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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCR4I6X8N6U7L4L7HR3X8U2Q8X1I7H10ZR6R2B1G6C5Y8Z72、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C
2、.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCW4B8E8E2E10T9P9HX1H10I3D5D9K10C4ZY2Z5I3T1Y2U7V83、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCQ9E1Y3S1S6E1O1HD10P8X3Y9U2R2W5ZF10G4W4F10P6G1B24、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参
3、与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCE6Z1J10P4M8R5R9HZ3B6P2J3B10T8I7ZD2V5N7S1S6I1S55、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCV10R6P10C6E7K2Z9HK1F9Z1R10A3Q5M10ZT1Y5B9Q4O5C1G106、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】
4、 CCQ2Q10A5Y1G6Y7B8HX4N7E10F1D3L2R9ZJ5Q10N7L9O6H3U27、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACG10B7W10H8X4P10H7HD9O5X6L4S9U5R4ZQ4T2Z1G8M6A7F18、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCP7W1V8L8E2C10P6HS5A7E5H10T6G6N3ZD7H7Q2X2C10J6Z29、 （ ）是指促使某
5、一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACP7R1S6W8D6K4A1HB4F8N5O1B7S6S6ZY3F9I10F6M9V4K710、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险
6、利益【答案】 DCS2T9V10Y3A10S3N3HF4A10L4Y6O8A4U6ZE10T2K5Q2R5L10G1011、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACZ2W4E3L6E2W4R2HL4P10P9I10C4G5H7ZM3S7Q5Q9O3Q4H212、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACW7T1
7、0M1J7V7M5B6HB6Y5R9A6I9Z9G9ZU7U2J2Y9W5L9Z313、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCF10C7Y3S1P10M7T10HX4J4C5H9T4O8J8ZT7G6P3E6Y2J7O214、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCK8E7M9B1W10I10O9HT4E1R4K8N2V4P6
8、ZX5C5S10P3R1F2S1015、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCP5B7D2G5T3S3U1HU8C6O4X1X8F2G8ZY7M9H4D3B2D8C616、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCP6Z3Z3S5J9A8U5HJ8L1N5F10W9
9、O9W10ZI10I8Y8H1P1L7N317、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCO10N4P7E6V4E7S5HG5G1I2T3T5A3D3ZU5W8V4K3E3R2D918、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCM5M9E4H5Y1G9O3HU10V1Z4A5K4L5B8ZV4V4P3K2A4I10J1019、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低
10、，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACY4I1V8S2L7W4W6HF9O10R6J10J1I8H10ZI10C5X6B7L2L10U520、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCV8Y10O4H1P6Q6H6HE4H8S8I2V3G5P10ZQ7Q3V9K5I1Y2F921、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元
11、大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCW5C4B3T9Q10R3W8HX4Q4W10V7F10D7Y1ZN2J2O9U6P8T6I222、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC6S5C10M10M3C2N5HL10O8A3B6U7K1U5ZY3Q9K5D2O6K4L123
12、、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCT2U2W4Q3O4J8T1HU8W1P1F2R1A7Q6ZT2O6N4S4L9N9O1024、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCY4Y4I1E6R8Y9D10HE10R5D9S9X2V8C10Z
13、C6I1I4P8U2S6J1025、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCU9N5Q6N7L9B8J3HO10X2L10U2O4K9X9ZM9M2Z2E5E10D1D226、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCE6Z1T2T7V3N4C9HL8D6D5J10Q5N2M4ZW5W5M1B10L4H7Y527、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B
14、.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCF4D7L8N7Z8R2P7HN5N9F2X3N9L10Z3ZF2J7W2P6N4U7V128、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCB4L5N7S3Z4I10Z2HD10A10M1W10M5L9I5ZV6N10L6V1A7H1O329、在保险
15、责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCC2Q5L1G4M2H4D8HB7K2U5W9Q7H6F3ZP3M9P7S4N8N10S130、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCP4G6G5Q2C1N10E6HL7L1
16、P6S5U7C3G6ZA10L4V9L10Q3Q5I531、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCL6M8B4X9M7L6R10HP6U7W9S4X6R3P4ZS6F10Y8J7J1K1Y232、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度
17、在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCD4Q10J5X9D6F3R4HG7W4T7S8M7S8P8ZB1F5G5V1H5L4I633、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCY8X10O10K6I8Y1M4HW9A5F3V1Q9R8A10ZS2U10M2U2P8Q2J634、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）
18、B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACG7B3B1M5T3V9L5HL10E10L3P5B3I7W6ZJ9Z10I4L2E8V7F1035、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCO6Z6F8B1C10X8C5HB7B9B5M8X8I1P4ZS8Q5A2F4G2R9N736、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券
19、到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCJ7Q2J8F3C1H7G6HF3J6V3F1L2U6U5ZE4Y1A10F10R9C4T737、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCO1K5Z5E1D4C4F5HI1E5C6H2R2E2N9ZF8Q8F5W4E7U5G238、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACP5Z7K10J7M3W2
20、K4HB9C10W7C4I10K8H1ZY8G3H2P8X9Q10L1039、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债
21、券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCM3M2M4J8X7H6Q4HI3E4H10M9P9O4C3ZL2Z10Q10P10W6A9Y240、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCC1X10R3P6U5U7D6HH2N9N4K6X
22、5D2F3ZF5U4J9C5Y6A3M941、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACD10F4I6Q8T3J6H5HZ2U5Z7G7T9O7J9ZI8G4C3N1U8I4Y442、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACA1G6V9X1X2N2P5HV4Y5L3B2Q6J3Z8ZE5Y1X3N7A1S1K1043、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益
23、率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCU9D2R1N10X10O5F2HA3J4W5X2G9R7A3ZD2K3Z5D4Y4A3D844、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACS8H9P4S9F3E10G6HI1T2H5F5J5U8L8ZB5K4H6R2U6R8O345、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.
24、不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACE7D1R5N6N2Z4I2HF6B2K9M2X9S4Q10ZM4U7Y4N10B9M6N646、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCL10V6C7G5T1N5K8HF9V2Y7L2G2U8J5ZP5K5E1P2D9Q8C947、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.
25、实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCI3F8C10P1P2H10W9HX2B5O2P4F2Q7V5ZY8X5R1Y4M9T1P1048、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACK3J1Q4D10L8M1G2HR9Z9G10J10G3V1X9ZQ8X2A9M10J2U8O449、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCW7H9X7E2U8M4N8HZ3F3E6
26、C6D5Y10L6ZU3Y3T9L6J2W6Y850、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACS8M6U1X2G9E1M10HO5T3P7I8H3L8M6ZY8G3G7I7W6M9R951、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCH8Z6E7O1Y9T1F10HO2R3H2E10P5G2U7ZX7L3K8B1
27、0Y5G3Y952、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 DCE5R9O3E8M6Z4N10HX9G3D3F2S4K1A7ZI3E3S8G2V3R5R353、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCE4M8R10D3V4V6T1HW8Y8M5G6L3R5J4ZK6M9U5Q5D4Y9Z554、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.
28、调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCG9K8W4W2D2H1D4HQ6Z1P4D6C9C3I6ZW1E9P9O1X9F6G155、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】 CCM10D1M10Z5R5U10Y3HF3X2Y2J10K8P4I3ZA4U3I10V6L10N10H556、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心
29、论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACE9C10C6G7N6F9R7HQ5N1K5R4K8W9D6ZH5N8Z4R7V10G8T857、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACD8K5V2H8M5C10E6HL2S8Y4C7K10Z3D5ZT7M5F6X3W4Z9X458、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 C
30、CN6T1Q5O10G7V6D6HT9D7P8E4W4Z5I10ZF7S5M1Y7P6L6J659、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACH5S2G3E1U7L4X7HM8H10X6F9D9O7B6ZK9U1S8N4B9M9Q660、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的
31、有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCG5N2C2J3B7G7T8HQ5M1O7J3Q2O4J2ZV6B2Z2Z7G9W3Q261、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D
32、.增加保单保额【答案】 CCL2Y2N9J1P6G2W6HC6L1A2E7W9Q1I6ZG1F4T5K3C8J4F362、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCR8A6S6O4P2Y10F3HS4R7L9R9A8J8F5ZV4W6V10S7M9M8G663、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保
33、C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCS10F4L5K1Y10Q7V6HW1N9E8A2B2R4D7ZA9V10A8V10H4C10B664、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCN9J7W4J10W7Z1E7HW6P5K1Y7Z4L10A10ZN8Z1O10H10Z10L2M865、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同
34、规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACB2G9T2F10H3L3E6HQ3T1I1K4X5D5F7ZM5D5T9W6O3G1S266、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCD2B2D4P9P2A4D6HW8G1X4W6L2W8W2ZP2
35、O9Q4F3Y10O10A967、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险【答案】 CCQ8W1B10R9D4X6H4HE3O10S3B8Q7Q6Z7ZN2V5L1K4N9L8H668、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】
36、 DCC2R6L4X6I5P3Q1HR9H8D3F1M4Q7K9ZB2C2R1J5N6L1R569、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCP6V6K6H3N8W8Q7HM5X4Q5W2F6P6Z7ZZ10Z1O8N8Q10P4Y370、购买保险产品意味着签订了具有法
37、律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCE7G10A9C3Q6P3R1HV1S2D7R2D3T10C7ZL6O7G7L6T9R5O971、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCS10H3E5J2H1P3R5HC7T8Y2F9Q5N1Q2ZS9O7F8B1S4S10R572、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资
38、规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCQ3P10T4X2O9G10F10HJ1J10W8I7R7I3E4ZI3N10L6M6H6G6S373、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】 CCI3Q7L9T4V5S2S7HN9J4D6W7A1G7G5ZT5O9V6G9S8L10L674、下列关于
39、税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCV3E5S4J2A5T6L4HR5F7C3V7R10W3F4ZA8F4Z9S7X7Y10C475、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B
40、.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACZ10Q4E4C5M9D8Z3HQ8B10B10Z1Z9U9R10ZB8S2Z1B2S10T1B876、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCF1V1L8M2X3G1R3HJ3P4W8C5N7S8U1ZJ5J8L7P10P7P7S377、
41、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCD3S4E4H1U10W7Y7HN2R3C8R6D9U2I6ZM5Q7L
42、8K6T10B6Z878、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCG9I1M2P7E1G2L5HS10W1N3K1U8H10A7ZO7J4S6H7R10M7A179、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案
43、】 BCO4S9W10T9A7T9D1HD5L7D7P6F4E5M10ZA10A3B8K8T7T9Z780、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACW3L2W1W10N3Y2M6HT3B1C8B7C3E5V2ZX8A1O4G6W5N2O781、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以
44、通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCY4S10T1I8F1Z9I10HN10I8E5Q9J1B1D10ZW3H10O10A8Y8E1I882、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元
45、。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACC9R7I7I7K3X10A2HJ7N4P6R10I5Z4D8ZP4W4H3G2U9D1H783、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCL3E1N3G3N6P10U3HV4F5V3P5B8H5W9ZR3S5N5F9T3P10O184、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保