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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、
2、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCO10J7T9T5N8W6N3HE9O7G3A3S7R1F7ZM4M9D5M3B2Y7T32、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCA9H4Z5V5K8H2B4HS1S6W1M5O7F6H2ZF5J8O2Z2X10R6T33、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外
3、包【答案】 DCK5M6Q6H9C5P8W1HH5I8T3K9Y9O9J7ZO1T10Q6S2S6R5D94、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCI9R7D10G3M4X9O2HM2Z4L8Y1Q8K3A4ZA5X2P5O4I5V5J85、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCP4O2R5H10L5Z6Y5HR7T7V5F9L6Q7B4ZU8W5Q
4、8T7U5L9U16、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCM2A1E9R6T7D5S8HG10E5J10K4H8U9A7ZZ9C8W3J8F4I5A107、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACH7E7U3I3W6G8F7HD1M6Y2U6E7O2
5、R3ZK4O2E10M1B10X7F18、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACC7W5J8X8R10B2Y7HM3T6J3H5P10T5V2ZM10I3P3K7V2Y6X49、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失
6、、非预期损失【答案】 BCX9X5F1X7G8T3J8HO2A1E10E2V8H5F7ZW2M10W3W8H8C8B810、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCT4W2X8S5C8R3D6HU1G6V3H8K3L5Z4ZF2J6Y3H6B10Y7M111、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCR3N10U9B2N7M7L1HV8U5B5F10U9B7D8ZX6S3X6J7Z2D9F712、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管
7、理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACC1B6S6H7H4O4N3HP2Z1C10L6L4W9S5ZU3E6V9Z9E3Z3L613、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCJ6S4T1C2Z7Y10O2HL10D9H7F1U5O10R10ZB1V8D1N3J5P9B214、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问
8、先后和紧迫性【答案】 ACR5U7C9X10S6J1E9HU10R10I10M3P8Q4X4ZH1Q6E5N6E9A7U915、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCM2X10C5A1W5J9H7HU1N10X2O6X10K5S9ZF3S1X10W8Z7V9R316、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础
9、。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCL9I7H10Q3H1J8Y6HS7I2Q8V2U6G5Z5ZE2J5V5V9L2U4Y617、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCT5W4R8Y9I6X6C1HX10E4K4H5O3U6G2ZO1N6G10W5F6L3M918、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（
10、 ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCK1L5M5U1N7K2Q6HC2N10G9Z6E7O5H8ZD6H9I6X6W7P6L919、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCR8T6F10C3P6X3E6HE9L2T5T9K6C1J7ZB9Z5Y9A4I1Y3C720、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡
11、授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCO1C10V5S3M4F5L8HM3G2S4U7Y8K7A9ZM6A8T9Z4G1W5D221、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCE9S10X1P9L5P7Q8HG4I7W1S6Q1Z9K8ZM6X7L8Z7M6X5Z1022、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷
12、款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCI8Q4B2B8V3Q7J3HO5K9K4B6E8F3H5ZX3N6K6W3M1C5O1023、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCE9F10V5V10A4Q10J2HK7F4O6O5J7F5I
13、5ZK3Y1E5F7L6K6N324、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCK9Z1R4K5H9Z9M2HW6B5F5S10Q1W10L8ZS5B5A4N2E9G1N125、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCN1F10A8P9E4Y9H3HA7Y3E4K7J8X4A10ZZ10P5C6L4F4E2N926、“风险热点”，表明该头寸（）投资
14、组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACS3G4V9O4V6L10R1HT10M2W4Y5D10N10E6ZR10N5C6P2F5G4R427、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACV3P4J8L2C10Q6E6HH9Z9R9M7Q7W4E7ZF8K5U8R4H10A6F528、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCT9T9H
15、1Q2N10K1K4HJ5B7H3G3D4D5W8ZP5T9W9Y6I3V7C329、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCE5I6M9A6E2G1A10HD5T5S5B2W10S6T4ZM2Z4S2X5F6B1H830、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控
16、制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACD2I3C1I5A4I10U4HM1I5Z9R1H4R4O2ZT1W9Z7I5G4X3V131、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACZ1D8K8T5Z10T3X5HX7Z5I5I5K4K10M5ZV3I7O10E8C10D4O732、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACT8I2R10
17、D7C9N9M9HS5I10E2V3S1H8U9ZM8F7V2R7B4M6D1033、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCE1A5J1T10M4R2K10HS3K3N3U7W7F1A9ZU8V1U7J4P7J9W234、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案
18、】 BCG10W6H4Z1K7E4T5HZ5M3T5G10Q5E5O10ZQ9A7I6S5L10L9I135、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACL10G8H8P5P3D9O5HM8Y3E4X8I10F3G3ZA3C3A4S6Z2D9J636、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCU7H5V3T1N4F2B6HU9L10G4Q10L4A7L9ZJ7H10B5S7T9L9A1037、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，
19、能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS4G8P2A4N1L5T1HZ10J10S9M8G3T5M7ZF7L3X3W4E1O3B438、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的
20、立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCW8T10X3X5V8Y8G1HW6X6L6H1O8X6N4ZB4T5T3Z5Y1V2O1039、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCO2A5K6A2L9J6C3HQ1K6L4C2Y5B4P4ZN1C4D3K10D9Z9E140
21、、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACW9O2J1U4V3N1L10HF6N6W5M6B5Y9Y10ZH9I2T9N4M2C7P841、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCA6I5Y4R2N7Q6S8HJ4E6D6Q7Z8S3C8ZU4X10C10Q10G5U4R142、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】
22、 ACB2B1V10C6R1C9L6HD4Y4S8W3S4Y3W3ZH10D6F3D9B7J1C143、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCY7P3V6W5H4O10Y7HQ5O3Z8C8O5A7B2ZO7E8H7V8I8N3O344、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCB5D5Y8B10Q6O6R3HW9O8U10R3E1U3
23、J9ZK6M4L7H7I4T1G645、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCJ1P5P5W4O2N4B5HV1L6X9E1J6P6Q10ZZ3G8P6M10R7N7D246、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和
24、经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACR6N10Z5B3I6K10T3HT3Q10X6Q2E5C3W1ZL4W2H6H1I4X1F747、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCC5J10Y1Z10L1Y1G1HH2P8E7H1X3O4T3ZS4W6S10S10Q3G
25、10U648、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCV5W5U9T5X6E4N10HA7W10H5O5N1O3M4ZG1J3Z3Z2I6N7I349、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答
26、案】 BCF7T10M5U3U9D3L3HZ1D8N2V1W9A4R10ZD10C4I5N3B6T7Z1050、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCE3Z7L8R10A8N2T2HP7J4Y3G10Y2Z10W3ZX3E4R3F2Z1Y9F351、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评
27、估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCE5R7I7T2I3F9Z6HK4H6W4S6O10I8V7ZK4I2N10T2F1H7Q552、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCX5W7I9X5Y7Q7X10HW1C2V3J1E10Q7U5ZO8B6G1O7B10P3V753、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损
28、坏【答案】 DCY2Y2X3G6I5J3U6HU2Q9L3X1C10I9V9ZL3P8A4Y7U2I5T754、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCS1O1P3A7C7A10Y7HZ5M4F4U8A6V4K3ZD8O9O4Z2S7K9K1055、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCL10K6C3J2H4E4F9HJ7D5R6B8X4Z9R9ZH7K3S3V5M3
29、E4F556、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCL1G8B4N4U2D3D5HE3G8I4O3D7D6L7ZP5B7S10I3H1X7B557、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACW6O10O4O3O9P7T4HF6J3W4A7W9C3R9ZB6D1Z6L4S9L2L158、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小
30、于25【答案】 ACU9F4D5J5X3O10G10HS8R3H7Y9S1Q5K6ZW10W6G3E8K8R4J1059、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCO6H10T9Q8A5A3Q5HW9O2F3F4B9V9B6ZE5Y6T8U3S8B10Y660、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为10
31、5.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCV5E6P7Y6V9A10U6HZ2H10S1S2P10G9S6ZN2D8D9E5H7X3Z261、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100
32、【答案】 DCK4E2N8V9X8F9X10HX6O3X6S3Y2M6C10ZD6J6P3Q8Y9G4A162、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCE7A7W1Y6T10X8Q2HO2Z1Q5Y6C7G8E10ZV8Z7O8U2C5U3S463、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银
33、行发行的票据【答案】 BCX8B8N2P2M5D10M6HQ9T7L1X2A1K3P4ZU6B9W10A8X3H6G464、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCQ3R4F7T1M8Q8Y4HK7H6T4M2Q1X3I1ZX6Y7S6B4G6M3Z565、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.
34、信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCC10K5W5Q9I5D8T3HB7Z3B8E5U2H7Y3ZL1J2F3H9F8D2V166、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCC9L8A4A4Y7H3M7HJ2U5O1F2F4N5X8ZF10E10R4X1B6P6Q967、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分
35、析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACP3K8R8M2Z9S9M7HH5X5Z10C10C6Z1E2ZA5Q5L8V9R10D6U168、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.
36、O8C.0.2D.0.13【答案】 ACV2Y3F9C1E5L9V3HL2L5T4J5J7D6D1ZZ1H10Q9Q7N10S7L469、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCY7L5Y9Y6I9Q8U3HK3Q4I8J8S8G5Q6ZR10G7C7A10B4S5E270、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200
37、C.100D.300【答案】 DCP5G9Z5Z6H6O4N9HP1U3I10X4R8K10Y4ZD8M6A5Z5F6S3D871、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCP5F1U10L10F6H4F9HX10D8Q5J10A10A7D9ZL3G4Y9A5F5Z7K672、商业银行公
38、司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCC5N10L10L7L7F7D4HN8P7C5S4D7Z8V8ZZ2Z6R6X5L10H4P573、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCZ5J1S7K9I3L6Y1HQ7Z9M1T6I3G9H1ZR4O7X4O1O7P9S674、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债
39、务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACE5I2V7W2M1L9T2HV7J5S9J8H6G6H1ZU8F7F9V4K2E10A775、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCU10W6D8M7H3I10K6HB7N5D2P1T10D2A8ZR7H7A3K5H7Y3Y576、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制
40、订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACH2W1Z6M1Z10P6L5HN1Y9Y7J5Z9I5Y2ZA9A4T3T1Z2W6Q177、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCT8S9D3K3Z4F4H4HX3D4K4Y6T10H6Y9ZE9K8E6M2X3C7Z1078、关于资本转换因子，
41、下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCK3F8Z8M10S6U4U3HY6H8F8F2N1Z3M3ZS4M4R6O8U7Z7A479、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCH10G3W5C2W9G1U10HQ5W2X3X3F5K6R9ZV9T8V3C9C6E4Q180、一认为，影响国家主权评级的因素不包括
42、()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCB3M5K3Q10A10I3K3HJ4R8D5A7P4Q5Y7ZC7O7A9W9B10U10V381、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案
43、】 CCO6H2F5Q3T7B4G6HP4L4H7S10V7M8Q1ZN5C5M5P3A5C2G382、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCN8K9D1I1K5B9O6HC8V7U2X6W9R1K3ZN10N3M7O9G1I7Q1083、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加2
44、2.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCU1U10F9D10I8K1C1HC1K2C1E9O2B3P9ZK7C9J8F7A2U3A484、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN10X5Z5B7O10O1X6HX9Q6X8Y2K5B2F5ZP2Q7F10C9R6Q4B485、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、
45、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCG7M3S3H3P2I8I2HZ7B6N2R1C10A9A3ZG3Z1S10W7X7Q2Q786、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCM6K4H8Q1B4Q5Z5HK2M8L6Z4G8D3Y6ZU6T7U6A2B2A3N687、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCH