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1、2022(初级)银行从业资格考试试题题库5卷2022(初级)银行从业资格考试试题题库5卷 第1卷目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E.划线支票答案：A,B,C解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。选项D，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票；选项E，在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票，划线支票只能转账，不能取现。下列属于个人汽车贷款信用风险内容的有()。A:借款人的还款能力风险B:借款人的还款意愿风险C:借款人的欺诈风险D:借款人的收入水平波动E:借款人的工作变化答案：A,B,
2、C解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。因此，A、B、C三个选项符合题意。实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过()的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。A:借款人自主支付B:借款人受托支付C:贷款人受托支付D:贷款人自主支付答案：C解析：实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。我国人民币贷款利率按贷款期限可
3、分为（）。A.票据贴现利率B.短期贷款利率C.展期贷款利率D.久期贷款利率E.中长期贷款利率答案：A,B,E解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。故选项ABE符合题意。个人住房装修贷款的贷款期限一般为（ ）。A. 般为1?2年，最长不超过3年 B. 般为1?2年，最长不超过5年C. 一般为1?3年，最长不超过5年 D. 般为1?5年，最长不超过10年答案：C解析：答案为C。根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1?3年，最长不超 过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。贷款额度是指银行向借款人提供的以（）的贷款数额。A.货币计量B
4、.价值计量C.净值计量D.时间计量答案：A解析： 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性答案：A解析： 流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。 下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的
5、是（）。A.修道士B.逃避者C.积累者D.苦行僧 答案：D解析： 下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A.本国出现大幅国际收支顺差B.本国利率水平上升C.国家出现较大幅度通货膨胀D.国家经济发展稳定，拥有较强的经济实力。 答案：C解析：国际收支顺差本国外汇收入增加，外汇支付减少，外汇供给大于外汇需求，本币对外升值；利率水平上升引起资本流入，本币需求上升，本币升值；国家经济稳定为货币币值提高了物质基础和保障，增强货币持有的信心，本币升值。通货膨胀情况下，物价上涨，本币实际购买力下降，币值下降，本币贬值。故选C2022(初级)银行从业资格考试试题题库5卷 第2卷商业银行杠杆率管理办法规定
6、，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5。( )答案：错解析：商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4。下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额答案：C解析： 利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。抵押合同的内容包括（）。A.抵押物的名称、数量B.抵押担保的范围C.债务人履行债务的期限D.被担保的主债权种类、数额E.抵押物的所有权权属或者使用权权属答案：A,B,C,D,E解析： 抵押合同应当包括以下内容：被担
7、保的主债权种类、数 额；债务人履行债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属：抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项。下列不属于“假个贷”行为的是( )。A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.借款人由于公司倒闭终止还款D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付答案：C解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。某男性借款人年龄45岁
8、，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过()年，符合相关条件的可放宽到()年。A:30；35B:25；30C:20；25D:15；答案：C解析：个人一手住房贷款和二手住房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。对于借款人以离退休或即将离退休的贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。A.满足货币发行需要B.为了取得较高盈利C.应付存款人提取存款D.满足调节经济需要答案：C解析：库存现金是指商业银行保存在金库中
9、的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。在实施零售贷款风险监控过程中，对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户，要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。A:差别管理B:动态管理C:危险管理D:重点关注答案：D解析：对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理
10、。（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。关于代理活动包含的内容，不正确的是（ ）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：
11、代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。2022(初级)银行从业资格考试试题题库5卷 第3卷一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（ ）。A.375B.518C.457D.496答案：D解析：我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.25B.105C.115D.25答案：C解析： 2022年1月1日，商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于115和105。商业
12、银行的核心“无形资产”是()。A:风险管理信息系统B:完善的公司治理机构C:健全的内部控制机制D:有效的风险管理策略答案：A解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度答案：B解析： 来说，商业银行应当建立以下主要业务规则和制度：建立业务管理制度；建立现金管理制度；建立各项安全防范制度；建立内部控制制度。将金融市场分为货币市场和资本市场是按（）进行分类的。A.金融工具的期限B.具体的交易工具类
13、型C.金融工具交易的阶段D.成交后是否立即交割答案：A解析：按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场；按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等；按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场；按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险
14、暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求答案：A,B,C,D,E解析：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：一是提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。二是大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。三是大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求。四是在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。 考点 国际银行监管改革
15、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（ ）。A.由双方协议清偿 B.由男女各清偿一半 C.由经济条件好的一方清偿 D.双方不再负清偿责任答案：A解析：参照婚姻法第四十一条的规定。一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()答案：对解析：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。银行监管的“公开原则”的“公开”包括()。A:监管范围的信息公开
16、B:监管职权的信息公开C:监管立法和政策标准公开D:监管执法和行为标准公开E:行政复议的依据、标准、程序公开答案：C,D,E解析：公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：(1)监管立法和政策标准公开；(2)监管执法和行为标准公开；(3)行政复议的依据、标准、程序公开。2022(初级)银行从业资格考试试题题库5卷 第4卷 （）是区域社会经济发展的物质基础。A.区域劳动人口的数量B.自然条件和自然资源C.科学技术条件D.基础设施的规模 答案：B解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用
17、条件等都将对区域发展产生重要的影响。（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年答案：C解析：1994年，我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有()。A.金融产品服务存在严重缺陷B.内控缺失导致违规案件层出不穷C.缺乏社会责任感D.缺乏经营特色E.违反用工法答案：A,B,C,D解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理
18、及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。违反用工法可能诱发操作风险。根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不良资产不得进行批量转让（ ）。A.已核销的账销案存资产B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产E.债务人或担保人为国家机关的
19、资产答案：B,C,D,E解析：根据金融企业不良资产批量转让管理办法第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：（1）债务人或担保人为国家机关的资产。（2）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。（3）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。（4）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）。（5）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。（6）国家法律法规限制转让的其他资产。在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可以依法面向公众吸收存款。 （）答案：对解析：银行业监督管理法第二条规定：本法所称银行业金融机构，
20、是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。A.负债减少B.受到法律制裁C.重大财务损失D.声誉受到冲击E.声誉提升答案：B,C,D解析： 正确答案是：B,C,D，合规风险导致损失的后果有多种表现形式：可能遭受到法律制裁；可能在财务上蒙受损失；可能使自身声誉受到冲击。 考点 合规管理概述 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括（）。A.处理投诉的流程B.解决方案C.调查的程序D.调查的结果E.客户反馈程序 答案：A,B,C,E
21、解析： 根据商业银行理财产品销售管理办法第六十三条规定，商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系。建立客户投诉处理机制至少应当包括投诉处理流程、调查程序、解决方案、客户反馈程序、内部反馈程序等。我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A:完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B:明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C:董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D:建立完善的信息报告和信息披露制度答案：C解析：C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。我国商业银
22、行监管当局提出的商业银行公司治理要求，除ABD三项外还包括：建立、健全以监事会为核心的监督机制。建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。 行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（ ）。A.市场结构B.市场行为C.市场监控D.市场绩效 答案：C解析： 行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。2022(初级)银行从业资格考试试题题库5卷 第5卷关于个人汽车贷款展期说法正确的是（）。A.可以不限展期次数，但是展期期限不能超过一年B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年C.可以不限展期次数且展期可以长于一年D.只可以展期一次但展期可以长于
23、一年答案：B解析：个人汽车贷款只可以展期一次且展期期限不能超过一年。下列关于外汇敞口的叙述中，正确的有（ ）。A.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外敞口B.交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或者做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口C.银行的交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸D.非交易性外汇敞口类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险E.交易性外汇敞口
24、可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口答案：A,B,C,D解析：非交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口。下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务 B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款 D.托收业务答案：C解析：答案为C。期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。期权可以是单独的金融工具，如场内（交易所）交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）。A.理财服务需求大B.收入稳定、受人尊敬C.行业自律和规范管理D.居民理财技
25、能欠缺答案：D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。银行全面风险管理的核心包括()。A:全球的风险管理体系B:全面的风险管理范围C:全程的风险管理过程D:全新的风险管理方法E:全员的风险管理文化答案：A,B,C,D,E解析：全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。符合条件的财务公司，可以
26、向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券B.承销成员单位的企业债券C.有价证券投资D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁答案：D解析：D选项：成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。 考点 企业集团财务公司核心业务银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（ )答案：对解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。巴塞尔委员会先后于1999年、2022年、2022年、2022年四次修订关于银行公司治理的指导原则。()答案：错解析：巴塞尔委员会先后于1999年、2022年、2022年、2022年四次修订关于银行公司治理的指导原则。“风险偏好描述了银行根据核心价值、战略和风险管理能力而定的银行所愿意承受的风险的类型和水平。”这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行答案：C解析：汇丰银行对风险偏好的定义为：风险偏好描述了银行根据核心价值、战略和风险管理能力而定的银行所愿意承受的风险的类型和水平。