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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACG4K3Q5Q1K4Z4D6HJ7C2W9R4Z8B10T4ZG6A6G3Q1X8T5B72、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项
2、目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCW6G2Y10B1J2H9C6HY1W8B9T2T10F3N5ZS4V9Q9U8B9D5S13、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的
3、方法论、估计参数和数据等【答案】 CCM6G3R9C1J9V8E6HL9U3U2I9T9W8L1ZH10I5R10I10Z3C4H104、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCO6E9I8S5P2H2L10HT4N7N2P9F4T6F2ZD9N4G4D1A1F9B75、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。
4、A.50B.100C.150D.200【答案】 CCJ8U3M5C9I1M5O9HM7N1I1A4B10L9F6ZP8I2S5C6A7L3S36、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCM6A5J9M6O10V2C9HF2W8K5G5T6V8O5ZE4K10F5A8H5B8V57、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能
5、力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACI9H7Y6O3E7T8D7HM3H3A6U10N4A7M8ZX6P3W10S8J6J6D38、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACZ3C4G1W4P8H3H10HU3S7J2Z2N10W7W7ZH4X7T6L5U9Q1P39、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级
6、资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCH9E5Q5V10T3S3U2HS4C6T2B4Z2C2G6ZQ6V4G10P10D1S9V710、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACY9A6I3T4A8C3U6HD7Q7B9V3U2U9K2ZO3L2O5J7V4G2I911、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACP8W2J6F3W9G10L2HU4D7U2I5E3A5O6ZQ7T6F3J2C3O9T912、在战略风
7、险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACR6W3I8K9M3K4O1HH7W2H10G2B6C6G7ZN8E6O7G7L5B7Q513、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCU6O1Q7V2D7M8T7HJ3B5M3O8K4W1Y1ZR10V9O6V2Q6X3G114、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风
8、险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCD8L2G7I10B7S1V5HW3P3N7N7Z2E8E1ZE9B10L9B6I7R1V515、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCA9X10X10K9K5C8M3HC6I8Z6D1Z1N5T1ZE5V9D10U2L8K4S216、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充
9、分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCZ9O3Q10S4Z1N2Y6HQ8M5R6O2D5Q8Y4ZJ8G1Z10M7O10V6M117、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCV7A10E8D3U4L2N7HX1H5A1Y4K6Y9X1ZW2J6O2Q5J10D8K418、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、
10、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCU3X7W5J7D6T10Y4HY1Z6T1O2M8Y7M1ZT2N8O2G5Y4Y2E819、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACS7I10M5U7A6Y9U3HR7Z5Q10F3T8D1D6ZN4G5D10U2Z6A10N320、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【
11、答案】 DCI10A8E7U7N8Z2S9HL4A9A5D10N1E3X7ZW8W9U2F3Z10I7I721、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACV8T3O4H7A3W8G10HA2C1H4U1C8T2C4ZQ5W10K4F7F9N6K522、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCE10I8C3G2E6R3U6HQ5K10R9U7M10P3K
12、1ZH10A9L4G2A6Y2S223、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACD7Z10Y3V3Y10M3S4HP3G1N8H9X10C3M8ZQ2U10D10D6L6S5S624、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACT8M3P10D7W7H7C7HE8U9Y7Z6Q5E1Q10
13、ZK2Q4L5X9P1Z8D525、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCQ1M10I8W10J8U8P10HG9G8M2C9X1M7L2ZN1J5J9H7V5Q3L426、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCX4D6D7D7C8I6Z9HS3I8U10Y3S8H1L6ZW2H8R8G4T6K4Q427、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.
14、声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCI10U9K4Z3D4Z1G6HA3A5G1E2V3U9F9ZM7A2Q7Z6U5N7S328、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCD8Y3E9W7W2R9S8HA4T8O1S6L10H2A10ZJ3U10T3C1K2V1S729、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数
15、据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCO1C4C2G8S9P3E10HO10R2Q4H8M5U1F6ZR5K5G1E10B2P9J130、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCN8Y9G7U4Y2A1W10HU
16、1M6J3Q1P7M5Z6ZT8P2U1E6U10N10C431、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCJ4R3D7W9U9I4J5HO9Q3Y8J8K5K7R5ZV1Z10P3E5A9H10P132、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACQ1Y8S7F7W7Z3E2HZ2P4D10X4F5Y9L10ZQ3M7N7R7C8M10Q633、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C
17、.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCB9F3Y7L1W4J2L4HU9H10Z8B6Q3G6H1ZI8O7I2D6P2V5W534、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP4I1J9I3V3U5E4HO6P1Z4V3S1R7A6ZG8U5W10K7M2F3G1035、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的
18、业务的活动【答案】 ACU4O4Q5T3F6G6G5HP3N3L5N1P6I6S7ZX10G5B2G5Y7X4K136、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACX7R10G6W6Q3L4U9HN3J10Z1M6T9K1R5ZU8Y1A6Z9Z6I5G237、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACR6V3X5H2Q9K9F9HX4V9I1S
19、5V8D9Q2ZT6B5P1L9R6A10X238、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCK2W8E
20、2B10U10F4I3HN9W6U7U10R9Z1C4ZT10F10P8R9D10S3Y239、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCG1D1Z5T10C2E6B10HI8Q2V10C10Z1O10W10ZA2Q7Q7P9A10K3O140、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCR7H10F3V10D8W5V7HB9A10P7V8D10F1B10ZT6N5S2J10I
21、3T7U941、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCW5P7V5H7Q8V6Y6HS5X1T1M10B10N9V3ZP4U1V2J9U5A7F142、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACW4D1F6G6L1V4I6HQ10C9X2S6H2C5R4ZK5V10I10Y5L9P3A643、
22、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACJ4T8M10M4V7X2L5HF7K2V8E8A9Q4J6ZF1H4Q3A5O8B9Q644、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCU5J6A3H8Q10Q4V8HV6Q2K2
23、O4O6H8C10ZQ3R6P4Y8F6O5R245、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACF5P4F7O3C9N7D8HM3C8J6H6I1G6B8ZU7J9K10U6Y1M3X446、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCJ9P4B1R4V7I5G5HO2E1G10S3N1S1Y3ZJ9I3K7M2B
24、4O9E847、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACH3H3S1V1W10F5N5HP2F10W5Q3T5K2D6ZP6K10T7N8K6Z1U948、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCL8O9M7U1T4R9H9HB9Q8J1G4V6S10A5ZB2I8R7V8N3R4F1049、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，
25、第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCH2Y4H5I9R5U6J9HF5Z6T9Z3F6U6G7ZW7X4Q6G2Q5G5C750、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCG8U7U10P6I
26、10P10H8HO9F10F2Z10X6T3O9ZZ3X8F3P5Y8D6E851、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCZ8J5V10J10M2Z3Y7HD10Y8M6A6L1C2K4ZF1R3V10M10N1Q1X152、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACG1K9C8U10O7D10X8HM9I2Y2V10S3P5P3ZO8A5P2D5V4C10A153、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500
27、亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACR8I8I2E7N8F10Y3HW7V8I5Y7D10B1H4ZP4C9L6L2Y6B9P654、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCW9Z4D10E6P3H1A6HI3G4L9T5Q3T2O10ZI9G8X2Y3K6T8Y655、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，
28、拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCQ1Q7F9G1S6X9R8HC7I1G3V9U6L2Y10ZA6S4S6Z1O4V9U256、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCK3T6G1U2Y2B2I10HF3F5B10C5K9H5Q1ZN9G2F10H1B6R6P757、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（
29、 ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCI3U4F1D6A9Q7O1HQ2G8U9E7C4W1E10ZH8C6N9N2U9Y2B358、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCB2P9U5Q6K3P6W4HP4B9Y2C6Q5W8W3ZY3R1S1G2Z3Q9I
30、359、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCW2A5P2H10R10F8U2HH3V3H8C4J9C1N4ZO8X1T8V5X2D6F660、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCP6E8P5J7A7Q10K10HS6C2J5K10P10J9H4ZR3H4Z2L5B1I10H161、根据商业银行资本管理办法（试行）
31、，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCE10D3D4N1N5S5J7HV6F7L8U3B6E2I10ZP3E5V1J9I9N2E762、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCZ8H6O3D5T2W4H6HY4K9O10G5Z8J1A4ZH2G7O3G5Q9S10X963、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险
32、D.货币风险【答案】 BCB3Q2A3K2V4J8H9HJ2S9L9O10K7T3R9ZV7U2M1C2A5U2G1064、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCY9F8Z5P7B9F10F10HM3T7K8I9P2F7U4ZU8O9T6Q6G7R9M665、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACC9F3Y3Q9R2K10S4HS6O10S1O7L9P10D1ZP6X6Y1X6Z9X3Z666、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施
33、的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCM4W5F9J6P2A5D2HO9M9Q6Z3E6M2D3ZA10M7F1Z10Z6E5Q667、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACN6M4H7Q4L8H4Y9HP7J5N9B5G2J10F6Z
34、M5D5J6M6V8V6U968、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCD5P3K4M9P4Z6T9HJ1D9R6H2Z1Z1P6ZB10A1K10B6V3N8D169、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCJ2L5O9W4E1Q3J7HD4C2C10U5E4Z10P6ZY2J4V5C1N2E9Z270、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法
35、或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCQ4S3I2X10C4Q9B8HG1W1X1P7T8U10M7ZN1F5P2I2M5S9F1071、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCJ7P10X2W4S4S2F7HW1U10N1U4I6A7D4ZE9J1R7B5Z8J2J472、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACZ3V8R9Q3O5E8W7HB10Q2D6V9W3K3G4
36、ZB1A6N5X5G7C10X973、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCK6B6U10D4I1I6Z3HX4W6X4Q10M7X2O2ZG3B10F2L6G3B6M274、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【
37、答案】 CCU5Z1G6Y2B4Y8W2HZ5K8S3W10M10V7Y1ZM10N6C4B6F8Q10F375、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACA7O10K4T7J5C6E7HB7L4K2Q3M3C5A4ZX1V4T2P8J10V8P876、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内
38、容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCY10K9D7S3O5U6U8HG6A3W3Y4L3U8D7ZQ9Y9G1G4G10I6Z477、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACA5W6J7F8A3F1O5HH3A2E2Y8E10Y4H4ZQ4M9E1Z9O2Y4T878、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCH10A9G6X2Z4J2J
39、8HO5F3I8V4B7V1I2ZA10I3I10Y6H10F8V279、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM5H5R9S7M9A1Y1HR5O4U4T10J4D9U9ZD2M10F3F5C7X2X680、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因
40、D.风险缓释【答案】 ACC1K2F7R5B9F8U3HY3I8Z6T1Z6V10G8ZE3I10K6R1M8U5V681、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCJ8E9D9P1Y9T9O7HK8M8E10B9Z6H2K4ZT2K3W2J9C6W8Z782、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACN9Q5R3F5G4H3I9HM1
41、J7N8P1G1M7W9ZD9L2Q7P2E1L6C583、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCF9Y10V1K1I9M2I3HZ4K2F9H1O5K2V9ZU5G2H1F10H2I9J784、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个
42、授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCR9V5E8H8D4L3Y7HH10D4B10Q1X10G7U10ZV5L8E1B6I3T10N485、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCK5Q5O9F2T7I5X4HQ9R6L8P7M9A8O10ZL7A9V4B3Q2H2T286、外部经济周期或者
43、阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCE6O10G8S7R8Z10D2HE6L9L5F7C10H6D10ZE6O1J4E1O4A2A387、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCN8E6H5J5R6T6L5HH6Q2A8D7P3P9Q6ZO10G3P1J4B2P7N888、有效的战略
44、风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCY3S1V7M1W1A6G10HC3J5N10B8X5O4F5ZD5W8D1Q5X6N2R789、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCX10J7C7I8K9E5H7HU4R10G8Y10T7J10G8ZN3A1S1J9X7N9L690
45、、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACK8X8R4R10V10P1G1HV10T9D6J2R6P9N3ZN10M10U9O6G9S1J791、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACA10B2Q10Q8Q6C8O6HF6Y1K9M9B9E7H9ZX9W5I1C1X5V9A592、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关