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1、银行人员从业资格考试个人贷款考前必做习题及解析1.根据合同法，合同履行的抗辩权不包括（）oA.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.同时履行抗辩权D.放弃抗辩权【答案】：D【解析】：合同履行的抗辩权包括：同时履行抗辩权，当事人互负债务，没有 先后履行顺序的，应当同时履行。先履行抗辩权，当事人互负债务, 有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行 要求。不安抗辩权，应领先履行债务的当事人，有确切证据证明对 方有以下情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、 抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债 务能力的其他情形。B.还款记录C.风险限额D.担保情况【
2、答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第六条，贷款人应按区域、品种、客 户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。13.以下关于个人商用房贷款要素表述正确的选项是（）。A.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7 倍B.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55%C.个人商用房贷款期限最长不超过10年D.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%【答案】：C【解析】:A项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率 的1.1倍；BD两项，贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购 商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过
3、所购商用房价值的55%o 14.以下不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】：A【解析】：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住 房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经 营类贷款。15 .某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，那么贷款的 最常年限一般不超过 年，符合相关条件的可放宽到 年。（）25； 30A. 30； 3515； 20B. 20； 25【答案】：D【解析】：对于借款人已离退休或即将离退
4、休的（目前法定退休年龄为男60岁, 女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过 65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性 可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。16 .以下情形中，抵押无效的有（）oA.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】：A|B|D|E【解析】：根据法律规定，学校、医院
5、等公益性事业单位公益财产，所有权不明、 有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共 有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。.关于我国现有个人贷款业务的特征，以下说法不正确的选项是（）0A.个人贷款业务的办理较为便利B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人 贷款业务C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更 D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、 等额累进还款法及组合还款法等多种方法【答案】：c【解析】：C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行 协商后改变还款方式。18 .
6、关于行为评分的表述，说法错误的选项是（）。A.行为评分可精确预测每笔贷款出现风险的时间与原因B,零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分C.行为评分主要是通过观察客户行为与风险的关联性来总结规律D.行为评分主要是观测客户的贷后行为特征，预测客户未来一定时间 内变成“坏客户”的可能性【答案】：A【解析】：行为评分通过观测客户贷后行为特征，预测客户未来一定时间内变成“坏客户”的可能性，它通过观察客户特征和风险的关联性，总结风 险出现、开展和分布的规律，从而作出管理决策。这与以往银行依靠 的专家管理思维、决策过程相类似，只不过更为科学、精确，防止了 过多主观干扰。A项中可精准预测每笔贷款出现
7、风险的时间与原因， 说法错误。19 .个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入， 即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配 收入。A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，个人住房贷 款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人 本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收 入。20 .以下关于个人经营类贷款的说法，错误的选项是（）oA.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和 创业担保贷款B.个人商用房贷款是指银行
8、向自然人发放的用于购买、建造和大修理 各类型住房的贷款C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产 经营、生活消费等用途的贷款【答案】：B【解析】：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修 理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用 于购买商业用房的贷款。21 .以下关于个人住房贷款开展历程的说法，正确的有（）oA.个人住房贷款是我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行C.个人住房贷款在世界各国的个人
9、贷款业务中都是最主要的贷款产品D.中国人民银行于1997年公布个人住房贷款管理方法E.个人住房贷款真正快速开展以1998年的住房制度改革为标志【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，1997年，中国人民银行先后公布了个人住房担保贷款管理试 行方法等一系列关于个人住房贷款的制度方法，1998年中国人民 银行公布个人住房贷款管理方法。22.按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（） 三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】：c【解析】：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款
10、，即 次级、可疑和损失类贷款。23 .以下关于个人住房贷款的说法，错误的选项是（）。A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷 款C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】：A【解析】：A项，个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金 个人住房贷款；个人住房组合贷款。24 .根据银保监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（）oA.客户经理的营销压力B.客户经理的业务素质C.客户经理的尽职情况D.客户经理的操作合规情况【
11、答案】：C【解析】：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查, 重点关注调查人的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情 况、抵（质）押比率、风险程度等。25.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关 信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询2.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方 式主要有（）0A.与借款申请人面谈B.审查借款申请材料C. 调查D.实地调查E.登记台账【答案】：A|B|C|D【解析】：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查 问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、
12、 与借款申请人面谈、实地调查等。3.根据合同法规定，违约责任的承当形式主要有（）oA.赔偿责任B.违约金责任C.定金责任D. 银行E.业务宣传手册【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网上银行、业务 宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询 服务。26.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款 数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。A.申请人所购财产价值提供的担保额度B.商业银行在特定领域所愿意承当风险的最大限额C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D.申请人的资信情况E.申请人所处的区
13、域【答案】：A|C|D【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保 的额度以及资信等情况确定。27.为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发 放的互联网个人贷款，属于（）oA.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】：D【解析】：按照客户是否具有较强的资信证明，可以将互联网个人贷款分为有强 增信基础的个人贷款与非强增信基础的个人贷款。例如，“五险一金” 的社会保险缴纳记录一定程
14、度上代表了个人的社会背景与信用基础, 具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。28 .以下不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）。A.调查二手车的交易双方是否有关联关系B.调查所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大C.调查借款申请人对所购汽车的了解程度D.调查所购汽车的新旧程度【答案】：D【解析】：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价 格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系 等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否 正常、额度是否合理。29 .个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。A.正在建造的建筑
15、物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】：A【解析】：根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的以下财 产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产 设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器; 交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物 权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。30 .借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何 违约事件，贷款银行可采取的措施包括（）oA.定期在公开报刊及有
16、关媒体公布违约人姓名、身份证号码及违约行 为B.在原贷款利率基础上加收利息C.提前收回局部或全部贷款本息D.要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人E.停止发放尚未使用的贷款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷 款期间发生任何违约事件，贷款银行还可以采取以下措施：要求限 期纠正违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵 （质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。31.目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承当了一定的利 率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。A.固定利率B.市场利率C
17、.浮动利率D.法定利率【答案】：C【解析】:个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年, 在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个 人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承当了相当大比率的利率风 险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加 大。32.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）oA.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D,住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】：D【解析】：个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商 和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保
18、公司的担保 风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险, 在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、 评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。33.()不是个人汽车贷款的原那么。A.风险补偿B.分类管理C.设定担保D.特定用途【答案】：A【解析】：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原那么。其中, “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其 他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同, 对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷 款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。34 .以
19、下关于个人贷款产品的表述，错误的选项是()。2018年6月真题A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出 质，向银行申请取得一定金额的贷款B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接 向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节 较多，办理时间长【答案】：D【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。35
20、 .以下风险资产应当直接列入可疑类或损失类的是（）oA.因系统故障造成的风险资产B.因操作失误造成的风险资产C.经确认持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产D.因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产E.签订个性化分期还款协议后尚未归还的风险资产【答案】:A|B|C|D【解析】：商业银行信用卡业务监督管理方法第九十三条规定，商业银行应 当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操 作风险。以下风险资产应当直接列入相应类别：持卡人因使用诈骗 方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可 疑类或损失类；因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直 接列入可
21、疑类或损失类；因系统故障、操作失误造成的风险资产应 当直接列入可疑类或损失类；签订个性化分期还款协议后尚未归还 的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。36.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入， 即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配 收入。A.主申请人B.主申请人和共同申请人C.共同申请人D.主申请人或共同申请人【解析】：收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请的为申请人本人 可支配收入，共同申请的为主申请人和共同申请人的可支配收入。但 对于单一申请的贷款，如银行考虑将申请人配偶的收入计算在内，那么 应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内
22、的贷款也应相 应地把配偶的债务一并计入。37.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，防止违法违 规操作B.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C.加强并完善银行内控制度D.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E.贷款发放后，落实贷款有效担保【答案】：A|B|CD.强制履行E.恢复原状【答案】：A|B|C|D【解析】：违约责任是指当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合 约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 违约责任的承当形式主要有：违约金责任；赔偿责任；强制履 行；定金责任；采取
23、补救措施。4.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】：A|B|D|E【解析】:D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料 收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入 作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。38.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作 机构的准入需要考虑的因素包括（）。A.资信状况B.公司及主要经营者的信用记录C.信贷担保经验D.人员配置E.注册资金的规模【答案】：A|B|C|D|E【解析】：一般来说，对具有担
24、保性质的合作机构，准入时需要重点考虑以下几 个方面：注册资金是否到达一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否到达银行规定的要求；是否具备符合担保业 务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否 存在不良信用记录、违法涉案行为等。39.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A. 3B. 5C. 2D. 1【答案】:D【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1 年。40.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（A.违约金B.贷款本金及利息C.损害赔偿金D.实现债权的费用【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证
25、保险的责 任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。41 .以下关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的选项是（）。A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷 款担保等情况B.贷前调查人以 调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式 进行【答案】：B【解析】:个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前 调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、 实地调查和 调查及委托第三方调查等多
26、种方式进行。42 .以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（）。A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B.个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人 C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了 促进作用D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】：A【解析】：商业银行资本管理方法（试行）规定，权重法下计量信用风险加 权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%,对个人其他债 权的风险权重设定为75%o然而，一般公司类贷款风险权重目前为 100%,与公司类贷款比拟，低资本消耗是个人贷款明显的特征。43.个人贷款的特征有（）o 2015年1
27、0月真题A.风险水平较低B.还款方式灵活C.贷款便利D.收益水平较高E.贷款品种多、用途广【答案】：B|C|E【解析】：在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款 的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活； 低资本消耗。44 .个人留学贷款的最短期限是（）。A. 12个月6个月C.9个月D.3个月【答案】：B【解析】：个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。45 .经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款, 展期期限累计不得超过; 一年以上的个人贷款，展期期限累计 与原
28、贷款期限相加，不得超过。（ ） 2015年10月真题A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】：C【解析】： 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展 期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累 计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。46.关于国家助学贷款的贷后管理，以下说法错误的选项是（）oA.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下 月1日（含1日）开始归还贷款利息B
29、.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照 “中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国 家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确 认后上报总行C.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期 贷款本息D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补 偿金的当日将其划入对应账户【答案】：C【解析】：C项，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次 性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。47.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，
30、使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款【答案】：A【解析】：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批 未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷 款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导 致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调 查中的风险。48.以下关于个人教育贷款期限的表述正确的选项是（）oA.个人留学贷款最短6个月，最长不超过10年B.个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超过50周岁C.生源地信用助学贷款期限为学制加12年，
31、最长不超过20年D.商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年限加13年【答案】：A【解析】：A项，个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过 10年；B项，个人留学贷款贷款到期日时的借款人的实际年龄不得超 过55周岁；C项，生源地信用助学贷款期限为学制加13年，最长不 超过20年；D项，商业助学贷款的期限原那么上为借款人在校学制年 限加6年。49.个人消费贷款的用途包括（）oA.商用房装修B.出国旅游费用C.用于支付就医费用D.支付购买住房的首付款E.购买理财产品【答案】：B|C【解析】：近年来，在实际工作中，大多数银行都不再设计专门的装修、耐用消 费品、旅游和医疗消费贷款，而是
32、给客户提供个人综合消费贷款，贷 款用途可以是住房装修、旅游、医疗和购买耐用消费品等多种用途。 贷款用途须符合监管规定，不得违规流入股市、楼市、购买理财产品 和用于股本权益性投资等。50.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。A.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民B.在乡镇和城关镇辖行政村居住不满1年的住户C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户【答案】：D【解析】：【解析】：根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地 信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。5.某客户以自身持有的10万元国债和20万元个
33、人定期储蓄存款存单 为担保向银行申请个人住房贷款，那么该担保方式属于（）。2011年 10月真题A.保证B.抵押C.信用D.质押【答案】：D【解析】：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为 贷款的担保。根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款 的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经 营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇 和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。51.以下关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）oA.应强化对房地产贷款资产质量、区域集
34、中度、机构稳健性的监测、 分析和评估B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构C.应催促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及 地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行 自律调整D,主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发 展E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自 律机制的纪律约束【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，住房金融宏观审慎管理的实施主体包括：人民银行、银保监会 各派出机构。52.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重 点关注（）。A.借款人的归还能力B.贷款的担保情况和抵（质）
35、押比率C.借款人的诚信状况D.调查人的尽职情况E.贷款申请资料的真实情况【答案】：A|B|C|D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十八条，贷款审查应对贷款调查内 容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职 情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、 风险程度等。53 .以下不属于个人住房贷款的是（）o 2014年11月真题A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】：A【解析】：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类 型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住 房贷款、公
36、积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经 营类贷款。54 .贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的 、准确性进行全面审查。（）A.合理性；合法性；真实性；完整性 B.真实性；合法性；完整性；合理性 C.真实性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真实性；合法性【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理暂行方法，贷款人受理借款人贷款申请后，应 履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确 性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款 调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人
37、的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押 比率、风险程度等。55 .根据物权法，以下不得作为个人质押贷款质押物的是（）o 2014 年11月真题A.国债B.提单C.可以转让的基金份额D.应付账款【答案】：D【解析】：根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有: 汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让 的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权 等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出 质的其他财产权利。D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷 款质押物。56 .关于按产品用途划分的各类个人贷款，以下说法错误的有（
38、）。 2009年6月真题A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金 个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款 B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽 车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还” 的原那么D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】：B|C【解析】：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款 和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补 偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原那么，
39、商业助学贷款实行“部 分自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原那么。57 .借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本 金还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。2014 年6月真题7989.62A. 7512.637216.44B. 7631.67【答案】：C【解析】： 月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本 金/还款期数十 （贷款本金一已归还贷款本金累计额）义月利率，本 题中第一期的还款额= 800000+ （12X 15） +800000 X 3,465%0 7216.44 （元）。58 .商业银行在办理个人住房贷款业务时，应
40、区别判断抵押物状况， 抵押物价值确实定以该房产（）为准。A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条，商业银行应 区别判断抵押物状况。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中 的成交价或评估价的较低者为准。59 .以下不属于创业担保贷款对象的是（）oA.城镇登记失业人员B.刑满释放人员C.创投基金管理人D.就业困难人员（含残疾人）【答案】：C【解析】：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾 人）、复员转业退役军人、刑满释放人员
41、、高校毕业生（含大学生村 官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业 农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入 重点对象范围。60.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注 （）。A.抵押文件资料的真实有效性B.抵押物存续状况的完好性C.抵押物的合法性D.抵押物的易变现性E.抵押物权属的完整性【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须 产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要 注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完 整性、抵押物存续状况的完好性
42、等。单；可以转让的基金份额、股权：可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。6.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）oA.贷款风险分类与不良贷款管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款档案管理E.合同变更【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关 事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类 与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。7 .我国利率体系的核心是（）oA.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】：C【解析】：基准利率的变动是货币
43、政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款本钱的高 低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的 利率水平。8 .国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。A.公定利率.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：D【解析】:法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利 率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是 非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定 利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定 不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银
44、行 等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利 率。8 .以下关于个人商用房贷款要素表述正确的选项是（）oA.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的55% B.所购房产为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 50%C.个人商用房贷款利率不低于人民银行规定的同期同档次利率的0.7 倍D.个人商用房贷款期限最长不超过10年【答案】：D【解析】:AB两项，个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所 购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55%； C项，个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档 次利率的1.1倍。9 .单笔
45、个人贷款额度确实定主要依据（）。A.申请人所购财产价值B.个人贷款风险限额C.申请人提供的担保额度D.申请人资信情况E.人民银行、银保监会或国家其他有关部门的明确规定【答案】：A|C|D|E【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。11.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循 别离的原那么，设立 放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A.前台与后台；独立的B.调查与审查；专门的C.审贷与放贷；专门的D.审贷与放贷；独立的【答案】：D【解析】：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷别离的原那么，设立 独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件 的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。 12.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按区域、品种、 客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.信用评级