《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题精细答案(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题精细答案(安徽省专用).docx（89页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCX7E2R7W10L10I6W10HO3J8E4G5V9L3G5ZV6B6G1Q9A10Y7Q52、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACR2R1S7H9W3N2E2HW1B4K3Z5X10S6D1ZT10L4Y10B6A4D4K83、与其他的家庭理财计划相比，子
2、女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCJ4Z5G8A1F8Y2F6HU7U5G5T5O5Y3Q7ZI1P5J5Z3V8G1E44、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCT2F4C2M10S8C8T8HF4J2I2D2B8L6I3ZT1O8Y10V3W6V7G15、吴先生是一家公司的经
3、理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACR7R8V6J2Y10Q5R1HK4T6Z6D6E5N5Z8ZY2E5S10N8B8Y2K86、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACO1T5G9I10Q5A2Y1HG10N5E8X3S1L4A4ZP7R7K9O7O4V8I57、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其
4、中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCS5I5T5A5K9H6G8HR6K9U2R2F7W5R7ZG7S9R6G1J9N10O98、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值
5、、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCI4V1N4B10E2F6Q5HD8K3O6B1J1I9L8ZQ10A9P1M2W9L8W69、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCW6H7N3C1B4W5R4HS1I9I3U6Y3J4U10ZJ2R3K7J6W7U9A1010、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】
6、ACX4S6H4T9P9W8M6HF10K2P9S9F8G4G3ZX6W5Y2A9P10Y6D211、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCV8A10O5F5Z8A6K4HI8O5G9O3D6Z10C5ZC7Y8
7、N1S9D4Q4N912、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCV9J1W9X2Q6A9D7HB8J3V6I4N9T3A2ZW10D7H3N5X9U3V113、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACP10Z7H10H10L9O8U1HJ6U8Q7N9F1G8C10ZN1V2D5J9E8B9I1014、家庭财务
8、保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCQ2H3C6E2N3W1J7HT7R7B8U3Y2V9I4ZA8C5E3H7B9Y6P815、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCE4K10B7U2H6E5Z8HP10K2R4J9X10M3N4ZM3U9U8N6X3K6W816、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水
9、平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCG3J4X4D2U4Q1T2HV1G4T7M6C7O3V10ZF2N10Z9U8W10C10V217、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCH8L7K7H9Q9A9W8HZ7D10I7S5K9S2W1ZU5
10、I7Q7Y9E9Y4D418、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCF7U2Q2H8F8G3H2HU9Y6B5D2B6M9O9ZC8F2M6O10G10H7H319、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACK1B5H5A2N9D5M3HV10Q1G3E2H8E
11、7G4ZW4X6R4S10S9O3I420、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACW8K4Q6E8I5G8Z2HM10M7Z5H8H1X7E2ZS10B5Z2Q1M3V10Q121、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACL1Z6T5W5B2Y4G3HJ2
12、N10A9Y7Z8V8F7ZE5J9B10O7K1N8E822、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCS5G6E4G2F10F5X8HG10K1X3K4J6C2Q3ZI2T6K2U2Z10F7T223、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCR3P8Q4X10T10L10O2HL3Q4N8T9D7Q4A6ZL6Y6A8D5V2D9B124、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产
13、按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCT4B5O9O4O2H8J7HL7L2H4I1N8G5B9ZG2Y7P4U6Q1V9Q925、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】
14、BCO7J1V7J5U4C7Q1HO4H6S1B1X5N5S3ZL6O4F1P3H8M6L926、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCI7P5S10H7Y10V2E9HV10M10O4C10I1G8Y6ZM8Z6I5Q1H3N10U127、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其
15、消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 DCE8E2W6U5Q2W4R9HN3T1S7F5V10B7B5ZU7T3F7U5O10E10I628、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCV6S5Y3G10A2W4B6
16、HV7C3Z10U5X7V9N6ZE6N3J4K7R3P6M229、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACZ8N3Y1H7Y8F5B6HR2X4Z7W3H9W10U4ZQ10W10F7M9X6Y10L330、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的
17、收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCX5E8E3Z10P8Q3T1HJ3B4A4J5O10F3R5ZV4I9E4W9C1P9P231、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为
18、6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】 BCF7W2I7B10E1E1P6HX1Z2D5S3J7E3F3ZE9I8P7L1R8F5D732、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACO4M5K10W10A2G9M2HV10H4I3G9D3E6J6ZC9G6Q7H2U5U6A933、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时
19、拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACK7B8L3C6R10N5D3HR3D9X9Q8B5Y9U9ZU1
20、O3J6G9U2M2Z334、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACS4T10O10Y5F1R3L1HJ1T5F4N3C9Q1E2ZZ7W10Y10I10O2M2W235、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 D
21、CQ9Q8A8X1S8W3H4HV6Z6F3X5F3O5T1ZE9Y7M8W1Z2A5Z136、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCL8O5E8C6K8N7H8HD7S5F5U3M8M8A9ZG1R4Z10D9G7I10D737、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产
22、的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACE5U9K3X8S1M3L4HF4J6B9L3H6U8W8ZR3M3U4R10O5L1D738、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACZ8O5H7S5Q5T7W1HF9X8V4R1U6A8A
23、7ZR6Q1Z10B1I8C9N339、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCL7I2G2T9O10D9X1HF10D9T9C2G10F1K7ZT10T2J1X10G8H8U640、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCA4F8V8J8U6E5N3HC1U6
24、A7P4H7S10P10ZL5G6X8V10F9A8X241、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率
25、为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCM2J10F8V2M7F1N9HF1C6A9R9O8I10J8ZC1T9O10M8W6O10Q342、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外
26、医疗保险【答案】 CCZ2W10J1A8P9S8H5HL7X7J9X1U5P1M6ZZ7K4D5U8B2C7J243、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCN5B8D4T9X1T2V5HB10N1V4P3D7V6J6ZO3E3D8F
27、3Y8T10E644、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCI4K6S6E3L9H7J2HJ4C2H8X6J9R7Q7ZT4H4R6I1X10B10G345、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCH2F8W6O8C6T2V6HQ4Z4V2F9S6H6J1ZZ6L9R6G2T2X2M1046、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询
28、服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCU5U8G1U6E6H10Z7HP7A2E10J8F1N8N3ZN10Q4I7B7G10M6W647、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCQ3E10I9Z8T5N5Z5HL2K5W7X2N8L10Z8ZG3J9G10A4R3J8E1048、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休
29、规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCR9E2U7U5Q1X2N3HW8Q5E8M5Y2F9U2ZH2O1E4I5V9C2Q149、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCY7T10J7Q3J2P2Z9HE10R5X5F6Y3U3L5ZG7
30、S6E3Y1X10V8R250、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCI6X5T5P6G7D2W2HI2C3P6R1U3B1W4ZW5Y8C4I7R8H7F1051、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCZ3B8H2N2X3O3G2HX10A3K9A4E8H3T9ZC1M9X7D9R8V6D552、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为5
31、0万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCX4G9D8S8F7T8D7HN1B6O1D5X7D5P5ZK10U7G4Y6D4K10X553、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCB10A4K8F2L5T1R2HE4Q7J3M2H3T5H2ZU5E5L9N1Y2U2P754、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗
32、嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCE9H4P5S7M3L10S5HS10J5B9J5Z3F4X8ZO5U5I7H8G9I9A555、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCK10I5E9G3E2K9U6HW6T1T9P3C10H4T5ZP9X5K5X2M8E7H956、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCZ10L2V9S6B7O10V2HU5J8L7T9T5H5D1ZV2K1R10Q7D6R4Z557、保险人接受被保
33、险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCX2O1H1Y2Q3M7Z3HP9A6W8Y9W6B1A2ZM8B8R10C9O8H9C158、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCW4Q2A10A6U2A8T6HT10A7M6M8U8K6K10ZG7G5W9T6D2H2J359、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACS8Q1C7G2U
34、5Y7T2HM3R4M9M5I3J4Q9ZK4N8C7P8N8V6A860、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCI1B10E4I10C10G2P6HQ5F1B5I8R10U10W5ZA9R9H9H3P10O2C461、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹
35、森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACJ7B8I9A1M1X6D4HQ1D6T1W6I3V8N3ZA9E5B8H7M4O2L662、 对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益【答案】 CCL2G10W2B8F4U3T2HU5F1H4E7U9K3J4ZC4P1M4U7E5S7P563、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACU10R4E4H1Q7D7T2HV
36、2W10Y10F6U9C8Y4ZE7A7B5M9U3Y8J764、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACA4O9K1M9W5M7J5HD3Z10J6U8S7V7B5ZP2T2W6O5J8V10A465、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCZ4L4C7W7G1I8S10HI4R9G4N3J6X8K5ZR3P7U3Y8X3G4O666、从本质上说
37、，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACD8W1W3Q2C8L6Z10HO1Q1X4F9Q5V3J7ZK8L9G5A9U2G8Y467、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCP7B6Z3D6A4T5W5HI9U4V3S3T6S3H3ZY9D3B6I
38、5Z4T10Y568、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 DCS10R10T6T5B7V10X1HF7V4W10G10W10N1H10ZC1C7K9S2D2K1D469、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCQ9D5L6N6F10F6L5HD3M8G8F7G3N4Q9ZV4Y10Q10Y6L10C1J
39、670、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACA9E6A7U8L4Z2B5HS5Y9C2R3X4L7A10ZV2D10N2E9V1O9G271、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCF9O3D2F5P3T7O6HO1G4G5Y7T5L3Y9ZG7U1I9E5R6S10C972、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资
40、和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCB6E2C8J6Z7E2N4HT10E7O7U4D3O3J7ZF2G9F4T3A6S1W373、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCK6K4
41、T5N5B3Y3M9HR4Y7L9A8G1E6K5ZN3A2F9M6R10U4Y674、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCD10N5V1F9G8R7A2HC1X4A4R4D9J2S1ZE7Z1T10F6M3A6W875、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCW6D5P10D1J9Z1R10HE10R8E9P3O6P6Q2ZG10V5X9T4W9D1Q376、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小
42、学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCU2D9P9I9R2L6Z7HF3E5O2U6F7K9D2ZZ9E3K8L4E6C6I1077、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCT9S3W6P7Q4P7V6HG1U8B3K10G10S4O3ZX7K10Z2P7S4E10F1078、下列（ ）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 ACJ8M3
43、L9A9I8X7T6HV9T7N7X2X9G3E10ZS10F4J7J9H8I6U1079、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCQ9A3I6I6W4R7Q3HI10V8B5C1I10N2J3ZJ4D4B4G9O5U5K380、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCC8U3J10L7H3X10A10HO2W2M10U6M8E1C4ZB2M2A
44、3P10Y6S9S581、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCQ4W4Z3J3G10K3D10HM10P1O10P6Z1C5L6ZE5J1R8R4Q7F9F382、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案
45、】 DCU10S3N4T3H10H7A7HF10N7H7G8I4A7E10ZP10P6H7D2G4O1C983、 基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACZ10M5O10H6C2H6E7HP1Z10L1W4O1Y1B2ZU2K7D8U3V5X3V1084、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCN1L6M1Z10G6T9G4HL2Z2V8N4Y5F8S6ZU6Y7P6T10P4P6L685、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCP3B1