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1、2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第1卷 下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是（ ）。A.通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低B.国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C.在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家意见D.在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为 答案：A解析： 通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低。在评价区域政策时，应充分吸收政府有关部门的专家意见。在此基础上，及时准确地把握国家和地方区域经济政策导向，顺势而为。国家重点发展区域之外的地区，如果当地经济基础和发展条件欠佳时，才会受到一定的威胁
2、。 考点外部因素分析留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。A:顺序受偿B:比例受偿C:平均受偿D:优先受偿答案：D解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产。债务人未履行到期债务的债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。A.毒品犯罪所得及其产生的收益B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益答案：A,B,C,D,E解析：中华人民共和国刑法中
3、的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（）。A:由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告B:由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况C:由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付D:确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立E:做到各部门职能恰当分离。避免潜在
4、的利益冲突答案：B,D,E解析：负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，所以选项A错误。选项D正确；市场风险管理部门监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况，所以选项B正确；前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付，必要时可设置中台监控机制，所以选项C错误：相关部门具有明确的职责分工、相关职能被恰当分离，以避免产生潜在的利益冲突，选项E正确。 按消费行为分类，许多企业主要从（ ）收集数据、进行分析。A.购买情况B.购买时间C.购买频率D.购买金额E.购买地点
5、 答案：A,C,D解析：许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括（ ）。A.逾期30天内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收B.逾期90天不履行还款义务的，发出提前还款通知书C.提前还款通知书还款期限满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议D.逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼答案：A解析：协助不良贷款催收：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管
6、理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：（1）逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。（2）如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（3）如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。（4）逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。威廉夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二
7、次数学革命中提出的。()答案：错解析：威廉夏普的资产资本定价模型于华尔街的第一次数学革命中提出。2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第2卷银行营销组织设立的原则包括()。A:因事设职与因人设职相结合B:权责对等C:命令统一D:公平公正E:精简效率答案：A,B,C解析：银行营销组织设立的原则包括：因事设职与因人设职相结合。权责对等。命令统一。 下列属于基金特点的是（ ）。A.集中投资B.分散理财C.风险自担D.信息透明 答案：D解析： 基金具有的特点有：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严格监管、信息透明；独立托管、保障安全。由于允许保证金交易，交易主体在支付
8、少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性答案：D解析：金融衍生工具的杠杆特性是指由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小搏大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。?下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（ ）。A.财富管理业务理财业务私人银行业务B.私人银行业务理财业务财富管理业务C.私人银行业务财富管理业务理财业务D.理财业务私人银行业务
9、财富管理业务答案：C解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。（ ）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A.诚信申贷B.全流程贷款管理C.协议承诺D.审贷分离答案：B解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A:职责分工B:员工培训C:外部监管D:内部控制答案：D解析：资本约束并不是控制
10、操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。在受托支付方式下，商业银行要求借款人逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括( )。A.交易合同B.付款文件C.汇款申请书D.共同签证单E.货物单据答案：A,B,C,D,E解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第3卷 商用房贷款信用风险的主要内容包
11、括（）。A.抵押物价值发生变化B.贷款人贷款能力发生变化C.借款人还款能力发生变化D.商用房出租情况发生变化E.保证人还款能力发生变化 答案：C,D,E解析： 商用房贷款信用风险的主要内容有：借款人还款能力发生变化；商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行应当建立清晰的战术风险管理流程C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.建立企业级风险管理信息系统的决与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起答案：B解析
12、：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。 与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。因此，商业银行应当建立清晰的战略风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响发展战略的风险因素。（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理答案：A解析：柜台业务是最容易引起操作风险的业务环节。对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不批准的书
13、面决定。A.20B.30C.45D.60答案：B解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起30日内作出批准或者不批准的书面决定。( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.居住信息 B.个人身份信息C.个人职业信息 D.信用交易信息答案：D解析：答案为D。题中说法符合信用交易信息定义，因此D选项为正确答案。关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（ ）。A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B.对采取抵押担保
14、方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案：B解析：贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对
15、未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。下列（）不属于收藏品价格的影响因素。A.生产或开采能力B.市场供求因素C.储藏量或再生速度D.投资者喜好及追捧程度答案：B解析：收藏品价格的影响因素包括生产或开采能力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度，市场供求因素不属于收藏品价格的影响因素。2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第4卷实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。A:贷款证券化B:贷款出售C:发放高风险的
16、贷款D:购买高质量的债券E:缩小资产总规模答案：A,B,D解析：降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债券（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度答案：D解析：规章制度是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。在经济周期的哪一个阶段，利润的增长幅度最大？()A:繁荣期B:衰退期C:谷底期D:复苏期答案：D解析：在复苏期
17、早期，生产能力过剩，很小的额外成本就可以使产量大幅增长，这一时期利润的增长幅度最大。办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明B.借款人提供支付首付款的银行进账单C.借款人提供开发商开具的购房收据D.借款人提供开发商开具的购房发票答案：A解析： 购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据(如发票、银行进账单、收据、现金交款单等)；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。答案：错解析：如果商业银行
18、获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况（ ），其流动性风险也相应（ ）。A.欠佳；较低B.较好；较高C.欠佳；较高D.较好；较低答案：C解析：如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。 银行的促销方式主要包括（）。A.广告B.人员促销C.公共宣传D.公共关系E.销售促进 答案：A,B,C,D,E解析： 银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。 考点促销策略2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第5卷处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。( )答案：
19、对解析：处于补缺式地位的商业银行资产规模很小提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是（）。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式答案：A解析： 不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动。资产处置的范围按资产形态可划分为：股权类资产、债权类
20、资产和实物类资产。资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式。阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式。 以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性 答案：C,E解析：金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性：交易主体角色的可变性。风险评级为一级和二级的理财
21、产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。A.10 B.5 C.1 D.20答案：B解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。 下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合
22、同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费 答案：A,C,E解析： 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故
23、的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险 B.流动性风险C.声誉风险 D.国家风险答案：C解析：。对声誉风险含义以及相关知识点的考查。 中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。（） 答案：对解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要，是统一票据交换及清算的需要，是“最后贷款人”的需要，是对金融业统一管理的需要。2
24、022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第6卷 自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。（） 答案：对解析：本题表达正确。假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差 （ ）A.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-05的资产组合ZC.卖出50资产组合A，持有现金D.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+08的资产组合X答案：D解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为
25、正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全答案：B解析：资本是商业银行风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。下列各项中，会导致委托代理终止的情形是( )。A.作为被代理人或者代理人的法人终止B.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D.被代理人取得或者恢复民事行为能力答案：A解析：根据民法通则，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务
26、完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。运营协同往往基于各种有形资源共享。这些有形资源不包括（ ）。A.资金B.办公场所C.销售队伍D.客户资源答案：D解析：运营协同往往基于各种有形资源共享。这些有形资源包括生产经营中的各种要素，如资金、办公场所和设施、销售队伍、管理和研发人员等。下列选项中属于资本项目的有（ ）。A.贸易收支B.直接投资C.劳务支出D.政府和银行的借款E.企业信贷答案：B,D,E解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，
27、记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，( )。A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。2022(初级)银行从业资格考试试题题库7卷 第7卷战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉
28、和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面答案：C解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色，而且应当清晰阐述实
29、施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。A、B、D项正确，C项错误。故本题选C。失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动答案：B解析：答案为B。短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的操作风险。下列
30、不属于商业银行风险管理模式的是（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.信用风险管理模式D.全面风险管理模式答案：C解析：商业银行风险管理模式大体经历了四个发展阶段。：资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式、全面风险管理模式。抵押权的标的物以（）最为常见。A.不动产B.权利凭证C.动产D.股票答案：A解析：抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。下列因素与资金周转周期延长所引起的贷款需求无关的是()A:存货周转天数B:应付账款周转天数C:现金周转天数D:应收账款周转天数答案：C解析：对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。A.区域自然条件B.
31、区域产业结构C.区域经济发展水平D.区域市场化程度和法制框架分析E.银行自身风险内控管理水平答案：A,B,C,D,E解析： 对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容主要包括外部因素和内部因素。其中外部因素有区域自然条件分析；区域产业结构分析；区域经济发展水平分析；区域市场化程度和法制框架分析；区域经济政策分析；区域政府行为和政府信用分析；此外，政府的信用状况也是影响信贷风险的重要因素。内部因素有银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。影向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括（）。A.外汇占款B.货币投放C.现金支取D.财政存款E.人民币对主要国家货币的汇率答案：A,B,C,D解析：影响中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。