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1、(初级)银行从业资格考试试题题库8卷(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第1卷长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。A.普通金融债券B.次级金融债券C.混合资本债券D.一年以内到期的债券E.回购协议债券答案：A,B,C解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 商业银行从事理财产品活动，不得有的情形有（）。A.销售人员代替客户签署文件B.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利C.将理财产品与其他产品进行捆绑销售D.挪用客户认购、申购、赎回资金
2、E.采取抽奖方式销售理财产品 答案：A,B,C,D,E解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。 下列关于票据权利的说法，正确的有（）。A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E.
3、持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利 答案：A,B,C,E解析：票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。请看2022版公共基础教材P204-205页。狭义的贷款主体包括（ ）。A.贷款委托人 B.借款人C.贷款人 D.贷款担保人E.贷款保证人答案：B,C解析：答案为BC。贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构（含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等）。VaR意味着可能发生的最大损失，并
4、不是即将发生的真实损失。（ ）答案：错解析：VaR并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第2卷 四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行 答案：C解析： 2022年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有（ ）。A.国家风险B.战略风险C.流动性风险D.市场风险E.声誉风险答案：A,B,C,E解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖
5、信用风险、市场风险和操作风险。题目要求选不属于的某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为()。A.200B.333C.294D.250答案：C解析：由题可得，预期损失率=预期损失资产风险暴露100=5170100294。个人消费贷款不包括（ ）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人商用房贷款D.个人住房贷款答案：C解析：个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。C项属于个人经营类贷款。我国颁布的企业内部控制基本规范将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目
6、标的过程。A.董事会B.监事会C.理事会D.经理层E.全体员工答案：A,B,D,E解析：我国颁布的企业内部控制基本规范将内控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的，旨在实现控制目标的过程。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第3卷债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证答案：C解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产
7、或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户最高可向银行申请( )万元的个人经营贷款。A.50B.80C.60D.70答案：D解析：采用抵押住房担保方式进行个人经营贷款借贷的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70。下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是 （ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件答案：D解析：按照操作风险损失事件类型
8、，操作风险可分为七大类，其中外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 下列关于信用证的表述，正确的有（）。A.信用证是一项独立贸易合同之外的契约B.信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件C.信用证是一种无条件的银行支付承诺D.可以分为出口提供打包贷款融资服务E.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物 答案：A,B,D,E解析：信用证是有条件的支付承诺。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这样会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（ ）答案：错解析：中国人
9、民银行和中国银行业监督管理委员会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第4卷商业票据的特点包括( )。A.期限长 B.方式灵活 C.利率敏感 D.信用度高 E.融资成本低答案：B,C,D,E解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。下列属于无权代理的情形有()。A:无代理权的代理B:超越代理权的代理C:代理权终止后而行使的代理D:与第三人恶意串通损害被代理人的利益行为E:第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的
10、代理答案：A,B,C解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。D选项属于滥用代理权；E选项属于表见代理。税收的调节作用是通过( )等规定体现出来的。A.税种选择B.宏观税率的确定C.税负分配D.税收惩罚E.具体税率的确定答案：A,B,C,D,E解析：税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配
11、(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。根据物权法的规定，下列财产可以作为抵押物的有()A:土地所有权B:耕地C:企业将有的生产设备D:自留地答案：C解析：下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险答案：D解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性。如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险。如果某个事件的收益或损失存在变
12、化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第5卷一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，()。A:由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持B:因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉C:因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持D:由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持答案：B解析：下列可视为永续年金的有( )。A.整存整取 B.存本取息 C.利滚利 D.零存整取 E.持续分红的股票答案：B,E解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向
13、相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。超额存款准备金主要用于（ ）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借答案：A,B,C解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.2B.3C.5D.10 答案：C解析：商业银行应当
14、对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。 A.现金 B.存货 C.利润 D.股票答案：B解析：答案为B。存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一 半以上。因此，存货质量好坏、周转快慢，对客户资金周转循环长短具有重要影响。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第6卷下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵
15、盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险答案：D解析：战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险。 客户财务方面的信息基本属于定性信息。（） 答案：错解析： 客户财务方面的信息基本属于定量信息。管理声誉风险的最好办法是（）。A.强化全面风险管理意识B.改
16、善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程答案：A,B,C,D解析：管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。考点声誉风险的内容下列对投资基金销售业务描述，正确的有（ ）。 A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检査、监督的义务D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代
17、销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账 户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督答案：A,C,D解析：。代销机构不得委托其他机构代为办理基金的销售。基金管理人、 代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由 该银行对账户内的资金进行监督。基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。A:附送实物B:抽奖销售C:以低于成本价销售D:认购费打折E:附送基金份额答案：A,B,C,D,E解析：以上选项均属于基金销售的禁止性行为。证券投资基金销售管理办法第82条规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：以排挤竞争对
18、手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费用销售基金；承诺利用基金资产进行利益输送；进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；挪用基金销售结算资金；本办法第35条规定的情形；中国证监会规定禁止的其他情形。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第7卷从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。答案：对解析：从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。考点银行从业人员行为规范以下各罪项中本罪主体是特殊主体的是（ ）。A.违法发放贷款罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收客户资金不入账罪D.非
19、法出具金融票据罪E.背信运用受托财产罪答案：A,C,D,E解析：非法吸收公众存款罪是一般主体；违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、非法出具金融票据罪主体为特殊主体，即银行或其他金融机构及其工作人员；背信运用受托财产罪主体也是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。()答案：对解析：即使借款公司有明确的借款需求原因时，借款需求分析仍然是非常必要的。原因在于，虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力，但是
20、它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，而银行可以通过借款需求分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营，也有利于银行降低贷款风险。标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（ ）答案：对解析：标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有( )。A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字B.只有经银行同意，借款人才
21、可以委托第三方代为签订借款合同C.保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供由法人代表签字并经公证的委托授权书D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字E.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书答案：B,C解析：贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。个人住房贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。(初级)银行从业资格考试试题题库8卷 第8卷根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。A.制定和
22、执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险答案：C解析：根据中华人民共和国中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。个人住房装修贷款用途不包括( )。A.支付家庭装潢施工款B.购买厨卫设备C.购买健身器材D.支付房屋维修工程款答案：C解析：个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。某客户在2022年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，扣除20利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。A.100048
23、B.100060C.100056D.100045答案：D解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。税后利息为1000元(072360)28=056元。扣掉利息税后为0448元，故取回的全部金额为1000元+0448元=1000448元，选项D接近答案。下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理答案：B解析：信用卡业务管理：1发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2收单业务 考点 信用卡业务商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。A.监事会B.董事会C.员工D.高级管理层答案：B解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。