、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）
16、政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCW6G9H10B9W6I10W8HG7E1X10B7P5Z4E2ZM3M10I9H8L5U1F435、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCB10W4C1O9G6G4T7HQ10R2X6
17、H2Q1T2Y3ZH4W4R1K1K3S10H136、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACH4C2H2R7E6A8G6HM6J1N8H4M10B2E8ZE4Y6O5Q3W5O2S1037、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCL7L10F8C2Q10E2P9HR5X4L7G8R9P2L5ZW7J4K9Q6W4D6O1038、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B
18、.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCW6W5X5Y4I10N6L10HN10I2H7G9E6H3Z8ZL1X5O2M7Y7B3U439、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCC6W4H9U9I2F6Q8HB1B3U3P6D7C6F8ZY10C3C1S1Z2S1I840、生产进度控制的基本内容主要包括( )。A.投入进度控制B.工序进度控制C.物流进度控制D.出产进度控制E.供应链进度控制【答案】 ACR2M9X3G10R2S6K1HU10G1Z1Y2W4S2H9ZB10Z8U10Z9K2N2F241、（）
19、管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACY6S9X9S3Y10G3O9HD6T5M1K7Z4Z2C8ZY2A5G6Y4L1O8R542、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCQ8V5E1Z5T6U8L10HZ7I10L6S9K2M6F9ZV10W1Q7M10O5Z4E1043、高风险债券不包括（ ）。A
20、.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCF6R7U4N1Z9C6D1HR9A9G10N5H10D7Y9ZK9B7H1Q1Q9S10X844、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCK2H5F8D7M4Y2K5HK1N6D2Y1J8K7M9ZG1K1F6L6Y1N2J645、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理
21、流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCO6R2B9A6J10U2H6HN2H3D7V7P8H1W4ZR7P9U5O6G3C6Z346、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCH4J5Q10O10G4P5F2HV2Y10Y5L10W5N5U5ZB7H4N5W3T8Z8M447、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.
22、流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCX8J10Z1F9J10J10Z10HZ10V8P5L8A2L10W8ZR1G6G6O3N5W2W448、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCI8J7C4A6U5C10D7HD3C2A9C5P2Z5B2ZK4C5B9N6A3F10D149、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCQ10I4E4U1U7B2R9HT5I7Q9N6D7A8G3ZG9M5W1H4K5V7D250、根
23、据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCE2D4Y7I10C2I3Y10HS3K6K2G10H5C6P8ZM9L3B8H10L6G4W551、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCL10D1Y8U9E10R5Z7HO4D7R1A3Z9R4V4ZN4B8O3T10M8Z6P852、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.
24、资产利润率【答案】 CCF6L1Z7O1B8Y2T8HC7L4J2U2M7F5I4ZQ5S7M4C1I9P3E553、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACU8K10X4F6L3C8Y4HW3K2N9P10G8K4B2ZW4D9E6Y3F1Q3T254、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日
25、起14日内C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACP3G8B7J8M5A4V9HB4A9M8N1N4P1Z4ZX9P10K6P10B9M7N855、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCI1Q9Z4S5S1H6E6
26、HU8H6L7Q4T1X8T7ZV3S10D9F8Z2L4C956、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCR9S8T6S3G1S5N4HN5K1G7U4Z9L8H5ZV3I3W3Y3V3V6L757、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACP2B1C10R10F6A2V1HE7S2I2X9M3C10X7ZJ1W2P1H8V3
27、R3A1058、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACB3P6X10L6Z10I2S5HX8C4V8G3Q8A6T6ZC9D3P4U6P2E9O359、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACO10R7H8C2N9D9R1HT4S7K9E3H7Y10A1ZM4I4E4J6R10D4D560、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCH8K1D7J3R1A2S7HE8J3N
28、7B7E2C10A3ZA7Y1L10D8M9Q8H161、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACB8W10F9G6M10H8L8HF5D8J5P1Q7L1N2ZB8A1C3B3Z7X10J162、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCK8B4D5E4Z7A6G5HA2U4L8T2I9T4S3ZL2S8B4B6S
29、6Y4O563、中长期生产计划规划的内容包括( )。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】 ACM8C10E1C9X6U7W7HF5X4D7E5P9Z4T6ZJ6O2P2A4A10T2T264、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCG7L7E1C7T9C4K10HM2U8T1G3P9K7K8ZZ2Q3U3Q7D4G3Y465、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督
30、评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACV3H4I4R2O9V9N2HH4M7P3C1R9F7C6ZB3B4Y1Y4N8J7E966、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCK3I2V1H1S4B3D6HV3G8W4O4H1P2J2ZM3O4G6Y9F7Y10X267、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】
31、 CCU8I10G8M4J1V4Y5HQ8H9K9L7X2K7F3ZW5D6H8U5D3O9S468、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCU7G9N1J1W1I10T8HL3F9G7Q1Z6I8B4ZN8R1G10L9Y9W4T969、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCH6A2S3Z5O6S9K4HR5K4X10S7R7S1V3ZN9U3S8G3Q5N1B5
32、70、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACD10N10C4A3M1L7W2HM6B4X6Q4W9X8S7ZM9X5G2C1B9F10M1071、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCA7F1G10O1P4T1D1HS9P5U
33、3F4P6E10W7ZB8F9V1N7A8K3H472、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACD7I3F9S8U10Z10P1HX10M4J2K6B8H1A3ZZ4G3I10D5I3U2W773、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCC3C6N3Q8O4S5D7HK8J3R5I2Y2O9Z10ZH7D8X5C5G7Z3F874、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础
34、，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCW7K1K1Z6T3K3W1HA4W1J4E9R10T10J10ZE6O1B9P4R2D1Y975、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACQ9F9M10L4A5U2V7HQ9B8L10Z7X5I8P4ZZ2A6S6O9D10F7O976、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有
35、效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCF9L5V5H2D2M9G4HW3D4B1N9Z6D5O8ZY10W2Z7M4Q9E5V277、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCC1C1L8V7W9Z3Y10HL4X7Y6M10W10L3F2ZG1G2K10Z4O7Y2G678、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACY9G1L1Y8N1R6V5HI9F8D2O7Q3H5M4ZR9O3K6X4M7
36、Z7B1079、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCW5W7M8Y3T6L10R2HL10Y3H3I6R3R8D6ZP8R3G8V5C5F4X980、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，
37、以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCK3W3M10A5U3Z3K5HU8L4S9S6Q2R7W6ZT5W3C10G8J8S7R381、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCQ3N8Z1M7M7R5S1HN9Z3U1G8H6M6P7ZB6F8R4Y10F1F1Y182、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1
38、周D.12周【答案】 BCU2C8X9P5R8K9M7HJ10G7H7P3W6F4K7ZA4S6O6K7P7F6G983、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCB1B1J2H8B10W7X10HX4X1V7X3U4S9T7ZB5J7W2R5H9E3E184、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCT10F2M5K7J3U10V2HJ1J1H3U1N4S8F8ZS7B8U3T5F5C9F185、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠
39、道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCD3Y4G7J1Q8N1E7HO1Q5X9N6L7P7U7ZS8T9Y8B8K3M2C486、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCN1U5F1R5X3Z8C9HC4G3S7F9F7F3D8ZH4Q8Q6L2A5Y2P987、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACC4K7X10S2U3Y9R2HC7K6M1
40、T2O8W1E7ZG8K8T2O10H7O2Q388、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCM10R7V8V9I9Z1Y5HB6B2X3E9H6U6L2ZG6H8V10D5E10B6P189、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（ ）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】 ACK7A10G6
41、S1P4C5E6HX7L7E1Y8I5Z1Y1ZN7W4G4M5Y6T5J190、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCG1D8Z5A5K8H9P9HB8H7H4V9S1R8U1ZT1S2Q5W3D9V10H691、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基
42、本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCN6L6Y1O2J8N10C3HK2Y10O2O10S2D7T7ZP2Z7L8D7K7K1A892、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCR2C9Z7P9R6J7B9HC6W5G8Y8J3O9G10ZC4Z8Z1J2B5X6L493、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%
43、；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACP2L6M7H2G9R8S3HJ5H7O1Z5F1B2I7ZK4S7J7V6Q8D7W694、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACX1G7X2G7S7K3K6HH3Z1F9N2W3U9S4ZP5J5H4U5Y3B7Z695、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30
44、日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACU8V8H5B10V7K3O1HZ10I6B6J7J2M6G8ZM7U3Y9K5G6X2D696、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACO2T6G9Q5M6K2D1HW5N5P3J9E2F5F7ZK9N3E9H1D1O6H897、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCZ3V8H5X1J6Y10C10HD8N6Y6V1G3B10W1ZJ10A7U8I5U3H4G198、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】 DCT4U3K4L4K8J7B5HO2E6H6R1J7N6M7ZM8Q4K4F6H8U4R299、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（ ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCQ7