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1、(初级)银行从业资格考试试题题库7卷(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第1卷 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。A.客户B.银行C.银行与客户协商D.银行与客户共同 答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全B.降低借款人首付比例C.放松对借款人的审批条件D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分答案：A解析：从操作风险的角度来看，由
2、于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，没有严格的抵押住房登记制度，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险。A项中的抵押登记制度不健全，属于系统性风险。 截至2022年末，中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。 答案：对解析： 考查各大型商业银行概况。在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（ ）答案：对解析：对。在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率
3、 执行。下列不属于社会和文化环境的是（）。A.信贷客户分布与构成B.政治稳定程度C.劳动力的结构与素质D.社会思潮和社会习惯答案：B解析： 社会和文化环境包括信贷客户分布与构成、购买金融产品的模式与习惯、劳动力的结构与素质、社会思潮和社会习惯、主流理论和价值等，政治稳定程度属于政治与法律环境。 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况 答案：B解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。(初级)银行从业资格考
4、试试题题库7卷 第2卷关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张答案：B解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和风险承担；维持市场信心；为风险管理提供最根本的驱动力。 从法律角度看，保险是一种（ ）行为。A.代理B.约定C.合同D.承诺 答案：C解析：从法律角度看，保险是一种合同行为。债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险大、客户预期收益稳定。()答案：错解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小
5、和客户预期收益稳定。对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（ ）答案：错解析：应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且，对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（ ）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、
6、风险分析、风险处置答案：B解析：。商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收 集和传递、风险分析、风险处置、后评价。下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是()。A:信贷资产质量B:稳定性C:盈利性D:流动性答案：B解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括3个方面：信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性。(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第3卷我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（ ）。A.公平竞争制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.合规组织制度E.合规问责制度答案：B,C,E解
7、析：合规风险管理的基本制度主要包括：合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。 我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定 答案：B解析： 我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。下列行为中，违反银行业从业人员职业操守的要求的是( )。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税 C.某商业银行客户经理为客户推荐国债 D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案答案：B解析：银行业从业人员职业操守第11条规定，银行业
8、从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。A.身份 B.家庭环境 C.年龄、智力、精神状况 D.地位答案：C解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。民法通则第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。民法通则第13条第2款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。下列金融衍生工具中，具有不对称支付特征的是（ ）。A.期货
9、 B.期权C.货币互换 D.远期答案：B解析：。C选项可以首先排除，因为互换是最对称的工具；其次，期货和远期 都是在未来交割，有买有卖。只有期权的买方和卖方的权利义务是不对等的，买方有权决定卖 出或者买入标的物，但是期权卖方只有服从的义务。买卖双方权利不对称是期权与其他三个 工具最大的不同之处。下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险E.战略决策失误
10、在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响答案：A,B,C,D解析：流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第4卷以下关于“固定资产使用率”的说法错误的是()A:该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个人资产可能仍需要重置B:折旧意味着用光C:为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产D:固定资产使
11、用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解答案：B解析：折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。故B项错误。()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A:2022年12月31日B:1997年7月1日C:1986年12月31日D:1979年1月1日答案：A解析：2022年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2022年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1
12、999B.2000C.2022D.2022答案：A解析：金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于1999成立的。 考点 国际银行监管改革下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A.房地产类在建工程B.现金及其等价物C.股票D.基金答案：A解析： 商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项BCD属于金融质押品。商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口答案：C解析：商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了融资缺口
13、，所以C项正确。债权人在（ ）年内未行使撤销权的，撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5答案：D解析：根据合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起，5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第5卷 （ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行 答案：D解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 合同法规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（） 答案：错解析： 要约邀请并非订立合同的必经阶段。下列单位
14、可以作为银行贷款的保证人的是（）。A.地方政府的财政部门B.红十字协会或红新月协会C.私立学校或私立医院D.有企业法人书面授权的分支机构答案：D解析： 国家机关不得作保证人，选项A不符合题意。医院、学校等是以公共利益为目的的事业单位和社会团体，不得作保证人，选项B、C不符合题意。 保护个人隐私和信息安全的措施有（）。A.授权查询B.不限用途C.保障安全D.查询记录E.违规处罚 答案：A,C,D,E解析： 中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处
15、罚等措施，保护个人隐私和信息安全。 下列关于经济资本的分配，说法正确的有（）。A.经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B.商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法C.采用自下而上的分配模式，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本D.自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解E.自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总形成全行的经济资
16、本分配方案 答案：B,C解析：经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是()的一个关键环节。A:品牌营销B:策略营销C:定向营销D:网点营销答案：A解析：银行品牌营销的要素包括：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。题中所述是定位准确的内容，它是品牌营销的一个关键环节。(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第6卷（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A.现货期权B.期货期权C.期权期货D.现货期货答案：
17、B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。 中国保护消费者基金会在（）年成立。A.1984年B.1989年C.1969年D.1980年 答案：B解析：中国保护消费者基金会也在1989年成立。下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化答案：B解析：从资产质量看可分为：不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化。下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是（ ）。A.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调
18、整的资本 收益率(RAROC)B.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行 是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D.以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目 标未充分反映风险成本的缺陷E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上 改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式答案：A,B,C,E解析：。D选项应改为：以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评 估方法克服了传统绩效
19、考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，促使商业银行将收益与 风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调 一致。担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证答案：B解析：担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。 考点 贷款业务钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以答案：B解析：公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第7卷资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()答案：错解析：资本充足率压力测试需要采用定性与定量相结合的
20、方式。下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.持有、使用假币答案：C解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。选项C，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。下列关于电子式国债说法错误的是（）。A.电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B.电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的C.相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高D.电子式国债需要
21、投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户答案：A解析：电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。?下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇答案：D解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。考点支付结算业务国家机关在任何情况下不得作保证人。（ ）答案：错解析：担保法规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。