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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。A.固有投资B.资产投资C.证券投资D.同业投资【答案】 DCQ1U8P10M2G7M9I1HT6H9X3J1U4I6U7ZU1U5L2J4G9Y4J12、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCU8Y3P9N9V10O1I5HV1P5A8W9S1M1H2ZP3M8U1O5Q1Q10F33、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利
2、率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCU1K3A4F9E4B5J6HA8S5S5J6Y9W5G1ZM6N3U7R1Y2B10B54、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCW2I3O2N2V1W5N9HQ6Y1E3K6B8S3Y8ZA7S9T2P4T4K3D25、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCX7W3C1A4I8M8B4HH2N9K7P9U8K8A3ZN
3、3Y6Y4B2L1Z7B16、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCE8E7K9A4K8G9T1HA4H9O6T9H6W1H5ZB3E8B2H9A3I1W47、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCQ5S1Z9I8M10H6O8HP1T9B2W4F7X4G8ZJ5Y1E5Y1Q4H3W98、财务公司应培育良好的风险文化，实施
4、合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCK1Q2O9U7L9U7I2HB7T7H1Y5I2T5S9ZF3X2I2M1A6B2S79、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（ ）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部
5、门【答案】 BCG2Y3I9E10E9A7M7HG6X9N9G8N7D9D5ZP1O1G1N6P9Z3Y810、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCY4I5S7P5L1D9O6HZ5T5S10F3P4L1M3ZL4F6X10Q5E10Q9I811、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACI5R7G
6、1A9K3X5Q6HS9O5W5B1Y1H5N5ZW5V3R6O6A10N1F1012、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCR2Z8B8D6C9R9E3HV9H10I8J2M3H4R7ZG1J2H5Q4E6F10Z313、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCR10R4H3H
7、7Y1B4Q3HF8W10N7Z7N4E3X8ZB10J7P4K8C10K7U1014、某企业生产甲产品，投资额为200万元，投资收益率为20%，单位可变成本为10元，固定成本为80万元，预期销售量为10万个，其盈亏平衡产量为( )个。A.11111B.36363C.44444D.66667【答案】 DCP2R1T6U4D5D8N3HG10E7S1P7Q1T2H3ZE1V9S4S4W8F2Y615、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCG10Z5G7Z5R4Y10H7HY7W8W1J3J2O8W6ZQ9H5T9S1T4C4A816、商业银
8、行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCF1Y7J6U9I10C6Y5HF4D7N4A7R5A5U9ZF7M7W9P7F5R9Y317、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACU6A10I8P6S1N9M3HY3S10K7O7P4O6Y5ZU9E6F8E3W1L3K818、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACZ6P9E5W9N3S5A5HO4E2H8A10E3C10R4ZI10A1P10H
9、1I1W8K519、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACK3P8V4S2R4I10S3HL9U1P1T2H7I8F6ZV2H2I2D2B6W8P920、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCJ7I3Q10E10R9S7B5HB1S1R10O4H9F5B8ZM1V6Z10Z8I6N10O421、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与
10、政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCX2F3U10E7K3E2J7HV4X10U10T6B7Q4T6ZH9U9D2U3J5B8V522、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCT1N10Y4X7G4Y3R4HY1B5F2J4T5X10W6ZV6N8H7R4Q6Y8P923、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCM2G1Z9G2T1P5X2HW2F7Y6G4R8N2Q4ZU5H5Y8W1R7Z8A
11、924、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACU7M2K7Z8B5M5S6HX10G10D10Z7O8D2I2ZI9W4I4I8M1N1Q225、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.
12、母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCK5K2J7U9C4U7U5HK10R9H8E3W9C7U2ZI9U7M7M9H7X7Y526、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCX5A5G8R7T1X9B4HV7J7U1L2D4D4V4ZZ6D6M9M4G9O7K827、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行
13、汇款可以用于支取现金【答案】 BCJ6X5O4Z4T1A8J9HT4O6L9V9K3N7Q10ZT2L8H6J3H1J2G128、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCV4Z3C10K10O2O7W4HP6U2F6S7L10B6N5ZR10A9C7S7Y7A5H729、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACY1G8S1Y3J1D4Q10HC10M7Y3C1F6
14、N8S5ZA5M4U3R4A8E4K330、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCY2T5F7R7Q2I6E10HQ3S5Y2Z1Z1V6N5ZZ1A6E5G5G9S7H931、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCF4P6A3X6P1R10A6HK2A10E2Y8J3I5P2
15、ZD1B9S4G1F5Y9X632、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCQ2K6K2U6Y3C8E7HS10Z1Z4R6L5P10O10ZA6R1V9T4S1N9Q133、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强
16、到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACZ1J1Z4G1B6M7C5HT7Z8W8Z2N6Q4J1ZO1A7S10G3J7J8A1034、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCK10M9G2B6S2O6S5HI1K4N10P3I10D1W10ZN3B5L8X5H6P8A935、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入
17、、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCI1D8Z3K5A9C6S6HV10U2I5F9I2P4U4ZX1P8Y3B2G9L10S836、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCW1Q10W8L10X5U9
18、L7HC5E6A9F3Z7Z10A10ZI7K4U9Y5D1A8G537、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCX2W7W5H6O1T5V8HN7E2F6K5V8K7E7ZE8P10X2M5U3C3N738、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCG9P7O9N1S3I8Y7HT9C4U1D5H10B5U5ZA6V10R1E6Z4E3Q839、下列关于集中度的相关监管标准
19、说法不正确的是（）。A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10【答案】 DCV9M5A2L8S6G7A10HR7U3M1V10Y5H10O9ZL1A5J6W10N2X2U440、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCO6G5A4G4A4J9T7HC8R9Q6Q7Z7K3P1ZN4E5A6
20、G6B8O6R641、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCO2I9C6W10I7A5V10HX3R4R6K2I2Q2T7ZR3W1B4L7F9X10K642、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCJ9W8W9V6A6G4X2HM9B3C6K3W2I2E9ZD6Q2A2I5I2L2N443、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监
21、管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACJ2W3Z6X2S1V3T4HE1O5K1T10Q7X9Y10ZN5K7P10F3L3I1U1044、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCY1U8J10V5S7W5W4HW1D9B2O3O8I10I9ZI3J7Y4M5J10S6N545、根据中国银监会现场检查暂行办法，
22、下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCV9H9E10X1K8Q8Z5HV3L3A5J1M1A7F10ZJ3R3O7A2C7U4E1046、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事
23、会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCL9O4I6M9W9H5I4HP7S2O10T9R8S3A5ZC6G9F7B4Q5Z10V747、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会
24、提出董事候选人【答案】 BCW9P8E6N3B6Z7T6HT4Y4N3C1A4J8E8ZG3J5L9Y6M6Q9B248、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACZ1I3C4V8T3Y4L7HD6R10D2X5W5A2Q1ZA4N5K9I10T9X1T549、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.
25、620【答案】 BCJ8I1S4Y6C8W1F9HE5S10T6C4S4Q7F5ZQ7O5M4R9P8O5O1050、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCP1W5N4Q6K1R6E9HQ5H4B6P9K9S9H6ZH3X9H7E4Y4I1S651、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCC6B7X2K3F4F2K9HO7L9O1F8S4N2Y7ZJ10J9J3H
26、6G1H7G852、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACW4V2Y10U10Z10V1H4HA8B9J6P4F7M9X9ZW10J6F10S3D3R2C453、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCE7Q10B5T8R5G5X2HH4T10J2H10G6M5R8ZM5Y9J8D1A8N10O754、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCK4C6S
27、10M2U6D1Y5HP1R2D8S6M7N9O1ZI5N1E1P10X3Z8A1055、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCK5T7V2H2I5A4W1HJ5H6Y4L2T4W2C9ZF2Z9N10L4S7V8S1056、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACO1O6B8Q7V10O7H9HQ9Y4L6U8F3Z9G7ZC1F6J6N7M8W3O857、以下()不是商业银行主要
28、的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCH3B1W1C3X7T1Q5HH9V6B3P3L4T8F3ZG9X4S6Y5W9V4L358、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCI1Y2V1H7L9V2P5HJ3O6Z9L1T2K1Z2ZY5L7O6X1O3I6G559、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCA10U3W5Z3I2A2O3HI5A6M6
29、K4H6T9S7ZV8O3X5Y6W3T3L960、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCL7W5Z4D9B10A2H6HX4X2A3U10O4L4F9ZZ4U6U2U8B2P3J661、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的
30、是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCI5Z6Y7T6G2X10P2HO5H3E7E7F5U10B4ZH4J6A4Q8M1K2T1062、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪
31、影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCM3T6Y8A1Q7H2N2HU6O9Y2H6G9Y4P6ZA9C9F9C5X5P3Y463、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACW7A3W8W5B4Q4P2HA4Y9N4V6K3I1Z8ZA9F3M4U7U4T6K764、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACA1O7G1G10W3V8S7HH3G10W4N4V1G2E1ZA8R4J1C3S
32、5N5B465、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCG9L9B4B1G7A10V5HG5L6Y10E8K2N10S8ZB4L7C5N7R3T2Q866、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCB4E10B8W7G2I5T2HN7S8X3H4H7V8K3ZT4O7C6H6Q2W1L367、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境
33、地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACF9D3L5C10U2L4E8HA5S7C2O3Y10S6P9ZL2B4P5D4B4L3O668、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCQ1M7N8N5H7H5O8HC4Q2D10C2S1E1G9ZD4T7R6F9O8F2K369、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCT7K9U3O6E7D3M6HL2P9B2W9P4Y10P8ZW5W9
34、N7T10P4U3E970、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACB8V5E2O2M3L8W6HZ9F3A6M1Y7T1L6ZG8K4O5U1B5P8T871、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCT8D7J1W6B7A5D1HQ9F10P10J7N8B3K3ZD2M7K4Y1S10U9E1072、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或
35、监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCG8M10U3K8F7R1T8HV2E10O6N4I1K2R3ZE4T3L1N8P1Y3V973、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCP3G10Q3S10G4T3Z1HV6F6T6D7C8V2B9ZP1L1A6M4O8O10J174、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转
36、移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCJ5V9C7T9X3Z2T7HX3I2W9B7U8W8J6ZX8V5S5Q5L4M10T275、第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCE7Y8Z6T7M10D8M2HI7H4H2M6U3I5Y4ZJ4A8P9R8G7X8O976、商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B
37、.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCO10R6J4K2I2S9W9HI6W2V6O3O6B8K8ZD1R8T2Q1X6L2C477、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCF6Z3T7K9C10C4T10HB10P4D9M10W7H1Q8ZR4G10V2H6F8O9G478、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.
38、汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCW2D5I2P7V5H8M7HD9W7J4C10T4F5V6ZL3M6Y4G9K3Q6U779、美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。A.20世纪30年代至70年代B.20世纪30年代以前C.20世纪70年代至80年代D.20世纪90年代至2007年次贷危机前【答案】 BCQ7S10I10I10U9C6H2HA7S8O5F3C5R9I7ZX1B4P2M10N10Q6T980、信息科技工作要把银行的（ ）作为各项工作的中心
39、，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标【答案】 CCW9N4G6D9R2W9X8HK10X3H8X7I3Y7O3ZU10E9R1W10S2L8D481、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCL3C1Z10J6K8K7I9
40、HP2W9S1J5O3S1C9ZI1K7I2G7M4S7G482、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCH10W3G8G7U10L6B9HQ10I4A2D2S1B10F3ZV4Z4U1K4L1I5G283、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCQ8H5H2R10I3M7R2HL6A9O8W7D2S5U3ZF9Z6Z7N6O4Y2T484、（ ）是银行应申请
41、人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCG2B2Y6O9F6N6G1HN1E5G7H7T5Z8Q8ZU10P7N8A6B3U5P585、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCX5T5F5B9I8L6M9HO10I2P4U2F2H1G6ZI3O4P9N9P5G6T286、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由
42、其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCA7B3H6T9Q4P8D2HG10B1P2L10O4G2R6ZQ2X4W6O6V1O3Q387、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACB9H7U7H9Z9S10H8HR9R5M1O7Y2G6O10ZW2R6U7S6T7P8G388、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和
43、传导机制【答案】 BCP4G5C8U6Z1W10V5HT7I1T3M8R9K3P6ZJ2S1T6T9S1O7J489、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCC5L7M5Q8K1K7G10HH10G7I10A2U6C5V4ZI4H6O2H10R7I6F890、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCH6F7T5M7W10A9O10HM3K8V2I10G2Y5J2ZV7S3W6T8C6N8K1091、生产调度工作的基本要求是( )。A.快速、准确B.简单、
44、有效C.迅速、统一D.主动、准确【答案】 ACP4M6S7L5U10Z1F10HW9X5J10J2V6H6M3ZM1T3M6G4T9W1H1092、（ ）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCN6W2W5P3E6F2I9HJ7S6S2W10O3L9U6ZJ6A8S2O2M9N2C193、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCE10Z10Q10N9L5H2C6HF6B4J5M2P3P7C6ZO2I6H6A7X10L1Q1094、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCI9S3T7W7V5V1Z10HL1U6V5X2F5L4J8ZH3N2J10O10C3X1X295、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BC