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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCQ6G3P9Q2L6O10D9HE7L3Z3N2Q8L10Z8ZP10M4O4D3R1O3M32、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答
2、案】 ACQ9I4W7I8G2V8B7HQ5I4O7L3N4Q9Q1ZN2C9R3E9W1X1I53、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACA3W4W4A5Y5F10C2HF1O9E5G9Z1P8S4ZH1V3C5A2G6P6N14、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCM5R2L3H4D8C3G10HY9D1L10M8B2
3、D6B10ZT5L8J6R2S7Y8M55、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCX4L8X6T1X9D5K6HY10R5R5V3Q10I5F8ZX6Q9C1I1R9G10D96、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先
4、生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACQ5K9X1V4D2V8E9HT8G7S2V8T4Z4T4ZH2N4R6C4R4R2I37、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACQ9X2J6S7G1A3T2HK1T1Y2V4B1S10I10ZF10G6Q3H8D5W3K58、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿
5、债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACV5M6Z8D10F1T4V10HR2P2V1W10X7W10Z4ZN3Q6J8V5U6M2R109、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCD6
6、H6P4H7H2N3Y7HL7N9R4M9G5Z1N5ZM8B4J3A7T3A1G210、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCJ2L8N4L8A6V2T6HV10H2K10F2R1C2Q10ZY1F1A6H2K4H3F711、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案
7、】 ACD5Y3T3L1Z7Z10G3HX2R7X1B1W1S10R5ZO5V3C4N3U8O4X412、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCX5F3J9U1A1Y10A3HK8X8Z4M2K2W1H5ZT5Z9I4X4P8Z4G313、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCT6H10Q10Z4S9B6F4HM9R10I6O3G6U1Z4ZG10X10S8K8W5A2X414、客户
8、关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCX7F7V10L7F5P5J1HB1P1W5V3W1F9U4ZT9Y4X4D1U9T5E515、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCX3L7N2K6D1Z5F1HO7E4I4A6X9T1A5ZX4J6M10R10G3B1B616、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D
9、.其他所得【答案】 CCE2T1E2J2S10S7X1HQ6L1Y4U5P7Z5T2ZM5P3D6S10V10S9B117、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCE6B7A7L3B8U2O8HW5X9H6W5Z3L5L10ZG4E3V2N8Z5M9L618、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】
10、 CCD4L9Z10L8L2Y10E8HV1B10B10S7O7B4X8ZI2G5F6I3I10O10C719、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCO8P2Z7Z5V5J2D9HF7R7U8M3M8A7X2ZG1D3O7A5S5F2L120、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责
11、任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCB1K1A9T2B4B1P2HM9O2N9P7X10A2G1ZF1B6B6F3K5U9B221、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCG10X5A2N6V8A6I10HV3S3B8I1V6F1B2ZO1X9E6K2D10R10A322、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师
12、咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCC8M10G10R10T2W5E5HI4J3Q7Y5F3W5N5ZX8E7H2J1T1W7K623、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCP10F10B7Y1K5E10X1HZ4X4I1S1S2E7U6ZL8X2D6H9X8K7K524、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCE4A9W10R8R2J6S9HN2U5F4R8S1C1C1ZY2V10N1D10N2I1I625、康先生的儿子今年10
13、岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCW1C2E1P10U3M2C10HR5J5H5G9G9M8Y6ZC7Z9Q1F6Z1A3T926、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A
14、.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCT6V3I1H2A8S4U7HQ4J8G3Z9T2R10W8ZZ10J2X2R9H1K10S127、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCF4V9M5Z8N6K6S5HM8Y7M9P6U9N3Q4ZN10X2F1Y2O8K8O728、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无风险B.
15、规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCG1E2F10R4F6R8Y1HI5W10G7J7M8T8F4ZB4M8E9W3G7S9A929、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCE3X3T7G3M4O1K1HV3F1Z10O4Z2B1I3ZI3Y3U2K4R4K5R1030、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子
16、和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACN2Y3B8Q2F9F6L5HL6C7N8I8Y2O6W10ZN7E1F8H8E2Z2M931、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 DCR5P5I2S1D9H5X10HD7I8A10B9S3E5H7ZY1Q6T5L2L7I1D232、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计
17、划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACI3B4H6D8Z5J4Q9HF9C4M10Z1X5J3D3ZE3R7Q6J4Y7A9F833、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACQ3F8X1V8R7X8S10HU1O9T3R6X2W8W4ZI8N4J3L5H1S1A934、人身保险新型产品与传统保障
18、型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACF1Q2D6A1Q4T1K5HW4H6W7F4U5Q8P2ZU3C10H2O10V6G3M335、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACQ7T9K3Z4P3N7C3HQ9R6A3A6W1J6L3ZX6W10G10D2V9K10Y236、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法
19、精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCL2Z5J8L6T8O1G8HY9V4S2K6V9L8H8ZA8Z10T4W8A7C10S737、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCV4Q8B6G4G1C7M8HS9W4J1F3F3V9H4ZY9L9M9A10N5P7D738、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇
20、一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCJ4O8E9N8F10M5F2HQ3E5D2P1K8F6R4ZA7V2O7X2R7N7H839、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品5
21、0台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCH10X5V1V9I10U9I7HP8C8W1I2W4S1F9ZU1W2A5Q2E6X3W540、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为
22、退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCY9T1G9K8N2D6G2HL9B6G5E8M2L4R10ZF5X7L10C6X2I4K941、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.7984
23、46D.851564【答案】 DCM5G8M2I9S2K2X6HE5W3J1D6M3H8Z7ZR4Q4B3J8X9I6T242、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人
24、或者依法成立的其他组织【答案】 DCC10W7Z1E3U8J3T4HE4J2N10J8N8V5J4ZW9B3P7X6S8H4O843、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCB1C1W7T4A7R6N10HK5N2O6V9Y8C1Y1ZW1L1T3A3E8U10P244、行业的经济周期分析可以对行业进
25、行类，不包括（ ）。A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 BCQ7W8W2P9Y6A10Y4HS7W1G9X2T5D7A3ZP3M2A8K6G4O3I945、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCP4P4R8D9Y4T7I7HR5Q5D2V3N4U10S3ZI1W9V9H10V8K3C1046、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACL2C4L1T7Q6
26、G2C7HJ5N8Z6D1X5A6R10ZN7U8A3Z9T5S6Z247、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCB4C5Q8S9A5Q9P8HR3M7J1M2D3D3K4ZX3C5F2R5M8D6Z848、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCX5N1L5W5H10B9H5HR9J5Q1R4A8B3Y8ZK8K1P
27、4N8P5Z4J849、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACZ2V5A2C6D7V6G9HV1H8E3N3J3P5V8ZT4L8X4S8C8T3V1050、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACV1
28、A6U4C2D10J10O8HS7S8E5M8H2Y8L7ZD3N1K8O3W10T9E551、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCN1P10U3Z9V1H3G2HR9B8Q8S8N4O8J7ZV8Z4B3H4Y4Y2R552、三大经典风险调整收益率指数分别是特
29、雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 DCH3D3A3U8I2N4M5HD9F7A10Z6F7D5J3ZY8E3C4H6O5N9J253、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCS3T6A1B6E5D1H4HV10I9F3Y9M8T2V7ZG10W7M4F10L7P5Y954、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】
30、 DCP8K5G8H4T1D8P6HN5F10E3N6M5J6N7ZX2B2M7C10X9N10I755、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCK8D9S3T7S1A3R5HN2C9Q10J2G9O5P4ZG5E1L7C5L6M7B756、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万
31、元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCJ10C7X2C7V10Y2B10HI6F2B7S9J9F3N3ZY5M1S9B4P7A5C257、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACX2G2M2I8P3S7R1HY8B7P7W9H8G5P2ZG2B4A10L2R6C2C658、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所
32、得【答案】 ACW2O5O10P10Q4B2W3HO10Y5H4E2C4B4I2ZJ2N4U9A6D8N5L559、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACV10J7W4U9D10E3V4HC2Z3O5V5I6U5K6ZM2N1V10T8W9J2L1060、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C
33、.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCI6Z8K3T4A10H7R6HN9M6I9H7E6U3I7ZQ7G2O8B3C10B10C461、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCO7L1W6U5J8Y1J2HM10O8U4J4I9N2E10ZQ6I8B10C8P10I2K462、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型
34、基金D.平衡型基金【答案】 CCA6Q1T10Y1Y9C2U9HI1H8K8D1A3Q9P6ZV7W10Z3W5H10H1C963、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCV1S7C10A10X3L5U7HP5S7Z5C5M6R2S5ZO10H1E8U3I10A5J964、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCH6G1J3B10
35、E10C6O5HV1N3M9W3A6Z8L9ZT10R8Z1C9K6O3M765、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACV8Y3A8P3U3F5I3HN1M4Y2G2K6Y8W8ZZ6A4O4X7K8D4D266、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCG10G1E3N7R9V5F9HN5T2H7G9Z2R10P9ZR6A9T3V6P10G8J1067、（）是由于市场利率变化
36、使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCL2E3W4L9E9M8F5HA9S6R6U10A7I4C2ZF4K5Z2O7J6E8N968、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCJ7S4Q9L5W3N8W6HZ1P7G8X6I9I8M6ZJ10Q5X10L9Q8Y7K469、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACS7F7D8Q9L
37、5N4E9HM7D3X1S4E2J9S8ZM5C9J1Z7Y2Q4O270、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCQ10I6D4T9I3Y4C3HR2N5Z3U7U6I3J9ZB7S9K1I2M6Z3X371、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCC8X8M8M10W3K5G9HW9X10H7U2O3L3G10ZU5W8L3F8Q6T4H372、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCQ1
38、0K10K10A6G8Y6N9HB8T7L8J8R4Q8Q8ZJ6S1G3B8F7X1L873、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACD1X2Z10J6M6W4A5HU3E1L6Z9E10I9R5ZI7K10T10W2G1V2G874、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾
39、问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCS4T5I1Q1E1Z10H1HB2S1V3H10G6A7F9ZQ4Y3C8J8E10D7H175、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCV9P4Z4N2L9P8C3HT2Y6S1V8U9C3I2ZX3L5Z4G2D3R6E576、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACU2Q9T4F2K6M5U5HO8G10X2D9P10C7S2ZN3Y4K7J7N10Q3M277、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券
40、5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCT1A3P8R9T4C2G2HT8Q2S1D10D7B7M3ZC4C7I5V10S5P4H778、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACJ4X9U4T5S5P10H3HR3V6R3A5K5Q7H3ZC10F6
41、R3D9H5B3I979、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACJ8G4R8O10Z3I7Q1HT5I2S8W2O3M9T2ZI1H8O4G1W8A5L1080、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万
42、元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCY10Z1N6Q4O8W6W5HV10X2F9M1A7D6N2ZK8O6F3I10O10K2S581、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCH4G2L10N8B10F8T2HN7O4A6F5Q10N4D2ZA9W7L9Z5J1P9W282、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B
43、.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACK3Y10F5O10T9T6B5HH1G1K4D4I4Q2V8ZS7O7U9D5V3W7T583、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACN5D3C1S1I3B4M7HJ10I10F4D7W8E4L2ZR8Z8Q2P3Z3P9I484、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 DCQ1D4P1T2I2V7S3HK
44、9M2B7D3I1L4J8ZM6D1E6S9A9U8S385、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACE2H7X7M7V4S6T9HG9N3U3C9B4S5N5ZA10P9P9V2B6F1U
45、486、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACS5O5D1P1I7K10X5HH5F9G3Y2N4F2A4ZH4A4W3J1S1I10Z787、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCG1H5L5