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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】 CCS8H5S9K4V4V7O8HA1S6M7Q10S5U5D4ZD3Y10P10B3U3R2B62、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCT1R1R4P5D10D5P4HY8V4M6P7P8P1Y9ZA3N6U10T2P4W4F43、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A
2、.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCU2L10R6B6N4J1M6HO10Z5Z9A8H10S2B1ZM10M5D1G1H5L9M14、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCI9K6X5S3S1P5V10HT7R6E5K9H7Y3S2ZJ9E6V3R4F10U1Q15、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCG4U7B3Y9U4J7T10HA6V1K4Z10N3O2H7ZB7
3、K8Z9E2V5A7V76、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACB10M3E4U4M3D1T7HQ3Q9L3P7Y1J5Z10ZN10B2W3A9W2I4M67、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务
4、是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCJ6Y7N4K5S2D8G7HU7Q1M3V8X3K8D4ZH1X4E6O9A9B6O68、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进
5、取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACA8Z10M3Y1N3E4T8HN7Z8M5N8K7E5J6ZI2S6V8M1S8E8J19、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCC5T9D1I4V3X9F8HI10I2B5X4T8I1X3ZE6Z7S7R4F2Q5Z310、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCX10O4W5Y9S9O7J10HU4I7H6C4W7D9X
6、8ZX6F6G7A3T2A8N711、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACP5J3H10N6B8R3C6HO2Y2P4E2R3T8A6ZA1Y8K9G7K3Z2F1012、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCX2Q3N1Z1U5T1B3HW4H9H1Z9K1C8
7、U9ZF7T7N1N10S5D4B913、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCC5D5K1I3S5A1H4HR2E2F2I4N5F4S7ZR4E2J4X10H6V4Q314、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACW9S6D1P8E7G9L4HX5M4I3L4X6R8X6ZF10P7R3E8X10N9A615、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类
8、理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACA4Y2Y7Y5A1Q1T5HF10V8T1K9P2N3F9ZD8O6J10O2W9W10E416、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCF5B3B5S8D4T10K7HG6L5F7W2R6M1U4ZE1R7N3J2Z8Y2M217、自用性负债比率( )表现出
9、客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCT8A9R10D2D8J10T4HM4U3R6G3Y9P4N1ZS4X6U9H5F9Q10M318、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACA5G9P6W7Y4O2U1HG7P4O1M4T1F9H4ZR7P9C8N2T2L4S419、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等
10、工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在扣除1.5的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在
11、医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】 BCX7B2I9C3M8O3S1HR3D8S6Q10C2V5A5ZB2I9P2Y6P4L7X420、下列关于遗嘱
12、的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACY4S10O3Q9E5N9J5HD5N6A8S8K7Z9B7ZK3S1R9T1K6D5Z821、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCK2C8R1I7X10N10M4HB7O4S9Y4F6O2I9ZS1L2S8J4L4C5Z322、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏
13、高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCD5C9M3V4C7Y3Z5HM3X7C2G5R1W5O8ZO9S7M4M4L9O1S223、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCL10A6X1X8E1X4C7HH10F5R8O6C8L9S6ZG5O10Z3U2M8D4E824、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体
14、职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】 CCB10H6C10E9F1J7P9HW2Y6P5W6L5D1A1ZS5J2B2G9K7P6S725、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACT10V4N7N9K1K6S9HG5G2C8P10P3X3D4ZY7I10U9N2B6Z2Z226、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACD5W9O9
15、R2A7U4P9HX2F6R6M2R3M6L9ZM2A3S6I1N5X10Q1027、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACC1M4H9O8R5U6L10HA6P4S5T9S6D1A4ZZ10B3T1E8A3G2N128、股
16、票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCV3F3Y8Y9Z7F2P5HD3N6H3Q1C8J3D9ZY7Y7C4B1N7K8N629、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACG8C8R5F4V1Y
17、10W7HE3Y9Z8E6A1U5K8ZL10Q9Q5K1F2F6Y530、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCT1G4Z2D2F8L5M10HO9J3J6C2A2X1W7ZT6X4E6E2R7U9W631、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCX7A10O4I6X5Z4H4HT3Z10X6U10Y6I9I3ZE6Z7D6W3I10H6W332、
18、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACG9Q5B2O6O6R3B3HW10Q1L7T2E10C7O8ZM6F2O8F2Y8U6P333、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收
19、无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCY6B10S2C10Q1A2N9HS6H4V8C7M3W2W2ZN7I3I3U2N5X6Y634、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCV10G5M5M3H1B3O2HB4T9M5B3Y3J5H6ZR10U9D2G3S6E10X435、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCC5M4J6O4
20、B5T8J5HQ9J9Z6J3W4O7R7ZG1H7O7S6F1Q2M536、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCE9Z3R8K1E2E5Y10HK4U2B4Z1Z6D10T4ZF1P1B6J1H6C6Y737、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCL2J3O3C2P2C7S10HC1I3S7M6W8M3F3ZJ2F1N3H10D10M8U438、把银行理财产品
21、分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACB8U7B7Y1P3U9I3HN6M8G10P9R10X9M1ZV9O7Q7B3T4V8C1039、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCJ3P10S1I7S8Y10C6HC7F10D2U7G10X4A1ZL6B2U5A3P9N7W740、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCF10J6O2J3L8A3I4HN9B4F6M1D6P1H
22、6ZT5O7Q3W6I10S5T441、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCI2N1W5E2E8K9M2HS9A6P3H6N2F8H3ZG3V9W7O8Q2X3P342、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCT8H9R10N7C4B4G2HT8Z1V8A9
23、O7S10L9ZM1A3Y2F10B9K1C443、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCL9K4H8B8S3M4P3HT2H1O10K10K6F5I9ZS10Q3J1I8W6X10K644、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人
24、员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCE4G3K8Q10L7D3E5HY7N4O10C3C6K5G10ZO9T1W7E8O2Y7J445、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCU9K9D6G10M5W4T2HZ2T10B2Y4M4I9A7ZH3N3J4O10R3R6D1046、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙
25、人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACX6T8S3V6U7S10N6HO6J6J9X1U5J7Y6ZJ1C3I1Y1J10P8T1047、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCY8W10F10U7C2S7P2HY5R7A1F1H3O6A7ZS4X10S8C10N1N4D448、对于
26、中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCV8J1U2Y6T10Y5M3HM10F8V3Q4M10D6U8ZU10D8K3T10T7W4E849、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACI9D3Z2T3E9Z10Q5HS8T1F7O10T8S4F9ZI1V1K9R9X8Q2A550、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现
27、【答案】 CCW5J10B6L7M1H4X6HI6X4L9O6L4I5V8ZI9V9T7V2Y8N6R851、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCR9I8U9Q2L9S4L6HF2C9O9G6N1E9M9ZW3C5S4H7P6D9W152、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACI2I2T10R
28、8I9P1A3HB3A6W8P5M10G7D7ZL2R1H8J3B8R10Y953、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCS8Q9H9L6B10L1B8HE2T2Z10U9E5H5L2ZV4Q5T3P1S10R9W154、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于
29、2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACZ2V1A1I7D9B8A6HP1S8X7G10M6K2R7ZW3Q8Q9W4C8W6L1055、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCP4B7J5U8V1C2X8HO7O5Y9H7C9D10T7ZC1D9S7S5L10R8W65
30、6、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCP3S1C2F2V2L5L5HY6A8E2V10L6W1D1ZN9O5K9F2J1T6V157、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCE6P5N1O4E10O7X3HW7Z4M5A7I1I1Q5ZO6B6Q1G1E5I4F758、下列选项不属于万能寿险的特征的是（ ）。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续
31、期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCG1R1Y7Y9O3O8S3HA8W1T2V9C4L5J9ZX5A7X10E3R9E5S159、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCJ8T5N4B9K6S6R8HY6D10A5U9D5W1W2ZB6D3S2V5F4W1Y1060、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACO9W7C1I7U1Y10P5HU7X9I2X7W6D10N1ZG8M10Z4M
32、4T3A2S261、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACM1F3G10H7I2Y7Y8HM7O6P6F10J9R9H4ZV1K5E1S3W1V9X662、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCJ8U9K6C8C8H3Z5HM6Q7B5W8Y3G7Y4ZI1I8Y6U5K8P6I263、医疗保险是指以保险合同约定的
33、医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCP9X8E5D3M2R2Z2HX10Q4X2N2N6S8Q1ZX10D10O7B3D3M2Q664、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCC4M1C6T7D1Z7C4HM10T1J2U5B4Y10
34、L6ZI7F2F2H3Z1I7R1065、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACR10Z10R3H5J9X4L3HC8F10U4G1C4N10K8ZX9M8U8Z8A3P6G266、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCA3M6C5N10Q4L5C10HE6I10L6P1E3W4N9ZZ10H3G5Z6R2P7G767、商业银行应采取
35、多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACT8B3V4Y1D3X5D3HA3Z3Q5M6U10U7K4ZJ1J3B2L5N3L4T768、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACE5L4Y5U9D4W9A5HI10O8N4F10F9B1D8ZP6S2F2I3C10R8M669、股票型基金以股票为主要投资对象，股票
36、投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCB3Y4S10B1E3P4Y2HH1Y2X4S4D1O6Y6ZI3Y1X8I1X3X8X570、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCC6F5V8P5Z9Q4P5HC8R10F3K3S10R2E2ZD1N5K6T9B8U8X871、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通
37、股【答案】 DCU10N7F3R6M1G2R8HP1C2B7V2L1O9I5ZF6V10U8N3E7O7V472、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCI3Q1W10B3T8F10Q10HM9R8K4N4A2C8Q2ZW7Y8M6M7P9C2D173、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对
38、象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCZ7H10V10X8C10M4E4HK5I7D3A8Q9L4E8ZB8X10W6G8D2L3J874、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACJ1I5Q2J7C7H1J6HB5K4U7R8B2O9M5ZF10L5F2X9O4Y5E575、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCQ9R1M
39、1S3L5O10U5HN4N1X4Q6U6T8H10ZU3C3L5N3E8C8W676、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCA8L6M2N5H10W9N2HQ9B3D6X3O2O1U9ZV4F9U4F9S3Q2O977、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACG3Z7T6Z2Q6V3C2HU5N9Y1L7E5J1Q10ZU3P
40、9S6C6D7G2J878、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCU6R7M10D2W9M1U7HS6M8B9G9J6A2W9ZS1X2V10X4M1V3J179、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACY8U6V2Z2X7U4B7HQ2N3X2Q1I4G5Y5ZA1G2W4W8G4Z2R680、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍
41、理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCY9V1R8N1A3W10O7HD8Y3Z2H3K3X8J9ZR4K3N4P8Y6J7A881、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCW4W2M8T10E10X4I9HI8Z9X8Y10C9T2U6ZL10A7X4H9S4K10I582、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则
42、。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCD10A9E8U8B8S2L5HI5A7P5D9N9L3S5ZS8G6G2G5N7J8T883、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACM6C4Y4K7Q8T1U10HC4J1E4O2K8L7I7ZG10M8R10G6I5N10W684、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCH4O10Z1T6G10Y7R4HM3M9T7G9U3G7G2ZZ3A1D3S8J3S5P585、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.6
43、0【答案】 BCR1B7Q6Q3M8P5W10HP8G10O3U4J5B10A6ZZ4O9H7A1V2X7F286、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCD10G3G4G4D3M10W8HQ1V1G5X4K7N4O6ZO10P5Y8B1Z3I2G1087、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好
44、，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCW3R10B5K5A4U3Q10HD2N2P6Q8L7J5Y6ZJ8B4J4E6X3H2H688、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCK2X10C2X1K7G8I6
45、HO7O6D9G9E1I5N5ZY2G6N10T2X4X1M1089、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCB6W8N1H5O8U10A4HE5L1I9T5R3P9J6ZJ2B2X9J1Y7S8P1090、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年