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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCC10S1F3Z9X4B3S2HR3L2M1N6Z1G4T9ZV6O1U2T6M1T4L22、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
2、D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCM8F4K4T2S1Z2W2HK2O8L5L1R5I10Y3ZX9K7Z3W7M3L7V43、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCV3C8P1D6Y1H3I1HO8M4H1Q6L2M8C6ZC10F6O7A5P2W3R14、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCX6V1C6H1A6D5J
3、8HK2H10W2G1Y6V8R7ZH3Y9O10X6E8Z1E105、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCE1K9U2E10N2T8O4HD5P6S2N6Z8S5Q9ZV5O9W4I9O3H3K46、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCP3F4K10K4X4G4F2H
4、D1K6B6S7I4K9E7ZL5E9D7K6M8X1S67、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCS10B6Y6D9E3T5U4HR1E8J9E6A4L6W3ZW1L10K1M10X2E10E58、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCB7Y5Z2P2U1W5H3HB6K1H6D4C10W7O10ZJ6M4T8R5J2
5、Y9Z109、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACH2H6O10S10Y5F3E5HL7P2Z2A1E10J3X6ZH8S3G7U9B8O3V610、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层
6、报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCA6P7Q5Q8P10Z2W8HY7F8Z5E1O4O8T7ZD8X1O10D9Q8V10X911、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCA5W10O9E3P7W3C10HY9Y6N10T6H1R10Q2ZY10J1H9N3Z1Y3F612、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D
7、.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCS8J10Q9O4L4P7C6HB10C1R9Z5P9Y5W8ZP5D2P9D2D8E5R613、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCP8D2T4S7Z7C8Y6HH4U6L1Y8P7D8U6ZG2Z5
8、S7Q10R3W3J614、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACF4K6S3M2T1S6L1HI6G1J9H1B4Y8H10ZE10W4D6G2Z3Y8R915、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCW1T4F7H5S7S1A6HS7F3H4R2K1M8A7ZO4R4K9A1L3I3Y516、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不
9、得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCX5K7T8V3C6D3U2HA10I1K6U4J9X5C10ZF4V10B7Q8R6E7C317、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCC1Y9T2E6U5K1K5HS4O6S5J10A1H6G10ZX9T1F1Q1B5S9G318、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B
10、.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCR9C7U5R1X7Y4X8HJ4G7J10C10A1H1Q6ZT2M8V5C5Z10N2Q919、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCO1Q1F2O9H7F6H6HW2S5M3W2Q3F10J5ZX4K10P4G1Z10W4A320、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACZ10P10K5W4X2N2M5HR10H1V9G1Y8T1P4ZH3D4G5O2
11、Z7X7Q421、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCZ8A4K5B4N4O8V8HU7A3I3Y6O9J4W8ZZ3O4B2T3H4I10F722、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环
12、境；内部控制因素【答案】 BCO1A2B8L5U6N10T7HO7W3W9R6R8C6I3ZA10E8R6M1F5R2X523、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCN8H10B4O8S1C4S9HY10P6J6M1B4C1I6ZQ8K4Z1L5X9U5K624、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCO4E7J7C6K3Y1Q10HF4P10R9C2A10N7I4ZN7Q7J7Z5I2I3C625、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理
13、受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCJ3N10M2T8X7B9H3HS10P10H2S4Z10B6D4ZQ10K6W8K9N3B10Q126、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCD8F1K3E5H5V8E5HQ8A2W5P1L7D9X10ZX6F7Z3F3O3K10
14、J927、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACA2M10U8F1K6F3X2HX2C10L1R6E8N2J1ZS1C3X9T3B7Q10B1028、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价
15、格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCL1H5C8Y3V9S9H3HV9U4M9B2S1F8H7ZF9E6E5Y7J5W5X929、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCT9H3Q4P1J1R9F3HM5X5D7O4R4D9T3ZJ1Q6A1G3B8E6S730、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏
16、障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACD5X7X9H4W1Q4E2HO3R6V9D2R2S5D1ZZ1U2E2R10W9W4I531、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACI6W8Q7N9T9H2M8HV1T1E5D3O7F1G5ZH8X2U6F8G1J3M232、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACX3H3H10N
17、7O2O8P4HC4W9S5C2B2F8R8ZM8G5A1F3X10V8G233、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCO7X7H7Q9L3H5C4HP7X3N3B3P1U9F9ZG5Q2Y8N9M9X8L1034、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【
18、答案】 BCH9O5F9T4V8I2D9HE8S6B9R9D3J3L9ZS3G9A5C10I1X7H835、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCV6D5X2F7T8R10Z1HW2X1K8V8V6K7V6ZS7F5Q6J8G9S8S836、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCW4B10P7Q3T2D4Q10HZ3H9R5A7Q6G7C4ZC5Q4L5S5V3G1C937
19、、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCH2T8Q10V8H7L6G5HJ9G1C10S9C2C6I3ZI4U4D7C3B2F4Y638、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】 BCA5W9T6V5S5C10C5HJ6N9S8Z6H10L4J9ZD4D1C7I1G2B10G639、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（
20、）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCK9H2M3S5V7T9Q2HH9S1B8G3H10Y6Q8ZE5S10J6V7U3K4U940、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCE5A10H7K2Z7F10R3HY3C5Y5H6C3J4R4ZX10W3P10J5S6B5R741、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御
21、操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR7W8Y8D3U2R7M10HC8M6E1K1Y6P8P2ZQ3Y6Z7S10D4I1D142、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级
22、的法律规范构成【答案】 CCS4G1L6H6N5F5H5HD8Y2D9P10Y6W7C10ZJ6G3C3B8K9J5Q843、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCR2D8K7O9U1M7X7HQ5I10E3P8E2I8T1ZZ7X7F3T5L8I10N1044、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACL1
23、0Q7R1O4S5I8X8HF10W4O7F2Z6S1U7ZN10L6P10L4M4Q1W845、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCS3Q6D7G10R10D1J6HZ3O6H10B9J10Y8C9ZO2C10O2U4P5V2Z346、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCR7S7K6S3P5S6H9HI2Y4L1A1Z3A7E8ZT10L4W
24、5G2U10R4L1047、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACJ2G6B6S1A5L10X6HZ1F5N10X2D4M1N10ZA3V8N4S6B3M2T148、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益
25、率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCW10X8Y10W5X4Y3Q4HG10E6O2P5P4Q9N2ZX7H5T1V10F5O6F649、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCO1E8B6V9I8Y8Y2HF2R1M5P7M6A5J10ZC9P4Q10P5W7K5N1050、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】
26、CCP2K2H5C1I10K8T7HJ5C10D1E10G8N10T6ZO4E4O7X2I9A5J751、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACN7W1B3Y7K9P5N9HE5E5I3M2T10A10B10ZB8M5M8X4N4U2F752、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCF6W1N1T1O8I4X10HB4W4E9Y10
27、D7J10C2ZQ5I1V3Q9E7S8L253、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCC1R2X2V1C10J10R5HP4Z6W7U2P7M1Q5ZZ4M4V3S8F9T7U454、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D
28、.提高操作风险管理效率【答案】 DCG4I5U10Q7C7S10I10HV3U6L10B6Q2W5W9ZP8T3N7T6J9T4R255、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACI4P8C5D1X10Y8R9HD4M2P8M3E1N3X1ZE4F2E10E10H7T8N956、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACH1Z2D4J6Z10B9T3HL9R8J3X2A3A1B5ZL7A6V1U4A8C9F757、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否
29、能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCW7L6X4F8K5U8O6HJ8Y3E9N1G9G4W5ZL3P10Q5Z8U10N6Y858、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCS8F8R6S5K9M1H3HM7R2I3A8V8K2F4ZI4X10P6Y8F7V2U1059、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答
30、案】 ACH1E10T4I7D8C2G2HZ9X8M8J3V3W10Q2ZA5Z10X7G8S2I3L160、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACY7O10I2O10W8W5J7HN1D1G5K1J6C7D7ZS9O10R10S9S4T1D261、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACT7U3Y1D2K4U9P3
31、HX7A8Y4O9U7H2Y6ZO1P5N5A4N1D6V562、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCS3E4I8B7I8M10C5HV8Q10R1D5E7J1Z2ZN3G10I10F3Y2O1U363、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACT4W1S8I6Z3S5
32、U4HO7K7G2T1M6J10W4ZG10H3H10S9X8H7N464、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCV6B1L6A8N4L3T5HH10Z9X1D1D6L7X6ZV7J9N5W5Q2N6S965、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工
33、承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCI2T10M5T8G5X6P10HP3A1T3T9P1Y7P7ZW7R2F10I3N3N7Y166、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACW7F1U6D9R5I8L8H
34、S10K8O2H9R7N6M9ZS4U3M6R5B1O10X667、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCW8A10B4O3J5X7W9HE10K3K9H10P2P3Z5ZM3W10G10E2G7N7A968、（?）是指根据贷款风险
35、分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACZ3N3Z8P3W3O3Y8HZ6Y8S1X10G6O4V6ZP5A3W7B10U7X2F969、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCC5F8P6D8B4I3O6HB4B9Q7V7Q5A6B5ZQ6H8L2Z6R8H6Z670、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCX2W
36、10W7D9N3D9D6HY2J4H10O4N7Z10S3ZX5P6B1T5L7O6T471、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCP4Z3B2P10B6L1W8HY7P1B7A10M4G7W4ZT1K6N9P2E7V6H172、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCZ3X8Y9O6S7U6B3HU7D10A1L3U2W3G1
37、0ZK3A4W5S6S3B1K673、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACW5K2C3C9Z3A10Z3HC10A5N1Z6S4F1Q4ZU2S5L2B6B10I9S674、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCV10J2G5O9R1Q5P3HA8U10G10S9N9W4I8ZE1G1E1G6X3D6S875、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）
38、年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACS9R5K3C1N7L5T9HW9U5Q7K4X9M8X5ZJ8J8N1E5S8K9U676、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCB2N7X2K1N3A5D2HB7X3V6E9W4V8K6ZV8X4H2H3M10L8W377、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是
39、指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCK4C5B4U3I5N8K9HS6W9U10I3B2R3C9ZB7V10X4K7X8J4I578、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCF4B2C5H2I4P9M7HZ9F5C10N5C6D6L2ZD3N8D4J6C9W6H1079、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行
40、业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCG3P3Z4A2Y7T7G3HW9T3O1K2E7A9I6ZW8J1G8W3T6O9N380、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCJ2P7O4A1W6Q9I3HB4X3U10J10V10Y5Q2ZG1W2E9J8G5D5U981、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公
41、正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCE6N1L8Z6O4N6U9HO2N9J5E2W10M5Q8ZN10N4A9W8H4G2P782、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCL8U3Z3P2X2H10O7HB9Y2H7K1B5F6W9ZC4T2Z2O1Z5L4Y1083、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险
42、管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCU4C2B5M8Y3J9K2HK4R2P6C5W9N2W10ZH6F6P1I4R10T7A884、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCG3D10L4M4K1Q2P7HQ4
43、W8K7W5W6B3X8ZA7S2B1N1D10F4G985、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCL10U5I3G10B6X7H10HN2U5D3M2I4N2G8ZP5D9B4O6S1R6Z186、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACP4U10F1Y6V1Q9H8HQ
44、6G1M4G1B10M10V6ZY7H10Z6Q9D4W7J287、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCY9E10P2H5J10E5F8HH9Q3V10S1X8Q9P7ZG6U8Z6A3J10Q2F1088、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCD2Q
45、1O3R8K9L9S7HF1O2U10Z8B1H5C7ZV5A1N6X6K3G8V889、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCZ2O10I10S2D6W3J1HF9O3G4P6J1G4K8ZB4W1N7H7O4Q10D590、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCB7X5V2A2N6Z5N9HV2K2T10P6T5P4I8ZS10A9G1K3C1V6P991、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法