《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题（易错题）(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题（易错题）(安徽省专用).docx（89页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCN8J1L9P7J3X2W1HD2K8L1X10B2U5L5ZM3V2D2Y3A7M8C102、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACP5C6M2L9M9J9N8HI6G9N5P10C1R2V9ZH2
2、I5Y7B4T10H2E73、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCD7Z6T5G2K9F8Q7HB3H9V10P6Q8T8D1Z
3、X10R10I9O7W4I1I44、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCP9A5M5P6I7N3K4HZ6X9R3Y7B1D9U8ZE6R7K5J4K2Y10M55、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车
4、辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCP2P6J3Q9I5S10V6HG2Z9Q1U3Y9A6R7ZZ10N6T3W4C7Z5K46、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.3
5、23714【答案】 BCB5J4D1R7C5A1P3HT2F4A5S10X9D3M10ZI2F7X4Q1S1Q6S57、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCT9B2J9P4X1P2M3HK3W2N9A7E7C7I7ZP2H4Y9D8X2F6E18、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退
6、休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCM3B10D7U3B10T3S1HC6P9A8Y9E3D3S4ZT6J10K2Y7Q9V2C79、刘明强今年65岁，立下遗嘱
7、：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCD5N3C4Q7J8C8U2HJ4W7I1P4K3V7U6ZA10V6A1X2A7O10X410、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCQ4Q3V7U7X3A10V2HF1
8、Q6Z7V5K9E9E6ZC2Z10D7G10H8R6P211、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCS5D10Y2Q3L6O4U2HA4H9U7Y10Z9Q10R5ZB10Z2W1P4A7A2G712、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCH2P2X10H2F6X9M3HM6O3L6E7U9G10E6ZF10I3X8M8C1I6O713、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件
9、?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCY2S9F3P9D6U10K9HD8T10N5C1Q10Y1U1ZE4B4X9F10Q3C9A114、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCG4X3Q9H10F6A5T4HY3H3N8R2J5S2P8ZT4S7U7D2C9A9I615、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【
10、答案】 BCM9C4I9V9K7P9H5HF9D3E4V5Q1V7S5ZT4O10K1Q1D10C6S316、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACQ8T1S2R8G7R9L6HL1T6B1W9P10L2O6ZE5A7M2X5E6X10I817、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，
11、实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCB2T9F3N9U10Q1C3HI6U5K3U7X5I10I1ZB4X5P6Z4E2O6K918、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCY9G5M5P3U4W8G2HB3F6U4O8V5U7E9ZH5Q7Z9W5S3B6V1019、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCN5I4W7S1M9Q1X7HH8Q2N1U
12、3W5Q5S6ZZ10H3A7A3V5A9Z920、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCF7C6U7S7U9M5N9HV10J7A10T6M1Q7U9ZZ6K4I6R7A1D7S821、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答
13、案】 BCN6Z6I5P5T5N8L5HO8J4G10W7V10E2N10ZW4C1J8W2T3Q2G422、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACS2R2U6R5D7E5N8HF8D3I4C8U2K3J1ZH8Q2F4N2H7F8T5
14、23、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCL9N4L2V5T4U3S9HQ3X5D9P7V7Z3S3ZS5M8G7J8Q4V5U624、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCN8A5E8W9F5R1M6HD8R10F1Q2Y9Q8M10ZP9D1S3L10W8H7T225、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家
15、同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACN10R3I4U7X9P9T3HN8N10K8W5N1V9H2ZN5O9I7H9E6R7D826、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACB5V6T9S9R7I1X9HH9O5S2P9G7H4S3ZP9R10I4T6D3Q7R127、下列
16、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCP9F4M5P7I1Z9E8HA10J2D5D3L10E2D5ZF10G1U4U9Q7Y1T1028、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A
17、.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACX9X1M3B4C7O8M6HE7E10D1D8E3Z1L6ZK5V10K5B2K9F5Q829、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCL2Z6T7P5U1X7T3HA2P10U10N8U5K3K10ZK2X6B9V3U3I3E930、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大
18、幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCT5N10H3E8A8M10X3HS3L9N7Z10F2K10W2ZC9Y6D2S1Z10J6R1031、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案
19、】 BCA3Z7X6Q3P4D8G10HH2U9S6R6J7Y6U2ZJ4F2Y9A3B9K1E432、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCS8K1V2P3R6P1G7HA4Z2M7O1E6Z3S2ZH7D5C10K3F10E10K333、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCB9R10I6U8Y1Z9C9HN7S8U7X9D4N4C7ZJ2B1C10O10Z8Q1R934、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展
20、不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 ACD3K9D5G6Z10S8S5HN7Z6I6G6C10V8N4ZF5W4N3O2M1G5J835、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会
21、告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCU7O7R4R3J7B5Y2HZ10K1B4L6S10J6N1ZQ8E2H1X2E4T3C636、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCD8N4O2C4H8J3A1HD4S8A5P10
22、A5U5I10ZZ10H1A3H2X2Q4G737、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCH5S1E1M7S1S3Q1HF4G10O4G3J10L5N8ZG7B5A7E10A5N1I338、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCE8R3W10L4A5X10I2
23、HI6D4J5M7W7M1Q9ZR5R3R9W9M1T8N439、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCZ7S10U3U2A8U2H8HV5Y8B4C7H5Z8S6ZW8I2L9O8V5N6W740、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCC8J6Q6J10K4A6C10HY4M8X9B1M2V5T8ZF8Q4K5D8P10O3R241、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A
24、.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCV3T5L2C3A7H3J1HS1Q6G4B6F8B5P1ZV5J6Y8F9G8P7B842、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金【答案】 CCB2
25、Q9Q3S7E1R8P4HH4G6Z8G8P6J9D9ZC2Y5P5F1E3J4N143、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCO5S7K1U3A1O2X5HS2M9C3O6P1B4W4ZA3X1G1U5G6Q10J944、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
26、A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCY7Z5P7S6N6X3C1HO5L8J10C5F8G3B4ZA7U6K4K5B5N7K345、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACO2T2U4T1Z10C9A8HM1F9I1B5E6P9P2ZS2A3G5Z1P
27、5W3N646、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCF4H7V7T10B4M3P10HN7F3X10I4N9K4M2ZF4R9E2N4M2L2F847、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCP8V1X8C6P9D5E4HP5O3B10X3V9J1V6ZT8K9B9D10D6J7K548、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子
28、陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCZ5L4B1L9X7C9O1HM10K1T9Y7R9E5K5ZZ9D6M5U1O5X6W449、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很
29、低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCM7X4Q7P3J7W10I2HS7V8Q3Z8V5F7L1ZW8K5A7Q4M2M9M750、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCI7Z1T3Y5W3S5W7HK10Q4Y5Z4X7Y1S7ZL6V5H5O7E9D5Y651、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为
30、外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACB3X6Z7B10H3K1B2HQ1A1Q8D9M9J9R7ZO8E2V6Q8M1B7N152、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D
31、.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCA7W6I1C8S1K3T3HV5I5O1R6T9A10M4ZM1O9L10B1J7T10H953、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCE2V8G7V7I7B10Q6HR3T2K5R6K4Z4V6ZN7I6Y2Y8Y10M6V254、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、
32、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCL3M10W1M3U1S5H3HJ8M5R2O10Q9I6X3ZG1Q3X5H8Z3H4X955、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACK5F1X1K3E10Y5F10HO9J5L9Y10W4J3M6ZL2Y3L6X9A6J5Y1056、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继
33、承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCP7A5B4T4I4O1J7HA2I2J8O5C8A8V4ZH1J7D6X10W3P9U1057、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.
34、期货【答案】 ACZ1R3Z3W3I1C8N4HD7O3C4U5G4D8E7ZN9L8A4L9S5I5A558、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACX7C5I5C1G2V5Y2HH8T3O1D9E4R4B5ZK9F4B10K9A1W4R759、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCX10F4P6A2Z2P5G9HT1J2Y5K1Z9J7M6ZY4J7D3T2K5K6X860、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方
35、式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACH8T8S9F1C5Y1W7HI3H10U1C7P10D2E3ZK4B10H1B8R8P1K361、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACF10L1I4K4T10E7A6HK4L9T2U9E8F5U4ZJ2I4R6G2D3K1A762、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCA1T10Q2A9Q5F10B6HX7K
36、6D8T8R7J5V1ZH2G6K9B1X2I1F563、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCR4Q1A6S7X9Z6R6HD5K2Y8P3S1R3J8ZB7E10D6V1O1V9T864、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCM7D4I10C4B4B10I4HM8G2P3C3F8O1F2ZL10U8M10A5Y4F10K665、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融
37、知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCW9J5Q3L8C4Z6K9HB3S9V6I5A9U3Z7ZE4G8E6N3Q5V1H866、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，201
38、7年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCD7C10W2M6W1B10H3HZ10M6E4C1R8H2C10ZQ3B8J3I7D9B7I367、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCN5I2B1H8G7N10Q2HY4D9K1V4X7V7Z5ZT7G2E9M9L1S3Q168、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级
39、C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCD6V3B4Q4F2I5Y3HG9J10O2A7Q7H8Y9ZO2V5Y2F9W1Q1K1069、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCX4L7V2Z5T2N4F9HJ7N5Y6G6Q8C9A5ZG6Z8X7L10A6R6H970、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACZ2C5M7M7I4L9F2HX3C2F1D7Z8J2Y
40、9ZB9E10V10P5M5R8N171、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCC1F2C6D7N5A3T5HU4F6Z10E2C6M2G1ZO10L8G5L9J3K8U172、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示
41、保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCV3L7A3B10U1F4X3HC9V10S4J1A5T9N10ZK4O3O6L5D1I5S473、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCU8S3Y2Z6V1X2J3HI1W10J10W3M6E10R7ZS10R10P10
42、E6V10R9K974、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCZ2X9O4L6A9E8S5HC9S5H9X6E5Z1N3ZX6C9Y9V1K4J4V775、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACY8B1Z6S10O10V10R8HI6D5B4Q5H3S9J4ZU6M9R6B1H10N8Z10
43、76、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCW2M3W10D4Q8S10R2HP2W4X10G7T10G4A4ZQ9U7V4W10S7A10Z377、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACM2B10C9E7Y5Z6B3HQ4C9B7C5M10N2R6ZZ4Q10U5U8B3C10O1078、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前
44、D.6月底前【答案】 BCY6N4O7R4W8U1M4HI8V3C8V8V7B9Q3ZA3T4O7T7O10Y7G579、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACD5S6F4A7W5U9P6HL8O5R2S2N10V6U10ZX10N4H10L8R9P1I180、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业
45、务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACP9K9T2J7O10A5T4HA3D1L2G7E6Q1M4ZB8H6U10Y6S9L1K981、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCD3G2F10G2A5Y2I2HV2W10X8J2I4Z3H9ZL3U3R5L2K3L8Q282、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCH3C6F4Y3V9X5M7HE4H8I7D3A9I5C10ZA1E1L7F4E9U9N383、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCS8A10P1N7K10Z3C6HM