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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCT7R9V10V5A5D5M9HP7J10P9H3Q4M3K9ZV3E4A8B5B7M4J52、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACP3S10U7C8T8Z10A3HW7W5X3W7M5L7Q7ZE3E3S1Q5C6H4L23、
2、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACW4F2Q7S1E2W6Y10HP2T10G4Z3V6Y3O8ZL4T10D4N4C10M1G54、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年
3、前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCV5F7B10E9V5I5S4HM1E5W8M6C6K8P3ZN10Z3M8L7X5D3Y75、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCN5F6Z5J3S6Q6X7HU10D6Y5D7O10D10U3ZO9L1R4T1O5F10T46、所有的公开信息都已
4、经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCU3N1N10X10T4V8V10HW1B1D2O4D7V1X5ZX3E3B4X9X10T7B67、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACG1K9I5L8D1Z8D10HI10L3R7B6T2Y4T6ZZ5Q2X7I9Y7G10W18、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生
5、选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCQ7O8U1A5A7M8H9HS7C8N5B9U5P9H3ZD3N8E8I7W2G4T99、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.649
6、32【答案】 BCZ7Y1N1E2C5A1Y6HG6H6T3C7J8D7P8ZS5N6X9U9E4E9M510、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCJ10H3Q8B3R9K1N8HO3O6A3O8S7W10B3ZS5R10K1P3K1W3F411、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCL10V3M7C2B1X6E1HT3F4I10A8Y8U5Z10ZR4P1T7A2E5J2R712、如果何先
7、生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCI8R10K5S9L4F10B8HZ1F3P5Y4W1F3J2ZQ5C10B9Q5H9D4A1013、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCM1X3J9R9M4Q8Z6HX10O5Y2U2X10R4H6ZB5F8B2M1Z3Z5D914、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会
8、，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCV3O7Y7H1T10L10J5HL1V9Q6J9L3Q7O1ZO8P5U3N9R10N3X515、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人
9、同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCG3M2I2I2P3I6U10HN8O8O9D4V9I5M3ZF7G2G6U7X10O6W916、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACH3B7O8V3B9R4Y9HF3E2I8V2F6J5B6ZT1X3J5E4
10、Q6Y6R317、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCF8U2D3A8L8L8U4HL2W4P7U6G6D7J4ZS4S3V2G6Y7V6B318、翟先生每月从单位获得工资类收入3000
11、元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACU5I5T2K10K9I1F8HJ2G4D8Y7L9K9R5ZM6X10F1E3X2G4L819、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCV3T4Q3V3H8L1T7
12、HB8W8V5I6M5S3B1ZN4Q6J1V10Q6J1B220、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCI4E5C8N4L5T5A2HG10W4D5M2U1B3Z10ZY2J10W8S2I5H5M621、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分
13、调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACV3U1O9P3M3S4K3HU1L6R1F7H7S7K8ZF4M8A5J10S9Y8U622、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列
14、等额收款的终值之和【答案】 BCP6W6L3C3I2V7T10HX4J5H3Q6Q7I5U4ZS7E3D4B1F3W7K323、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCV2F2F3J9M7Q5D2HM8X4J7L9W2F3
15、C6ZW2V5T1I2H7D1F324、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCM1H3Z10U5R3H5D7HB4H6U5A8F2T9F6ZA2Y5J1R4E7Y9K1025、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
16、D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACI7P6E6L4T4I6U10HS6K10V10X1U4U2S8ZY4N4N10E7R2H3F926、 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 CCH7O5A6T6T6W4C10HC9E8I3N9L1T10M8ZH8G5U1C2L4B5L727、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCO6H1B2B7I7R5G4HG
17、2H7M8Q4L1W6A6ZD5W3N9K4N10S7Y1028、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCL8S6Q6R9G8M6Z4HR2J1V6H3W10F3W7ZO3C7C3C7G5F3R529、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCL8K3K10V1B5I1I6HZ10S9C9T6M10N2N3ZR7M2D7V7T5J7J730、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位
18、的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACE5Y5L4A1D10S3S6HI5Q3N6I7Q4N2G5ZB9L3E4O2T3F8Z331、总承包企业的（ ），根据自有劳动力数量，进行劳动力平衡，确定缺口量，提出解决途径。A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人【答案】 ACF9W2V9E9V6X5Y7HT9W7L3L1P9U7J4ZF8I6M3R9X2Z3R532、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCZ4G7R7V7D8T6G10HN5G1E4D7Q6T2E4ZH1O5P10N8N5V
19、2Q633、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCD9F1S3E10W1G9M10HQ5W6O8B5G7R6E1ZI3O8E10W8H9P3B434、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCY8C4J6I8Y6G6Y5HF10F6N2A4C2
20、P5H2ZF3T3U3H2K2R4A735、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCO5J4Q9M8J5V8P3HA6C8L8B9M4R9O10ZE5O8O2V1U10I7W936、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCB4P9J8Y1W3O7V6HK3J5D5W4A1E4D5ZV2W2X8L2D9E6V937、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCO1A4H10E8I2I5A2HT10P7J7H5R1L10C6Z
21、R7D4T5J2B2Q10X338、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCR6Z3G9V2I6F1G8HG1C6T3U7O4H8C6ZI6S9J3I9R5Z7R439、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCU4I9A4U4R10X2K6HP10E3T2S9O1B3Y3ZE2U10Y2N3T4F5B540、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACF3I2Z8U
22、10L7C3G5HE5R7N10E7M8O3M10ZA6F7H8W7B3I5D141、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCT7C9I10R5X1C9O3HX1J9U6U9W8K2S1ZG2I4I10L1Q6Y4P542、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 D
23、CY2T9X4L7R8A2A7HS7I2W4Z8N7J1J5ZO4M2F9C5N9V3W543、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCY6N9Q10H6E2D3D6HG7M3L3F1Y3T1O3ZB1R1R5B10L6W6O344、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格
24、都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCQ4G3B5U3S7Q4F9HC1I5Z2L7O7N6L2ZS5A10I1J7T10U8R645、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCU6N8Q9B2U3I2P6HJ2I8E10L4A5F6F1ZM3T6K2W6R9H9T946、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCX8N5F10K4Y6
25、U1D3HG5J7Z7I3L2O6T3ZS6E6D4O9G1S7Y147、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACD8B2Y3N6G1N10K7HJ8Z6Q9G5Q5Y6A3ZX2A7Q3N1Z7A9M1048、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACF7G8S9O1F9N10A3HN3X1Y10O3E2W7E10ZE9M9J10Y1W10C10B449、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债
26、，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACN10I7X5B5M9D4Y6HQ3C5D5M7P1L1C8ZQ4X6D2R2Z10W1V350、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCS6U1I6I6B4J10A3HB6Q6I7R4H10V1F5ZZ1C5E1Z10R7C1W1051、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A
27、.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCU4G4O3R7B8I4J6HR1J2O6C10M7U9P7ZG1Q10F7J8I3G4J852、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCH10E10X9P6Y8O1K6HV8Y2I9I10A5Q2D7ZS9E9G5M8E9B3V1053、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCQ1Y
28、1S9Q8I7C7O7HM1S3W10H3P2W9R5ZE10Z1O2I5M4L5Y854、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACV10O10P2Q4P3H1H5HZ3C10M9J9R6R7S6ZF1U8A2M2M6R2W555、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCK2J8J2C5B8W5D2HE5
29、Y3B7T9X4X5P6ZU3Q5R7U5C7B7S1056、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACV9W3T1V8K7W4O6HJ9B4E2F10S10Q1T6ZV6T3J2X7P5K3T357、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.
30、债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCV9Y5E9J1B3R3W4HR8U4P2W3C10N7V9ZF1Z2Z2O7H5C10K958、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.1
31、40.69D.170.89【答案】 CCA4H1E8P9V1X3H5HX1S4W9Q10A2Y9L6ZF4V9U10H8P7G8C459、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACJ5L8G6B7L5B6W9HD3V2O9R3E5N7I10ZE2U3C2A1Z2Z9X560、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，
32、设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCR5U4Q10A6D6S8R5HM6D1L6G10R8C10S1ZD2M9U8C1P6R5M161、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACU10W8M9D10K8D7R5HK3S8A4C6P5H9Q4ZY1T3N9K8W1J7O162、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCS1H8Y4F8J2H1M4HU4S5
33、Q8Z10H2M3B4ZO5N3X9V10S3W6K563、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCJ8G4Z9B9L10F9F10HM4D5I7H4K8M3C8ZX6F1X3V6G8Z10I864、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCW8H1P1Z6T4D1V10HI9K5I8S10W10H4E3ZR4P10T6I8W9X2J
34、165、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACI4I2F9S6Z7O6Z5HD10G3H10E4T6W7U3ZD10F7M9Q9U2U2B966、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以
35、证券市场线和资本市场线【答案】 DCR7S6B8L5W10K3B3HG1J10R1R5I5W9N8ZP1R3E9S6I10F10L967、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCZ1E9P5B10W7O8T3HI3F8K1G6H7A9P5ZI2E4H4P7W1E3C168、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCG9E2T1G8C3J8G3HY6K5T10G4B2
36、O2L6ZZ3P10O6K5L9S10S169、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCK7K2J6E5G4C7B10HX10J8F1C8X2O9L9ZP10W10N5O5V6B1Z170、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
37、B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACE8Q8X4D8C10H10U6HL4G2J2E3F9P9D9ZC4C1H3X2Z2X6W871、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资
38、表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCB4J7X8A10E3C4J9HZ8Z8O4D8M8G3F1ZI4Y7E5G2Q6O8Z772、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCU6S1A9C5F8K7S5HI5H7Z5V6V9S2R5ZA8E2L5O5Y5R1U273、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限
39、制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCW10D3R4K6K3E6K5HS4T5A8Q8N3W3O10ZP5B7J10G1D9T3G474、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCF9R8H3G3E4M3L1HB1E3W2W8I1L4H10ZB9K3F6P8T3H6R275、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCN3H3K2O1W1L3Z2HH5D6U7A1S10A4X10ZN10G10H9C1J10Q1
40、O876、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCG3Z4M2J3N10I5Z8HU4Y7L8M2U4U4C3ZH9T2R5B6A4Q7Q577、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCN4L6R6O4Z2H1D5HW3X10Q7F6D5S4A
41、3ZW2H8P1I1C4A2K1078、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCN9D4M3F7L6M5E2HP7W4P8H9P1T5I3ZK4Q9L7Y9C7U9E679、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACU8S9
42、W1W4K8E2Z7HX2P7Y9E6W1J1W9ZZ8E3B3P7X6I10P380、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCT6K8J8A3T5Y8P9HA10R7O2U7S8X7U8ZG9R1E5V4C10I2U181、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCE8K9V9H10J1R6U2HA6X4N9D4V6R5Y1ZX7C2S4R6X6M2W982、在建筑业从事（ ）的人员，必须年满
43、十八周岁以上。A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动【答案】 DCI7N8V9B10U4J10B10HJ9K3J4C5K7M4A5ZY8Y6V9R5D3C8W183、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.7984
44、46D.851564【答案】 DCQ7H3G3W5O2I2C1HE10Z6Z5M8Y5Y10N7ZX4I3E8F3P2U2S784、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCK6L5Y8A1U3R9O2HD1K7E7K4N1A5V5ZL4C5A9P6L4K1S285、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入【答案】 ACI4O3M5K5S2F10W2HP6L8F8H7I2L8A9ZT8R10X3I4R8R2D686、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.
45、一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCI1T4J5I6W10U9L5HS2C5H4X3J8G10F6ZL6G5B10H5P10U3B787、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCS2U1F4Q1G1O9U9HS4K10F3I2X4P2C2ZD9D8Z6Y5S9R1I988、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCM8E3A6D10N2S5P2HV9N1V6I9O10B5U10ZF7E2T6V2K7I1O389、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】