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1、2022(初级)银行从业资格历年真题解析6章2022(初级)银行从业资格历年真题解析6章 第1章银行能否有效管理贷款合同把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（ ）答案：对解析：银行业能否有效管理贷款合同，把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。为规范贷款合同管理，应制定切实可行的、涵盖合同管理全部内容的管理制度现场检查的主要作用不包括（）。A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.规避风险的作用D.评价和指导作用答案：C解析：现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作用。考点监管方法商业银行理财客户风险评估问卷基本模板依照客户
2、风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（）答案：错解析：根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品按照风险分类有以下几种：极低风险产品；低风险产品；中等风险产品；较高风险产品；高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。() 答案：错解析：根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额
3、等方式销售基金。基金托管人应当履行的职责包括（ ）等。A.安全保管基金财产B.对所托管的基金财产进行投资C.办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项D.按照规定召集基金份额的有关大会E.按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益答案：A,C,D解析：答案为ACD。见中华人民共和国证券投资基金法第二十九条对基金托管人应当履行职责的规定，B、E项属于基金管理人的职责。某客户2022年1月5日买入某理财产品价格是10000元，2022年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为（）。A:11%B:10%C:91%D:20%答案：B解析：持有期收益
4、率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100%=(10500+500-10000)10000=10%。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6章 第2章诉讼时效不需要注意抵押权的行使期间。答案：错解析：诉讼时效需要注意抵押权的行使期间。物权法第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。A:牵头行B:代理行C:参加行D:安排行答案：C解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。
5、参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。( )是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内 外业务发生损失的风险。A.市场风险 B.信用风险C.操作风险 D.流动性风险答案：A解析：。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不 利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。2022年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。A.5B.4C.3D.8答案：C解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于3，要求银
6、行自2022年开始披露杠杆率信息，2022年正式纳入第一支柱框架。下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。A.力推收益较高的理财产品而不提风险 B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户 C.提示理财产品中对客户不利的方面 D.提供虚假的收益计算方式 E.在营销理财业务时提示免责条款答案：C,E解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险
7、视而不见，或者刻意隐瞒。在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年答案：A解析：在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6章 第3章市场价值法的优点主要在于（ ）。A.它能够及时承认资产和负债价值的变化B.银行可根据市场价格的变化为其资产定值C.不必等到资产出售时才能知道净资产的状况D.并不是所有的资产都有市场E.即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值答案：A,B,C,D解析：市场价值法的优点主要在于，它能够及时承认资产和负债价值的变
8、化，因此能够较为及时地反映信贷资产质量发生的问题。银行可根据市场价格的变化为其资产定值，而不必等到资产出售时才能知道净资产的状况。故本题选ABC。商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。A.加强对借款人还款能力的调查和分析B.加强对竞争对手状况的分析C.加强对商用房出租情况的调查和分析D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E.加强对保证人还款能力的调查和分析答案：A,C,E解析： 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。国
9、别风险的类型包括（ ）A.转移风险B.宏观经济风险C.主权风险D.市场风险E.传染风险答案：A,B,C,E解析：国别风险的类型包括转移风险、主权风险、宏观经济风险、传染风险、货币风险、政治风险、间接国别风险。银行业从业人员在工作中，可以（）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以答案：C解析：行贿受贿不符合银行业从业人员职业操守的规定，如果银行业从业人员发现同事行贿受贿，应该劝阻。下列关于电子银行功能的说法错误的是（ ）。A.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账
10、户和交易情况C.用户可以通过查询了解银行的情况D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等答案：B解析：信息服务功能，客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息；最新题库，考前，瑞牛题库软件考前更新，下载链接 展示与查询功能，用户可以通过查询了解银行的情况，也可以查询自己的账户和交易情况；综合业务功能，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求( )。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，
11、债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6章 第4章某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）。A.非保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划答案：C解
12、析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。 A.要约邀请 B.要约C.承诺 D.合同答案：B解析：。当事人订立合同，采取要约和承诺方式，存款客户向存款机构提供 的转账凭证或填写的存款凭条应是要约。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.35%B.4
13、5%C.50%D.60%答案：A解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。商业银行制订的集团客户授信业务风险管理制度应报（ ）备案。 A.中国银行业协会 B.中国银监会C.商务部 D.中国人民银行答案：B解析：答案为B。商业银行集团客户授信业务风险管理指引第七条规定，商业银行 制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。下列关于事件的说法，不正确的是()。A:概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B:不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知C:确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出
14、现的结果是相同的D:在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件答案：C解析：C选项应改为：确定性事件是指在相同条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的。以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。A.包括现场调研和非现场调查B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查答案：C解析： 现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。2022(初级)银行从业资格历年真题解析6章 第5章下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（ ）。A.一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这
15、些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险答案：A,B,C,D解析：一个家庭在其不同的阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信
16、用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。杠杆比率包括（）A.资产负债率B.流动比率C.负债与所有权益比率D.利息保障倍数E.现金比率答案：A,C,D解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债和所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等，这些统称为杠杆比率。贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。（ ）答案：错解析：贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A.中华人民共和
17、国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行管理办法D.商业银行授信工作尽职指引答案：A解析：授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。金融资产管理公司的功能定位有（）。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者答案：A,B,C,D,E解析： 金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”，随着其商业化改革转型的逐步推进，其功能定位在不断扩展，其扩展功能包括：处置不良资产管
18、理和处置市场的培育者；各类存量资产的盘活者；资产管理业务的探索者；多元化金融服务的实践者。在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是( )。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行答案：D解析：银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行；牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者；参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。2022(初级)
19、银行从业资格历年真题解析6章 第6章对客户经营业绩分析的指标主要有（ ）。A.与行业比较的利润增长率B.与行业比较的销售增长率C.市场占有率指标D.主营业务指标E.成本指标答案：B,C,D解析：对客户经营业绩分析的指标主要有：与行业比较的销售增长率、市场占有率指标、主营业务指标。银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权答案：D解析： 银行业消费者的主要权利的具体表现为：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A:可以通
20、过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据B:只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C:可以一起参加学术研讨会D:可以稍带夸张的宣传所在机构的优势答案：C解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理答案：D解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务
21、活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。?将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人( )，即可估算出新增流动资金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有流动资金贷款E.其他融资答案：C,D,E解析：将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资即可估算出新增流动资金贷款额度外商独资银行、中外合资银行经（ ）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.中国银监会 D.中国银行业协会答案：A解析：答案为A。根据外资银行管理条例第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇业务，需要经过中国人民银行批准。