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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCN7M4B10E4Q10Y2Q6HT7R4X3D3N2F6G3ZG8Q6L5J3V3M8U82、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCC4W9B2O4T8S5P9HT7K3B3B6S6A6V3ZZ3S8K9G1N5P10H103、商
2、业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACC6H1K6P9C7Y9B4HM4I5K6Q1O10Z8C9ZK1P7P9M7J10R8E44、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCH5V1T5D4R9V9X10HL9C7R1I10K9U3V8ZB9E3H4F4U6Q2E75、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.
3、生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCV4L8W6X7M9X7X5HN5M10T8R7Y4X4Y8ZC1Q7Y9R10W6J10I106、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCA9J9W8I1Q10O9F2HN10I5L6T2Q10G9M1ZQ1O3E4O8K8U9D67、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项
4、资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACW2B6A5U4E8E4B5HW5E10G10D2K1Y9X2ZM1S4H2T6U8H1D38、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCD4X2O3N5X1E2N4HZ7A8K6G2P9O2Q10ZI9W6K4G10U3N7D69、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民
5、储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCR1X3N7E10M4H1D6HI2V7H6U4Q7E8F8ZE8I4I2T6D7R5S910、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCX5X7L3Y2P10X5Y5HJ5B9P9L8H6D1K2ZA5W3E1P7X4N6Z211、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACA
6、9E1L3J4I3Y6E9HC2C10D4V9N1F7I9ZY2W6N8O1H9I10U412、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCL8R4Z3P1U8O5P7HT7A4S9R7F2L3S1ZI3A2F10W8H4J1N613、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACE2X10N6S10U2V10H8HS10W4Y9L5T9L3W4ZD4Q4H3P10W10Q5Y414、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设
7、学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCQ6M6D4R1Z6Q5W2HX5D3E5D1H5V8A10ZG3X7C2V7B2T7H715、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACE5F4D4Y4M9S7R9HE10P1C5J2V5D7T6ZU5S9M1L2J2H4H516、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统
8、安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCA8F10N2D2T5Q10W6HU6N4Q9V2X2K9X1ZH2K7C1O6V7Q8N817、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACW10B5E10W7Y10V3R6HA4Y5U3A3Y6B4F3ZD8L4E6P6V9D3K418、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCF8R5O6U1M6X3
9、Q7HW6F2H8K9V9D4J1ZR1V10T1U4A6T1O619、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCU8I5W5G8U9Y7R10HV6Y7J8H4S1F9F1ZO1Q6Z1J10Q10Z3P120、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业
10、银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCA5M9N1N10C10Y8Q8HZ10R5O9P1K10U2X5ZQ3Y9I2Q5H3Z1H421、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCW9P10D8O3N7E10Q7HU1S2X5X1T4T1X2ZO4I6V1A3X8K10W622、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反
11、洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCI10H2S2O7T9V5C6HH6C2J6Z10X5G10I5ZH8P9K5Y9L1R9J223、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCJ5M8O7Z1Z1H3U5HX10E2X4V5N7K6Q1ZI1L6M3F1N2H9H224、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的
12、，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCU10H10T6W10E3K4Z4HS6H5S7J4U4O1U1ZR6T6J6X10U1G5D925、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.
13、常常【答案】 BCS6K9T1W5L3A8F4HG9A2O3P2V5L4F10ZZ10M9V1V9S3V6Z826、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACH8T9R9J1Q7L4D8HR1E2S8R2V9A3U9ZE9V6H6K8D4A7O1027、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接
14、受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW5J4I10J1L2I2T3HJ7M4F8U8Z4O7G10ZM7C2Z3U6B3U3T228、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL10I10Y2M2B2T7D1HR1C8X8L5B7U8G3ZQ4J2W1B8I6P1P629、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（
15、）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCQ10K6U3I8O9T8M10HI9T6Y8T10L6P10V10ZT10Q7L8Z7X4E8W630、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCE9E5B9J6D1Y10T9HO6A5R6H1J6I6N10ZJ1A6E5J10C1C4S831、在实践中，以下不是人们通常按金融
16、风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACH4P8A7L1D7P8Q10HF4M3I3U2O3B3Z5ZS5B8I10Z8P2Z4H232、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCL2N2J2W10C2G3T8HR4I2U10K10B10F9F2ZO6X9Y3J1K5E7L1033、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ2X10Z4S8M1C2B5HM9R3T9X7M3Q
17、7K7ZM10Q1W7B4H4R9P234、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCH7B9G4O1N3H10M4HQ4S5S5M7R7O2L10ZA6C8H7O9T7I2F735、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCZ7W9C10W5V7N8Y9HL4I3Q8P4M4D
18、5D6ZR3C2V2D1K5E4E436、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCU8D6H4O7Q1W7P9HD9H6N4S9Y7J1O3ZR10T2T4L1O7R6A1037、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险
19、与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCB3Y2O7R8K1W1S8HM6M3F3C5Z10G4V2ZH10D7W5T1Y4N1E338、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACT1F10C9Y6B1N9E5HQ5S8R3Y6T3W10C2ZJ10X5F8Y9D1P7L239、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】
20、DCF8T2A2X9F7M9Z3HE1R9J3U6Y8U7N5ZD2K1D1T8W3T5N340、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCE8H6R2R9A8T4Y2HH1J5Q8D5D1B9F1ZR2N9G8A3Y9L9U541、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACT8T10H3E5H6H8C6HY9H4H6Y1O9J2B8ZO5T8D9G
21、10P7D5D842、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCF7M6R5E8K5Y4Q4HW2Y4K6C1Z10X3R5ZL1H9M1R6Z10F4X1043、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险
22、、合规风险、国别风险【答案】 BCT7O7K1U5M1T2D1HT6N7V6U3K1Z2S3ZH8X5E2O8D2I6F944、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACV2X7O3B9C2X6N2HN3V4Y2Y5A5V6T6ZB6B10V10I10N6D1B545、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
23、C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCD1K9P1L5S4R10E3HF5Z1Z6B2T10Y6B7ZH5W8B6D4B1U9J246、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCL3R4Q8A3H1X6G10HD9T7E10T1Q7X7J6ZW1M5A9O10P2O6I447、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACT8D6R9G7D6X1Y7HQ3T2W1J2J4E3B4ZW4W9W2D5C9D10V448、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风
24、险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACJ6X7B5S4Z1B5O7HS1D10N2W1M6E9C6ZP9A10W9T8B7G1E949、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCN10T4G6
25、U9D8O4O3HT8C1Q7P7L5C6Q5ZJ6S2V3Z2D10E7T1050、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCR10P4Z1W2F2G7D3HT3E6P5J8T6Y8M10ZV9X10X10C5G8Y8B451、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这
26、些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCM4C5K4U8H5S5D8HL9I7U8M6I8I4N9ZF8Q10B3R2U5W9I352、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCA9E8J8N5F5Z9T3HX5D7M6F7U10R7B3ZJ1B8J9V6V4W7I453、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为
27、（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCH1P4J3X9U5L1X6HT5G4W4L7Z9B5S7ZD7X5Y2E6O7J7K254、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCK4S1Y9I3I7T5O2HM7I9N
28、8Z9E3U2T4ZC5M9W4K4T10B9W355、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACB10X10L5D5Q2K6X8HW8O7A10C10U2C8Y6ZB6O9D1E1W2T1K456、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACJ3Q3B1V10W8L5J8HS3C5V3B7P4W8D4ZV
29、9I5C3G8I5R8A857、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACX10I3F2L1K4Z4X5HT7E8U9M7U5S4W3ZR9S4S3X10E8F4T958、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCL10N4U5X10U8L5W6HB8H2E4O8M8G7K6ZD3R10D1X1Y9R10W459、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险
30、对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCN7W2K7Y6U2M6V8HG2S5C5M1H5X1W1ZV1U3A1R4P5G7L460、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCW6K7S7T10F9E2H2HN5M4O3E9R2O5Y10ZF1N7R1L1N4S5H461、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.
31、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP8G7S3C9M1V4N3HM7N8N10A5B1C7P4ZV8F2H9A8I2L2W762、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACN7B7O6V9G8F3U9HZ2C9I
32、9F9Z2S3A4ZT8U6A6T3F6A7Q1063、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACC7N10P3J5T8A5L10HN6P6P5C5T6C3F1ZM1O4T8E5C9M8L964、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACK6Z7T1H3G2R5H6HJ3G4L6X10Z10Y9X7ZB3X8R1
33、J6T3G9N365、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCX4O3Z2Y9H9Y4V9HN7U2E6A5T2L3Q8ZW7O9A1A2U2I8U1066、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCM4D3G4J4B1U2H5HE3O5S5P5L5M3K5ZY10B7G10J5F10G9L1067
34、、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCU3Z3P1K8O10M7R10HH10Q6Y1G6A10X2K2ZI7C6C3F8I7P9I668、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACU8X10S5C1C7B1A2HM9O2N8Q4I2E8X1ZY5Y5T6U6D5O2B769、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通
35、常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCR5L4H5U9V8G9M10HM2V4Z2S2B7L3T4ZO6D7P2D3R3P6R1070、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额
36、+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACB10V10B7U2M4F7U1HX5J3O9E5K1I9Y9ZP10A7X8D7F7M2R771、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级
37、管理层【答案】 BCB8Z5B4F10M7M1W7HR9B8U7R5G5P5A1ZF7E6W10R9J3T6M372、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCR7L5A3J3P5R9T8HW9I3S5S5C7H10H8ZI10G6X1Y5Y10K9U273、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以
38、及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACQ9Q6T5P3K3O3C2HV1H10V9M7Q8W4F2ZD10Z8Y2N4V8V3M674、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】 CCN9E7Q
39、7E1H2S1R5HY7G1C1V10V6Z1U8ZB3Y2C3F8Y4Q2H475、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCO3F8R8Y4Q8A4T6HG10Z10B4E2H5Q7Q4ZV8H4Z4H6K7F8A376、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【
40、答案】 ACN6H2N1C8A1Z10F10HV8X7C5J8T7L7A4ZQ10S10E3F6O10T2C977、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACJ3Q8I10W5W4I9I3HO3V9G1N5T1Z5Y8ZQ4J6G2S6Q10U7I578、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
41、【答案】 ACO2G9Y7D3X7S1Z7HZ3Z3D2A4B6L9N5ZV5V5D2S1K4A7Y179、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCN2R9F2N3I6Z5R5HC3F3L2T8Y9S6A1ZK1C5B2D5B1V10H180、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中
42、，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCM7H4F2V6G2Y6K8HE7E2E8Z8W9T1U1ZW2P10E3J9Y7Z10S681、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCL9D6J4E6N10D1Y1HH4V4L9T
43、2F1M6M2ZA3E9G1Q4V6Z5Y782、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCX10K5G10U2H6M1W5HL10P9N8V8I3L1E9ZZ5B8V8O10R8S7M783、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCI10A7K6U9H3N10K1HS8F2P5H1E9J7Q8ZU9T2B5I3Q10F7A584、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立
44、适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCH10D3L2C6J2H1L10HB5O8J10I7D3B3I7ZK4C1M4Q5Z1H2N285、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCW6D10J3A8I8F6J3HG3H6X1A6G10P7E6ZZ8W2O2X8Z6E3A186、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一
45、不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCG6B10A8Y1X7M9F9HT2W10Z4D9Y3N9D10ZL6R8Z4N3Q6B6X887、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACK7Q9Y4C8A3R2F5HW4T2S5L9B2C4J1ZF8R10U4A9J2T8A388、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCS8B4I6E5W1P7D1HJ2I3K10P5F1X7X6