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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCH4I1V4X2R10N5A10HO9A6U2T1D2S5Z1ZS8E1Y2E6D6S10D72、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCQ9C2P5L1A5D10R10HP1K4O9O6P7J8W5ZT8W6F1Z5A10X5O63、风险对冲是指通过投资或购买与
2、标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCH2X8O5C8E8U3M10HI9A9I3N7G5A6S7ZF10G10K9L6D2N7T84、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCB8O9Z1P10M1S2G4HO2N3V5G5X10Y10A2ZP8W9N6V10O9U4W45、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCP10E4A7Y3G2M3J7HD7F6P
3、10O5X5S8X9ZR6P7E10U3O2D8V76、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACG8J4D3V9K10Q4T1HM8I4B4O5N8A9T7ZX1C6W6P5I10Z6I27、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI1W1I7Z9V7D5Y6HB5G5D3T5P10Y8X2ZV1A8X1R8Z5L6L68、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生
4、时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCZ1G3C1R8H5N5W6HS10J1X6I4D2I5X8ZH1U6U5D5R4X3Y29、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCY1T10D5Z6F4D10T4HY5N10K9P10T4T8V5ZF5Y4Z4H8E10P1W110、商业银行的战略
5、规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCV7L3Z9M6J8Y9B5HL3Z6J1J10M6Q5O3ZQ9N10R1J2M10Z3H711、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200
6、C.100D.300【答案】 DCV10L6R7F9J1T6G2HL3O7J3I8G10K3Z8ZE8A6S10J5A4C5C512、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACS8Q10I4G6J7V8D4HB8L5J4L4Q5F8P9ZG7V7D9K5E1D7U813、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACT6M8K7K1P8G5J6HK8A2R10N8I1B3D8ZE6D7R10I10I3E3A814、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购
7、类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCE6J10D6W6G9A1G8HK10T7H6R8X8U1W2ZK7E5I8E1B4L1V315、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCS7T2F5T6P6Q5Z1HF3Y6E1A5U9P4J6ZE3Y6
8、N8F9L6H2D416、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCZ2S8H3R6Z2R4W9HQ8U5O10C4A8E1S5ZI8I8M8Z7K6N3R917、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的
9、重要依据【答案】 DCH2O6F7X9I3U3U2HA10C10P9H7J6S10Q9ZS4U4M5O2L10D10G418、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCN9N8X4W9G7J1N1HW8F5T3I8C1B4D4ZF3U10D5E3W1C8S319、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCP2T5I1H7F10E6R9HR9G5X4T2F10L9Z4ZX3G4O4E5P9V3M520、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.
10、内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCG9N10S6Z5R6P7J5HH7H5J4H9M10B2Q9ZD5A9C7Q7T8A7F621、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCS9D3Q4Q5E2D10Y2HE8Z7V9V3N5E10W3ZV9B9U5X10Z3B7T1022、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中
11、，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACU3O1Y10I7S4C1D8HX3Q1G9S9M9K2R10ZC3J2H5U3L2Z8N223、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCY7I10T6N6U6P10H4HR2K7W7Z4B10M8V3ZF1A10N4B9U7Q9Y1024、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCU4M3L5U1V9O6W6HJ7X8G5W9
12、M6W9J3ZB2D8B8K7V2G7A325、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCG7R7U7N4H8M5C5HC5N9G3I2O5F5G5ZA9D2T1S7J4O7Z826、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCS3V10K7S6C4N7K1HO2T3X7J3Y
13、2I8A4ZG5K3D5U2M2D8D327、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCM2Y5U3U9T4T10C5HU2C8P2R3U4L1S5ZN5D1S3P3V8R6Z1028、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCG8F7U1R10B6C8R8HV3E8Q4N4R4I6X5ZM6K8A4C3C9M10D929、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答
14、案】 ACB3T1G7L6V9N1B3HY6N9D3A4O10L8U10ZW6K2O7P2F9E10U730、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCD5O2D6Z1U5S4T2HW7U9O5I3V5P3C8ZC8N8C6M6H9I7Y431、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACE4R7U4L4Y1U6H4HK6K9C5R6I2L
15、8R3ZW1Y5L4K3T10R10E232、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACB10O3C10C4F9O2M8HM6P7O2E2U10M4O1ZN5W3M7R4W2J3V1033、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCZ4A4U5U5S10Y7L6HP10T6H9R6K10N7O5ZH4G8F9H4P8P7N834、良好的风险报
16、告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCV5N8B4T5L5A1H6HZ6C8R6G4R6D9W5ZP6L7Y8B6A1I4X335、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACL6S5D7D6T5M10L7HZ5Q1B7B3Y4G8E5ZQ3N1X9N6M10Z4V136、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银
17、行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK1G3B7D4L8Z10M6HZ2U4K6Z6I9N3R4ZK1D4P6T6M9G5S1037、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACD1R1E5I2O9W4U2HU4Q4I8W9Z8F4E10ZR2C1S1C7N5F4W438、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）
18、。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCR5X6A1A5D4S8O3HL2T5U6L1N6J2P8ZT10P5T4W8K8U7G739、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCW1O10O3W4L6D7V7HP3D3O2Y5H6T8Q6ZM6E4R6Z8F7Y10K440、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCH10D9I6J8W7Y5M1HD6B10I2E1P6J4P7ZC10I7
19、B1B6P1M10A1041、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACS1Q5V4B10L4O1Q9HE2Y8A8E9F1S1R8ZT6J7D5U3Y7T8Y742、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACE7Q8F7J8W9S3G5HI10D1T9Q5C1Q3E7ZV1B3E2P8U6A10E1043、假设某商业银行
20、2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCV1X3C5F6C10Q6X10HD7B2N8B1Y1Y5K8ZQ3Z2W8G3V10T4R344、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCU5K9Q8R1P10A9P9HY1S4Z3N8Z3P3L4ZO1M6W9E2M2I4C845、操作风险资本应该为（）提
21、供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCK3N7W7Z8B8M9W10HQ3X1U2N8Q2I9P5ZI9A7W2T6U1O6C646、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括( )环节。A.前台交易B.中台风险管理C.后台清算D.柜台审核【答案】 DCY9Y6H10M5N9B6Z8HZ10K4Q3Z2D7L2S4ZM3D3W4A5P6O5O147、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企
22、业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACN7X9A5T9S8G7E6HT9P3A7A8F9H3S5ZS8J8L3X4F2H4B648、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACK9A9X2Y7Q10X3S8HU3G3S8Y4Z1R3Z8ZN9Z4N8L10N5V7Z449、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资
23、金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCQ3Z8G5T7Y3H9V6HT2T9O1X3B5S4X7ZY9B7G4C3K7N9G650、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCB2V3X7O1D4S9D6HK1
24、0Q5R3I3J3G10E9ZG1Z2I9E10X8N8S251、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCH9I9A7R1L10A7R4HB9K5N2D5V10Z4W3ZM3N10Q6E1J2J10D752、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCH7P5W2R6T6H4R2HE3
25、Z3F8P5G9D5B8ZV10Q1Q9M5Q10D6C653、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCM5F2J5X8C8A3N3HI4G5R7K8S4V6Q8ZD2I8C4C5Y6C4R654、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACR7I3P10N4E5C5C2HU10B7R10I
26、5V2L1B1ZA5I4Y1S6M1Z6U455、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACL8N3W1U4S10Y6C3HE10Y4P9F9M8J1J8ZQ9R1Y2T9Y6V3J1056、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACK6T7X4F7A3C1F9HB2X3P4P2D1X9S2ZY4I4C7F2E10E5E557、“未按审批时
27、所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCZ5I10N10X9L8T2A3HR2O4E9R10K3H10R3ZU9Q5N9I6E9X1N758、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCH8C5R5F8D1K7T3HU7B4I7A3U2R8W
28、1ZC10A1Z8M3H2E7P259、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCR8C9O3Z10F4S3C7HX1T6Q8C1D2W7U9ZN1G7A9J9B4H6E360、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCI7I7E2R8E5E3P1HV8U4S3Z3Z8P3J1ZM7D7H10Z9D10M6K661、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险
29、是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCA9F6V8L10O8T2F7HV6G8I10O9N4Y5C7ZZ1A5S2G2Z6E5Y362、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCF4Q6A2A8V3E8R3HQ7E10N10Y1D6M9F7ZW3C1X6T6O6J2U263、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期
30、缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACK1A4Z9V9X6T3L4HE8W6W5U6G10I9L6ZP8H8K5B3L4W4R564、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCE7E9A1N5S3B7M7HB5C8N5V9H8F9M4ZA4Z7J5L2H10E3S865、以下对商业银行
31、风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCY4F3U2R2R2E3F2HE7C9G4V3D8I4E3ZX8U6T3Y4W1M8P766、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机
32、构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCR1H9E3S9L8Y2Z5HK1C6I10Z10L9M2D6ZR8E2D7C9T10R6G367、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCY10X2V7G6Y2E7T7HV6J10N5D8H5P9J4ZW1Z1Q4X5D5N1O1068、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费
33、用支出情况【答案】 ACE10J8U1C6O5H6Y7HA2V5H4R4Q1F4N6ZQ2I4P1W5B6A1P269、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCU1A10P10Z4N2F1G2HN9F1B3E9A7N6E8ZI1M10D9M1R9K3I670、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴
34、露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCB6J2R1G1W5S4C5HU4Z8A7C5R9H6K1ZV10A9G10N7Z1X3L171、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答
35、案】 BCY3I1H9K7Y6H7E4HA8S7H9F8L7U3V10ZL3E8U10W1J4W9P1072、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCS7I5Y3T10Q3W3N6HJ1B1D6Q8I9V5O9ZR6Y1Z1K2F5O8R1073、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准（ ）A.高效、节约
36、地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG10X6Q9I6G4Z5W6HK9T8Y10S10W9Y2A8ZL8Z8B9F10E9P2H1074、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCC3X3Q4Y3G4D10Y9HI2P1O8C5A3S1B10ZB8C5N6P9V4C6K375、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A
37、.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCA2F5X4E5S8Z5J1HH4M10R6G4O8A4Y1ZD6C10L7T7E5F1Z576、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCI6O8S6W6O10X10J1HZ7O1K4I6W4U10N7ZS3A7V9P2T3P2F377、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）
38、。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCR9F1O8G3Q6I3P3HI10Z1L4W9H8A10X7ZG1S6G4J2R8G4O378、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCG10Y1G4Y10T6P9B4HF6V8R1P8Y2Y3G6ZW6O2X2T8M1M6Z179、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1
39、年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCV7R10W4Y8K10Q10D10HZ7K9L9Y2U9P10R10ZU8T2U4G2X5B1C880、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCP8A1D2Q1H6Q9F4HM6O9Y6H6M1W1P8ZT10K9Z9G1
40、Z6S4O581、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCF2T9D1K2H4G5W6HT7A5D6C7T1V4O8ZM4N6V10N1H4Z5T382、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCZ1H8U1S7T7J8O6HZ8U8J2F6Q5U3S7ZG1Q6N5N4S3R6O283、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但
41、收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCO8S5E4N8D3N6L4HP5S4Q1X2V3M3G4ZZ6I1I8L7J2N10N184、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCX3R7B8O4Y7E8Z10HT6M3G9A6I4O7R3ZS7Q8E9S3Y7M9R585、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 D
42、CV4H2D7H1F6D5J6HF2C4D2U4R4C3R4ZU3D5C5I7N8W6X286、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCS2I4J5V1N7Z10Z4HF9I2E8L2X8R3Y8ZC10B10J1V7S8K10I187、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACG10
43、K1U5C6F9N5C6HZ10N7I4F4W7N1Z6ZP7B4Y6M9X8W5K988、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACW10W6P5T1R9N4L6HS8I9M6T9C4P7Y3ZU3B4Y2Z4P8K4A389、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCD5V1F8L7L10H10W1HR6H7Q6Z2Y1D6U5ZC3R5D6G1K6A6H190、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年
44、B.2年C.3年D.5年【答案】 CCW8B5Z10T2U6Q4Y5HQ9M5X5D6C2N5P5ZA9Q7I9U3K8Z7U791、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACW9L2N8K6C5M9N8HG7T10F1J7Z8S9N3ZF6U6G6I4T4X4Y892、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金
45、流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACO7N4P7M1X7D2K10HO7N3S3U2Q1V1A8ZN7T10R8J3P3A9L693、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照