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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCY1B3N1L1B6B9T6HN9A3A3T1K8E10X4ZQ9A3S7R4X1J2D22、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标
2、准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACI4H3I5B9I4C8Q8HN7P6M10J8K4R2J6ZZ7R8B9I10N7G9I53、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCR5Y7E7Y1B5S2O9HM5W7Y3H3Z5G2O3ZL3I5H3K5I8X10A94、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.
3、不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCN7V7X8N1Y6U4D3HO3N8I9B1X2F4M5ZM6L1X2D3G6E1M75、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCL9N4V10B4Z6R1K1HN2N4V3J7N7G4D10ZE10L9C5R9R8W2T46、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告
4、作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCS7B2U5C5Y10R4S1HZ4T3V9D4L8R3K3ZU1K8V3S6K10C9U47、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCO7T9L5O10K1S2Y6HB1B3O1V5A4E7K3ZN5Y4L3P3Q10O10S78、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的
5、资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCC1N9X2K10W2Y5L1HO6K2T6K6C2J6D7ZH10Z5W8T3E6S4I29、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCJ7V3D6Y4T3Q10V6HF8Z9Q1M4A10E3W6ZZ2W6E1U1U7N4L910、商业
6、银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCY2Y5I1M7W7Q1E1HE7B5Y1P8N6U1K4ZD2J5N4V9K2A4S1011、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM2B5O6Z9Q2I4Q10HK1K6Z4I8W1N10M5ZA7L8A1S10A8C7Z712、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是
7、()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCS3H2H8W4Y5I2G1HY4C4G6T4S10A9S7ZW5N4J2O9F8H6G613、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCV9Z1A7Q9L6M4S9HR4X2U2K2R5N1H1ZE4Y2Z3S1J8C9P514、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润
8、-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCN6L10B4U1N6U8R8HR1O5J8H2E9G4M2ZE10U8X6K1A10I2G115、压力情景应充分体现银行的特征是（）。A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCT7Y6C4H4O9V8I9HL2A5Q4T7T3V4Y4ZI4E6T8D7L2Z2S516、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常
9、秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACF5O6V5B9D3C10L6HY8P8P10O8T6A5N2ZU10Z1O2V8X2Q3H817、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCZ3L2T2N5Z1X5T1HD6W6H7G3N9O1O6ZZ7B7O1J7P4A9A218、我
10、国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCL2B1S4P8F6D1E6HS3Z9G4N1M3U5I4ZV1W5A3K1D2X1D319、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCP3E4A9S10T8K5H5HK4V1H4F9L8T1B2ZS5A8M2D8W
11、6F4E920、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCV9E9E2X6A7F4G5HQ5N4F6K4C1M6H7ZE5L6V3N4U7Q6X921、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACH10N10R8V4M1L9E2HZ1J2U10E6B7B1S7ZX3M4B5A9C10W5C1022、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以
12、零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCM9I1B6R2V1T10N9HC4F8P3U7V6I4I1ZD2H9M7L2A10E9C823、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管
13、工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCP2A8G10S9F1W6Z1HJ5O9U4K5D7R2B7ZU4Q5W4D2A3Q8C424、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACM7M6W2Z1S7K5J8HE6Z2
14、Z8K10Z7Y4K4ZU5M6E6L3G9F10X725、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCY9S9D4Q2M8B5W5HV2H6K3J9Y3C2B2ZP1H8X8F10U9S4E426、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即
15、可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACC9V7M3O10Q7D4M5HZ6T1K1W4B9Q10J4ZB10G2K8T4S10W6A827、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCQ6H5K1U9W3I2M5HC5S10R10J6T5D6O5ZP10O4E10T9Q5Y3A528、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C
16、.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCQ3M1N2K3E5V1X5HT1X9W2G4Z6O5M3ZZ3W8Z7U6P9J1D429、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCH1U9H10X6T3E5Z9HU2P8T7T5J6U1F4ZM8U6A7G1R5K9E1030、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的
17、发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCE5L9B4X4Q5A1D4HF2C5B7Q2G2A1G3ZO1A6I2R3I10D1R1031、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCS7I2D9X8W2O2F10HQ2Q8T1X2O6H8Q2ZX1P7A3X3Z4O6A332、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业
18、务经营环境和外部数据【答案】 BCK6I3S10Z7W6M2T4HP1K6T1R4A5R7E7ZX8A5A7W4Z1B4D633、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACC6B2P10S5T6V1S4HR3R2K5S9Q7A9E1ZZ3C9T1W3X5U4K234、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACX6D5X1K7G8X9O9HH7X5X2I5J4I9U7ZP6E1A5I10E7P2L835、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150
19、，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCG1W7O10H5Q2V5W6HP7T9E2X9K5Z3E1ZU9B2G3W2T2T4B136、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCQ4G5H10S4X1A7K4HK7B10Y9W5D6F2J3ZE8R4Z2M1C6G8U737、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与
20、现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCS3V2D3S3A1P3X6HB2W9D10X8F5Z3Y6ZG5G4S4H3W4Y1K638、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定
21、位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCC5V9B7T2O8I2B3HH2Y6T2S6T10E5H7ZO7L7R1T4M10J10Z839、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCT5G4F2H2A4Y5X9HF6X2A8U6X2J3W8ZA2I10H6I4M8E9R940、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCF7P9Q1Q3Q4T2R10HQ6M4B2P10W3O4Z8Z
22、W9G3F1Y9J2U2S941、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACT3N10K6M9Y10G3B6HS3M1N7K1Z5V8E9ZD4G1S2V6B2I7M842、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金
23、的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCX10Y7N10P10T3A2N10HT9B2I10E5Z4E10I1ZV4B3Y5F7C8B9D543、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCX9N2E7G
24、7Z7K2W3HM2T3P9V7Y3L5S3ZX5E7R3F6I4V7J744、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCZ9R9X5M10E8Y6G4HZ8V4A9O7O3W10L5ZA1L1K6A2Y4I3Y445、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A.内部模型法B.蒙特卡罗模拟法C.方差-协方差法D.历史模拟法【答案】 DCR5O3M4
25、S7G10V10I3HM1A6A10A4M2Q2N2ZH6G4P9P1I3O6V546、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCL9V2Q9O9Z8J2P5HJ9R2E10D10B3V9Q3ZC6V5B7F3E1O7S947、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗
26、钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCU4G9W5K8J10L1D4HL2K5N9P9P2F4O4ZO1K10W7B3P1R8R148、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACK1B1T6R4N2J8B6HM6J4B2W5R1L8F5ZS10Q2K2C3D8C4E149、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.
27、监事会D.风险管理委员会【答案】 ACN5K9O2T2B5S5L3HB9W1H6A5U5G7O1ZE9V9B5Q8R3O2Q450、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCP2G5N8E10G3B3N8HW6D9K2N5M4O4K9ZT10I1F10Q1O2O2X651、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCA2C5Z7U6R4H1I3HE2P9N10R3Z10G3O9ZO4B6D2O3T8C5Z952
28、、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCM9C6L2U7A8Z5H10HF10D4S6K2A1J1G1ZY5K3K7O9O2N8N553、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACB4D1R7S9M4U4W6HB8O3Y10H3S10Q3I10ZQ1W6Q6E
29、5G9M9J1054、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACH8S6H3F8M10Q4Y4HG6W7G3R9C9B7I7ZJ7G9G9S6N3M4N655、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言
30、，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCL7H10H6B9T3H8U6HW1G6Z6Y3Q10Y5U6ZT2B4V9D4N5M8O856、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCE4Q8Q2V3S1O9H3HG2Q8I3R4Z6X8G8ZP9D2H4A7Q3L2I357、下列关于违约概率的说法，错误的是()
31、。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCZ6L1P8O7C10P7K5HE10J1F10I4R8O8O8ZW6O3I8S8M7U9R158、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACF6M9W4T9M6X7X10HG2Y10S7S4M4Z5R7ZM1R10I2J4I10X9E659、不同的
32、职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCS2W3Q10P5W4J8K4HG9P4R9T1Q5W9D6ZI9I8R6X7F7I10Z960、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCI8N3Q8B2B8M3H7HV7F7X3J3I1K6B2ZR8C4J7W4S6S5A1061、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCP4F2I9B2A4H1G3HT4X4M2U8T8W4E9ZK
33、8O10E2R6H3F8I762、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACO3L6V2B6N8L2T5HG1R5W1R10Z4B8H9ZH4Y6L1E3Z6Y8R963、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【
34、答案】 BCZ2J9I5I4N6T10C7HC6B1V5P8B10H8N3ZD2I9V10D6J10T6Q864、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCL2S8Q7X4R7G7I7HS2X10F2A8Z4X7T1ZX4Y4F6W3Z6X2X965、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.
35、94D.1.76【答案】 DCT7S3B8F9D1R2F10HK9O5V4T3N6B6U3ZX7N10N7X10L7K5L466、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCO2K8Q8Y10N3R6Y1HD7A2Q2A9L3S5C7ZK9G7W5Q7P8I10S667、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5
36、C.60D.8.5【答案】 DCB3J1L1P1N9K2Z8HX3R10V7W3Q9K4J10ZM2D10X8Z6L10U4X368、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCE7B9L9K1C9D5A9HT1A5S9J7C7N3K7ZX5T2X2U10D10O4A269、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCC2Q5R8B
37、2R3A9O9HV9D8X10G1M1A2W6ZB4T3R8M1S3F4U970、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCW7X7N4H10R1W7H2HG9R5U3L1V9B6K10ZG7Q6I4H2Q10T5U171、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACL2A8G3N4Q1L4V1HS8S3V4J10H10W8F6ZE5Z7D2E5C1G2U572、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D
38、.经济资本【答案】 CCW1F8Z2C10X6N1D10HA4D10B2L9J2V4K5ZU3K1K7O10X6D3O1073、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCF7H6G6V6Y10V6V2HP2Z10U5J6S10U9I4ZE4L3Q8V6W5Y6L874、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次
39、级类贷款【答案】 DCX6Q6D3E6M10Z6J9HT3Y2C5H4W5E2I7ZU7U10L8D10C10H4M375、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACF3L3C5R4S5E8B3HT3L8U3L4Q10Q1I1ZD3T3J10N2H9J4U376、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCW2H1K4D7T3N4E4HJ8W10I9Y3N1X6F4ZR7I5R
40、8P9C4Q1H1077、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCK2G7R5V4Q3G10V10HO2A6O5K10A4I8X3ZZ7M2L5D4L4T9L678、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCC8F4N1J5B6S9U4HZ3A6Y10H4Q4P7N5ZB7O5E1H9I6H9D879、在商业银行经营过程中，决定其风险承
41、担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCE3X1B3T10H5F9S1HL9K7X10I8I8E10Q10ZN1J1E8Q5Z1I4F380、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCB1B3K1R3C9O2C3HX1J2U10E4J1G9G1ZV3W1T6N8S7M5M781、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）
42、。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACR7C6T3G9T4K10F3HQ1E7D2H6Y2W8C1ZY8E7T5Q1T6X4R582、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCK7D2J3T3U8M9K5HP8M7F3J2V10G6P9ZN6V10Z2Q1M9F10B883、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）
43、。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCI10Z4O2P6C3L6Y2HI5F4L9T7R3Y6I10ZX2X7B5D6O9J3P884、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACJ9V3F7W2T2C5Q6HV3P6F8Q4A4P2X2ZJ8Z5O2O9I5K7T685、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCX7
44、R2Q8W6H3G2M4HN9G10O10G3Y7S8M10ZI4T3X1N7I8P4C586、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCW6K8J3G3E2Z6A6HR2L3G10O3T1S9I8ZQ5U6B5D10B7U7C687、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案
45、】 BCN1Q2O6X1J9O9M6HJ3A10V6M3K10W8X4ZK10Z5K5P6B1T8C1088、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCT8X3W2Y9H3J9Q4HV7H8E3D9X2D4Q9ZH3W1D6M5N7V1W589、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照