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1、2022(初级)银行从业资格历年真题解析5卷2022(初级)银行从业资格历年真题解析5卷 第1卷 对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。A.这种做法值得鼓励和效仿B.这种做法只违法，但不涉嫌犯罪C.我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的D.可能涉嫌非法吸收公众存款等 答案：D解析：高息揽储触犯了金融管理秩序，属于犯罪行为。人民银行是国家唯一有权制定利率政策的单位。 按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换 答案：A,B,D,E解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。传票
2、人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。A.1B.3C.6D.12答案：C解析：持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月。故本题选择C。某项目的净现金流量如下，使计算其投资回收期()图A:2B:1.4C:1.5D:1.8答案：D解析：根据题干表中的净现金流量可以求得累计净现金流量如下：投资回收期=累计净现金流量开始出现正值年份数-1+上年累计净现金流量绝对值/当年净现金流量。投资回收期=2-1+50/601.8（年）。上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年答案：D解析：上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月
3、、3个月和6个月四种。商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括()A:重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平B:已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作等C:加强对合作项目的审查D:注册资金是否达到一定规模答案：D解析：A、B、C三项均是商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5卷 第2卷项目评估的内容包括（ ）。A.项目建设的必要性评估 B.项目建设配套条件评估C.项目财务评估 D.借款人的人员情
4、况及管理水平E.项目技术评估答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。除五个选项外，另外还包括货款担保评估和银行效益评估。下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金答案：D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人，其他经济组织、个体
5、工商户，并符合贷款通则和银行规定的要求的贷款方式是（ ）。A.保证担保B.抵押担保C.信用贷款D.质押担保答案：C解析：信用贷款风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险，主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合贷款通则和银行规定的要求。信贷受权人在书面授权范围内审批授信业务，不得越权或变相越权审批授信业务。()答案：对解析：银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别
6、授权，合理确定授权权限。受权人在书面授权范围内审批授信业务，不得越权或变相越权审批授信业务。抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。答案：对解析：抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对其拥有完全的所有权。下列关于商业银行市场风险管理组织框架的表述中，正确的是（）。A.商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况B.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D.承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案：A解析：B项，高级管理层负责制
7、定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程；C项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5卷 第3卷根据中华人民共和国刑法，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.5000 B.500000C.500 D.50000答案：A解析：司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的
8、信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失答案：D解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，A项说法错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B项说法错误；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但因为衍生产品的名义价值通常十分巨大，所以潜在的风险损失不容忽视，C项说法错误；交易对手信用评级的下降可能会给投资
9、组合带来损失，D项说法正确。故本题选D。商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。A.实施方案中所涉及的风险因素B.与其他竞争对手战略实施方案的比较C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E.银行日常经营管理的规范答案：A,C,D解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中，具体内容为：首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。其次，战略规
10、划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A:会员大会B:理事会C:常务理事会D:专业委员会答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（ ）答案：对解析： 全面的风险管理范围是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务
11、的相关性对风险进行控制和管理。 在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。 答案：错解析：2022(初级)银行从业资格历年真题解析5卷 第4卷下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助答案：B解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。# 关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有（）。A.可以为商业银行带来新的收人来源B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用C.有利于商业银行集中发放贷款D.可以帮助银行分散风险E.个人贷款不能
12、成为商业银行分散风险的资金运用方式 答案：A,B,D解析： 对于金融机构来说，个人贷款业务具有如下意义：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（ ）。A.有限责任制企业集团 B.股份合作化企业集团C.纵向一体化企业集团 D.横向一体化企业集团
13、E.综合企业集团答案：C,D解析：答案为CD。按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向一体化企业集团。银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有（）。A.转移风险B.量力而行C.量需而行D.分析客户保险需要E.分析客户投保能力答案：A,B,D解析：银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：转移风险的原则；量力而行；分析客户保险需要。下列选项中，不属于商业银行变更担保条件的是()。A.将抵押或质押转换为保证B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人C.直接减轻或免除保证人的责任D.同意将部分或全部债务转移到第三方答案：D解析：商业银行变更担保条件包括：
14、将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.年龄在18周岁以上，60周岁以下C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保D.在银行开立个人储蓄账户E.具有完全民事行为能力的自然人答案：A,C,E解析： 个人商用房贷款借款人须具备以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)65(不含)周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策；具有合法有效的身份证
15、明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)；具有良好的信用记录和还款意愿；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议；已支付所购商用房市场价值50(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；在银行开立个人结算账户；以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保；两个以的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制；贷款人规定的其他条件。2022(初级)银行从业资格历年真题解析5卷 第5卷信用风险缓释工具与债
16、务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是答案：A解析：信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格答案：B解析：当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高当时的存款价格，并以固定的价格吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时调低当时的存款价格，并以浮动利率吸收存款减轻利率下降时的存款成本压力。（）是指银行经过内部
17、审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A.呆账计提B.呆账准备C.呆账减值D.呆账核销答案：D解析： 呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会答案：A,C,D解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。办理自主型贷款重组的方式不包括（ ）。A.调整利息B.借款企业变更C.债务转为资
18、本D.破产重整答案：D解析：破产重整属于司法型贷款重组。下列关于风险监管的说法，正确的有()。A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线答案：A,B,C,D解析：监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况和区域风险状况、银行机构风险状况。其中，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控，所以A、B、C、D正确。内部控制是商业银行风险管理的第一道防线，所以E项错误。