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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACI7N5T6V1T6A4C5HZ3O1U4S4E10R2H1ZU6L3B2F7N5A7U62、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCU8P3E9P1O2H10A4HR6L3H6A8R8B1O5ZL2
2、D10D1W7P1G2K93、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCP3E8G9G8Y3Z7B7HO10W1G7T5N7J3Y2ZC2S10B1P4B1D3F74、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACE4I9W7N10P10K2Z10HT8R1M4Q3X1K3P1ZB1Q7B5M8F4K1X65、
3、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCE6L6W4W8J9D5D2HJ5B2G3S2H4D5W7ZM10T3S2C6D7Z3A36、下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 BCQ2K6H8S9C7B5Z8HK2H9E7Y6D6P2U3ZI10B1G9D10I1E9G17、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管
4、人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 DCD8O4M9W5K3F3W4HU10D4A10P2M10F9T7ZU5K8S4I5I7H2J58、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托
5、文件另有约定的除外【答案】 DCB3G6Z7N1Q3P3O3HY9R4O8H9T5A5I8ZU6B7K6N3A5B8J109、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】 ACA7R7O7W2W8H10Q3HN10Y9L8O8Z3C4E6ZF3J6X5Z9D8W2V710、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCM1Y2T1D3F4W1W5H
6、E6F10I7K3Y2C5A9ZH9T10E4Q10L2T3E611、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCC2D8Y7G6C7U8R2HZ10E5D6R4G2N7A10ZB10M8E4X2A8A7P312、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCZ10Q4V4
7、H2E10C3F2HA3R1P5O2G2M8D10ZQ5U9U10I9T3Y4A913、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCU6W6K6B4W5J1M2HV5O2F8I2P4E3B3ZX4S4E10U2K7O5Q214、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCW6I2A5W6J4S2G10HE10O1D2S1K3I4C3ZR3N10M2Q10E8G7C315、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【
8、答案】 DCB5Y4H8B10X3B8X4HR3S9W6E9N5E10D2ZO3A7A7T2G10T6U416、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCA5U3V8J5I1D7S1HB7C5M5I1R2N8W6ZQ7W6J3C2R1K7C517、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCJ9Z10C8W4U7S7N4HS3H10E6D1T10U8W1ZX5R6F10P5T6H5S618、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决
9、于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCZ1J2Q1H9T6X5O1HS1B6K6O3M2I6D7ZB2H1R2C1U7S10O619、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCN1G10X10J10J4N4F10HA9D10B2G3G3H5O8ZL7X2F10Q6L5C6L120、监管评级应当遵循的原则不包括（
10、 ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCJ9N5D4R6Z4H9Z3HK9Q6J9W8D10Y5S10ZV2L2V1T3K8J4H721、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACS2W7W6S6H7S5W5HL1P1R1B2K8M5O1ZI8I8N8H9F9L3F622、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCJ10E1Y6S2W6K10X2HH10O6I9L6J10J4T9ZN9R9P4U5X4N5I1023
11、、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCX5J6F10X3R1T8J6HL10F4T4R7P2O6S1ZE3A3D10N9M7U1G424、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACB10Q7I6J9L1W1N10HP10N5V6P10W7C9S4ZQ4W8H7E8H5U3P1025、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基
12、本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACA5V9N1U6U7H4L5HM7H1D2G9J9X4R9ZG2G8G1R5E9O1X926、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCB3S7L6W4A10I1A6HZ4U9P8V5F8K1P8ZS4U7Z10K3N2C9M627、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCO9H10P9H3X9V10B9HD5A2I5M8M9Q3N1ZR3S3N
13、1M1Z9E7R428、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCC3Z1M5D2S9I10A7HU1Z5W6Z2Z5C10P2ZK6W4S6D10S4R8R929、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCK2T10V9Q5R10Z5N1HC1D4T1Z2Z5W4E5ZD6W1Z4R1H3U4B330、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风
14、险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCA4W9R7Q10F10F5P9HY4Y1K10S5R3B8Q7ZV2L6F6R6V10E3C531、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACY2L5P5I5V9D5L8HO3D4L7Q2H10O6W10ZE9X9V3C8T5R2V532、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.一股票风险D.货币风险【答案】 BCC9V2H8E7P1O5I1
15、HH6I9J6Z2V8A10W9ZB3J5V4L3H4C7V933、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】 BCX1R7I2T7B1L4C4HC10Y7H4U6W3S10O8ZT3E9T7Y5E10U8U1034、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCX3G4L10Y2N4G5A4HU7H9I2W9Y1M3L9ZR4Q2G4U9I3E9C535、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由
16、于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCI10U5Y7K7R3O5G10HA5V3U1G5O5D3T1ZC1G4P7W3S3D5J736、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分
17、离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCV8R10R5H3K5Q5A8HE10C1F1P7T6Q4B5ZA10M1W2N10T9L5B237、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCV5M2S4S6W7N3B8HJ6C8B1R3J1F6X5ZL10W3R9B1T7D1D738、合规文化的核心是
18、（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCP5Y1A7J1Q2O9D1HI8Z3P5L9Z3P3G1ZI6G9I2T4Z2Z5T839、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCC2B10P6D6S5F2K3HM3T2S4A9S9D2A5ZO6O4P4U3K2W6S740、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险
19、主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】 BCX1D3M1R9Y3L10F7HN1B1Z7T5S7T5Y6ZS1F4Y1D5A5X10V1041、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCO3G1V2O6
20、P2H4P1HE3Z1H9Y7C10B4H2ZV8E1P9I10R3C5H742、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率【答案】 DCH1K5Z8A10W10E5Q5HR10I7U9K9B8A3L4ZB1O1L6I1V1K6O343、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACL1S3E7W2C9Q9E8HM3A1Y3Z4L5J8X4ZV2Y3P6B9Z4E3H244、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面
21、性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCU9K3J9D8Y7Y2V9HX2O7Z3Y8B7O9U1ZA1K6E5C3Q3Q5W345、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净
22、资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCT8K2H8W5J2Y8A9HH5E3Y6N4V7Q6G4ZI10E1J3J5D10D8Y446、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCD3G2U7U8Q5W5O8HS9U6T7F2D8I4I8ZF7I6S10P6F4O6R747、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C
23、.担保行为D.理财行为【答案】 CCE8Z7S10V4Q7Z4O6HD4R1P10M10A10U8I10ZV2D8C8O1L8A6O248、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCG6K1I6A7B4Q6V10HQ7P10S10W6N1T9I4ZM10L4H6F7J10M10R749、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及
24、其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACU5I3M10Z6H3D2J9HA2U10A9U2H1F9Y3ZW1O10B2B7O1D1G150、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCO1R4S4Y9N1D7H1HV8I4X6Z8H1N4K5ZU5X10Q7H3Y5O2R1051、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（
25、）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACC10Z1L9E4V2R7R2HY7Y2E7V6J9A9O4ZY3D8C10J3B6Q10F352、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCK8Z6O1A7L1J6W8HN3W5T10X7N3P2Y8ZS10J3I1G9F10X1R153、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCL2J4O9M10I5M4I4HY3D1I6N
26、4S4S7F4ZB7E6N6E3D3K9V154、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCP10B9H7D7O9B8O7HK1C4K3B6O7Q6Z5ZJ10I6H7W1U1O1K255、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCW10Z9T5G7C4O
27、8F5HF2J1C8S4I10C2O9ZO4I6D10Z2D7M5F556、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCG9R7B7V4R1C2Z7HV10W2G1A9L8D1I3ZZ4X4K2M9W10J9S657、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCZ10S5R5A5X1U7E2HO6Z9O6N7X1M9A5ZB9A3X1Z1L8X5U258、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A
28、.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCV5R10B5O5C3P9M10HD3Q5B9N8S4U4G2ZV2X3H9K4P7I9Z459、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCB2C10B10O4K9Q5E2HU4W9J5F10F5D7M6ZT9X5N4R8P8K2C860、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCG5
29、W9F10F10D7F2Q3HA7O2Y5M5R10H10P3ZQ10G9H8K8Y8W2Y1061、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCD8H6T4Z6I8S6S9HF10O7N2R6Q8F9D9ZS8R1Y2F10I8X3H1062、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACZ6Z3V5Y9H10R10D9HY3S8A9N6Z3R8U4ZP2B3J9Z9B2L6H163、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法
30、设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCA1S4I9N1I8M7Z7HY1X5W1Z3J9C6T3ZG7G7F8T3I8C7W364、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCP2S1W5O4X2Q2D3HH9W8K5H1U6Q7Q7ZF10K6X4N8B8E10O365、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关
31、决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCT4E9B10P2Q2V5T4HP2Q6D9K1Y7D9X10ZI7T3Q4B9S8I9E566、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCP7F7X3A9V3O1E4HV5Z10G7O3E5R4H7ZZ1T6C4E5R9U4D267、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCN3Z3K5N8Z2V7T2HY8E7A7J6F9K8G8ZE2U4Z9S8X7M2
32、Q368、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCI6C6S4Q2H1E4M9HX9Z4L3G3C7F3D7ZC1O8K5T6U1O5D769、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCG8Z10Y8W6V7F9W10HS10G7U7U2K5H1Z6ZC8H4R2W3I5
33、A5E270、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCU1C4J1M4C8P1V5HU2O1D6D5V5I1V4ZA4M4C3I4T4L9I671、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCT7Z5Q3M4R5P9N4HN9K1I3R6W1L10P4ZU6S2I6T9G4Q7D672、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DC
34、G6Q7H3E9W6D3O8HP4G10H10I2D6A9Z9ZH5J1I6V4V10L4H473、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACS8T2L6A8Q5V5G4HP2U10U10Z4J5S8J3ZR1B1N1M3Z4K8K1074、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客
35、户利益原则【答案】 CCU9J2O9C9B4G2H7HE2X1R10Y7Z1P2D8ZV8E5W1Y3M3L4E575、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCD3V9W5G6H5N10L10HB5Z4X5J4D1F4J2ZY1V7L10L10C1X4A576、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原
36、则D.制约原则【答案】 ACB6Y4V4Q1N4T2S3HS8T7D7A7F10C5I8ZK10M3K2X9H5K4O377、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCA8B1U3H9E1V9J2HA9N9O5J6N5Y1J7ZL10Y8T6U2Q1L10S1078、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACG10J6I1A7E5F10O2HZ2K4K5D8T4A2D9ZS6L3G1F7Z8Q4
37、N679、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是( )。A.渗透定价策略B.撇脂定价策略C.温和定价策略D.心理定价策略【答案】 BCQ7T2T3Z10U3C1N3HO2D3Y1P1M2Z4L10ZX4B5M4Z5J10J5B380、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCL9B6N4N1P10D7U1HD2C9X7P8N8T9V7ZA6X4U10U10J9M8Q1081、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地
38、位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACE9G7K8P6Q7A8Y5HK9I9P8M2Y2F1L8ZM1E10Y8O9L10O9R182、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCQ7W6F10W1A8F6V4HA2W5D10R4G7Q8P9ZS10Y5F2I2Q8N2C583、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCN1
39、A2C5Z8H3D7F8HJ1O9H10L2K9R1K10ZT10N7C3N1O9N2M984、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCE2R5K4T5F3S6O4HD5B1M9R1S6H8K6ZZ9U5E6W9C4N2R685、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCG2G3Z3N9W4J10O9HX6N2K7Z1B6Q10R10ZA9T9S10G4H4G5J186、对第一类商业银
40、行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCN2U9C9I9O7R3C6HD5W5J4U4Y4A4D2ZJ9E2Q1U8O1D5L487、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（AT
41、M机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCD6N4S6P7K9C4K8HB8T2W9Y9G4G7U1ZP3A10J10Q4L8O8Y788、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCM4H5T6U9L4R9J1HP1Z5I2T3B3M2Q10ZQ5A1P5V10G4G7Q289、关于银行票据业务的表述错误的是（
42、）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCM2B1D1B8Q7U2S2HR4U4J10R6W8Q4T9ZF7Z3K10P7H6N3B990、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACS2X7M2C7J5B5Y4HA4I8A7H5R8L6E5ZU3C4O6P1S8G3U691、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提
43、供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACF10T4Z7C2N7I8U10HR7Y1K3Y2H1H6O6ZJ10A5O1X2B8K10K392、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCF6U7E5I1G1Z3Z3HQ9C8E9R10N7X6E5ZW4O9W7Z1A6N8N693、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整
44、理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCY6V7B8A9S2N6B2HQ8U10R6Y10N10D3S7ZZ10L2N2E7Z7I10Z994、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCR10H10Y10U4K6K2P1HB1F8E3P3P1O1K8ZY1N8P1A1P8J7O595、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（ ）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】 CCE2N1Q2X8W2B4R5HS2A2E7Q2N10Q7Y2
45、ZA6H4V2R2U4A4Q496、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW2W4B4J3J6A10T3HA9H9U9A3L2I6F7ZZ5T4M10J6A6L1L397、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCG10W8U4W6N8W6P9HU7S7