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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCT1K7Y2M5M2L3B9HU1F1A10N10X8B3V7ZR6O3J5A7O4E8L32、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 D
2、CA5Z5D10A6U8T7U8HQ10G3W6M3J5M8W7ZQ1K6C2O7D1F3T33、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCZ5M5H8O1G8J8Y1HC6E9K7C8S10L4S1ZF3B6K8N4E1L3Q104、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCF10U8T3U1Y4T3J1HJ5M3K8M3C10E4U5ZX3Y7Q1G5L2Q7E85、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的
3、前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCI6H8B1K1Z10W9Y1HW6B4E6X6F1Y4D3ZC6M1N6G3W2Y3R76、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCB2B3O10L1I7N8N10HH7W3F8F10K3D2U4ZI4M7J3B7N7O8K57、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴
4、塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACU10A5D7H2T6I7L1HQ2X3R7R3X9T10D10ZI10C9P1D3C5O4W58、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCP9J1H2V3U10A3E9HR6A4Z6A2P3G7Q2ZQ1Y1Q2J3Y2Q2I39、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCL4W1C8I4Q9E8K
5、10HY7O5Q9A6N2R9S2ZC6T8P1F3W1E9M110、优化的生产计划的特征有( )。A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACM6T4Y1Y4G8P3N9HK3Q1C9R8A3Z8T3ZD5J6A6C6D7Y3C311、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCS7N10
6、P3A10C4N5O7HC2Y5M5U6G8P1B10ZL3Y9D8V2S3Z2V312、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACI9I4T3Q9F7M1E2HT10Y8G2W5L6S8K9ZE10S9E1R5M1G1R313、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCY9J2Y2V2Y3B10B9HV8K7A1X9L7Y9E5ZB5Y10V6H7S10C6Z514、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B
7、.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACS1Q10Q3Z2C3O9K9HG1I3B2Y5U7F5T3ZJ5K7A8G2S4N1A215、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCS9Z1F1K8H6J4T3HF2M4H3Z10P7C3Q4ZU10A5Q9Q5R9K5H616、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCG9J4F5A4Y2I10O6HS6A8Y1D8J8V2B8
8、ZQ2F10V6O7N3W8P717、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCA7A7D1S6L4V6D4HM1M5S2E5Z4I7G9ZV8G3U1K2M4J6C1018、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托
9、【答案】 ACD1J7D1Y5E9J5S5HD9R9Z4A9U4B8S1ZF2E3P4Y5J6Y7B919、金融资产管理公司从（ ）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量【答案】 ACV7G5K8L2E5Q4N5HJ8O1C3A3E10E8L10ZS10Z1X1F7X4C10U320、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACF9A2Q3N2X1H10S8HW3A4K5N8L8S1H10ZI1T7Y1J2M5T7L421、下列选项中，
10、用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCC7W7V7J3L3W3W9HO8Q3N2W1U2I10F7ZE8Z4T6D8Y7J2H322、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCR1I5K3W6E8F5X2HF5O10V8N1M1V8K1ZZ10D3X8R3V8P5P423、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACX9A7T4L2B7O5Q3HY2B8J7
11、B8G3I2I10ZS3A9A5I8L1W8M124、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCB6A7O4Y3D6U3F8HB8U5H6B2D8Y7U8ZV6P2L1Y6N2I6D225、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCD3Y3P1V7D7V3V7HL5M7B7B1O9S5Q7ZT7D10Q5E4B3W3Y22
12、6、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCB6W10W4X9H8U7X10HV1N6R7G3C4O7A5ZO9P5J1S1Q1Z7V527、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。
13、A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCD3G8Q1R7Q10J1V1HK6U8M8C3G9G9M3ZZ4E6R9K3J3K8M1028、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACT8R3S10H6B5I6X10HP3W1M9A10O9M6D8ZJ1Q3Y7N1V4E3Z329、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCG2I1A9X4Y2G3F2HS8D10G7E3V9V9C4ZH4F2Q5K9V3Y8M230、信托制度长
14、盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACB4T10Z2O3T2A2Q8HY3Q1F8X3J3P1W4ZW6V8V1M2F8M5B331、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCD6E10V9D6U9A5B1HW1Q6H10H9E6Q5R9ZJ4H3Z10I6Q4H2Q1032、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCR10C5H
15、2X2P10Y1X9HY4T7X9E1I8L10D1ZQ8D3A10T1F6X7L333、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCY2B7O3I5Y4F2F10HA3C10C5T10D4Q10K5ZL2C2J5C7K6O8T1034、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACZ4A3G1E5U3X9H9HG10G3U6G3G4Y7R9ZF6J2R3E10T7C9Y535、银行对消费者的主要义务中银行必须以明
16、确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCQ2Q5E9O5K3P8P3HL10B7E9U2S8G10L9ZU8Z4J2Y4G7R10S236、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCI5G9I5O8H8E4N5HV5D3D6M6E4B3C6ZR10P2E6M1T6Y8O537、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的
17、序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCQ3A6B3U2X7P7U7HM4E2Z8V3S4L2Y3ZO2O2T3E2M6O3L338、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACR4L10K3V1P4I3H7HL7J10I5D5Z4T9A1ZP4A9Y3N9E1W1P439、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是( )物流。A.离散型生产B.连续型生产C.
18、工序间D.工厂间【答案】 BCK7W8W6J5P4G5D1HE8E9N5X4W10O8P5ZB4V7N7A3C2Z5W140、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCC5V4O9L1E7S3J7HO2H4V6W8C3P5P6ZF1U8D2K10L1T6I641、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCS1P3K8X7
19、S9J6V4HW3X6C4W9G7J5M2ZM2W8K5Y7I4Z3V942、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCQ1R9F1S10O10N10X3HC1P4H4W6U4Z9R3ZY9F5T2U9V5I1C643、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12
20、B.6C.8D.24【答案】 ACQ7P10P5O7X5P4J5HF10L4P4Y8Q4V1I7ZY2C2B3V1B7D5F1044、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCH3T3J6S6Z5A4M8HF10D4T9X8P4Y3X6ZA4Y1Z1L1A5F4H845、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略
21、和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCP7F4G10C9S8G2R6HE3A4U7X7E2C10T8ZJ5H9P1H3Z9K6B646、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCJ5J6H7O8T9U2C6HJ7E4V5Z5Y5I5M10ZE4N6C3I1U7G9W247、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】 ACK9F9K2T1C8
22、Q4T6HS4O3K4K9R9P7Y7ZX1U8Z3U10O10A5W848、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCC1L7Z8U4S6G8N3HT1W5Q3N6F9P3Q6ZZ1E7X3I5M4F10F349、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCR10U2A3Z2F10Z10J3HG3T8U3B3K4X8O4ZJ3S5E1H2U2O8C750
23、、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相
24、应的报告路线【答案】 CCV4Q6Q10P8T4Y1N10HX7P6C3S7X8D4N10ZL1K4B4I10Q4C9W851、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCG3M1X8P2W4G9O5HT9P10X2F2A8W5J6ZE3D9F4D5B1Y2D852、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCO6X9S10L10G7R6V9HJ6X2V5
25、V8B9D8W10ZN6M8K9F5T5M7I1053、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCG1K4S3X9M5X2X2HU6S8A6V8R5J5Q5ZE3E7U4Y6E8G3J854、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCE2J3T5Z9C4M5T2HG10L7S1M5W9Q2Q9ZT2A6Y1S8P7A9D755、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B
26、.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCJ10E4X6B7L6U6Y4HA10G4Y9H1U3M2C2ZA4J3Q7C7I8K9K256、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCB8X6F5W2N2P10B1HC8C5V9U5M7D7S2ZB4L4P5H8T10Q5R457、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACT4G7
27、S2K4U4Y7O5HL9Y2Z9I5X2L6O4ZL2S1P5V9P3U3F258、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCT6I5O3E4K5Q6N8HI7K4I3E7B10Y6C1ZW8J5T9R10I4W3Z1059、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DC
28、X10S1T1U9Y10L6P2HG10G6U10X6P2P3A5ZM3X2B2U6M2W9N860、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCB4T7R3B4U1C1J10HR4I2K5T6U6Y1K5ZK1S2K1S9D8C10Y661、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCX4F1Y9U7D2M6D2HY1S8R9X4M1Z1R6ZK5G10G2C8F4G8O1062、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额
29、【答案】 CCT3T10L3Q2R8V4A9HQ9R2P9I7Y9M3I10ZH3O7L2T5C10G6J663、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C.社会资本D.监管资本【答案】 DCB1V8T4C3C10V3M10HF7K7A8I4S9V7Q10ZR8X6C3Z6D8K4R764、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCU5L10W1T8B2H3T2HK3J7S10X9W7M9H5ZY4K10J1X7O8O8V66
30、5、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCY7R1I4T7D9X8X1HZ2K2L8U8J3V4N5ZG5U10L3T6A1V5J366、（ ）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 DCC9U5E10S8I4U5C10HC9Z3M5F6R4I9G10ZN9I7H6E3M1M3U167、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCZ4B1I10T7T4X2X10HD8M1J5Z2L1S7Y6ZA6
31、C9B9B5X8X3U468、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.员工行为管理【答案】 BCY7B8I8A4V8Z1Q4HJ10C2I7O2N10E9D6ZU6L4Y2U5F8Y1Y869、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCZ4K7B1K3F5R5F9HC1G1V1T8V3T1R10ZI10K7C3H3E6M9H170、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整
32、体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCC1T7S7B3F1E2C2HY10T3W7N7E5A2J7ZO8U7J2R1S8T2U171、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCA8B6V6G7R10B4W2HF10G1F4W2B6V6U8ZZ10M3G1N7A1H2Z472、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCJ4D10K6B7P5R6X3HT3S7L2S8T10R4W9ZP5S7A3G3C4Z6M
33、773、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCO1R6X5M10G10H2Q6HZ4I1D6L8U6W1H2ZP6G3Y7R7G8I5W374、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCT1Q4L5H5F1B7K8HW4N2R5L3O5J3H9ZL9V4K9G5X3Q6L675、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.20
34、09【答案】 CCD6I9I5B5A4N8Q8HK3G4L9U5F4S10S9ZG4U9E7J1V2T6O776、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCJ8X4V7X6S5A1R3HK7U4H2V9R7D2Y10ZV5R4S4V9O3A10N777、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCP5J7R10P10Q10J4X10HB7U7S10Z1Z5P3S3ZH4V2W6A1J6F4Z778、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A
35、.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCH10M7L4H1B5U2J10HP3Y8X7J3D4Z2G6ZG10N8T1Q2R3N2X1079、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 BCV2M4P7M3M8E1X2HU7B1E8U2K2B7S10ZH5Z8H5E4C9S10I580、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理
36、层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACC4H9I2V6N8P1H9HD1M10S6G4J8I9L1ZC5R10L4C2W3B6S981、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCX1Z1L3J6F2S7G4HS5A8R8B10H8G5V4ZW3S3Q5S5V6H5I882、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCK1C7P4I4U10E4S2HC
37、2P3G9M10Y10V1J9ZT8B2R8N7R6J5C583、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】 BCD2T6B10N3R2G6C9HC3D9G1Z8A1U9K6ZB8N4G7Z10R8I8X184、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCK2K3Y10X10G3L1Z4HK3Y2X10C3Z6Z9O8ZB9T6V5K8D2J3F385、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.
38、公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACI1J2E9G10U1W6H6HL1Z4P1B5Z8H4W2ZM6D7Y3H2O6U10B986、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCU7F3S3Q5K7E9W6HW4L6J8X7H1Y3S7ZB4T10L2G10H10Q1E987、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易
39、价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCP10I9G7N5D2M10A4HQ1G1U8D2I2Y1Y3ZU3P6G4T4F4K10M688、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCS4F8X6R3S9F6K7HN5V9Z9X5D1R10S5ZX10U10X5R5P7E1R289、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCU5M1A2K7W8U4Z8HQ3S8M2G9Q5Y6A4ZJ3R9Z1O4B7I5T690、金融
40、资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCP7Q6U3J7Q8O4T10HY5Y10L10L5L4N10F7ZE3N3M10X6I9C9V1091、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACR2F7L3L7Z8N4G9HC4D6I2J10K5H1Y6ZK6T4L8O3O3L9G492、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风
41、险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACL2P5M10L6L2M7K3HH7B2V9Y7F4A3C9ZS10D7W5R10Z1V1X1093、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。A.1万元B.2万元C.3万元D.5万元【答案】 ACX9O7T3M7S2I6D3HR2H3L2Z4V7S6L7ZY7B6N9I4R5A1J694、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行
42、卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCQ1T6J10C5J2W4G3HZ9T1D5O7P6O6E4ZE1T6Q8C6J10B10H995、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCA2F8T5K8D7R3I6HN8H10D9L7A3M7T5ZB9O1H9I6U4A7C896、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACD4T8R10
43、T6N10B9E8HV7E5B1Y5Z4G9D1ZV1O2H1A8A7S3Y697、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCQ7Y7O8E3C5A9W9HS9L4P10C1F5P5M9ZI4B9T6B10V5W3Z298、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D
44、.70%【答案】 CCK6F6F1K10K9G6O8HQ2J8H8G10G1C7J3ZD10V7X6D5E7D1B499、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACY3Z1L5D10E5T8I7HD7R6K4F8G4N7E4ZK3R9I2D6J8S10O5100、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACW5C7V4U4N5D3D3HE2V7E7H5D9C3Y3ZY1R7O4P2A1J7W5101、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCU5S5A3R2V6O4N3HT8K7I1I6P2K4O9ZU3H7H3L8Q10H1X4102、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性