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1、银行人员从业资格考试个人贷款考前精选题及答案1.以下关于个人贷款利率的表述，错误的有（）oA.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B.贷款利率=利息额/本息之和C. 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原那么确定【答案】：A|B【解析】：A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产 品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷
2、款银行根据法定贷款B,涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理C.行政记大过D.责令改正E.经济处分【答案】：B|D|E【解析】：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定 范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处分；涉嫌犯罪的, 那么将依法移交司法机关处理。13.以下关于个人商用房贷款要素表述正确的选项是（）oA.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7 倍B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%C.个人商用房贷款期限最长不超过10年D.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%【答案】：c【解析】：A项，个人商
3、用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率 的1.1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购 商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%o 14.以下关于个人贷款产品的表述，错误的选项是（）oA.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的贷款B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接 向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节 较多，办理时间长【答案】：D【解析】
4、： 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。15.农户贷款的办理流程中，以下说法正确的有（）oA.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原 定期限正常还款的农户贷款，可以申请屡次展期B.农户消费贷款且金额不超过50万元的，经农村金融机构同意可以 采取借款人自主支付C.贷款采取自主支付方式发放时，放款方式可以选择转账或现金D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度 E.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查【答案】：
5、D|E【解析】：A项，已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理;B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可 以采取借款人自主支付；C项，贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款。16 .以下情形中，抵押无效的有（）oA.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万,银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房
6、【答案】：A|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共 有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。17 .关于我国现有个人贷款业务的特征，以下说法不正确的选项是（）oA.个人贷款业务的办理较为便利B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法【答案】：C【解析】：C项，客户可以根据自己的需求和还
7、款能力的变化情况，与贷款银行 协商后改变还款方式。18 .以下关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正 确的有（）oA.坚持实地调查原那么B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协 议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保 证金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切 实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原那么，严格审查经销商的信 用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行 保证责任的意愿及能力等；严格控制合
8、作担保机构的准入；由经 销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的 保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟 定合作协议，防止事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。19.以下关于个人住房贷款的表述，错误的选项是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各 类型住房的贷款【答案】：c【解析】：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政 策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足
9、额缴存住房公积金 的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷 款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。20.对于二手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产局D.住房置业担保公司【答案】：B【解析】：对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公 司；对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与 房地产开发商合作的方式。21.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要 通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责 任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷
10、款属于（）oA.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.关注贷款【答案】：A【解析】：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是 指借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要通过 出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或 处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。22.根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当;贷款人委托第三方办 理的，应 。（）A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【答案】：B【解析】：根据个人贷款
11、管理暂行方法第二十六条，按合同约定办理抵押物 登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登 记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两 名信贷人员完成。23.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A.资金以转账方式划入售房人账户B.资金以转账方式划入借款人账户C.借款人直接提取现金D.售房人直接提取现金【答案】：A【解析】：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须 由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。 发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积 金管理中心。24.个人住房贷款的信用风险通常是
12、因借款人的 和 下降导致的。（）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】：C【解析】： 利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款 人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项， 贷款利率的公式为：利率=利息额/本金。2.信用卡一般是由（）机构签发的。A.仅由银行签发B.金融机构均可签发C.银行或专门的信用卡公司签发D.银行和商户均可签发【答案】：C【解析】：按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人 贷款。信用卡个人贷款属于广义的个人贷款，其依托于信用卡平台。 信用卡是由银行或专
13、门的信用卡公司签发，证明持卡人信用良好、可 以在指定场所进行直接消费的一种信用凭证。3.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）oA.代理人 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。25.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关 信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D. 银行E.业务宣传手册【答案】:A|B|C|D|E【解析】：贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务 宣传手册等渠道和方式，向拟
14、申请个人贷款的个人提供有关信息咨询 服务。26 .我国规模最大的个人贷款产品为（）0A.个人经营性贷款B.个人教育贷款C.个人住房贷款D.个人汽车贷款【答案】：C【解析】：个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住 房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务 中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产 品O.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然 人。A. 一定的经济实力B.良好信誉C.代位清偿能力D.代位求偿能力【答案】：c【解析】：保证人是指银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组 织或自然人。当借款人不履行
15、还款义务时，由保证人按照约定履行或 承当还款责任的行为。28.以下关于个人贷款的调查应注意的问题有（）oA.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内B.对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证 明等C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证 D.检查申请资料是否存在不应有的空白项，如申请书是否经申请人签 字等E.所在单位人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章【答案】：A|B|C|D【解析】:E项，关于个人贷款的调查应核实借款人提供的个人资信及收入状况 材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按 时归还贷款本息。其中，提供的
16、个人工资性收入证明，应由申请人所 在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供 营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租 赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及 非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。29.以下不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查借款申请人对所购汽车的了解程度B.调查所购汽车的新旧程度C.调查二手车的交易双方是否有亲属关系D.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大【答案】：B【解析】：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价 格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关
17、联关系 等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否 正常、额度是否合理。30 .以下关于个人贷款的说法中，错误的选项是（）0A.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还 款后，就不能再被重复借贷B.根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授 信额度和不可循环使用的授信额度C.个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度D.个人可循环授信额度为余额控制，一般仅设定最高授信额度，不设 定额度具体期限【答案】：D【解析】：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的 担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款 人
18、进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 的一种个人贷款业务。31 .一般来说，以下个人贷款产品中，办理周期最长、手续最为复杂的是（）oA.个人信用贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人抵押贷款【答案】：A【解析】：银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审 查，贷款办理周期长、手续复杂。32 .在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。A.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】：D【解析】：个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商 和中介机构的
19、欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保 风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险, 在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、 评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。33.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵 押物的处理方式不包括（）o 2018年6月真题A.变卖B.折价C.拍卖D.再抵押【答案】：D【解析】： 个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第 三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而 向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依 法以该财产折价或
20、者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。34.以下关于个人贷款产品的表述，错误的选项是（）。2018年6月真题A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的贷款B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接 向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节 较多，办理时间长【答案】：D【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和
21、担保人三方，贷款办理时间短，环节少。35 .以下关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的选项是（）oA.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】：A【解析】：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托 放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业 公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同 意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经 办人员录入并检查修改系
22、统中的信息。36 .个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A.借款人的资信状况B.贷款用途C.借款人资格和条件D.借款人所购房产的结构E.申请借款的金额、期限【答案】:A|B|C|E【解析】：贷款审查的具体内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用 途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款 方法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调 查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议 是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否 合规有效；其他需要审查的事项。37.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的选项是（）o
23、2017年6 月真题A.保证担保B.信用担保C.抵押担保D.质押担保B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】：C|D|E【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。4.公积金个人住房贷款出现的风险应由（）oA.商业银行承当B.住房置业担保机构承当C.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承当D.公积金管理中心承当【答案】：D【解析】：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。 B项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供
24、 担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的 信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。38.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。（）A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构【答案】：A【解析】： 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办 理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申 办贷款。39.以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。2016年10月真A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、
25、旅游、装修、教育、经营等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求； 贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。40 .以下关于利率的表述，正确的有（）。2016年5月真题A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款本钱的高 低B,利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C.低于基准利率为利率下浮D.高于基准利率而低于最高幅度（
26、含最高幅度）为利率上浮E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率【答案】：B|D【解析】：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款本钱的 高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场 的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为 利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率 为浮动利率。41 .以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）o 2015年10月真题A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成局部C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险
27、，而 且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的开展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人 贷款品种，各家银行千篇一律【答案】：D【解析】：D项，在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开 拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。42 .个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款 数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）o 2016 年5月真题A.申请人所购财产价值提供的担保额度B.商业银行在特定领域所愿意承当风险的最大限额C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D.申请人的资信情况E.申请人所处的区域【答案】:A|C|D
28、【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保 的额度以及资信等情况确定。43 .以下关于农户贷款的说法，错误的选项是（）。A.原那么上一年期以上贷款可采用到期利随本清方式B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方 式C.农村金融机构应当根据贷款工程生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制【答案】：A【解析】：A项，农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现
29、金流情况， 可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原那么上一年期以 上贷款不得采用到期利随本清方式。44.个人信用贷款的特点不包括（）o 2015年10月真题A.贷款额度小B.准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】：C【解析】：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人 信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。45.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()。A.加强对借款人经营收入的真实性和稳定性的关注B.直接将贷款资金发放至借款人账户C.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪
30、监测D.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成【答案】：A|C【解析】：B项属于借款人自主支付的方式，而个人商用房贷款需采取受托支付 的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户；D项，贷款额度不能 简单按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定；E项，将贷款调查 的全部事项委托第三方完成属于贷款受理与调查中的风险之一。46 .公积金个人住房贷款实行()的原那么。A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】：A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和
31、贷款担保”的原那么。47 .个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括 ()oA.借款人的居住地点是否发生变化B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.借款人职业收入是否发生变化D.借款人在银行及其他金融机构的信用状况E.借款人的联系方式是否发生变化【答案】：A|C|D|E【解析】：B项属于贷前调查的内容。48.关于抵押担保的表述，正确的有（）。2015年5月真题A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到
32、相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】:B|C|D【解析】：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。49 .以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C.只有个人能够申领信用卡D.信用卡不属于借贷行为E.信用卡只能由银行签发【答案】:A|C|D|E【解析】：A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部 或者局部功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人
33、卡和单位卡; D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项, 信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。50 .关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，以下说法正确的 是（）。A.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”【解析】：公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承当，公积金贷款的审批决 策权属于公积金管理中心，公积金管理中心作为贷款审批环节的执行 者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。5.以下财产中，不得用于贷款抵押的有（）oA.耕地B,自留地C.非法所得财产D.宅基地E.幼儿园办公楼【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据物权法第一百八十四条，以下财产不得抵押：土地
34、所有权； 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业B.两种业务均以本币为主，资金仅限于境内使用C.信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域D.信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期E.个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域【答案】：C|D【解析】：信用卡业务与一般个人贷款业务的差异有：信用卡作为主要支付工 具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主, 限于境内使用。信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息 还款期。信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“
35、中间业务 收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息， 一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。信用卡 资金只允许消费使用，不可用于投资、房地产、生产经营等领域；个 人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资 领域。51.以下关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）oA.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构C.应催促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及 地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行 自律调整D.主要目标是促进住房
36、金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发 展E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自 律机制的纪律约束【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会 各派出机构。52.商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。53
37、 .向银行申请个人住房贷款时，借款人应提交的材料有（）oA.可用于首期付款的银行存款证明或首期付款证明B,正式购房合同或协议C.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等D.所购的房产权属证明E.合法身份证明（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）【答案】：A|B|C|E【解析】:个人住房贷款的申请材料清单有：合法有效的身份证件，包括居民 身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、 居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明；借款人还款能力证 明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；合法有效的购房合 同；涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权
38、 人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押） 合同上直接签字，可无书面声明；涉及保证担保的，需保证人出具 同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材 料；购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、 收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未 到达规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；银 行规定的其他文件和资料。54 .对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）oA.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化
39、策略；群众营销策略；分层营销策略； 单一营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。 其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。55.发放商业性个人贷款的商业银行应根据 原那么，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授 权审批，确保贷款审批人员按照 审批贷款。（）A.审慎性；授权独立B.盈利性；岗位职责C.自主性；岗位自主D.合规性；职务逐级【答案】：A【解析】:根据个人贷款管理暂行方法第二十条，贷款人应根据审慎性原那么, 完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审 贷别离和
40、授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。56.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.贷款数据报送B.协助催收贷款C.贷款检查D.基金清退和利息划回E.对账工作【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括:贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管 理。57 .以下选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）oA.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力
41、的调 查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加 强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分 析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项 外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。58 .以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）oA.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成局部C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的开展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】：D【解析】：D项
42、，在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开 拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。59 .个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A. 21B. 53【答案】：B【解析】： 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。60.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）。A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎
43、性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】：A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生 产经营、生活消费等用途的本外币贷款。单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。6.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。2010年10月 真题30A. 4020B. 50【答案】：A【解析】：个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷 款的期限仅为6个月。7.陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司 开发的一手
44、商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发放 至（）。A. A银行名下账户B.陈先生、A银行和B地产公司三项账户都可C.陈先生名下账户D.B房地产公司名下账户【答案】：D【解析】：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开 发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集 相关凭证并纳入贷款资料归档保存。8.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。A.公定利率.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：D【解析】:法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利 率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是 非政府的民间金融
45、组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定 利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定 不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行 等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利 率。8 .李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本 金还款法，期限10年，年利率为5%,李先生首月还款的金额为（） 元。2010年5月真题2600A. 28002500D. 2400【答案】：C【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息随 本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/ 还款期数十(贷款本金一已
46、归还贷款本金累计额)X月利率，将题中 数据代入上式得，李先生首月还款金额= 200000/120+ (200000-0) X5%/12 = 2500 (元)。10.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有 ()oA.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期 本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。11 .以下各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A.作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D,被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】：A【解析】：有以下情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完 成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代 理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。 BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。12 .商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于 规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式包括（）oA.刑事拘留