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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【
2、答案】 DCC9R5K9S8G8E8R3HW4G6E4M9Y4B2S9ZY9L4C8L3D6V9F72、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCT3U5R9Y1I5T4O2HI3R4B2L5W2M2H7ZC7J10Q5X5H5U3B63、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCG8S2X4V1Y5A10B4HF4F9F6W1V5I8X7ZU7D4M5V6U4Z2Z64、公司成立于2005年4月2
3、0日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。20
4、07年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神
5、抚慰金3万元，共计87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】 BCJ1O6R7H3L2M2Y7HB2H10P8V5A6V8L7ZV9W4K4V3B1E6Y105、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 BCT5W9I8W4E8S6D6HK10N9A8G6T2Z5C8ZT6P3K3I6Z4K2V16、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭
6、而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCS2W1D1B10T8K1C8HZ7M3H7D1P9D7L7ZU8L3L6H7J5M10U57、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCK2G8N2H1J5B1H4HE2A7J1K4Z9Y2Q1ZD6G9X6L2E3T8K48、反
7、映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程【答案】 ACS9P5G4R1B8R9S6HA10H7H5Q1Q8S9Z2ZN8B6M5B1Z4P1S39、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACU3G8D8A10Z2T3P3HJ1J9E5F2X1N6M8ZI1A5Z8L4B1F7X1010、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数
8、、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCD1K9M6G9B7Y8X10HB5M6Z1K6G4P4D2ZD3M5Q5Q3S9D2Z911、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCE7Y7H4L5C9D4J7HS10X5E9L8C8W9A8ZF1L1O8F4
9、Y9R5S612、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCR8P9V8Z5E7X8M8HW10L6D8K2U1C4F3ZB8U4B6H4N8M5S613、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCI8G5G7A4U4L3L6
10、HY6I9R5E5Q10X7Q1ZZ6K9Z7P4M1F4L914、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCO9X7M2T4Y4H8W4HL7G3H5U1U4A3L9ZF8S3E3L1O4X9P615、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.
11、明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCI10A3N3X5U4J6H3HG8M1A6U5F9W10T3ZG1B3S9I6S2F2N916、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCR5R3H1N2A1I8M3HR2D2X4G7Q3H2Y4ZK6C9D8B6S2V2K917、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包
12、合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】 DCI9D5F8T4W2G6N8HN3S6G7W3T9I6S9ZW3I3U10W4L4I6Z918、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCI9N1J5G10Y9U4Y4HC9L8L6I7V10R2E10ZC8A1A5S7L8W6F319、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCT9U7E10L7F5S1P5H
13、C5R10F6Q3Q5H2G8ZQ10S6V2A1J9B6X320、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCQ10Z3K9R6I4W10S1HZ10L1H4E8L4L9E8ZR5U5G5F3J2A2E621、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应
14、收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACT5H2J8V6O4O1C4HB10N2N6B10H3I3P7ZG10W8G4F3Z7U9Y722、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCW4R7F6D1D8Z5Y1HA1C5H5L4J8W2J5ZA1B3I2E6P2L9N1023、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治
15、疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACE3F8C9R10I5M8K1HM7E6X1A1D8X6F7ZT2F2L8X3F9P10D624、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCB4U4H6S2C10V5
16、Y3HV1U10G1C7L2H1K5ZQ1U6Q5A6Z9O3T625、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCG9P2Y8U4I5O1O4HQ9L2S8M10Y4E4T8ZC4H7F6K9Y10N3F526、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCI4N10F1Z10K4C10L7HL9B3H5S2Z9A9X3ZS1V1G7W9U9E9N727、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。
17、一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCV2S9V3P8B8O10Y10HD1A6G9Q2J10I3A6ZQ9K5Q3Z8F1X8W528、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCV1R6Q9G10Z7B5G10HW7U1E8G8P6D9S9ZM2H7I7Y2X5I6C329、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()
18、个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCE2W1P6F6E3C6M3HR8V10K9O6W5T8G8ZJ2M6M9C6N4Y2U830、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCU8X1G8T4C6Z4Z2HP8J7Q10R9G4A8E5ZV5D8A1J10W7N6Y631、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状
19、态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCZ2F4M2O9S5V8L5HC3K1D4T10A10A6D7ZF4U10Y2L5O9Q6M132、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCP7F4P8S8V4W7M6HQ9H7J5N6D10F4I8ZH7N9L1Z5L5R2A933、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一
20、次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACT6M1A2Z5Q4Q6L10HX9V4K1D9A10Z4D1ZC2D4F10P5P6O2S634、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCL7C1Z4G3G7D4N3HW4P7B3I10K10Q7U8ZS10X10E7X6I5A6K835、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCJ8J5I6B3W
21、2P1X6HK4L2Z1V6Z10N9T8ZO1W5V4Z5G6H8Z736、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCJ7W9C4E10R7X2P4HK8T7L8C6E7N10C2ZF6V1L10D10R8R7D1037、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCX7N10O6K10O6O5H10HC7N9O9B1Y1C4P2ZM9G10T5Q1A1K2G
22、538、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCA7B6X1W3R2P8J3HV7N2E8S7K7H10O8ZL7V6L2Y6C1F8B239、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCZ1T4P10I3X5T6B1HL3A6H10Z3X8C8G10ZP5Q9I10O9J5K10X440、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度
23、测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACM3H2N10Q8I3B4T6HT6H5A2H4Z6W9N9ZU7P2W3T6N7F7U1041、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCC2V5M2I7E8P6E4HZ4M3R7E1F9T9C5ZD1X7X9G8C6O3J742、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报
24、告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCC5O8Y8J4I6S8S1HT7W9O9R1X9H2K7ZD9N3K10K2W1K9U943、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCW2Z2Y8P6N2Y7M10HP5T9B2J5B9H7B1ZD9R4J8X6T1L4J244、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休
25、基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCO4J3V8C6P10N3U4HD3J7J10P7S3J3C6ZC10L3K3J1B2E6C245、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACG10M2M4I9R2P2L1HS2G8C7N2G2H8Z9ZL7D9C7W9W10R1W346、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代
26、人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCQ2L7R6N6A6H4X4HT8K7T8I5G9H5S6ZF8U10Q7C6H6T7Y647、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCY8V5W2G5F5M3N4HB1N5U3A2N3O5W9ZD6N8R6G9X4Z7E348、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺
27、应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCV1B10W8F8S10E6F7HZ5H3P8C7A3I6C4ZM9N7O4Z3Y1B3F149、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP8A1D4S9F4A9A2HH2D7V8C1W1B4A3ZY5O10Y6X6F5P6F350、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和
28、供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCL5D3R5C9L9Q5V1HL6L1G8W4N4V1Y5ZN1I2E9K4S6V9S151、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
29、A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCJ1W10O7F8X3N9M6HC4Z3I1G6S8I9D7ZT8Q3F1N6J8N5D452、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCX2I5Z9M8E5Q5C6HU5O4N6Z1G10P4B10ZQ3W1V6G6V5Q8L653、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCY8H3L10S5B3L6B10HH2M8Z8Q8P8M6W3ZQ4V10O2Z6D8S4M654、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为
30、受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCE1T5J7D10G10L10K6HX9F10I9S5U5E8F8ZS7S8P4D9I1Q6S355、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病
31、史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCN6Y9Z2X5L10H3N6HE6Q4L9S10H4Z8N1ZI3N4O8E5J4H8C756、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3
32、%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCE2J1M4V6T7T4S10HN8V8F7N9C5M5H7ZD4U2N8X4M8H2Q257、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCW10V6K4W1C8A1L3HU10O7F3G4Z4G4A4ZH1M10P1F5T6C4U
33、258、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCV9G3P9M2O8S3I3HB3Q4Z1T4L1O8X8ZO5O10T9W3P4P7L959、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACK6R1I4A8G5E3X1HF9L10J7G2Z9S9A5ZP8I5W3M6I2
34、N8N1060、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCL10A4T6J1F5M1X7HU10P7O1G2F4L6X9ZI10B9X2G7W9P2A161、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理
35、财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCV6R10F9E1E4K9F1HU7G4P5E5J3C9Q10ZE10O6F9G9I1K8U1062、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCN10P1O1L3O8W6F8HO8N2C2V7G3J1G8ZE3U9I1S10P6W2N763、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.
36、自用性负债【答案】 ACT4C6P2B8W6H3B3HA5Q9T10Z6T9I4Q9ZE3P6U7R7M1H6T364、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCA9U2O9U9Z5E3J10HT7U2A3U9T6C10H6ZG10T4Q10A1H4I10I165、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACW9B4I8R3Q4B
37、2E1HR6X2V10M1G2T10O9ZH5L8D9S5Y8R3F366、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCQ2D2U9T3K5R6P6HH9O9M1A7J6H1T2ZZ7K2Z4J1V7Z4D967、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCB9U7X1E9G9A4Y1HM1I8G5H10Q10K8U1ZB2O4C4C1V8
38、N10T168、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCI4H8E2L2R2D7M9HQ2U9F1E6Q3X1F8ZQ3R2W3B7H5G3O369、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCP2S2N7B7R3O2V7HG9J7A9D6H7F2U5ZE3Z2Z6A8L3Y9K470、投资规划是综合理财规划服务的重
39、要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCU10B10D8N2H4O3O3HD10F4K2T4J2X1C3ZL7G1J6Q6P7T6G871、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCU1L3M3W5S8K7A6HE1V3E4B3Y4R8L9ZX4J3U3Z9N4H10Z272、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保
40、证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCR10X6P7D2Y2K1F4HL8N10R7I6X1G10F7ZW6P5G2V3A5T9Y873、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权
41、交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCP2H8G6T8J2S3R2HC6K8U7Y4N7L6K9ZW5C1J9R6M7D4J1074、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCL3X8S6S6V7K9R4HA1A5I6V5L2F6Z8ZY7Z4H3F10Q8N10X1075、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCE6J1K1P6W6S8
42、Y8HG3H3Q2Q5Q8L8W2ZM5G3O5Q4B8Z8F376、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCM10O1D6X6W6R7M9HB2F7Y9V1G4I3W3ZC4W1C10R9S6D4J377、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCP1B2P9S2C2I5T7HV7Q9T4T1O4G4X5ZL3I2O4W9F2E6C878、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过
43、基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCZ10E4T2V10M4X3B9HS5Q2V2B2D6R8P6ZK6T5M10M4X9R7H379、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACS7N6Z2D8R4Z7X3HN8Z8S4F1B2O8C1ZO9F9P7P9R4A4V980、下列关于财富传承规划基本概念的
44、认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCM5D7O1N5Q5V10M3HN4D8R3G8S4U4J8ZC10M7R2E5H10P5B581、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCO2V10J7H8A9O5E10HL8X6O8J10P4A4C5ZW3G2Q4T10O5X4B882、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至20
45、10年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】 DCV6H9M7V1C7K6X7HW8X5V7I5H1K9G5ZY6M5E7B10F1Z9R883、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACG8V8Y2B7T4A2T1HA2A1I2G6Y9X5I9ZP3T5C7M6G2Q9Z1084、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCS8O9M4O1S1F6D2HJ3I2M8A3C7F3S8ZS9P4U10A8S9Y4Y585、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客