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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCH10G4P7P2B7P7B7HL9W7T2X2D9G9M2ZK8N9Q4O9I5T8V82、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资
2、活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCX2R8F1C6M10G6F1HN5U4S10C7S5B1H3ZW3J1U5Q10Q1L4A83、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCY7S9N9M4W7V5H5HZ1B1E8K6P
3、7Z2U9ZC2P5I6E4S9X8K34、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCB4Y2B4T4O10Z5M5HI10O10U7T7H1H10N6ZW3K5V5V2B5D9F45、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCW7R4X10J8O10G6E8HB4M8L2Y8R7X8G1ZA10I6X1H9X2K8T26、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策
4、支柱D.稳中求进【答案】 DCM4C7L1O1E10T3Q10HU10K6D2R9K7T7L4ZG9A10P3J9F2P4B27、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。A.B.C.D.【答案】 BCU7N9W5F8D7V3P5HT2I5F10H2A1U4E2ZB8Q7K8Q4H10I3H28、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCJ9S10C6
5、I8V10Q4Q6HH4Z4X8I3K2N10D8ZC9O5W6L4R8B6X29、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCN10K10J5P5E5C10F9HQ5Z4G2Q1E1G6E10ZO4U2F9Q2Q7R1Q910、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCG5I7X8U9V5W4R6HG7D9V7Y5J10A5L2ZW6Z10D8B7A9N3Y111、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度
6、依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCG8U10Z6Q2T9F6S9HT1U3X8P10Q3K1P2ZG4N6N2E2H1O10Z112、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCO10Z3I3F9O9G10M3HJ4V9C1X10T3Q10T8ZX8P2L2O8U4F6W1013、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACL5J7C10N7D7N1A2HB1R3Z7U7L2H3Y8Z
7、N4R7Q1R8D3N6T514、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCD4Q5X4Z7K1F8I10HT6D3S10V4E3T6X5ZI9D7D10B7S2D9Z515、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCJ7C9C9W2A3G1S4HQ7U1T4Z2T8K6X2ZU6Z4K6S9M10C4C916、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量
8、效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCP6L4K2V5Z10I6O3HE3W2O10W7F8D3S9ZC8E9E4P1N7M9L717、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCC8Q4V8I3Q2E2S9HG3Y2Q3C4K5J2F3ZL8C3N1G10H8D4O118、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，
9、明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCR4M10Y2X10L3F3P2HM4O5X2P4S3G9U4ZK9E1N6J10T8P2L619、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二
10、级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCC5K8Q5Z5T3M5U4HX6J7F10Q3J9U7J8ZI5M5E7Z3Q4V8A220、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCH5N7J6M3Q10I8J8HX3T5I6Y5X7C2E10ZQ6M9D3U7R1S2K121、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月
11、D.2012年7月【答案】 ACT8A10X6J7S3F1R5HV10D8D10X5O2Z9Z2ZO9X5Q2H4P2G4T422、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACJ8M6C5W8C1C4B8HQ1I4C7Q8J8Y10S2ZN9A3Q2K7U1W10X623、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCK3N8D2A5C4D3M9HE
12、9Z5X3C10T6X4F4ZU7F9B6M4I7G2W524、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCU9P5Y6I5M9I1O8HF4N2M1O1V10N1Y5ZI1E2B5V6G3T6X725、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCR9V5M3L5D1W9V9HA9I8Z9A1W3Y9Q9ZT3J2D6H2O7B8H426、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支
13、付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCJ1P9N4X8H8R2M2HL4S7Y5M2M1M10I6ZS1K7R8S1V8S2Y427、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCJ3V9F2V7H1F7G3HL5E8I6Y2R1S10C5ZF6T3P10A6R6X9Q128、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCU8Q5N1H10T9Q9U7HM7F7L8Y7P9H3H8ZX10T2C2E8P1F6M42
14、9、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是( )。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】 BCS2L4F4Z1Q10D1Z10HB6G2U10B4M5Y6R7ZR5S2T9U3R4W1F730、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACJ4M1R2C8M9S3Q9HK9E4P7H9M3J1I4ZW8X1S9U4Q9N9U431、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以
15、_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCI7T9Q5U10O2Z8M1HS9D6E10T10H8C3M8ZO7K7Y1R7R6N3O832、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCB3C9I1O7J8U5K8HQ7A10I6K6V3F5H10ZG9D1P10G9I1M3T333、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCO8S3Y
16、3L3T2X3S9HW9J3J9W3K6A4U10ZB10Y3G10M8O8R5H234、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACG4Y2N10E10O1G4A4HY3L6Y6M4Z5D6U1ZJ6L8P5D2T2Z3D1035、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申
17、请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCZ3P5C7S5P8U7Q1HF8D3Y9Y7R3U8Q7ZB6M6T1W1R1R3N236、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACV10E4G4V1H7P6Q8HA5F2C4D7V1S9X5ZD10E3T5L6Y1Y1D437、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律
18、规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCZ5B10A2R9A1L2E3HL2B8D7G5D1P6I3ZN5I8T10J10N4N6Q738、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACF5U7Y6M8L2W2X5HP3M4C1L4B2Z7G8ZW1W3T7V2J8N7G639、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCN7V10L7K8K7P4M6HH10G9V5R4U1E1O2ZA7C7W3D7H3U4Z640、银保
19、监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCA1F9B8R10Q7M2V4HO1W9N7Y8E7X6S8ZH5T1D9Z4E9N4T241、( )是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.外币储蓄B.定期储蓄C.活期储蓄D.单位储蓄【答案】 BCT4I7J2Y4M2G6B9HW7W3C10D7G3E8M10ZB6B8N1C7K10K9D242、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙
20、特卡洛模拟法【答案】 CCM7L1G1O6H9V1L2HJ3T5B3R5O9H9J1ZY5H5B8Y3B7L5V243、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCG6U4L8L1R9S10U10HI4Q5V5K7E2J4T2ZA2Z2X5B8F10I6K344、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只
21、引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCB8B1K10T3L1W5X6HN4N8K4H5R8X8P10ZC3P10N4W10U7A1L345、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCC4R1G4U8U8H8E2HG5J3O2Y10T3R6O6ZE9P5Q6G2B1Z7R246、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（
22、 ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCG4S7O4G3R4W1E9HY2Z6X9I4F8G3Z6ZQ7P8T7L3G1I10F947、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCW2Z6O7J3E3F6Z3HL4X5Z8Y7V7U8D6ZN7O2E1O8K1S5N748、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金
23、融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCA9B10P4N5L6B5Y8HB8F8X7T4Y5A4B9ZY10T1U10K2S6U8Y149、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCW10K2J2P5C2Y3W9HR7P6P1A1V3N3S10ZS2X2A9G3S5X2X250、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种
24、资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCT2T7B9O5I6M5D2HW7O6J9P9G10V7M10ZV9V7V4R3N4H2U151、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCZ5P1J5T4J6E3Q9HI3X10Z5S5G10M7P10ZL5L2C1V10N8M5S552、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流
25、动性风险【答案】 DCK8J6V9E6R5P6O4HV8E3C4H8H2P3O6ZZ4O9D5K7Q10L10N753、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCA1L9W5R10R9B6H5HS3A2Q6M7G4K9V1ZA4I9A4S2M10A8A954、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCG4B3S2C7I9T1U1HF9F5G3D7U5D2C8ZL10O8L8G5H6P6Y655、大额风险暴
26、露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCB8G5Z10F1Q9I9C8HV2M2P8E6Y4O2Y9ZP9M4M8J6X10X1Y756、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCK4O5U2W8C7T7M8HS6T6O8O3O10M3F7ZG10E6S7M3D8O4O257、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传
27、统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCO4R7T9T6B1E2R9HG2S9V8M2O2D6B10ZL4V2W8O8F2U2Q758、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10
28、%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACB1S9P3E9J2M10K2HA9C9H3Y8K9G8I10ZF2A5Z7L9B9R6I759、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCW10Z3S9F2A7I7E4HX7M5B2X7K10R8M9ZD7C10H1Z7L4E10K160、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答
29、案】 ACM2Z8R2C5B4A6Y8HN9L8D10I9A10T10W9ZD1O8R2C7N2Z7F161、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCV6F9Y9E1R1K8Z5HR7P4K10X7W1I8B1ZJ1D2Y8U1F6A8Z262、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，
30、则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCI6S3O7T4N6M4E1HB10G3R1S7R2R1Y2ZJ9D3N2M7T4F4X863、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCW2Y2S7P5B2V2Z10HU1Y1U6K3A9U9Y5ZE1R6J10J2Y7D9I464、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】 ACQ5K3D6K4L5
31、U10D6HZ1D3X7X2Y7W5C5ZE1X8L7A9R5V3E565、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCZ9B8T5C7D6N2I6HF3K10J4U5X4T8B3ZR4T7K6P9D9J9N766、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCV4K9C8O4T7M6U4H
32、S9W10K9W10P4D7O9ZP7T1E4E2S8N6Z667、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACL1A5U1E1D2Y2L7HG5F9N5Q8I5R7V7ZK7E9A3M6R3X5E1068、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACW7A3H7U6Q9H4B1HG7Y9Q9V4A6O4M4ZN5E3S5B3X5O2T169、商业银行资产负债管理关
33、注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCU10R4S8P7J7Y1M2HV7B3R8W4M2A8W4ZK9I4U4B9R10I9R970、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCI3W10V9R6H8Q1X3HB6Z1S4M10M8N7L3ZN8O9H5X7X2U8S1071、( )又称为风险资本，是根据银行
34、资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCH4E4X2Q10K6H9N6HZ7T4J1W9L6W1R8ZZ5G8G2D3O2A1C272、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACV6Z10L8F6T4E5U2HS3S7X5L2Z3H7B1ZZ2B2K4B1S3H10A273、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.
35、止损限额【答案】 BCB2U6D1U7V4N6U5HY3Q9U8A5P8X2U8ZZ3K9J2T8V2Y6I474、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCL4B6K8P5Y3E9I1HX5L9G6X7D9K10P1ZT4A5Q1E3D10X8B375、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCL6S10N5P8O8V9Y8HV8U9S2U5R2O3A6ZT8O5Z2V1V5S3U576、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管
36、理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCK1P10Q3M2L10S3E9HF5C5V1I7H9L7F2ZA1D9C5W7U3V7S277、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCB7T9Z9T9A8X3Y2HT8K2L7B4I10G7P5ZJ5X5W5I7X9K2J478、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是( )。A.赊销买卖B.招标投标买卖C.预约买卖D.分期付款买卖【答案】 BCN4B1O10R7E3F1O4HA10H7J7E6R8A10J5ZZ
37、5G4R5U1F1Z10X679、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCF2J8T3R6R6J8N5HL3S7G2E6V8Z4N8ZR1T10I5L9Y1P3K380、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况
38、恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCI6J6Y4E9R4I2P1HZ6L7M3L1I8D1Y10ZR4T4M10S5S4B5Q481、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCD7V7I1E2U5C1Y8HW5S4G3J4F5J5M7ZW7K8G10Z6P4Z4W
39、782、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACE9D8D2B2R6B9W10HN3W8R2E9A5G3T10ZA4E2E3Z1R4Z3D283、根据项目融资业
40、务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACZ3O6D9A3G4X3P9HZ6T1N1R8P7P5N3ZH9U10M7V6N9R2S684、资产负债监测表一般不包括( )。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACG9A6O7K7J3T9O1HC7H4E5B7Q9S10Q7ZO7U1M6G8X2V10K185、商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.5%C.3%D.6%【答案】 D
41、CY7I6Q4J10H2K5K2HA2K5S7N6O2G6B6ZG10I7T7D8F8J5I186、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCM4L4F4O8N2Z6G10HK1R6C10M7P8N7D10ZJ7V3C10I8X9S1L487、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCD6N2K6K7A2D5K10HV7T2U2A4G8W1N9ZK9R1Z2I8G9E10N988、根据网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款
42、余额上限不超过人民币（ ）万元。A.50B.100C.500D.200【答案】 BCX2C3J1T4V2F5U1HK1Y1M7J7T10W9D7ZG7R5E1G3D3C1M289、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCI4W1X7Y8W2M4L3HA7I3H5W1Y8N7M6ZW1F1S7E4U9U10N590、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCU9U10O10C8I5V6T10HI7I3N9K5N3U9Z2ZD1R1
43、0T4V7Z2W1J991、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCB9Y7P2D6X3W6L7HJ6I5J5T2J4T8K5ZX2T3Z9C2J1J3J592、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCV3L4G3S10C9K2V3HA2G5O5S5B2B4M7ZD1E6B8D2I4B9O293、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负
44、债结构D.实现风险隔离【答案】 DCK6U3J3G6R7W5Y1HC8L7W1X2R5T3F7ZF3I7R4H1B1D5X594、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCY9H1M6E6S2N4L9HG5R6D8I10H10E9L4ZZ3C5C4F1W7P6X695、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCV8Q2L7J8P5D3X3HV6Q6V4G4V2M1K8ZC8H5M5R4C9D2R996、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCZ7I5B9T4D2X8G10HO9G9X9J4H7I6P6ZY1P2C10F3S6Q1H597、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCZ1Y4A4R4D5V9F10HP5N9M1S6P10U10S1ZB10Y3P9S1A8I3M198、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理