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1、集团资金管理解决方案1关键目标本解决方案重点解决集团企业资金管理中的如下关键问题：（1） 如何建立集团企企业的资金监监控系统，掌掌握所有成员员单位资金的的流量、流向向和存量；（2） 如何加强资金结结算管理，挖挖掘集团沉淀淀资金，降低低资金使用成成本；（3） 如何对成员单位位的资金流动动进行统筹规规划，平衡资资金需求；（4） 如何有效减少企企业内部交易易产生的不必必要的资金流流动；（5） 如何有效防止下下属企业资金金的体外循环环；（6） 如何有效利用商商业银行的优优惠金融服务务。2解决方案借助于网络技术术和信息化手手段，建立一一个以资金平平衡为基础，融融合银行的金金融服务，满满足公司资金金计划管
2、理、结结算业务管理理、资金调度度、财务核算算、信贷业务务、风险监管管和决策分析析一体化的集集团资金管理理平台。核心的价值点：（1） 掌控集团完整的的资金流；（2） 维持资金流动的的均衡性，防防范资金风险险；（3） 降低资金占用和和使用成本；（4） 充分利用商业银银行的金融服服务。n 建立集团企业的的资金监控系系统，掌握所所有成员单位位资金的流量量、流向和存存量资金是企业的命命脉，有效地地通过对现金金流的监督、控控制和预测，实实现对企业主主要经济活动动的安排和控控制，防止企企业发生支付付危机，保持持现金流动的的均衡性，并并通过现金流流动有效控制制企业的经营营活动和财务务活动，获取取最大收益，更更
3、成为集团企企业财务管理理的核心内容容。根据集团企业对对全集团资金金过程管理的的程度不同，集集团企业主要要有集中监控控和三算合一一两种资金管管理模式。u 集中监控应用模模式集中监控模式下下，集团企业业及下属公司司的资金管理理不干预，在在资金使用和和用途上，给给下属公司交交大的自主权权，自主安排排资金运作的的同时接受集集团行政方面面的资金调度度。集团公司司集中监控成成员单位现金金流，以行政政手段调配资资金。 1、 总体流程图2、账户体系建建设u 三算合一应用模模式三算合一的应用用模式，即“资金预算平平衡资金需求求、资金结算算处理日常业业务、财务核核算反映业务务结果”，通过把资资金计划、资资金结算、
4、资资金调拨、财财务核算的有有效结合，实实现了资金全全面监控。通通过把结算单单位的日常业业务处理和集集团总部资金金业务处理有有效结合，实实现了全集团团资金管理业业务流程的一一体化。 1、总体流程图图2、 账户体系建设n 加强资金结算管管理，挖掘集集团沉淀资金金，降低资金金使用成本集团总部集中监监控所有的账账户资源，利利用协议商业业银行提供的的账户扫户服服务将下属单单位银行账户户余额进行资资金上收，从从而集中下属属单位的分散散资金，形成成集团的资金金池，有效挖挖掘集团沉淀淀资金，提高高内部融资能能力。u 集中管理银行账账户1、独立账户集团资金管理中中心集中监管管各下属单位位的外部银行行账户。充分分
5、利用商业银银行的网上银银行服务，实实现网上各账账户余额的实实时查询，实实时掌握全集集团的资金头头寸，对于资资金的调用可可以采用行政政手段发出指指令，进行调调配资金，实实现对资金的的上收、下划划、以及转账账处理。2、现金集合库库对于建立了结算算中心、内部部银行等集团团资金管理中中心的集团企企业，可更加加充分的利用用商业银行提提供的服务，建建立现金集合合库运作模式式。“现金集合库库(Cashh Poolling)”是由一组形形成上下级联联动关系的银银行账户和内内部结算系统统账户及其定定义在这一组组账户上的资资金收付转和和相应记账规规则组成的。u 资金上收集团对成员单位位收款后的资资金上划方式式有很
6、多种，有有协议归集、主主动归集的两两种方式。在在上收的具体体方法上可以以采用逐笔自自动上划的方方式，又可以以采用每日定定时上划的方方式，有零余余额上划的方方式，也有定定额上划的方方式。u 综合授信管理1、 银行授信能对录录入的银企授授信协议进行行有效管理，汇汇总银行授信信额度，及时时地反馈集团和和企业授信额额度的使用情情况，迅捷地地进行银行信信贷资金规模模的控制。2、 内部授信是集团团资金管理中中心对集团下下属企业信用用等级评价的的管理，通过过对下属企业业的内部授信信额度的控制制，及时的反反馈下属企业业授信额度的的使用情况，迅捷地进行内部信贷资金规模的控制。3、 通过集团统一综综合授信管理理，
7、对集团内内外部融资规规模进行统一一调控。企业业额度与集团团额度相互独独立，集团额额度为公共额额度，可以被被集团下属所所有企业的贷贷款业务占用用；4、 银行授信可以分分贷款种类控控制（不能相相互占用）；也可以按照照总额控制（相相互占用），进进行银行授信信额度控制。n 对成员单位的资资金流动进行行统筹规划，平平衡资金需求求通过资金计划管管理系统预测测集团整体资资金需求，根根据资金余缺缺状况统筹规规划投融资活活动，平衡各各成员单位的的资金流动，满满足集团经营营活动对资金金的需求。1. 资金计划管理2. 资金的汇总平衡衡集团公司将下属属单位资金计计划汇总，综综合读取各业业务环节的收收付款业务，通通过资
8、金在时时间轴上将要要发生的流入入、流出，来来确定资金的的缺口或盈余余，为规划资资金的使用提提供详细资料料。n 有效减少企业内内部交易产生生的不必要的的资金流动u 设置内部结算账账户u 内部转账业务处处理对于内部单位之之间的资金流流动，在具体体业务处理中中以内部委托托收付款书为为起点，集团团资金管理中中心进行内部部账户的资金金转移，实现现账动钱不动动。n 有效防止下属企企业资金的体体外循环NC资金管理系系统结合商业业银行的网上上银行服务可可为集团资金金管理中心实实时提供各账账户的资金流流向、存量情情况，满足集集团实时监控控全部资金头头寸的需求；对资金账户户进行最大付付款金额的控控制、大额支支出自
9、动预警警有利集团资资金管理中心心对重大资金金运行情况的的实时监控； NC资金管理系系统还提供了了银行对账单单自动下载功功能和银行存存款日记账与与银行对账单单的自动对账账功能，保证证了银行对账账的及时性和和对结算单位位资金流量的的及时监控，防防范结算单位位资金的体外外循环。n 有效利用商业银银行的优惠金金融服务集团企业往往下下属企业众多多，地域跨度度较大，只有有依赖商业银银行的结算系系统，集团企企业才能完成成跨地域、跨跨结算单位归归集资金，根根据发展需要要对整体资金金进行统筹规规划。3应用效果1) 实时掌控全集团团及下属企业业的实际现金金流和现金存存量，为集团团的资金实时时监控提供手手段；2) 通过银企互联，建建立集团与下下属公司共享享、快速、安安全的资金通通道，提高资资金调拨速度度；3) 为集团总部的资资金平衡和调调度提供技术术手段；4) 通过资金归集挖挖掘沉淀资金金，提高集团团内部资金融融通能力，降降低资金使用用成本；实时查询分析各各项资金信息息，为各级管管理者的经营营决策提供依依据。