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1、银行人员考试公共科目+个人贷款考试考前精选题及答案L某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委 员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，那么其应该自收到裁决书之口起()日内，向人民法院起诉。A. 57B. 1015【答案】：D【解析】：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定，因被 所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解 不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲 裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以 向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。法错误的选项是（）o 2018年6月真题A.对于信用卡客户
2、，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B. 一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动 计算D.当前逾期30天的客户,其行为评分比3个月前逾期60天的客户高 E.对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越 低【答案】：A|B|D【解析】：A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高 额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账 龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评 分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚 至更长时间的还款情况，例如，一个当
3、前逾期30天的客户，其行为 评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。12.以下关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）o 2017年10月真题A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50% （商住两用房45%）C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.借款人原那么上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】：C|E【解析】：C项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银 行可接受的第三方连带责任保证；E项，借款人为具有完全民事行为 能力的自然人。13.以下关于市场约束的表
4、述不正确的选项是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】：C【解析】：C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：兴旺 的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常 运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识； 良好的公司治理机制。14.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。2016 年11月真题A.1年以内（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以内（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案
5、】：A【解析】：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清 贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年） 的贷款。15.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规 定的有（）oA.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有 利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要 风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中
6、 的免责条款；在客户提出问题之时，应本着老实信用的原那么解答， 不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。16.以下行为中，符合银行业从也人员职业操守关于禁止“内幕交易” 规定的是（）。A.未经批准公布本行内部信息B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】：D【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者
7、其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。17 .由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。18 .合同变更属于个人住房
8、贷款流程中的（）环节。2016年11月真 题A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】：A【解析】：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与 发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷 款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变 更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等 工作。19 .房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我 国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的选项是（）oA.居住用地70年B.旅游、娱乐用地50年C.教育、科技用地50年D.工业用
9、地50年【解析】：土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国 政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教 育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年, 综合或其他用地50年。20.以下信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透 支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E.当准贷记卡备用金账户余额缺乏支付时，该卡便不能进行透支【答案】：A|E【解析】： A项，发卡银行一般给予持卡人20
10、56天的免息期，持卡人的信用 额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E 项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额缺乏支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支 的信用卡。21.()是民事活动中最核心、最基本的原那么。2018年6月真题A.老实信用原那么B.平等原那么C.自愿原那么D.公平原那么【答案】：A【解析】：老实信用原那么是指民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务。老实信用原那么是民事活动中最核心、最基本的原那么。 22.商业银行办理活期存款业务通常是()。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证B. 10元起存，以
11、存折或银行卡为存取凭证C.1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，局部银行的 客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。23.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本 金还款法，月利率为3.465%。，借款人第一期的还款额为（）元。2014 年6月真题7989.62A. 7512.637216.44D. 7631.67.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）oA.上升B,下降C.基本稳定D.难以预测【答案】：C【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求
12、相对稳定，不 受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳 定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。2 .对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）o 2015 年10月真题A.情感营销策略B.群众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】：c【解析】：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本 金/还款期数+ （贷款本金一已归还贷款本金累计额）X月利率，本 题中第一期的还款额= 800000+ （12 X 15 ） +800000 X 3,465%0 7216.44 （元）。24.国家助学贷款的发放方式是（）oA.借款人屡次申请
13、、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人屡次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】：C【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、 分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原那么。25.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）oA.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】:A|B|C|D|E【解析】：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益
14、率、持有期收益率、到期 收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。26.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初 审，初审环节的内容不包括（）o 2016年11月真题A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人所提交材料的真实性C.借款申请人所提交材料的规范性D.借款申请人的主体资格【答案】：B【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审， 主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。27.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不
15、匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借 款人发放贷款【答案】：A【解析】：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批 未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷 款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导 致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A项属于贷款受理与调 查中的风险。28.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土 地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地 产估价方法是（）。A.市场法B.本钱法C.收益法D.假设开发法【答案】：D【解析】：房地产估价方法中，市场法适用的
16、对象是交易活跃的房地产；本钱法 特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房 地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假 设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开 发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。29.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格 把关，验证收入的真实性，以下不属于验证范围的是（）oA.融资收入的真实性B.经营收入的真实性C.租金收入的真实性D.工资收入的真实性【答案】：A【解析】：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在 验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收
17、入、租金收 入、投资收入和经营收入四个方面。30.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。A. 5000 万B.1亿C. 2亿D.3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单 的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。31.商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档 次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有（）。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期 和定期整存整取两种存款外，国内银行的
18、通知存款、协定存款、定活 两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中 国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把 握。32.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和 担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A.保证人的归还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系【答案】：D【解析】： 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的归还 能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进 行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿 还贷款的，可以不提供担保。33.发卡银行收到持卡人还款时，对逾
19、期1-90天（含）的，应按照 先，后 的顺序进行冲还。（）A.本金；应收利息B.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：C【解析】：发卡银行收到持卡人还款时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。34.根据我国担保法的规定，以下不能作为保证人的有（）oA.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门【答案】:A|B|C|E【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不
20、能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。35 .以下选项中，违反银行业从业人员职也操守关于“信息保密”规 定的是（）oA.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善
21、保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。36 .以下属于伪造、变造金融票证的有（）。A.伪造信用卡B,汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：B【解析】：商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：低本钱策略； 差异化策略；专业化策略；群众营销策略；单一营销策略； 情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略；定向营销策略。 其中，群众营销是指银行的产品和服务是满足群众化需求，适宜所有 的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。4.以下有
22、关消费贷和现金贷的说法，正确的选项是（）。A.消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】:A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、文件；伪造信用卡。37.办理
23、个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）oA.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。38.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布 的国民经济行业分类（GB/T47542017）,我国将行业分为20个 门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解
24、析】：根据200年公布的国民经济行业分类（GB/T47542017）,我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。39.采用市场法进行房地产估价的难点在于（）。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】：C【解析】：房地产估价方法主要有市场法、本钱法、收益法、假设开发法、长期 趋势法、基准地价修正法等。其中，市场法的难点在
25、于如何保证可比 实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调 整；本钱法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格 构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求 取的难度较大。40.以下用大写金额表示“1600.45”，正确的选项是（）oA.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，
26、应写“整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。41 .以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的选项是（）o 2015年5月 真题A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额 归还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息 B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均归还贷款本息D.到期一次还本付息法是指借款
27、人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项 是等额本息还款法的定义。42 .利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可 以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。43.以下关于监管规避基本原那么的说法，不正确的选项是（）。A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授
28、权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：C【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处分；程序 性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。44 .信用风险分析中专家判断法存在的缺点和缺乏不包括（）。A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性B.专家的业务经验和素质假设不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生 不利影响C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析
29、人员越来越多，一定程 度上会增加银行本钱，影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】：D【解析】：专家判断法主要缺点和缺乏在于以下几个方面：要维持专家制度需 要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要 的分析人员会越来越多；专家判断法实施的效果很不稳定；运用 专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造 成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。45 .某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿 元，根据商业银行资本充足率管理方法，假设要使资本充足率为8%,那么市场风险资本要求为（）亿元。A. 816B. 2432【答案】：D【解析】：根
30、据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/（信 用风险加权资产+ 12.5X市场风险资本要求），可以推出：市场风险 资本要求=（资本一扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产/12.5 =（40/8%-100） /12.5 = 32 （亿元）。46.以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。47.商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的
31、内容有（）。A.核实保证人保证责任的落实B.保证人与借款人的关系C.保证人是否具有保证资格D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证 人提供的材料是否真实有效E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人贷款采取保证担保方式的，应调查：保证人是否符合担保法 及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证 人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；保证人为自然人的， 应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料 是否真实有效；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的 落实，查验保证人是否具有保
32、证意愿并确知其保证责任。48.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）oA.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的开展战略、风险偏好、其他各项政策【答案】:A|B|C【解析】：DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速 到账的特性，无抵押、无场景、利率高。5.有
33、些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。49.风险管理的基本前提是()oA.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承当的风险 类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险
34、 管理的基本前提。50.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和 ()o 2014年11月真题A.价值稳定性B.收益可预期性C.权利排他性D.可变现性【答案】：D【解析】：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质 押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对平安，此类贷款的风险 控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。 51.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】： 传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇
35、票、 本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。52 .以下关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的选项是（）。2013年11月真题A,采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度归还贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额归还贷款本金，贷款利息 逐月递减D.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】：A【解析】：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还 款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。53.以下关于代理的表述，错误的选项是（）。2015年10月真题A.委托书授权不明
36、的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不用承当民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否 认表示的，视为同意。54 .以下关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）
37、。A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险, 维护金融稳定B.投保机构为商业银行C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款D.最高偿付限额为人民币50万元E.存款保险条例于2015年5月1日正式实施【答案】：A|D|E【解析】：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等 吸收存款的银行业金融机构，均应当依照存款保险条例的规定投 保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外 币存款。55 .个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可 以采取的措施包括（）oA.要求限期纠正违约行为B.提前收回局部或全部贷款本息C.停止发放尚未使用的
38、贷款D.直接变卖抵押物E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷 款银行可采取的措施还包括：要求增加所减少的相应价值的抵（质） 押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓 名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规 定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。56.关于房地产估价，以下说法错误的选项是（）。A.房地产估价目的限制了估价报告的用途B.房地产价格具有很强的时间性C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是 追求各自利益的最大化D.估价对象的最
39、高最正确使用包括最正确用途、最正确规模和最正确集约度【答案】：C【解析】：C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是 追求各自利益的最大化。57.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及 时、足额地归还（）o 2010年5月真题A.贷款本息B.贷款利息C.贷款违约金D.贷款本金【答案】：A【解析】：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、 足额地归还贷款本息。贷款回收的原那么是先收息、后收本，全部到期、 利随本清。58.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（） 合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房
40、置业担保公司【答案】：A【解析】：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地 产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共 同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的 购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买 的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程 担保。59.发卡银行常用的催收手段包括（）oA.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E. 催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、 催收、上 门催收、法务催收、外包公司催收等方式。60.某银行本期税
41、后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东 的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为 50万股，那么其每股收益为（）元/股。A. 6.88B. 8.510【答案】：C【解析】： 每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股 收益=本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的 税后利润。假设银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流 通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分 派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益=(2000-300) 00 = 8.5 (元/股)。有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因
42、素(Personal Factor)；资金用途因素(Purpose Factor)；还款来源因素(Payment Factor)；债权保障因素(Protection Factor)；前景因素(Perspective Factor)o类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款 用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。 6.关于资产组合风险监控的关键风险指标，以下说法错误的选项是()。 2016年11月真题A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之 比C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占
43、不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变 动、催收成功率变动等【答案】：B【解析】：不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类 贷款)与信贷资产总额之比。7.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信 用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A,中国银行珠海分行B.中国工商银行C.广东开展银行D.招商银行【答案】：C.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的,手续费金额以 计算。（）“中间业务收入”；“利率”A. “利息收入”；“利率”“中间业务收入”；“费率”B. “利息收入”；“费率”【答案】：C【解析】：信用卡
44、业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手 续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银 行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。7 .根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将 借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收 入包括（）o 2014年6月真题A.共同申请人的可支配收入8 .申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】:A|C|E【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中
45、 的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人 可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。但对 于单一申请的贷款，如商业银行考虑将申请人配偶的收入计算在内， 那么应该先予以调查核实，同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应 相应地把配偶的债务一并计入。9 .以下哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A.贷款诈骗罪B.信用卡诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪【答案】：A|B|C【解析】：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非 法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比拟困难, 致使社会上大量的骗
46、取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本 罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行 信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主 观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否那么可 能构成集资诈骗罪。10.押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还 与处置等一系列活动。以下选项中，属于押品管理所应遵循的原那么的 有（）。A.合法性原那么B.有效性原那么C.审慎性原那么D. 一般化原那么E.平衡制约原那么【答案】：A|B|C|E【解析】：除ABCE四项外，押品管理的原那么还包括差异化原那么，即根据不同类 型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同 的政策、标准、方法和要求。11.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，以下说