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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCP10P4U6X6E9Z6G2HM6G9C6V7A4H4W2ZF5K2Z5I9T4C5T32、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、
2、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCM4C3T4N10D1O6B10HD7S10Y7L10G10A2Z8ZJ4K6F1K9A6P3P93、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACK3O5I7K8D9Z10Z8HB6F1O6O8S1S5Q6ZQ5J1T4Y4L7A7R24、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准
3、备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCF1Z7O9S9Y4J8L4HC3J1X3B4B2E1A7ZS7U1Z7L2Q4V4A75、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCJ3Z2A6E1F9O6Y5HN7T2U3Q9J8G1V1ZB10F7X1D10X6P2L76、某资产组
4、合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCC7D4T2J6L2D2D1HZ2G2S5U4L7J7W5ZG9M2K1X6T6Y8I67、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCJ10K4U
5、2X4N5W1D5HD10J8H5V7B3G3N10ZY6Q10B5D3J4T9I88、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACW7Z6V7C10B2D10X3HS1U7I10N5X1M9O8ZB3G1V2F7P4J7W19、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审
6、对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACS2Y5C7G1X4J1R8HB3K2D7Q8K8H4D5ZF8Z7C4W1X1K7G210、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACS3U7H3P7S1G8S5HS7F8K7L6Z4S2A8ZE10I3S9H10Y5J3L111、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）
7、的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCH6E10Z5D8Q9N8I7HA3V6O1N6Y4A2O1ZM7R1X2O8I9T7G912、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCK5K10L10P2A6X2A2HX8Q5B8R10H7I3L5ZR2V7
8、K9X4T7W9V213、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCQ1M5X1D10H8H3T4HF8H7K3M10V4J5P1ZK6O7J6E8B2Q6P514、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】
9、 ACH3H8Y10M8J10L8V7HX1E6L5O7Z7I4V7ZH8C5A10Q6I10M8Q915、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCG5T7K3P8Y3N5P3HI10Y2R8J8F3A8I10ZI4K10V4Q5C1Z1R1016、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C
10、.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCS9G10R2X3A6P3S9HD1R2Y1T3I9S7R5ZW2H3C10D1M10E9T917、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCD8L2P8S7D4I5Q3HR4B9V10B10R8E5X3ZK4H2H3X7W2Y3S718、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷
11、款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACC10J1Z3F9Z2G7T10HZ4E4P3X7W6D10V1ZA3H5C10R10T9U6S419、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCM8E6K7R8X7H10T7HB4F7C1S6R5B4M5ZB10X9K9S6P5V6F1020、单一的资产风险管理
12、模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCY10Y4Y5V1P3E4H1HG3P3G8F10H7F1U2ZW1L4B4M5K7S6I1021、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCH9D8G2J3V5Y9S7HE2R8T3E4E5A9Z4ZM5D2I7G5U4V3M622、高级
13、计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACL5L2J2S6X4T4Z7HL3T5T7I6R9H10C6ZF9C6C9Y5Z5Q6Q523、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCY
14、8Z8G6L9R5Y9F5HE10W1R2P4H8O1C4ZR5Z4N6M4U6P2A724、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCA1L3W4O8G3G4L3HF2U3G6F6P1X9O9ZN5M2V7C10V7A9Z1
15、025、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCE7N6Z4Q4O2H7G9HH1W9X3I4G3M6J5ZL7J9U7D10B5F4Y926、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈
16、D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCI5S1H8Z10G8V7U2HQ7T2B5L6E3D1Q10ZY4G7O8M3U10C1A1027、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACL7D3I6E1M7M2U10HG9B4V5W8G8A4V9ZC1B8R10G1A1P6D628、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACE7I3G2N10L1B7E
17、4HC2Y3K3D3T1F4D6ZF6U4C7D2P2S6G629、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCP5M3U10A7S8V9G3HQ8U6T4O2U5Q10R2ZB4W2H4H9E5A5P330、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCY8F2Y8J1I3D10F7HN5D5W1P2
18、O6A8N2ZO7F8W1X5Q7U7W631、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACZ1X1P4A3K10C7N10HV2X2K2E10Z3Z2Z5ZL5K3O3R5J4B5F1032、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCM4M7T8T2J5I7E2HV5W10I7O2M1Y3R8ZU1S5K2G6J9C5P1033、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCJ2N10
19、E7O6G3A1F2HO2I8Z6A10L3F4T10ZR2G6M6Q1P9L6H434、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCU6U10F2K8F4Z3S9HQ10Z10C8C6B7M3R9ZT5P1O5J6H3J2V235、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCZ4A7H6N10G4Y1L1HQ10O10V5A10S1S2Y8ZB1Y2D3J4Q5X5Q436、
20、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCO4U10K8A10J7E9G7HP5W9Z8F4
21、R8M5U8ZO3M4P4Q3A4O7R1037、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCT7V4V9X2K7U8L7HA2I9T10T3I1L3T2ZK10R9X4L7U6O1F938、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACL9A7W7N1V1B4L7
22、HJ2O3W1U9R2E5I1ZY10M9F10V5X4O5N539、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCH9O3Z8G10Q5D2U9HC7Z5U4B7N1Q10H1ZF5V7S9V1D8C3L1040、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCV6S10F5H1J5Q9L7HD4G
23、5G7B10U5P1P5ZH1O8R7W4B1P8K141、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCC8U4L5U4X8H9L6HR3Z7Y1G10Y6S9P8ZV3P2J9D5R8T10O342、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCC5Y9N4X5D1A2B7HB1G6M8H1U4N10H9ZD1N9J5S4H1I9M343、某一国家或地区的
24、还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCN7M9H4P6N3X8M5HS2J7T5B4C9H2B9ZF10Z2F9Q8R7L4J944、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCR5E4R3I5R8P2L5H
25、C3K8Y9V2D2N2A2ZQ9D8S10P8U10T8Q145、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACK3W10U2M4S4Q3Q8HY1W10O7P5H9C4U8ZT6P7Z6V1E7L8D646、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代
26、客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCR4L5G10X4H5M9Z8HN2H8X6Z3F2K9H4ZL6W10Q3U2B5Y4Z747、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCE3Z1G7I4V7P9U6HD10B8O5J2H4S1L7ZZ5N6R1C3G4F1X848、（ ）
27、是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCM2U7V5Y1I7M3Q9HT5U3E5F9B3Y9G1ZA6H7F4W8N2M4R949、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCS8M5X3L3L5L1F7HY2S2S8F10M1P5G7ZL4
28、J5C7K9S2H9R250、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCP2U5D1J5J8S4M2HV6Z3Q4T10K1O9V3ZO1L4X9J6W4R4M551、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCZ3B4R4W7Y8N5R2HP2B3D6O2C5G8K10ZM10C6P1P2R1Z5Z652、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损
29、失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCR10Y8O3F1X6C10H10HV2N9F8I5A7X4R8ZP8C1G4Z3T6Y10Y853、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCO8T8L6G2V1H8R5HN6R6W2A4W5Z6F2ZP1X8V1C10M6E10K454、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利
30、性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACM8B1P3P3Q6I6O10HB9M10N2Z9L7A5E2ZZ3V3K4W8P4G10F455、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACC8U5L7C6M6Q2B4HF9E2S5Y2D5D8P4ZW5A1W10N5W6X5N456、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCR3Y7G2M3F3E3A4HP2I8M3L
31、2F9R4W8ZC7G3G10G7G8E3B557、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCP5H4J5O4Y9T3R10HM3X3J5K7Z4S7U1ZZ3I3Y5G1Y6X1U1058、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCU7Q10X5L1G7K5F
32、3HJ6B4R2M9U3G8C1ZA3P9R9W10F9G8S259、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCR2M7E9Q2O1V1N9H
33、Z7A5Z6U7A1X7K5ZB9R6T9X6E10W9J1060、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCE10Q4S1G2F6V8Q5HW2A10S3H4R9B5Q3ZX1L5D1G5H5Z10I661、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特
34、定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACZ2H8K2F9K10P2D10HF3A7C2J8E4Y2J3ZV8Z2Q9G9M10D3T962、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCI7F6R7I6X6O9P5HM4E4C9S10V6W8K4ZZ4T9V6R6E1R9S1
35、63、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACG1J9N4C8E3R2U3HS2N1R3Y9U5V6E9ZI5Q2T5W9C2K5R264、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCQ10H10Z10N3J3J9N4HO7U5G1U10O4I1Y7ZN10K5E8B3Y7Q6C765、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACQ1G10D10F7V2C2
36、W4HK8F9K6M2U1C6G3ZD3K6F10Q8E1S10E866、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCW4V4U1W8V3N5C9HG2P3Q9U7N1L5L3ZM7H2M6O3E8D4E167、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCQ6Y10X7E2F7Y4K2HK2W10I6M5T1W6W8ZY4A4Z7V1N1C7V368、资产的流动
37、性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCU3Z5A3B2N6Y1U8HB4A4T10D8I2H8E10ZV10U9Q7B4F3O7B669、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCZ9Y8N8L6D5Y4Q1HM1T2H3C6K4W7G8ZM9S9R5L3T9J8R670、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的
38、内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCG7G5R9O9J1R8J9HL9R9U8X6A10L5P9ZU6H3S4K4S9M1V871、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCG8N5R4F6P1M10A10HX1U8V9C7R5P8W8ZY8V10T7R1E10V6Z672、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACL8N5C9F2Z5D9S8HS5M2I1A7C
39、3B2I1ZP9F1E5Z10J4F5E673、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCQ7P7L2L10V6P3K10HL7Y10G3M4H8U1G7ZM5N8V10B4O1T6Y674、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCP7J8N1C1E3V1X10HN7D4W3F5L2
40、T7L6ZN2N8L7S4S2U4H375、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCR3E6A1B1Z4H7F2HS3D7S1D5M3P8K3ZW4J2J5J2P4G5S476、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACU8F4D8G5G6F1P7HJ8J1P7W10Z8U
41、4D9ZM8B5Z8M6U10L9S777、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCG2D3X10T10K10S2E3HN6I5Q6A1T7G3Q1ZT6T8W7I8O3B3Z778、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCP4J4K1S2K10C10I6HP5L8B5A1R2T4U6ZA6Z4C9E10L2I9J979、商业银行资本管理办法（试行
42、）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCF3C10Z6G2O3T4N1HZ10Z1S5V7E9M6T10ZC9C2O8U7J1X7D280、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】 BCK5J2T3V3S7D10B6HE3K8J8J6Z2R4K5ZR5T5Z6O6U8S4S681、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产
43、变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCC7F5R4Y4J2E6T9HV1W3T9F1T2W10Z8ZB5W8G7Y2A4O2A582、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCS9A5H2P7U4S3V7HB10E6P9D9Q8V2W4ZW8O1
44、B6G2H5L10S1083、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCK7Z1I5C7S10N8Y3HQ3U10Q4I6I9S7D10ZE7E1X7V3U2O10W284、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身
45、份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCO5A3C7G9K3K7F4HS2F10T4L5N2U10N5ZT7X8L7R7E6U2G485、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCL6B7E8W7G4J1M2HZ10W8A4E5A5U1P9ZA5J8G4X5D1X8U286、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于(