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1、21世纪经济报道记者辛继召深圳报道8月26日晚，兴业银行 (601166) (601166.SH)发布2022年半年度报告。2022年上半年，兴 业银行营业收入1158.53亿元，同比增长6.33%；归属于母公司股东的 净利润448.87亿元,同比增长11.90%。截至今年6月末，兴业银行总资产8.98万亿元，较上年末增长4.44%o 其中，贷款增加3,475.49亿元,较上年末增长7.85%。不良贷款率1.15%, 资产质量保持稳定。同日，兴业银行举行2022年中期业绩说明会。兴业银行党委委员 张旻、张霆首次亮相，二人拟任副行长。兴业银行管理层表示，该行零售、企金、科技三大条线组织架构、 员
2、工队伍调整已经到位，数字化转型持续推进，公私联动、商投联动、 业务科技联动更加紧密，战略转型纵深推进。非息收入快速增长上半年，兴业银行非息净收入同比增长17.21%至434.22亿元，增 速高于利息净收入16.49个百分点，在营业收入中占比达37.48%,较 去年同期提升3.48个百分点。非息收入作为“商行+投行”战略执行的印 证指标，进一步得到强化。兴业银行行长陶以平表示，2017年以来，兴业银行逐步建立了以投 行切入、商行跟进，投行获客、商行稳客，进一步粘客的综合经营体系，并配套建立了客户综合价值分析系统对综合收益进行计量分配，取得了 较好的经营成效。2022年上半年，兴业银行投行集团重点
3、客户结算性存款日均余额 5560.62亿元，较年初增长784.59亿元，占企金结算性日均存款的31 %。 同时，总分行、母子公司联动，为理财业务提供各类资产超5000亿元。 放长周期来看，自2017年以来，兴业银行通过推动“商行+投行”，实现 了企金客户数翻番，零售客户数接近翻番，增长近90%,完成了表内贷 款、存款、非标的万亿级调整和重构。“从中长期看，我们相信这些综合收益将逐步转化为营收增长，为兴 业银行未来的可持续开展打下坚实基础。”陶以平说。兴业银行深化“商行+投行”战略，发挥大投行引资融智作用，以非息 收入助力营收保持稳定。他说，兴业银行在表内构建了一块风险低、流 动性好的投资类资产
4、，能够通过投研、交易做市一体化获得投资收益。 过去几年的投资收益基本保持在营收的15%左右,上半年到达了 17%。目前，在资产收益继续承压下，优化负债结构、控制负债本钱，是 稳定净息差进而稳定营收的关键。在这方面，兴业银行将抓好两个方面 工作。一是扩大客群基础，推动“织网工程”建设，成为更多客户的主办 银行和主结算银行，加大结算性存款开展。二是发挥同业朋友圈优势, 通过扩大同业结算和托管资金沉淀，保持整体同业负债低本钱优势。“做商业银行还是要强化以客户为中心，发挥好兴业银行已经形成的 综合金融服务优势，以综合收益带动营收保持稳定。”陶以平表示，要 转变经营理念，牢固树立综合收益思维，以生态经营
5、和综合算账来满足 和服务客户多元金融需求，进而通过结算、代发薪、代收代付等获取稳 定的低本钱存款，同时还能通过商投联动，为表内外金融市场投资类资 产构建提供更多抓手，带来更大综合效益。在宏观经济下行背景下，息差下行、利差缩小，这是一个趋势，也 是银行业的共性。在息差方面，兴业银行通过资产构建、资产结构调整、 提升风险定价能力来稳定提升资产收益水平，并通过负债结构的统筹优 化来降低付息本钱，收入、本钱两方面共同发力，缓解息差下降的压力。非息收入方面，兴业银行计划财务部总经理赖富荣预计，下半年非 息收入能够延续上半年的势头，保持比拟合理的增长。组织架构调整到位今年年初开始，兴业银行开始着手实施科技
6、、零售、企金、福建区 域等多个领域的体制改革。目前该行组织架构、员工队伍调整已经到位, 管理机制持续优化，并持续释放改革红利。其中，科技体制改革的主线是构建数字化转型能力，旨在增强全行 科技统筹能力、数据管理能力、平安营运能力，更好地服务客户，适应 未来银行的趋势。据披露，上半年兴业银行科技投入同比增长17.6%。“上半年的科技 预算中，基础性运营投入占大概四成，推动业务开展和技术创新两方面 合起来占六成。”该行副行长孙雄鹏称，该行还持续推进科技高端人才 招聘和科技人才万人计划，通过外部引进、内部培养等方式快速提升科 技生产力。今年以来，新招聘科技背景人员超过2500人，预计年末科 技人才队伍
7、将到达6700人。下一步，该行将围绕未来转型需求，持续深化改革，加快科技基础 能力建设，加快集团云基础设施建设，提升IT基础资源的弹性供给能 力；启动在中西部地区建设大型绿色数据中心，加快算力布局；深入推 进云原生分布式平台高阶能力建设，重构业务架构。强化数据中台能力 提升与数据治理，构建标准、统一、权威、跨条线、可扩展的企业级数 据资产；加快企业级数据字典建设，深化数据治理，强化标准落地与系 统硬控，提升数据标准化水平。而企金、零售两大条线的组织架构、员工队伍也已调整到位，跨条 线联动机制、分行层面的部门调整正在持续优化。“本次改革的一个很 重要目的，就是要强化以客户为中心，提升对客户的专业
8、服务能力和协 同服务能力，促进公私联动、商投联动、业务科技联动。”兴业银行党 委委员张旻说。上半年该行公私联动成效显著，形成上市公司客群、房地产、代发 工资、财富四大场景领域联动目标。同时聚焦供应链上下游，以“兴闪 贷”为抓手，启动非按揭贷款“百千计划”，瞄准核心企业开展经营贷及员 工消费贷业务，“兴闪贷”产品余额较年初增长94%。私行联动企金， 上半年共落地29单、合计规模110亿元的资本市场业务，并带动上市 公司代发工资与私行客户。商投联动方面，“通过银银和非银朋友圈，搭建了投行生态圈和投 资生态圈，服务企金和零售客户的投融资需求。”针对科创企业，该行 推出“投联贷”，目前，合作机构数到达
9、121家，有43家为清科排名前 50强及细分行业投资30强，上半年，落地工程350个，较年初增长 133%0针对金融机构资产需求，搭建兴财资”朋友圈，总对总合作机构 超160家，推动表内资产向表外流转，实现资产流转规模1788亿元, 同比增长35%。房地产坚持执行“三分类风险化解策略对于备受关注的房地产业务，兴业银行半年度报告显示，兴业银行 境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.63 万亿元，不良率1.85%,其中，风险足够分散且押品足值的个人房地产 按揭贷款占比67.71%。按揭工程约86%分布在一二线城市、珠三角、 长三角以及局部中部地区经济兴旺城市的主城区。兴业银行
10、风险管理部总经理邹积敏表示，虽然小局部工程排查存在 一定的潜在风险，但该行坚持执行年初确定“三分类风险化解策略并取 得一定的成效。一是推动工程顺利开发防止出现违约风险。二是针对已出现风险但 仍有足额价值的工程，通过并购重组推动足值工程和问题开发商脱钩, 并配合地方政府“保交楼”化解风险。三是对于价值严重缺乏的工程以及 没有资产可供处置的流动资金类融资，及时推动资产保全工作维护该行 合法权益。目前三分类政策正在稳步推进中，预计对公房地产领域的资 产质量整体稳定，风险可控。邹积敏表示，在前期房地产市场风险得到集中释放后，预计下半年 行业风险将逐步企稳。该行将平衡好新增完工建设缺口资金和该行房地 产
11、业务的收益及损失，通过企金、投行、零售协同的方式，积极开展房 地产纾困，特别是对开发主体差而区域、地段较好的工程，“一楼一策”“一 企一策”分类开展化解处置，积极支持保交房工作，化解房地产业务风 险，促进房地产业务良性循环和健康开展。主要股东继续增持8月26日，兴业银行公告，银保监会同意福建省财政厅将其普通账 户持有的35.12亿股股份划转至福建省金融投资有限责任公司（简称福 建金投）。福建金投为福建省财政厅100%控股子公司，划转完成后福建省财 政厅与福建金投合计持有兴业银行普通股股份39.28亿股，占兴业银行 总股本的18.90%。7月26日，兴业银行公告，福建省财政厅年7月26日通过上海
12、证 券交易所交易系统以集中竞价方式增持公司股份1120万股，增持金额 20亿元。福建省财政厅计划6个月内，通过集中竞价交易、大宗交易 或者协议转让等方式增持公司股份，累计增持金额不低于5亿元、不高 于10亿元。“今年资本市场和银行板块经历了比拟大的波动，在此情况下，我行 股东，尤其是局部重要股东先后增持我行股份，用真金白银表达了对兴 业银行长期开展的看好。”兴业银行董秘华兵在业绩说明会上表示。华兵说，自成立以来，福建省财政厅作为第一大股东，始终在现代 公司治理的框架下，支持该行独立自主开展，不缺位、也从不越位。自 兴业银行2007年IPO以来，福建省财政厅先后4次参与一级资本补充， 合计出资213.88亿元。止匕外，福建省属国企一直以来也是兴业银行的重要股东，福建省投 资集团持续增持该行股份，其与关联方的合并持股比例已经由2021年 末的1.48%升至2022年6月30日的2.90%,持股市值超过百亿。