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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCE9H6S1J3W4V2O9HR8C3B5J10C5Y9K10ZJ7M8D4E1A7E1L82、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C
2、.22.22%D.32.22%【答案】 CCR4C6S9X6W6R8N10HS1Q4O5B3I6A6N5ZU7P7A5W6L8H7V53、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACK2D2S8J4M1B5N8HN10N6Z1F8V1C2J9ZV1W5X9U9Q10P4O34、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCI
3、3Z8I7M3F3S6M3HN4A4H7Y4K5W1P1ZQ3D5D6I9X8E8F15、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW6U2O3I3F6X1C10HP5N2Y4M7L10F1J3ZB5A3Z3K6X9Q10P86、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风
4、险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCJ7K8V8X3F9W1P3HD9T10F7M3R1R9U2ZX10V2O3F5C5Q8O107、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对
5、各类资产负债准确计量【答案】 CCS1D2U9H10R8J4S3HL10T2A5H5U2O4R9ZP4M3P7V3A8D3K38、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCX9Z4A4L6P4K10R6HU3X5P8J9P7J10S9ZP4E1J8G10R10O4N19、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，
6、美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCC3O3T9I8K3W3S7HU1B6A4B7Z3U5T3ZA6J5U9G8M7I3N810、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCA4F5I7L3I2L7R4HO2S4G4Z9Z6Z7J2ZF4E2N2I10X8X2S711、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.
7、公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCU10D10F8D8Q8O3U5HE5T5R8N1N3X5Z9ZP6X6I1U4S7F3M112、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCP5K9T2Y3L7Z10G5HY10X1E3D4O10J2H4ZT1J3M9O9K4M3U713、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCZ6H8X9A3N9G4M10
8、HD7L9J5I5Z5Q9S9ZJ7Z7A4X4O2V3B514、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACH8H9E7A6R9K5O9HI6T5C10M1A8F6K4ZW9A9J3G4D4L2J115、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACT2P
9、3X5F3S4Y4C1HB5J3E9T3M3T3D8ZI1U4B3U5L1O9J616、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACW9X10Z2U6X5J9T10HL6Y3B2K7U6L2R10ZD10W1H3V9G5O7M217、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP9B8Q6S6W1H10V1HC4G8N9U3U9J7X3ZQ7K2E5Z2E6N5O618、在现代金融风险管理实践中，关
10、于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM3L8B6A1I10W10U5HQ1I3I6S9B4Q9Z5ZK6O4P3E8I7L2W119、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行
11、获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCM3S6C1U4D3I10K2HS7S4Q2S4I1A3M8ZN2K4U5M5B2N6T820、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了
12、外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCN4V5L2V1J8D5Y3HC7V5M4W6T7Q8E10ZK4Y9B9P3O3I1E721、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCP6L6E10H2F6N5V9HO6R6Z2S6L3N4U6ZK9W9Z10P4N8Z1G222、假设下列银行
13、贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACK5K7P5F9Y2O10D9HH5L10O5I2E2K8C5ZC7X8P10L6L9E3Q723、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCW4J7T9M8G6R9O5HB2Z3I2P5U6F9H6ZI10A8I8L1X10T8P324、风险报告是商
14、业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACX6N7Z8Z5F7Y4H8HW4I6Q4Q10M6R5P8ZQ4B3K8N9V3G2D825、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCQ2W4Y6Y2B4Q10S
15、7HG4J5O1O9O6X10E1ZF2A9V2Z6K5O10P926、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCE10K7H2Z4Z10I2N3HT6B10Y6Z7O4V5C4ZW9E6C7F9K9C6A927、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【
16、答案】 DCH8V9E4T8P9U2C5HQ4P2Z10S3B3X4C10ZB9I6L1J10X3D4Q328、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCZ6O8T4V5V8O2H4HK2D7P7N10D8A7V6ZI5O7T2L1O10Q8S329、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACH2G8X7B1L8V1E10
17、HF4C7N1Z4P1P1R5ZD4Q8Q4W3S7W4J530、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCU9O8M10U10H5Q10U10HL9K3W9H10D4H10A1ZA7H10J5W6O9X8Y431、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCT1F3K7L1T10M9J7HX3H4F5U5X5D5E6Z
18、A7L9C10W10A3A10Y232、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCQ2K3S7D1U10Q9K7HS9Q10Q1W7S1F6X6ZR8Q2F8X2T9T9Z233、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCA10X6R
19、9I4O5E2H8HD6N4K10B4W4S7O1ZG9H10S4D10Q10X5V834、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCK7K9K4X5U9F8A8HA5P6H1P2T1K1A4ZH9G4T9T9G9P8W235、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故
20、意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCE4F2D7A6D9I3U4HJ10B6N1M4N5K3K1ZZ7Q1O7H2V10V9U636、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCC1Q10T1K5I9Z8U10HZ8X6N5S3A7M4K5ZF1H9T10I3A10N3Z837、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最
21、主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCN4N10G9Z3K5D10O7HD9R4K2B4I6W2E2ZX7Z3R5S4P1L6O138、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACV5R10C10I10A5C1E4HV8L3N4D6P10E1J4ZY4I8T10Z3O8Z10F839、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCC7X4I3Q3B10F4X7HM10B5O3
22、V2B2F4M3ZQ4U5C3X4X8B9U340、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCX1G3U10W3W3V10F6HC10I9W4S6I7Q7J5ZZ6T10F10C10G9H8I641、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产
23、质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCW3G5X7R4C10Y9J2HC10H7M1L7R2X4B4ZS7D4S6D3B5S2E442、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCV4C10J4Y3J1M9W1HI9I5R6S8E10G2F10ZY6T10L6M3H3B5Y643、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACF2D8U4W5O4G2E3HG10O7Z8F7V5X3J10ZY7F9
24、A2T3B6E8P944、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCK2L2E6F1A3B6C1HL10G8Z4P5L7A6S6ZE3H8Z8U10L3G7N945、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCN5J10I2N1Q5S8H9HB3O2W6U8R8R8H7ZM1J4L3J5T6S4M446、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行
25、的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCV6T5Y5Q3M5L3C3HU4M6X10L5Z8V2A7ZX1W9J3M5U4P5A747、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCT9D6T3P6T7S3S7HF8B1N2W9N7O3M5ZT7B7Y5R7A7
26、B1I848、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCX8K2V7V2S3Z9A6HC7A2Y3F9L10O6R3ZH3W1L1Z7C8R8O249、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCP10J9W5K10P1V5Q2HS10S1W6X4Z9K6O1ZU9F8I9P6C9N5M550、
27、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCK2B9F7M8P4M4E10HR7O1B8Q6S4M2L9ZN6L8T6F8O7L1C551、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银
28、行及其分支机构【答案】 DCP6Y4D4N1B2P6Y4HR7C8U7T4F1C1N6ZB8R5I8O4J1W5O252、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCI5E3R6G1E6Q10I8HO9Y1Q9Z1H2N5Z3ZK9T2K5W1R4Z6T353、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他
29、项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACS6G3E5M2J9L1I3HA9Y2T3K6I6R8Z3ZG8L6F8M1S7O4Q654、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规
30、划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCW2C8B8V5Y5W1J9HH2L6P4E5I9B10M10ZC8K10O1Z3F9O1L1055、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCS7N10W5W2K10S3C10HX9X1P8Z2H5J5V8ZE2M9D4Y7Z10P5N856、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCN4X9B1T5K1C4Z2HA4P1U5J3E8W8W2ZW5S4E3J2I7R7O157、以下关于久期的论述
31、，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACW3A5Y3G1A4W6S8HE9E2K5O7J10E6B1ZD3H7E7C3G2K9A958、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCO2G5O7M6I10H1H6HE6J1I1H4R1B9B3ZM3D9Y3T4J7F5W459、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信
32、用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCI5Z6J8U7T8R2L1HC9Y9M6K9W9K4V9ZA10H1E10W2T4X4Y660、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACW2V9X8G6J1Q10W3HI7H4K2R9L6S8D2ZF10P2X1N6H10K8B161、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施
33、。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCH5T2B6M9I6Z8W9HF7P10K1B3V4P10L3ZB8C5C2G6U4V10M862、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCN3B4J4V5W8Z7X3HG1D3F3T1A7F2J9ZT1A9X9R7Y4N4Y163、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更
34、大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCW5R7D10T5L2J10W3HB7W5V2V10A6X2I9ZX5F10K4X9T2T8W364、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCE10O6O10T1J5H1X6HR2Q5N5K4I5U3A9
35、ZV10L6K1F5Q5Q9F865、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCH10H9I3F7I6T9N5HF10B10G7T3Z10E10T8ZJ10Y4Y6T7M8R8M166、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACL2O9K6I4J2M1L9HJ2Z7R1J3G4R1X2Z
36、T4A5G1P5X8X10P567、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCV6B5T2P7M3A1F3HW10Q7B4A5U8N7Q8ZY4G10S8R3C6F10R268、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCN1W6W6J2N5A4S6HE2F8P3W10I10P1V7ZX3W10K6E4Z5S8B369、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行
37、应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCR5A5E2Q3K8S7E3HF10M8G10X6H1Q4P10ZB3Z4S6W5P10Y3O970、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【
38、答案】 ACD8K4S2S10Z2I9Q7HI8U9I4S9K1T1Y10ZG10Z2U4P1F6G3V871、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCK6S5B5J7A2W1F2HV8Q7Q2T10T10S6U8ZX9T6T1F3D8H5S172、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCZ7A2G9R7M2
39、I5W9HA3V8M9B2L10Y6C6ZO3J9Z9T3U6C8Q573、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCY1W7V9T3T5T3F5HU1G6X9B5K3R4Z5ZN10M6Y7V10I8N8T1074、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACU9G1K1B3H6R10C3HU8W4C8L5N10W6Q4ZG3P5Z9W5B8U9D375、可能造成重大经济
40、损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCY2J5X1H2A1Z8N3HQ5V1K9X8B9P8X9ZM6K2Y2I6T5S1V1076、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCS3V5H9W6I5V8E6HP4T6L8W9Z5D3Z2
41、ZN8Z4W1E6X9V10H777、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCR1Y4H9D7G10G10X7HD10F5A6I1Z9R1A9ZJ10R2K2C1A2K5G578、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACH10Y9L8J6R7X8Z3HD4W2O2M5X10L1M10ZB5O2U8C2R2O3U779、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测
42、试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACC3T9W4L7R1K1Q6HU9K7X8R4N4D6U4ZU2D3Q4E2O2S2U580、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCS7H10A1Q8P3M5M2HZ3S3N10V8Q4P1R10ZE4Q4V3I2L2Q8B781、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面
43、临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCD2N9H7P2D6Y4S10HE9G7B9N9Q9Q9M7ZR3E2L7Y2G3Y4I882、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCP8D4A9E9S4N5K8HM5C9I1G3L8W3N3ZL10D1T7R7E2J6W983、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度:
44、大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCC7T10X6W5K6R9D7HI2L4K5F2I6P8C6ZI2A5J3P9P2M3K1084、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACA6I2G1C9F2I9B10HT10T4C7G10G9T3Q10ZO10J9T8X3N1G
45、2X385、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCE4E8D7T9E7K6P9HI2X2X1L6U2V2S4ZO9C2S5L5M3Z4A286、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCP9M10R4R3M4F9U1HU7K6U9Y7L1L4B7ZD6P4F7N7O5L9W587、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业