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1、银行人员从业资格考试个人贷款历年真题及答案完整版1 .个人贷款管理的主要原那么包括（）oA.协议承诺原那么B.诚信申贷原那么C.实贷实付原那么D.审贷别离原那么E.全流程管理原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款管理的基本原那么包括:全流程管理原那么；诚信中贷原贝IJ； 协议承诺原那么；审贷别离原那么；实贷实付原那么；重视贷后管 理原那么。2.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未按照要求贷款档案资料B.汽车经销商C.车辆管理部门D.借款人【答案】：B【解析】：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户 和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
2、，即通过贷款 人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。13.以下情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的 有（）。A.购买、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工资收入的规定比例的C.出境定居的D.归还购房贷款本息的E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据住房公积金管理条例第二十四条，职工有以下情形之一的， 可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、 大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位 终止劳动关系的；出境定居的；归还购房贷款本息的；房租超 出家庭工资收入的规定比例的。14.以下关于个人
3、住房贷款开展历程的说法，正确的有（）oA.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、 蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产 品D.中国人民银行于1997年公布个人住房贷款管理方法E.个人住房贷款真正快速开展以1998年的住房制度改革为标志【答案】：A|B|C|E【解析】： D项，1997年，中国人民银行先后公布了个人住房担保贷款管理试 行方法等一系列关于个人住房贷款的制度方法，1998年中国人民 银行公布个人住房贷款管理方法。15 .以下关于个人贷款还款方式的表述中
4、，正确的选项是（）。2009年10 月真题A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段 上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款 能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化 C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等方法，使借 款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、 扩大累进间隔期等方法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还 款压力【答案】：D【解析】：AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借 款人还款能力发生变化时，可
5、通过调整累进额或间隔期来适应客户还 款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短 间隔期等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负 担。16 .借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请 月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费 150元，本笔贷款所有债务收入比为（）o53.71%A. 54.39%54.96%B. 54.54%【答案】：B【解析】：根据公式，所有债务与收入比=（本次贷款月还款额+月物业管理费 +其他债务月均偿付额）/月均收入=（19130 + 300 + 150）方6000 = 54.39%。17 .商业助
6、学贷款发放所遵循的原那么不包括（）。A.局部自筹B.信用发放C.专款专用D.按期归还【答案】：B【解析】：商业助学贷款的发放实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用 发放、专款专用和按期归还”的原那么。18 .以下关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。2015年10月真 题A.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是
7、指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法 人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人 保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保 证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人 和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行 可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以 解决。19.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明 首付款交款的单据有（）o 2015年5月真题A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明【答案】：A|B|C|D【解析】：购房首付款证明材料，包括借款人
8、首付款交款单据（如发票、收据、 银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未到达规 定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。20.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】：B【解析】：个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、 工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人 或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明 资料；抵押房产权
9、属证明原件及复印件。21.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。2010年5月真题A.公积金个人住房贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.新建房个人住房贷款【答案】：D【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金 个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于 按照住房交易形态划分的种类。22 .以下关于个人教育贷款的表述，错误的选项是（）。A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B.个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业 助学贷款、个人留学贷款等C.商业助学贷款是指银行按商业
10、原那么自主向个人发放的用于支持境 内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D.国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间 所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】：A【解析】：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银 行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。23 .对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包 括（）o 2010年5月真题A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营本钱的稳定性【答案】：D【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性 和未来收入预期的合理性。24
11、.以下关于“假个贷”的表述，错误的选项是（）。A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗B. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是 购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】：C【解析】：C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构B.未核对“个人贷款档案清单”C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】：D【解析】：个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求 贷款档案资料，是否按要求
12、立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷， 是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”; 重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施 借阅审批登记制度。D项属于贷后管理中存在的风险。3.有关个人贷款定价的说法中，错误的选项是（）oA.借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格B,贷款供大于求时，应适当降低贷款价格C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关 资料等。25.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利 率水平是（）oA.
13、基准利率上浮10%B.基准利率下浮15%C.基准利率下浮30%D.基准利率【答案】：A【解析】：个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1 倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合 同约定的调整时间进行调整。26 .为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录
14、一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础， 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。27 .个人商用房贷款的贷前调查内容不包括（）oA.借款人身份B.贷款用途C.借款人所任职企业的财务状况D.申请材料一致性【答案】：C【解析】：个人商用房的贷前调查包括对开发商及楼盘工程的调查以及对借款 人的调查。其中，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷 款担保等情况时应重点关注：借款申请人所提供的资料是否真实、 合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实；借款 人收入来源是否稳定；借款人资信状况是否良好，贷款年限加上 借款人年龄是否符合规定；借款人购买商用房的价格是否合理，是 否符
15、合规定的条件；借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否 符合要求；双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有 效；贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。 28.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中 收入包括（）oA.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中 的收
16、入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人 可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对 于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内， 那么应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应 相应地把配偶的债务一并计入。29.银行对不良个人汽车贷款进行管理时一，不恰当的做法是（）。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B.银行有权决定对次级贷款核销C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】：B【解析】：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法 对不良个人汽车贷
17、款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分 析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人， 实时监测不良贷款回收情况。30 .个人征信查询系统中，以下不属于个人基本信息的是（）o 2012 年10月真题A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】：D【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、 非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、 配偶身份、居住信息、职业信息等。31 .某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用 房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格 为100万元，银行认可的自住房评
18、估价格为90万元，那么该金融机构 最高可发放的贷款额度为（）。2009年10月真题45万元A. 55万元50万元B. 49.5万元【答案】：B【解析】：根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。因 此此题最高贷款额= 100X55% = 55 （万元）。32.代理的特点有（）。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：代理的特征包括
19、：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。33 .农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况 进行检查。A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款【答案】：A【解析】：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风 险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。34 .发卡银行的风险管理包含以下哪几个方面的内容？（）A.资金用途管理B.持卡人资信状况监测C.信用卡催收D.逾期资产处置E.风险资产分类管理【答案
20、】:A|B|C|D|E【解析】：发卡银行应当根据信用卡业务开展情况，建立完善的风险管理制度，包括信用卡资金用途管理、异常交易及持卡人资信状况监测、风险资产分类管理、追偿催收制度、逾期资产处置等，使信用卡业务风险保持在合理可控的水平。35.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据；所购
21、住房的估价证明；抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房 贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、 保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。36.以下情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A.房地产公司开发某个人住房楼盘B.个人购买第二套住房C.个人建造住房D.个人住房翻新装修E.个人租房【答案】：B|C|D【解析】：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。37.个人住房贷款业务中，以下不属于“假个贷”防控措施的是（）。A.加强一线人员
22、培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D,积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】：C【答案】：D【解析】：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感，具有顺经济 周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人 贷款价格。4.对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险 不包括（）o 2016年5月真题A.保证保险的责任限制造成风险缺口B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司 的保险责任D.保险公司不具备代理资格【答案】：D【解析】：【解析】
23、：“假个贷”的防控措施包括：深入调查分析合作机构资质情况； 加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风 险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假 个贷”的实施本钱。38.一般来说，以下个人贷款产品中，办理周期最长、手续最为复杂 的是（）oA.个人信用贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人抵押贷款【答案】：A【解析】：银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审 查，贷款办理周期长、手续复杂。39 .银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款 申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好 信贷拒批记录存档。20
24、15年5月真题A.调查人B.贷款人C.审查人D.借款人【答案】：D【解析】：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材 料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充 材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。40 .在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）oA.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人教育贷款的操作风险包
25、括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和 审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后 与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险；C 项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的 风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。41.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何 违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）。A.向借款人单位追偿B.提前收回局部或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的贷款D.在原贷款利率基础上加收利息E.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人【答案】：B|C|D|E【解析】：借款人、担保人在贷款期间发生任何违约
26、事件，贷款银行可采取的措 施包括：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的 抵（质）押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原 贷款利率基础上加收利息；提前收回局部或全部贷款本息；定期 在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为； 向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲 裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。42.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险 补偿金的依据是（）oA.上年度国家助学贷款的损失率B.上年度国家助学贷款的违约率C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D.上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】：c【解析】：经办
27、银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月 31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇 总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际 发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后, 在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国 学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。43.关于抵押担保的表述，正确的有（）。2015年5月真题A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍 卖、变卖财产
28、的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】：B|C|D【解析】：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指 债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保。44.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责， 对个人经营贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成（）oA.贷前调查报告B.贷后检查报告C.审查意见报告D.贷款审批报告【答案】：A【解析】：个人经营的贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查 职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整
29、性进行调查核实，形成贷前调查报告。45.以下不属于个人住房贷款操作风险的是（）。2010年5月真题A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分【答案】：A【解析】：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商 业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围， 放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记 制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户 的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项, 某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。
30、46 .个人贷款管理的主要原那么包括（）oA.协议承诺原那么B.诚信申贷原那么C.实贷实付原那么D,审贷别离原那么E.全流程管理原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款管理的基本原那么包括:全流程管理原那么；诚信申贷原那么; 协议承诺原那么；审贷别离原那么；实贷实付原那么；重视贷后管 理原那么。47 .小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一 个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定， 第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个 5年上浮50%,那么由题中资料可判断，该还款方式为（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比
31、累进还款法D.等额累进还款法【答案】：c【解析】：根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比 前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的归还额 归还贷款本息，此种还款方式属于等比累进还款法。48.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。2016年5月真题A.期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.按月等额本息还款法E.按年还本付息还款法【答案】:B|C|D【解析】：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按 周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、 到期一次性还本的
32、还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。49.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包 括（）。A.逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭 失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失【答案】：D【解析】：D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风 险的范畴。50.在我国开办最早、规模最大的个人贷款产品是（）o除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在的风险 W：银保合作协议的效力有待确认，银行降
33、低风险的努力难以到达预 期效果。5.以下关于个人教育贷款期限的表述正确的选项是（）。A.个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年B.个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁C.生源地信用助学贷款期限为学制加12年，最长不超过20年D.商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加13年【答案】：A【解析】：A项，个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过 10年；B项，个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超 过55周岁；C项，生源地信用助学贷款期限为学制加13年，最长不 超过20年；D项，商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年 限加6年。6.银行要
34、调查楼盘工程销售是否合法，要重点调查（）0A.个人汽车贷款B.个人经营类贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】：C【解析】：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在 我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。51.为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，征信中心于 （）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。A. 20122011B. 2013D. 2010【答案】：B【解析】：随着现代通信技术和征信业务的快速开展，征信系统原有的应用架 构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已 不能满足现实需要。为实现征信
35、系统的技术升级、产品升级和服务升 级，征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了 二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。52.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。以下环 节不属于贷款操作流程的是（）。2012年6月真题A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计【答案】：D【解析】：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、 支付管理和贷后管理。53 .银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。2010年10月真题A.担保公司B.证券公司C.房地产开发企业D.房地产经纪公司E.资产评估公司【答案】：C|D【解析】：对于一手个
36、人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发 商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经 纪公司。54 .以下关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的选项是（）。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后,借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取 得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借 款人可使用局部或全部额度，一旦已经使用的余额得到归还，该信用 额度又可以恢复使用【答案】：C【解析】：C项，个人抵押授
37、信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综 合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。55 .国家助学贷款借款人自 起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）A.取得毕业证书之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得毕业证书之日；36【答案】：D【解析】：国家助学贷款管理方法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财 政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准） 起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 36个月内的任何一个月开始归还贷款本金，但原那么上不得延长贷款 期限。56.为
38、证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。A.股东分红决议B.租赁合同及租金收入银行流水C.验资报告D.过去3个月的工资单流水E.个人所得税纳税证明【答案】：A|C|D|E【解析】：借款申请人归还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如 至少过去3个月的工资单.、银行卡对账单、存折对账单等；投资经 营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等； 财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明 材料。57 .关于个人经营贷款贷后管理，以下表述错误的选项是（）oA.对固定资产贷款应检查工程投资和建设进度、工程施工设计方案及 工程投资预算是否变更、工程自筹资
39、金和其他银行借款是否到位，项 目建设与生产条件是否变化等B.通过测算与比拟资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率 的变化，动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现 金流量情况，进一步判断企业是否具备可查的还款来源和能力 C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷 后管理工作的组织和督导D.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生 异常的情况下，应不定期地走访企业，并及时检查借款人的借款资金 及使用情况【答案】：c【解析】：个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客 户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷
40、管理 部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督 导。58 .个人商用房贷款的还款来源主要是（）。2010年5月真题A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入【答案】：A【解析】：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的 还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。59 .在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现以下（）情况, 商业银行应暂停与相应机构的合作。2014年6月真题A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C.经营出现明显问题的
41、D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务开展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】：在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关 注，随时根据其业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，应暂 停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行 为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合 作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务开展不利 的因素。60 .代理的特点有（）。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为
42、须直接对被代理人发生效力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人 须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力 的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活 动中具有独立的法律地位。A.国有土地使用权证B.建筑工程施工许可证C.商品房销（预）售许可证D.建设用地规划许可证【答案】：C【解析】：通过调查工程的预售许可证确定工程的销售是否经当地政府房管部 门批准，销售的商品房是否被抵押、销售的对象是否符合规定，外销 房是否经过有关审批程序等。7 .关于国家助学贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）。A.借款学生自取得
43、毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下 月1日（含1日）开始归还贷款利息.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照 “中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国 家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确 认后上报总行C.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】：C【解析】：C项，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次 性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。8.以房地产抵押担保的个人汽车贷款
44、，为确保债务清偿，银行对于抵 押物的要求有（）。A.易于处置.变现能力强C.价值稳定D.产权明晰E.易于保管【答案】：A|B|C|D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并且 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。8 .以下关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填 写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审 查D.贷款审查人应对贷前调查人提
45、出的调查意见和贷款建议是否合理、 合规等提出书面审查意见E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】:A|C|D|E【解析】：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。9 .以下各项中，会导致委托代理终止的情形是（）oA,作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】：A【解析】：有以下情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完 成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代 理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。 BCD三
46、项为法定代理或者指定代理终止的情形。10 .以下关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正 确的有（）o 2014年11月真题A.坚持实地调查原那么B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切 实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原那么，严格审查经销商的信 用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行 保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；由经 销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的 保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟 定合作协议，防止事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。12.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划 款至（）在贷款人开立的存款账户。2011年10月真题A.担保公司