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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACZ1Q8B9G3R6Q8B8HH4X1P6K9U5B1K1ZG10Y2X7W6E9V5T42、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCO10S2M6I1A10A6X9HU7H8R3T6I2S10E1ZW7C3I9W3G4F5Q53、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票
2、人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCX4Y10G5U1Z1V3U6HE5I7W6B9J2M1A10ZO10A4F3J10D8S2U94、根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（ ）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【答案】 DCT9Q9N4Q6W7S6
3、B4HM9X3U10R6Q3Z6Q6ZR9E1P7M10K4L3M75、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（ ）的有关规定计付赔偿金。A.支付结算办法B.支付结算管理办法C.支付结算法律制度D.支付结算法【答案】 ACT4F5L1G7B5J9T1HP3P2X7G1B9F6C8ZK7F1J5S9Z4M7V36、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCB4M7K1Y3J8W1K4HW9T7S9F9V10Y1Z3ZU2Z3C
4、5P5V4O2W37、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCL2Z6D7P5T10M5W8HL2W3L1W7X1A2S5ZK4E1D1D3U10F2R68、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】 ACC2L3E4H6Q10W6L10HO5X10I8L5U1R3X8ZP9S10O3I1Z4J3S79、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场
5、信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACD5C5J7W1G9O10C4HH5R3A10Z9G7X6K1ZK2I1O4D5W8U9D410、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCJ8V5V8P7Z2Y4E2HN5T8J9Q6G10Y7K10ZT3L5B8N10W5Y4M211、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试
6、C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCV3D7S2U4Z6U2J10HN1V2Q4W10A4G3A3ZC4Z9A3W9F10E6W412、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCO10Z3L8A10D1P2B10HI6O8V1P9O7G6I10ZJ10Z10E9H7H2X6P313、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融
7、服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCM1H4F5V7G1Q5G2HY10M6J1O2D10T4B10ZE6L2K8M9W4S2Q214、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCK9J4A8Q3E8T5L4HE9A10H8U7E6Z4R4ZH6V2A1Z10R5C9L615、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCN1T9O6C3R9U6B1HR2Q5O6P6X9L7K2ZY4B4F3F3Q3B6O1016、下列选
8、项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCU7E1X3N2E8A10S3HU9W1Z1L10J8J1W8ZU8J10I9B2C1S3R917、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DC
9、Q7L6O1P4F6X7A9HX8P2Q2H6K1A5L2ZC9Q9I4R3D5H6G418、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCQ8G10H3O2L7U3W5HG4X10I2N9K5V4N8ZV7Z10A6A7D7B7G119、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案
10、】 ACM6X2U8W9E5C10E5HZ10X7C5D2O1Z3U4ZM10I2P9A6M10L8W620、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCI1Y9H6W7K5D3M9HL10T7H2M8J1S1V2ZI7M4K5H10J9D3V821、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整
11、顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCI9K10S2H10A5V10O10HE6C10V10M8A9R9P7ZE10Q9N3E10V5X4U322、按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCF6B6Q5V1B8G9J2HS9H1X4Z7J9R8U6ZV6E2K2V6X1Z8L323、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】
12、BCH10Q5H5F4X9R8U10HI2K4N6J2N4T5A10ZN6I3D7L8Y3Q2C724、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACY4D1L9G4X1A7O8HN7W9M9L5O6J3L10ZY8R4O10H9P7U4H925、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACQ10H3X5O5X4Y3M4HA3A9D8D5L6P1N3ZI10M3S6Q5T10H4V726、在计量信用风险经
13、济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCR8O9Y2F1N9M2X2HE4I10I1Q8O4M10H6ZX10K2S2K7F7X5U627、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACE9E4O4Y10G5K3J8HY6F7I3T8E6L7C9ZC10C4L3J4X9Q8V128、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库
14、存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACM10G7Q3J6L2K9E2HB4Y5G9K7C2O5U8ZQ8V7Q1B8P8C8V429、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCL10U3L5S5G9U7B4HP10Y4G5Z1I7L3F7Z
15、K6Q8O9X5T7J2G430、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCB6K5C10F7T8Q5Y10HZ6U3X6Y9N8J3X7ZM3M3L9Q4W10J8V631、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCD7C1K2R8S3
16、G9R10HK6V5S4O10B4W4B1ZE7M6J10Q10D6R8E332、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCS4V7M8D1B5C6U1HE5A4B8V7R6K9U5ZP9R3F5F5L10R7L133、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCE7N4G4V9B5O6Q10HU8G10O
17、6S9K4J10A10ZI4V3V4V1Q10V6F134、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCK4N1A4L4T1G9A1HE10P2E1D6B4X7E2ZS5H4P3O2Q7J8B135、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCE8I3D4D5H6L9B8HI7T9O4Q9G7C
18、4E10ZT9J9T5F7U2M3D536、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCO3Z6T5M3H10A8N7HB10M7F1Q9L4D3J2ZI10E6D3W1E2R2T837、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCO3T6P3D7X7R1C4HK7K4N2T6G4U9E8ZQ8P8G10U1D7Q6V1038、对第一类商业银行，银保监会可以
19、采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCM3I1I4X3A5C3K9HV3B3F7K10R10D6D9ZV7V2E9I8O10S7A139、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCC5X1J9K4O1J2J10HU2A9C1N8B10T2Z4ZC8K9M7M9Y6P4S740、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道
20、发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCF1G10S10Q1B6C5Q7HT1C6W8G4W9H5P6ZE4T5B9B5E1Q2C641、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACB6T8B6C7V1T6C2HQ1G6Y3C8X3A1M3ZI5D2C3M5D10Y3E142、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCB9Z10N6M9Z6F10
21、Q4HX6L1I5I8F5Q9A3ZL4Z10N7Q1H8I4Q243、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCY8E2Y9N7G5V3M1HR9J4P8X5L4D7P3ZA1W10T4F9S7R4J244、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCZ1X8C10D3E9G9P9HG6X6B10K9G2G4U8ZZ3C10Y3L4F9C8T945、下列关于贷款承
22、诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCI3E1H9G6O4R2G8HX8W6Y2J3K4K9E5ZG6J4F2D10T3A2H646、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACL6A1Q2A5A4M
23、2T6HY3F10B9B7E8J8A4ZC1D5G1J2O9E3A547、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACU7T6M9B5T2I10K9HB4U1R7S3L7Y5O10ZU4F9F7Q10M5X5E648、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCQ8B10V5O2G10X7X10HM3H7A2N10Y2M2F6ZF1H8A8P4Z7Q10D449、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性
24、风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCB10G5B1B4Q6O6Q9HZ3K6D3M8U3H7T8ZP10C4F6P7K10V1O750、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCQ5R2R6W9Y7H9W9HP10I9Z4M10G6P6M4ZO10I2F5J6M1T5V651、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银
25、行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACV8T2W9A6E5C10X7HP3L4H2S2V1Y2N2ZK1E7H3L4W2F10V352、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCD8J2R10N7B4P5P7HZ2
26、F2V6Z10H1U8F2ZV7R6F9V5M3B4R853、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCB5J1W3D8O5F5R3HO8L10G7K10I5B3F3ZF10B9Q6K6P1K2Y354、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益
27、【答案】 CCL7U2X7R1G2S4S7HJ6C2S5U4Z4Q3V7ZK2Z4C9J5D3Z7X855、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACG10N8X2O4X8M2P9HK4I10C10Y3C9U3K9ZL4E2Y5G1V9Z6C956、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCU7X
28、10L3X6J2F10L7HD4V4I6W3H5F10N9ZT10R5I4A7M2U9V157、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCB9Q9C8I2C4G8B6HN1W10B6F6C10R4R5ZS7M1C1I5G2L10W558、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】 ACW10Q4I8M1H9U6C9HT5O6C5Z2F4U9Q5ZW3J5X4T9G1D2L159、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3
29、B.6C.4D.5【答案】 DCE1V2S8M9X3M5P5HX5E5W4O9P5L1L8ZG2R3O6Y6U10A9C760、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCE4L1
30、0S5K3J1L8Y6HU2A4H8I8O3N2D4ZH8Y2H6K1X9A4U761、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACE8L6U2U5X5V3L7HD9J7A6R2R1L1Y4ZN7X9K7G8V9C7Y262、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCK5K1X2Z10A2Y2K7HV3Q8L5K2M6F5G4ZN3L4N9C2P8O8X163、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B
31、.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCU10J3L7M2J6K3R3HF3K7V4I3K3M2E2ZV6H4N3L4O5E6T764、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCQ2P2F2A1F4V7N1HZ1O1Z4S4U10H1D9ZF9I1P3U6X2K9L965、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】
32、 CCH7Z7E3A6Z4M1J2HH6M1N5D3E8R1W4ZA5I6Y3J2U2L4Y866、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCH10M3H9D1Y3Q3D2HB3N3E10O1N9P6K2ZA8F9S8Y3H1N9E367、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACU9M4F10Y5H2P9R
33、2HU5Q8J2J7L5J4K3ZU4K3R4L7E4C10C868、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACR4T8U2R7W10M8J9HD9K8N2Z6C2V9Q6ZR1U4E7K9C2J3C969、生产进度控制的基本内容主要包括( )。A.投入进度控制B.工序进度控制C.物流进度控制D.出产进度控制E.供应链进度控制【答案】 ACZ2L8V7I3F1F1I1HC3T3Z4B2C3P1D7ZH4S9D5H10Q8X4K570、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷
34、卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCT8K8G3N10B1A10N8HZ7Q3E1F5E7W2I8ZS4G1A6G4F9P7B871、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCG8Y8I9U2A10I10U5HT6Z3O1L1X5W7P10ZV7M6I9M4O4L3I372、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCB4F1O4O3
35、K1K1C5HM6R5V7P9G2X9I9ZQ6D5M2H7Y1E5L673、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCW6X1H4G1S5H5O7HZ5O3I10K5S3G10T1ZC3I1R2M8O1H10X1074、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCO8P4T2F7J4W8I5HP1Q3H7K8J9N6V6ZO1K8Y6P3R4J10T775
36、、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCF5L2L5K1A1B4E9HT7I1U8M5E9P10T10ZM6M7R9K1D10H3F376、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】 BCH3X7I7
37、D7L6P7N9HN1H5R4M1D3R3J9ZQ4K5X8A6C5Y5X177、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCX5X2X3B1V5K3P6HH2N7K5B6U2M8D10ZY7I3G6H5L8I1E878、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCP8Q9D1P7L2B4B1HZ8Z3S4G4T6Z6L9ZX5O7Z2B6H8E8X47
38、9、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCW10G5Y9K9O1H8W5HW9I1P5Y3G9L10Q2ZP8Y7S10L2U8B4F680、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCJ7G2D10H6R10P3X2HB4A2W10A4Z4C10M1ZO9L1E1K1H2P6D1081、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，
39、会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCM1Q2W8C8V7T6U4HP9D9P2F8C10X1Q8ZB9K10E10T2V5S3P282、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCR8F1K3J3W1D1T9HX10R4T8W6B4Y5G7ZD5S7R1M10S7I1Y283、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCZ
40、5H9J3E7W5I4L6HD8H3K10E9C5X3S4ZP4C6N9C10K8O8B484、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACT3M4G3K8P7W4Y3HU7K7I10W4P5J7L2ZK3H7Z5Z5C3H8V685、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.
41、2015年8月【答案】 ACX1P8M4T10H6C5F9HE5X6M6F8F4R4M8ZP10J8V1Q10H4L5Y886、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACB8E9V8L8H7A10R7HT8S6K8L9E2Q10Z10ZT7C8N6N6F10U7L487、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCS4H2T4L6I1Q3Y9HO2V10F1P8C8L2S1ZB9Z10W4Z8K7H3F388、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（
42、 ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCV4J2G9Y4G10V3W9HU9V2Q1Y2L3S7O10ZS3P7N10M1A10R1O289、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCO6X6Y6B6L5Y3T9HT9T2P2R9V10P10L9ZC5Y1S8U9C5Y10F
43、690、机构监管部门、( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACF8W3Q8W5K4W4B4HU3V4W7N3Y8B5L9ZC9H1Z7J3M8C9P191、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCP8Q1P7I3I5Z5Z7HD3I7G9N5N9S10H6ZT2P1L3P8Z2G5L292、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进
44、行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACX4E5W1V3U1Y8G9HH8T5N9P2L6R10P6ZV3R2L6Z4B6H1M193、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCJ10Q3X1N3S3M5G10HC1Z5L2O6N1O4O4ZB4P1Q3G7E8D4H894、根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】 CCD9D5H8G3N6W1D5HE2O5Q5X9S6G9U9ZK4Q1B2Z2F1T8Q295、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCE10H5P5P1V9N2H6HH5C3T4E5N3B9Q8ZL9U4J6E7A1V1S396、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案