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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCK9Y7S6D10C10S8T10HC1C5B8R6T4D6M6ZP6W9H8X1Z2L2V42、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风
2、险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACW2M2W9Y1H1B5U9HA10A2A1U7O10L4H3ZU10P5A3F1G7W10O63、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCA4B9K2V3K10J4G4HX2A3M7M1A10C1M2ZF9M5T6S4O5W8U94、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACQ9K2C5R8T8S3L8HF10K5Q5O3A7Q7Q5ZG8N10G7Z5B5F3H105、下列各
3、项中，应列入商业银行二级资本的是（）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备?【答案】 BCD2D7F1X8B4P9I10HI6G2W3E7X6X2T6ZH8Z2E8Z5Z3N7F96、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACU1G2S4O3V4F7P2HF5L3S10F4W10X6D5ZH7F10Q7J6I1W9V87、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关
4、警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCX8R10E3M7P8T9H5HB1D9F5F4L10Y7W5ZC6S1P3S3Q4A4D68、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手
5、信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACQ3G8O3L2Y2G8R8HY3Y3O6A6Z9F7J3ZH2Y3R7X4V3D6Q109、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCY7M7V6A10Q1W10S9HO7A1F5E2T6C1N5ZH5U7A10D4S6I3O710、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风
6、险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCC1J6I2O2H6M3W2HF7E10Y1Z4Y5M7F2ZU10N2N3K4J5H9T211、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCZ8C8K9W4F7E9E7HG9Q6X3A7N3Z2X10ZD5P6L7E1K7M4J812、商
7、业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACX6P8I3W9Z5W2J10HQ9E8B1D8P7E3J4ZD3J4E9S10B7Z6P513、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCP5Z1S10T7E9J3C4HW3Y6V1S10U10B2K5ZW1H7A7Y5V6H1B114、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】
8、 CCX1Z3F7I6A4O3X2HF9P2A10C8F1J8D10ZH3V2C8M2V3T5V115、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACG2W8A3X7J8V6E5HC5U3X3N7R2Y10K9ZK7G1X8S6X3S1D816、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CC
9、S9H10N3C5Q6Z2H10HS5S9T7B9C7F9O1ZG10E8O1U6K6Y1J1017、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN7O9Q7B5T3H8U6HY1Z2C4L8I3S5E5ZH8K9L6T2H2U5Y1018、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCV4Y8K4I9V8T5S9HH5X7C9W4N1L7Y1ZV8O6N3V10I10M4G819、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。
10、A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACO1K9O10F3L2C6D7HY10Y4K8B8N9D4U9ZW7N2W6S6C7F3W920、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCI5I1W7S4B3O5K1HX3O2X2A4J9L7U1ZE1D8H2Q3R4B4J321、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民
11、币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACD3G7P7J1J10J1L3HT2F3W9J4Z9T1W2ZG7Y2Y10G10E8L5F922、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCL1J10P10U1B1P1S1HY1Z9Z3Y2N4D5B9ZQ9Z5D1B6S8J2
12、N523、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACR2C1A3G3X7M4F4HR3S7M1Z10T8B9O10ZQ10P9K2B7Y8S5O624、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCR2U10L8Y5L2W3Y9HC1T3L10V10U7Z2H8ZS5S8E4P9A9C8D525、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。
13、A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACU1O8Y2D3H2F4J4HB10I3C8T6J4T4K3ZB2D3B2A9S1E6Y226、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACM2J4W6T8E7R8W9HA4G1S2X3N9I8B1ZL10H9I3W8B4L10D7
14、27、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCX5I5K7B2S2X2K1HU4Z2M7D2X4Y2Q2ZV5F7W2N1Y1V2F428、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCE10H8N7S5N5S4O4HR1T9U9F2G4S6F7ZO3I
15、6K5N7Z10Y6A429、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACK8T1O5L8R8Q1C4HM3D9X10X8T2G4J3ZQ2Z8D8F9M5E8W430、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCZ3R2C8S7L8H6G10HF9H3A4N4I1F2T10ZW4L5X5M9E6Z7Z931、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准
16、备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCO5H7E3U3E9I7W5HQ9U3O2V3Z6D4B4ZE4N4B9F2N8B8Y1032、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCZ8N4P8J8I10V2N9HK2V6P2E1G1R5G6ZI6N2X8V7G6N10V733、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACF5D4Q9B9G8
17、Z1D1HI10O10K1N1D9R3P7ZP4J6J8K2U4A2Y934、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACI7B6E10K9D3I5N7HI6N3I5S1I4N1M10ZG5N5K7W3D3A2S935、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCA3R5W1G2Z9R6H6HC4
18、A8W7P9L3M6W8ZG3Z9P4Y9B4E6X136、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCU6O5X8P10H9T9A9HY2Q6Y9A10N6T9Y10ZA6H2P2J9S7Q5X237、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCL5X6C2K1H5K5H3
19、HV7K7D6E6G6K5R3ZI1U10U8L9N6M1X338、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCH8M10W9U9J1K3P9HI1O5S2T5Z3G6X8ZD2O10H6G4D2Q4T739、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCK8X6
20、B9Z6S4N2E5HM1A2I6L6K7E3U10ZS6N7A8C5A8D3L140、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCY7U7O8D9X8Y1X6HQ8U9W7M7D2F6B6ZU6R5J3U3S8C8F141、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCK10W6G8V7Q4G10T10HX5A2C7C6D2C6G3ZY10U8I7A6E9I3Z142、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?
21、)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCA4N3C8G3M10J4E10HE5H10S10H2L3Y5Q3ZY9D10V6C1T8K9G343、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACB2Q5H8O2F3G1Z8HY10M2H5W1S2O5V9ZB4V4M3C4A7U1B244、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿
22、元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCD5K9S10Y8Q7I2D4HL6K3M6U1V8G1F8ZV6H7Z6D3Q4V8J1045、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACY4E10H9J10T1E10X9HU9D5P7C5R6J8Q1ZS7R9B8U2S1K4V346、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易
23、违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCD7G7L1K2Z6A7H6HO1M8V8T5R8W2N4ZP2W9Y7A8U6I10A147、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCU4D3R3Q5K3S4K1HF6I2Q9H7M3I1T4ZV2H1D10R5Z5F8Q448、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.
24、巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACU9V7Q4S4J8M3L3HI1G4U3V3I5C8X3ZN1Z10Z6J8J9S10N349、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACR8V8M9J10X3U10J8HH3E9Z10C9T2J5K2ZQ6N9I7D9N9W3B450、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评
25、价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCH4G5S5O2Q7F4O3HR2Y2B2R4D7T2B4ZK1E7U3F2Z6Z6G451、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCS2C3T2Y9E2O5B1HB2Q9E10K4K2W4K1ZV3F9C6K9O9F1W852、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）
26、进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCO7Z4V5E10B6W6H10HZ10W1B1J10N1O5A4ZD9Q9J3A1N10D2S1053、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCA1V10L6C9L3Z7B3HW6R3I9P8M8D2N3ZA10N4B10M5Y9K7J154、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCB1H9P4J2T6H2W5HQ6T10H7J8V2J6C1ZJ9L3S5P9U8Q6L655、
27、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACS1S4V9I8F8N6U10HS1D1A9V8I8X7Y1ZX6A9O5I5M2Q1F1056、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCR8Q10B5C1R1P8K4HY2D3V1U6R10Z9W7ZD9X3T10T6M6T1H357、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法
28、D.高级计量法【答案】 DCF10J3T4H7C9I7P5HL5Q8L4A2T9P6U10ZV2L4D5X5V5N7K958、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCY3X5E3K10L9Y8R1HF4J10P10P1K7D5L5ZQ4M6J8L3M7A1P759、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACY6R2C2Q9A9
29、H3B3HW9V1D7W7A2L8H3ZJ5P2J3Y9T3Y5D960、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCB9S7W9S7H2U4H10HH2C8V3G5C6F1G1ZC8V7E10X4I4C8P661、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACP5B8X
30、8G3P7W7B3HE9W2Q1S6Y6Y6H7ZW2C3D7J10R3P3U662、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银
31、行，可以采用内部模型法【答案】 DCS10A8X3W5Q7R8L10HI10F2K5S10C9Y3S6ZZ9R9K6H1W3E4R263、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCW2Z4J7D9G4H1N5HW5C5C1N4Z4F7Q2ZR2Z4W5I9H4S4H264、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部
32、资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCD1I9A5Y10R10D3O9HT2Q6H10Q9N1J4J8ZR7A2J9X7B5I1N265、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCR3G4M8A1B8P7Z2HA1V10S3Q1F3Q6E7ZI8L8V8U1X9V10H966、对于我国大多数商业银行而
33、言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACD3F6E5S5T8P1D3HH9M6S6U3X5J6B1ZD3B7E3N5X10I4L967、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACY9U7S7R9Y6T4S10HQ3J6K1L6I9X10B9ZJ9U8Y6I4C5L3D268、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案
34、】 CCK2R6L3E8U7J4D3HK2S1L7M1M5Y10R8ZI10M2T6F5R8C8V1069、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACJ3F3L3T10T8T10K5HR1H4S10O8Z4V3F10ZQ2X5G4P10H1R3A270、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量
35、法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACX9T10I4Z10P10C4X9HN2J7L10Z2R8P10E6ZK2M7V4M7F6B10H271、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCD3D8G5K9I3E10K1HZ6P5O6U1Z10R3B9ZV1V10G10R7I6N9E872、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCD5Z1F4H1P10L6Z7HX7L4V9S6H5C
36、4D8ZV4A1I5U5Z7Q4C173、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCI4W8J7W3V7S5L5HX10C2T6J10G3J7O2ZE2X9P1X5X10E5G274、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCQ9E8O5S9N7B2R10HI6U6H9N1D2B6D7ZX6H6L4J1U7F2A1075、某客户一笔2000万元的贷款，其中有12
37、00万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCS7C9H5L6H8K7X4HO4N5Z1M5O2P6Q7ZU1W6E6C5T8X2O176、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主
38、权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACN9H1X4V2C3C8N9HA6V2C3J10Z10P2C8ZB1B7X7M8H4Y5N477、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACQ7T5V5O3S8K6S9HZ2F10W7F5L7R10B2ZB5V10R6E1M8J3B1078、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经
39、营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCT4H9M6X10Y10O2X10HT5D2I9N6P9Q1A7ZK10T7S3A7F7D10R879、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCB10R5I1G1Y7S2Y1HR7A1W1F3J10A9O7ZP6U10M10X2Y5X6D
40、580、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCG3V9E9V1X2Z7X10HM10N5X10E5E10P2X9ZD1S5V9X7H4V6V981、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCY2X10O8J8U8F6O10HN7C5H1E9Z6D1R2ZG4C8V10U5C4B6W582、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性
41、状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCM6B3V6K5U6B3F8HA4P2R2N8F9G6X4ZN6T6X4R10S10C6E283、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
42、A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCV6I5I3Q1Q8S4K6HA7N9O8L9Y10L2W1ZN8G9J5E4U4C5H384、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACL4N4T6F9B10C7P2HT7A6D8B8C5L9I10ZL
43、1G4I7W8P7G7N685、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCQ8Q6P3S4B8Z8O6HU9L2V3G7O2C2Z2ZK5N3O3I4B8A2Y386、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、
44、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCL2F3K2K5O4C8S1HA6G1K5Z7V7K6T4ZJ9B7B3F8O7K8E487、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCT3T9X3R1E5Q10N2HU7Y10D4M10H8R6E9ZG9A9S7P4Y1Q8F588、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇
45、总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCF5W9M6O3V6X8G6HD5P10X9S6E2O7V10ZW2K10E2E7Q1Q1M1089、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCE1H1W1P1P8Y9A5HD4J9U2G5S1J2F3ZT4Q8X9A9D7G9M290、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30