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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCX1W3F2C9D6J1V4HK10K2Q1H10P2H1H3ZK7V5C4Z4D10J9J42、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属
2、于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCX7Y10E5Z4Q7X1C4HR10Q1L3P1N6E3L7ZE1G8N5N6V1Z6R33、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACK3Z10V10Y4B10S5H2HA10Z1Y4J7V3Z8M1ZZ8F1F6C8B7Z8H34、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.
3、项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCG5W7Z5C1X3S8W1HC3K8F6G6D9N4W10ZR1D10Z4F9W1K9W15、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCN1D10T8G7M2N10F1HJ6Y3D9H10L8E1T3ZX8H9H2D5X9X1N56、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重
4、要性C.全面性D.及时性【答案】 CCP10S8N9W2J6H3E6HT9E8B8C4R3M10G3ZW5L6P7I10A9Z10C47、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCT2F4X8N6Q10U10U4HO1H1P1B3M10G5Z3ZW7U1L6N1F3Y7K48、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCJ6E
5、1O4E8R8N4O9HA1L1S8N1A6U8R7ZP3C10G3N9W5Y10K29、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCE4G8B2A2E6L6S7HS2M4K7G9I1Q3T7ZC3M1U5F1J9Q8S410、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部
6、门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCH4R3Q7U8A8X7C7HH4T3W8S2Q1Z1G10ZN1H3M10A3M7Y6I911、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACX3H9R7B6G9Y9P9HP6K6N6M4V9Q2V8ZW4M1B8M7N2V3B1012、下列关于商业银行操作
7、风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCC6Y10O3C10I7Y10S8HE5J10W10O5W7X6A9ZN5W9B7C7A3U5K513、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCY2X6C9H2X3F
8、5V5HQ1O6X1D3Z2L2Z2ZG9S9V3S7V4Y1R1014、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACW2S7N6P9C7T7Q8HA5V1L7B4I10H4W4ZC3Z8T5A5X5R5Y915、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCC1D4R9B8K9Z8H10HM4B5V10A7Z2D10S3ZQ1N2L8
9、L7J6D8R116、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCN10X10N6Y4S7X3H5HM10M9O7R3Z9F8U9ZW1K6Y8V2S10V9P1017、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配
10、套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCV1N4D8P7A9D6V2HU7H1A8U10F9V4B9ZQ7R3C6Q7E3A1N818、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCH5I3J3E6K2T10A4HC4W10D2Y2K10O2D5ZM4A6X2R6U1Q1P819、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和1
11、0.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCH5G4Q2C6X6A7S5HY6O9S7Y3B4I7J5ZF1P1X2G1P6Y10G620、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCS4R7W8S3A7A7W1HY6I4N10Z6V1N3A3ZR2E9V1J8P2S9J221、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资
12、本水平【答案】 ACM2H5T6W2F5I2Y9HX8P9V8F7I8Y4O8ZM4O2A9Z8N2A1M622、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCL5H5Q10J10D2P6G5HX9C9I6U3N3U3F8ZG9M7B9A4O7W8U723、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCM8E7N6L3U9A9I9HE10V9R6S7K3E9
13、R6ZB6N7I4P4I4K5R624、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCF6R10O9V7P5X3F3HB2P2N10A9L9R4A7ZP4I2A1S6E7A10T725、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACV6I9P7X4A5A2J10HI7Q8U7W6P10R3R1ZK7P1Y6Q10W8
14、Y8T426、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACV7L1S6M10X4T9T3HM10W7W1A8T9T9D3ZZ1P8W9P7F7C6J1027、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变
15、动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACP5B5F4V3L3H3Z6HB3K5T4M9M8Q10X8ZL8K4W2Y5M6M1S928、材料题风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACR3W5E10T9Z5K5U4HR5W2U2H4N6A7I6ZE8G4W3A3P9V2D229、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以
16、抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCC3Y1L1K1X3K8R7HZ3O4T6L7L10G10N4ZM6G4D9R5E7T6Z730、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资
17、的能力【答案】 ACU7C10H6K1C3E10X2HY2V8B3H5J4V10E8ZR9Z2L7G7M3T7A731、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCV10Y5S3V2V6V4W9HT9M8F10X6J3Y4D1ZK3Q7S4H5J4W4P732、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCH4M5D3P3Q6L8H2HL7Y3R4O5Z10Z8Q10ZR4Y6V8Y4E
18、3G8H933、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCL4Y10L2A3C4N4F2HB3V6W5B2E9M3F3ZF4F8Z2S6A7M3X234、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCA6B6E9L6W1W3L3HQ1Q9U10M3T6O2X10ZD2Y3F4E9A6B4E935、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCM10P4D
19、7R4P2P4H1HB4T8Q5R10Q4U10A10ZA1J9Y5F7S4D2Y536、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCC5K9U8H3R4F10N10HU3L3E1P8W2W3B4ZS2J1B8D1I1W7Z237、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCI3M9U8H7B7I3P3HE3B4X8X5S1N6Q4ZD8V3Y6H8K5W6X738、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）
20、。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP5W2O9U9Q9W9N8HQ3U3E5X5U4L10U6ZB1Y2T6O3A8M4Z339、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCF10B4U
21、5B4W2G6M3HM9A2Q3G5J5O8D5ZZ3I9I5Z4Q3O2B1040、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCR6L7F2V7Y8X8B2HA4F8L7D1N4U4S9ZY5X6E8D3U8I1U141、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACR9W4J7D8X7C10H5HU5S8S7E6N8T3C2ZK3V7B1K2O8R8F742、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周
22、转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCZ8N5E10Y9G3X5R4HE10S6L2P9W4A10G8ZY7C8G6M7R9C10W643、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCT10L5H6Z5D1X3M4HV10M3E2B9P9Z3K5ZB4W9Y4Q4G9L3X444、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACM9N5T10E5V8N5E9HU6N4A10P8F3Q5L
23、8ZS9X1C10W9W6Y2D245、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCC5U3B2C1G10E7D8HR1P9L1F8E2I10S6ZM3I9P9D9Q3T1L346、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCX6F8W5I4N4C5N6HS6H6V6Z10M1K5C1ZZ7R4P10D8J10E1C547、在我国银行监管实践中
24、，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCG2X7K2J8M5W4I9HL3T9L5I10J10I9O1ZI3T1M10I6W5G1E548、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCR5I4S8N4P7Q6D8HD8X10L1T8A7Q10C6ZL7T7Z3M6T9J5Q749、公司机构存款
25、通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACU1J8X1T4T8R6G9HP2F6C4V5M5U8C6ZV6E10M1A4S6U7J450、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入B.合理，企业可以用利润来偿还贷款C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】 DCQ1E2A9S1E7A10J1HR6B6
26、J2K3N9C8N10ZV8C3P7M1B6Y7Q851、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACH2R1H8N3E3V5M7HO7U8O7D2L6D10B3ZU2Y7E8L2Q2I3I152、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCQ4Y6P8P6M4K4H3HO5T9Q10O3U9Z9O1ZN9F8A10K1N4O7G653、商业银行采
27、用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCU5B5L5T5P3Q5A9HS8S1J7B3K5Q6O5ZT7D8Q4A9S2N8H1054、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCQ4W6M6Y2R5D3B2HA
28、9X8O2A4B6G8S2ZT6M10M9I8N9P7M655、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCE7I2W2C6Z8U6I9HB5P6T5F5W3S1R5ZD6W6P1A6D8Y4V156、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACW8W8W5T1X8N5C6HW9O10O3B7F5J7Q5ZA1D5J10Q7N5F3U357、过去3年，某企业集团
29、的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACS9P8F8Y3B1N1G5HO7N1R10L6Y7D7Z10ZS9T1J7S4Q8L9Q1058、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推
30、算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCI1C8L6R1A5Q3A4HX5O2Q5K2H6Z7N4ZN5I5W2Q9S1M3V359、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCO10R6E7A7Z1U7A7HR7W6H6I4G3D7R9ZX4Z2Y4D9M7Y5F360、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金
31、融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCS7S1G3Q8D4J10D3HI9K10P6U5L3B4Q7ZA3S10Q10D9A1O2E861、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACG5B7T4E4V5K5Q5HD6A8V2L3C10F4Z9ZU9W6K2G5U4U3Y662、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改
32、变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCX5V5S5K9D5V7H10HW3D10Z7Z5T3B4N10ZC1C1Q5X1D4F9N1063、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCZ6O10H7A2Q9I3M9HA5O7
33、F3S3B7A5G7ZE7U9C6F4B5W3I664、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCS8E2K10E10F2W10D7HE3X5C9O10U6I3P9ZC8C7M2Q9H6M7V165、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCA10Y8G7P1N9G1R9HR10J5L9O8X7F7G9ZU9I9R1V2O1K6J566、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案】 CCF4V6S10S9Z6J10I3
34、HW7G9X7M10L5W10L5ZM5R5C7E10P5O2B967、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCA4T10D5P1R6K1Z5HR5S10Z2Z9F10M6X9ZC10U10J1A1Q7B8L668、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCR2Y4D3L2K7L6Y9HK8R1X1W7
35、O7A10N2ZT9L8A9V9B8I6G169、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCG4G8Q6H1R3X5D5HK7B6T8S7J7J3E9ZD8L6T7Q9B8N2O870、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCQ6Y1X8X10Y2P6W7HU4M3C4P4L1A10Q7ZG4O2O7R1D10O8L171、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（
36、）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACZ6L4A1S6M5S8R10HF10V5L1I5X6V9A9ZT9U9P8Y5K7P8R472、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCU4V7C8V6E8Y7T8HS9P6W6W9J10O4X8ZZ8H2W1D2V9B1F373、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价
37、有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCW5X3L1N7O2A3E1HO4Q7G7X4V2Q7R8ZC3B9X3J8D7A1I974、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACW9Q8S1H4C9B1V3HL9U6E9B5A6Q3V8ZN4P8U4P1D5A6U975、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性
38、风险【答案】 ACQ9T6M1C7C4L7E7HH8T8W2J10V4S2C10ZY9U4N4X5T1R8C276、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACU7S3Q4Z1I1X4M4HC5O2C7P5N6A8H2ZT7H8R3H3B2A5S1077、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案
39、】 BCM4E2J5B8L8L3O2HH9H8E1A2B3V7O7ZP8J4Z3F9P5B7L478、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCL3W6T4B10P1B3U5HO4O2K9U4N7A2P3ZH7C1H5T10U3Z8H979、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资
40、银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCF7T1L7B9K1K3K10HK2Y3Z6R9R10H6R5ZH6U6Y8Q7Z7H10P1080、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCJ2K9P6J7M6G5J5HX3A7Z7F2J8C6M8ZG4A2K6L5K8H3X381、 商业银行所面临
41、的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCM6Y10A4A4S7I7B8HF2X8D7E2G8M7U2ZA7B8H1M7F3A2K282、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCO7M7Z3S5O4Y7J2HQ8P10G10R9D3F2Q10ZJ10Q4I9W1P2K10W483、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利
42、率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCA6L1S9X6D7C10C10HO10K8A6I6Y7Y6R9ZX1U7U4W6C9Y10G684、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCK7D3G1Q4L2I7A4HF6I1N9P9C3E4G9ZN3O9F1B8R1F4P985、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACT9N9G3P1
43、0I5X6D1HY7C1M6E7O7W3C2ZN6L8T3Z3R5U1J686、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCH9U5G9O3E8N8J10HP10K8P3E9L3K5V1ZZ5A6O4Q2W10N1R1087、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案
44、】 CCV2N1F6Z8Q3N3W5HS6A9P9I7J1U2H8ZB2T9L4Z9H1O6L488、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCP5W10F10P8O4O3M4HY6T10M3S6L8S10H7ZY4L2A1U5J8R4Z889、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCE4A7H5U8F6R7B8HI4O3X8K6O1S2F2ZB1Q2O5W3U8B6V390、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACB9I9K9W9U5M4S5HN10B10O1N3S10W4Z8ZR5P8U6T1H5A3S991、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产