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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCV7H4D2D9D10K3D4HJ7Q8J2B8Y2O9N6ZA3Y3Q9K1B8D8T52、 商业银行应当对交易
2、账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCZ2B1E5Z10F9L10X1HH9T2H9A5B8S1K10ZQ6N2I1I2S8T4P43、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCK10B2M6Q9P1N10I10HY4U3O7J6C9V10A10ZR9P2B3K8T7E10F44、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存
3、款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCW9A8H7O1F8J3D2HJ8B8E9K7O8M8D7ZD7Q8A2Y2N10L8K85、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCY5T9B5U6X8W6K6HA8O6A2D1F3R10P4ZI1U9R2I10O6G6K16、
4、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCM5H3Z6X2J5M9R5HN8J3I4K9R6A2Y8ZX2F10C7Y2C7M5L107、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACC2W5T2N3W6O4L4HL2K1A1Y2G2F7N1ZI9V7R8W3C7Z6E28
5、、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL3X1N10T7I2N2X4HO5F10E4C5H9L1F6ZS3Y3S2J5Y2I8T29、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACE9B7S4Y3N3X1I4HX8K3U6K1I2H3C7ZE3D3Y3Y8O3X5O110、商业银行在开发内部
6、计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCB5L5B4X8K8Q4F3HL10I1C5J6K3R3F3ZD3D6B1Z3G1Y8V211、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCQ10J8Y10B5G8Q10
7、R6HH2L3I6I9Z2B10B3ZS9B4U7J9F7D4G1012、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCB2H10Y2R9M3M6P9HS7J4G1M7G7P7J9ZS5K4N3P10A8K8G913、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融
8、机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCY2M1O10X2H6G4I9HY6A6W4R8M7S3G8ZN2G9N9J10S7R10V914、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCJ5S5Y6R10F7O4G1HN5C2X8U1A10F5J6ZC6A2B2H4R3T1S315、下列关于风险迁徙类指标的说
9、法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACN4Y1G7A4V10D6L2HJ8Q2Q1Z8V2H9H1ZF8Z10A9K6D6Z9T516、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCW2K5O4C8H10Q
10、2T10HY8H9I7G7U3N10M5ZF4P8V9X7B8R4R517、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACX1Z4R6S3P1X5Q5HV8Z3H9U1K6N1H3ZD8X3A6W8B5P4N1018、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCQ3L6S7S9Q5I9S1HL10A2B10Q7F8W5P9ZS7V6K5B4F6H10J919、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院
11、有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCJ2I2A3T6A9S1Z2HY7C10D4F10D10J3E5ZT9Q5T5A7N3F2M320、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACN6D2Y7Q7V9R10O8HD2I8J10S6J7K6P4ZT6L6Z1T10J6V8H821、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算Va
12、R值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCH7K5Q6H1Z2W7H8HS1L3S7V2Q6O8K6ZN6B9C2S3N8T8R1022、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCI3K4H8N8R7V3O9HV3M5I1T6D10X6J3ZV5G6I9C5V1A2A223、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险
13、优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACX6U10H5M4B7W7E3HI1H10B7T5O2T4R4ZR7Y10M1T7R2C10D324、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组
14、合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCB2O4G3A4L3O5N5HN10A2M4V4U3P7I2ZZ8V2H2R10U10H3H625、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACF10V1F5B5E8I9M1HE9E1Z5F3K7E3E10ZQ2W1H2U9I
15、8D5X426、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCF4V4K7N1C4W9V10HV1F2T7A3B6C8H8ZS1R3G8S3D8G7A727、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCT8C1V5T7T2M6Y5HI9B10G10D1N1T3V9ZH10D6Y3P5U7C8M528、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.
16、产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCP7D10P5D4U10M3C8HG1Q2X3Z4U7R2L7ZX4D8Z9Z3Q10O2P229、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCR4C3O3E5S8J6Z3HP5P1L4C9E9R2W10ZO10D1G10P3A4W3Q930、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小
17、企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCB4X6F9I4B4D5S9HK4X2G10E4Y4T9V1ZC1Y3B7P7I7I1A1031、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCN6R7M1J6L5K9D10HR9R10Y4M6S5B4W4ZQ6O7N7K3Y7I4H932、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层
18、C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCN3E6V1B4F8D3P4HO1T3E2I5I5H10I1ZX1K3H4Q8V5R8U333、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 ACJ10A8T10D8P5I9E10HV7W2X8X2N3G4O6ZV8M4S1H1G4O6E1034、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5
19、年C.4.3年D.4年【答案】 CCA6G10X2O3C5J3Z3HD8B8I10P7X4S10D2ZO7U7Y2G9O9V8R535、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCG8A7P6P1N3Z5F7HJ9U9A6M10Z10V2L5ZZ5Z8Q2J7M9B9D236、债务人或交易对手
20、未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACO4Z10U7X9C1W10B2HG2L4L3K1G7J8Q10ZD3Y7H2F8L10F5M937、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCZ4S3O8S5B3A8L6HD1O6V9X1Y5T6B2ZZ3K8M8Q5L9D5E238、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑
21、多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCG10X6R4K8A5T3R5HW6J7K3T10J8H6S8ZR4Z4P7I6I3M7Z339、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCI1T10T6J1A7A8D7HH10Z10A1L3G8S5E3ZH8B1M7U7M2M3G140、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损
22、失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCQ7N3J5Q6F5P2M5HV3V9B4Q4T9R1M10ZS8H8O4S9M5M6V741、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCG6V10I3M8Q6W4L1HL9Y4Z9S9B6G8P3ZE1C7X2G10Y7U5R342、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCQ5
23、L1O10L5A3U2J6HO10P4I8J10J7B7Y1ZO2E9X1N10W6A4C743、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCA3X6Z4H6W4Z3S4HT3M8I6N6C5C5V6ZH7G10T6Q1L5D5V544、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCY3N3S8E4E8K1E6HJ
24、9Y4S6E10Y8V7F3ZE3B3W5J4M4N10K745、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACW9Q9O10J8G5O7X10HQ1H8J10N10G10U4I3ZR5B7Y10J10Y10Q5M346、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCT5L10D5G4Y3T5Z5HZ4S7I9Y2L3V10M3ZA7O10J2Z6F5U7I547、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调
25、整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACT6H9E7O2Z5H2C3HR7R10Z9X9H2M10M3ZN5D8K5V5E6U9X1048、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACI2S8E7J10D2D5U9HW4Z6S7Q6T8N1R4ZX10V3S10V3B6B2M149、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCX2L3V2U2U4Q3N6HG2A8E1W7N8U5
26、C2ZC10B5H8W3W4O2J750、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCZ5F5T6P10P8L3P1HS5T1H3Z1L10Y10C5ZL9F6C7V4V6X1R551、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，
27、结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCH1L3H3B2D4M1A9HV10N5I7I8O8U7O7ZP9P6Q1O8A1R2V652、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACJ9K7F4T10N6H10G8HS6V10Z
28、8L3Q4A5X10ZW2G7Z5J8R6E8V253、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCL8A2Q3D2V8O10K9HJ8W2Q3N5E9S4T6ZW5K7R4A4W4F5Y154、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACX6D9Y4E7Z5Q5P1HY9K4Y10
29、N6J3Y3S4ZE8X5Y8B4U3O1Q255、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCP4Q4P7N6Z2S5I7HX2G9V4G6M5I10J1ZM3F5B9B9T7H8L956、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACY4L5O9Q10G9D4Z1HT2D4V1O4Z10D9J10ZK6W5B1R4U
30、10B10Y257、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACV3Z10I9T4N6H2G8HK1A7W9U2H1X7J2ZL5M5K8I5Y7O6D958、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过
31、5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCB8G10T6O2B5L5Z6HD1U6V5T2P5S1P3ZB7R8D10N5B10J9W759、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCQ2Q5K5Z5L5Q4L1HU3Z9S8B3W1W3L4ZA10E9M4I10B6K2G560、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5
32、元D.50元【答案】 DCU3O9P9H8Y3O1Z7HY1Q10V2U5O1A4I1ZT8X4D5O10T8Q6W561、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCW7C2J2U8F8O3S8HQ7D2X7L7K6T2I6ZF8M3J6Y1Q6W6K962、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行
33、监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCE1E10H4B8J5J9A2HS9E9T5R10P10T6V3ZQ3R4E8R2R7Y6D963、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCX6D8Y7C5M10P9G5HY3H10J10N2O3I8Z3ZL3N5Q7I6K10K6P464、已知某商业银行某年
34、度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCE2D3G6X5H4S7U6HF5R5B4Q2P3S4W6ZI4Z7D1M1K3R7H465、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】
35、 CCQ3S5R7B2B5F9Z9HG4A1N5S1K2V3S8ZN1V7F7A10D3L8H566、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCN6E10M7J9P6K7O6HN9N10A
36、7G3X10Y6O10ZN1F6P5O5F4T4U367、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCH10K5T10T7N3J1P4HG10I2E4B10V10S9V4ZV8F9B9T4D3T1C168、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACK4D5F4I9U2C6W7HE1P6E5E5Y3I6A6ZG6Y9B8F6O5Z6X1069、 如果商业银行信贷
37、资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCU4B7O6X6K4N4Y4HT10U5B9I8H1E6Q4ZO1X5B4Q3X1J9Y1070、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCF2Q5G10B2L7Q6Q8HE10J6U4Q9L10F1C5ZY2L10F10S8
38、E1Y7L571、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACS10W10H9S1F3G7Y2HO10V4Q10D7C1U7J7ZK2E1S2N9T10B1O472、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCJ2I4T4S10N9N1Y4HY1U2M7E2H5S8G3ZU6
39、I1W10M6X7M5E1073、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACY5P3X5G4N9J5U1HG9N2M8D10I1M8L1ZH5H3Y5J5W8W4D674、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACE3K8E6S2B1B1W4HN2P10P4E2S5Q9R1ZN2H10Y5O8O2C6Z175、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理
40、模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACN2A1S6P4T9H6G2HK4S8Y9K3F10V4H10ZN6M5L1X6H2V10X376、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCY9N10D1P2L1U7E
41、4HO9C6F2Z9B5Q8B6ZU5G3U1S6I3L2I777、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCP6K10T10U6X6N3U1HD10W1B10F9Y5B9Q1ZV10C10I5T4C6R1O378、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标
42、准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACD1N9D3D7X6O3L7HA7V4H6C2P9I10A9ZQ2R4I4Y1V7L10P479、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCB4C10S9R6W3E8E10HG10H4J2M2A10B4F7ZG7R10P6V4P8K4Q180、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCY4P9W10Z1N5N9M4HK7N1Z2X1L6X9C2ZQ6Y5O8W4C5E5D1081、巴塞尔协议为不同类
43、型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCW1M8W10E3O10B4Q4HF10O3T4S6J1F5O3ZY7Y3C5R2W8I9X1082、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCK10U7P2X4U9F7H1HS10P2Q8W3B8A7K10ZF8M6G5I7X10E5C583、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCM2Z9S5B5C1
44、Y4G10HX6E3D9O7D10L3V9ZY8A1S1S9B6L3Q184、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCU8W4P8L1P7V6A10HN5E9W2H6O4Z10F6ZH3G9P8K3C9V7B385、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACP5N2R3K10L4F9P8HU5B9C9I3Z9T8O5ZJ9M7X1Q6S8O3D686、声誉风
45、险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCB1O1L8H1F1S5B4HQ7L8L10V9S2V10Q7ZF2C1L7M5A7L9M487、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCI7M3X8A9M6A7S8HN7A4X9I9J4E6V10ZY4V9Z10R10P7F5V1088、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCF2T10N8M1M8Q7B10HV10F4W10Z8J