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1、(初级)银行从业资格历年真题解析9篇(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第1篇按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。A.短期贷款 B.中期贷款C.长期贷款 D.流动资金贷款E.透支答案：A,B,C,E解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类有短期贷款、 中期贷款、长期贷款和透支。故本题选ABCE。信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易答案：A,B,D,E解析：C选项：向他人提供贷款不得超
2、过其管理的所有信托计划实收余额的25%，但中国银监会另有规定的除外下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力答案：B解析：根据中华人民共和国民法通则第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（ ）。A.商业承兑B.政府承兑C.银行承兑D.交易商承兑E.市场承兑答案：A,C解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票
3、所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。对项目效益情况的调查一般应包括（）。A.流动性分析B.相关财务指标C.盈亏平衡点分析D.敏感性分析E.速动性分析答案：B,C,D解析：项目效益情况一般应包括相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。流动性分析与速动性分析属于项目财务分析中的财务预测的审查分析，不包括在项目效益情况中。下列关于国家助学贷款偿还的说法，不正确的是（）。A.借款学生
4、自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案：C解析：休学的借款学生复学当月恢复财政贴息，所以AC项错误。对于流动资产贷款，商业银行应根据（ ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A.贷款利率水平B.借款人的行业特征C.借款人的管理水平D.借款人的经营规模E.借款人的信用状况答案：B,C,D,E解析：流动资金贷款管理暂行办法要求贷款人应根据借款人的行业特征、
5、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第2篇 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 答案：D解析：关 于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监
6、测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设 计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（ ）。A.向法院提起诉讼B.借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电话催收E.通过中介机构催收答案：D,E解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。下列关于商业银行开展金融创新活动的说法中，正确的有（ ）。A.应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B.应做到“认识你的客户”“认识你的交易对手”“认识你的业务”“认识你的风险”C.应充分尊重他人的知识产权
7、，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D.应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则答案：A,B,C,E解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务B.代理业务C.存款业务D.资金业务 答案：D解析： 存款业务是银行资金的主要来源。
8、结算和代理业务显然不需要过多的资金参与。吸取存款之后，商业银行主要把资金用于贷款业务，除此之外，就是资金业务。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。 银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。结算业务是银行的中间业务。代理业务分为代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有()。A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款
9、D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外答案：B,E解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。(?)?答案：对解析：银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，银行监管法律框架应由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成，法律的效力等级最高。
10、?(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第3篇货币执行价值尺度职能的特点是（ ）A、可以是观念形态的货币B、是直接以重量计算的贵金属C、必须是现实的货币D、必须是足值的货币答案：A解析：货币在执行价值尺度职时，货币是观念上的，在执行流通手段的职能时，货币是真实存在的在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性答案：D解析：理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性的特征体现为：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财
11、务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。汇率风险是指由于（ ）的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率B.汇率C.价格D.产品答案：B解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。公立医院为向其提供医疗设备的企业充当债务保证人，则（ ）。A.如果债务人不履行债务，由医院代为履行B.只有在当地政府要求的情况下，保证合同才是有效的C.保证合同无效D.医院不承担民事责任答案：C解析：担保法规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的
12、的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?答案：错解析：市场风险具有明显的系统性特征。?在制定保险规划前应考虑的因素有（）。A.适应性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障C.客户经济支付能力D.选择性，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际E.全面性答案：A,C,D解析：在制定保险规划前应考虑以下3个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更
13、是如此。仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收答案：C解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第4篇下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有( )。A.外部欺诈 B.业务人员违规操作 C.利率水平上升 D.不完善的业务流程 E.系统失灵答案：A,B,D,E解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声
14、誉风险。以下关于个人住房贷款的特征的说法不正确的是()A:个人住房贷款期限较长，通常为510年B:个人住房贷款以住房作抵押为前提条件C:个人住房贷款的贷方取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房D:在抵押的情形下借款人或第三人不转移对抵押财产的占有答案：A解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年。商业银行贷款授信额度的决定因素包括（ ）。A.了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行时论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求B.客户的还款能力C.银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制D.贷款组合管理的限制E.银行的客户政策答案：A,B,
15、C,D,E解析：授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的。（1）了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行时论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。（2） 客户的还款能力。（3）银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。（4） 贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。（5） 银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。（6） 关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（）。A.1B.125C.15D.2答案：B解析：普通准
16、备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的125超过部分不再计入。故B项符合题意。商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（ ）。A.借款人收支情况 B.借款人资产表C.借款人现住房情况 D.借款人购房贷款资料E.担保方式答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括借款人基本 情况、借款人收支情况、借款人资产表、借款人现住房情况、借款人购房贷款资料、担保方式、借 款人声明等要素。根据商业银行信用卡业务监督管理办法，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。
17、( )答案：对解析：商业银行信用卡业务监督管理办法规定，信用卡业务是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务，主要包括发卡业务和收单业务。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3答案：B解析：根据票据法第17条的规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第5篇 影响退休养老成本的因素有（）。A.
18、通货膨胀B.客户个人储蓄投资C.退休前后的收入落差D.个人兴趣爱好E.客户对生活品质的关注度 答案：A,E解析：由于通货膨胀、生活水平提高等因素，退休养老成本高，远超出许多人的预期。（ ）不能为个人贷款作保证担保。A.具有代位清偿债务能力的法人B.获得企业法人授权的企业分支机构C.具有完全民事行为能力的自然人D.以公益为目的的事业单位答案：D解析：根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权范围内提供保证。我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护
19、金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会答案：B解析：商业银行设计发行的结构性理财产品，通常可与（）等挂钩。A.利率B.股票C.商品期货指数D.汇率E.股指答案：A,B,D解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率、债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。?下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（ ）。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避
20、、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。根据银行业监管管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A减少金融犯罪B增进公众对现代金融的了解C确保物价稳定D增进市场信心E保护广大存款人和消费者的利益答案：A,B,D,E解析：根据银行业监督管理法的规定，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益;通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应
21、风险的识别;努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。个人旅游消费贷款要求借款人先支付的首期付款通常为旅游费用的 _以上，贷款最高限额原则上不超过 _万元人民币。（ ）A. 20%； 10 B. 20% ； 5 C. 10% ； 10 D. 10%； 5答案：A解析：个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。故本题选A。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第6篇小李在2022年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利
22、率为0.99，活期存款利率为0.36，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4答案：A解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率036计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是1
23、0000036(31360)=310(元)。下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理答案：C解析： 针对资金交易业务操作风险，主要有以下风险控制措施：树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系。建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则。完善资金营运内部控制。加强交易权限管理。建立资金交易风险和市值的内部报告制度。开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价。金
24、融犯罪的对象可以是()A:自然人B:货币C:各种金融凭证D:有价证券E:信用卡答案：A,B,C,D,E解析：金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。A.认股权证+股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.定存+国债+保本投资型产品 D.绩优股+指数型股票型基金+期货答案：C解析：退休期主要的人生
25、目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整答案：B解析：提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。个人经营贷款期限一般不超过（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应
26、根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。某公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为600万元B.以公司最近一年的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为520万元C.公司与并购方谈判质押品价格为550万元D.公司向银行提交的价格580万元答案：B解析：对于没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告中标明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报表为基础，
27、测算公司未来现金流得到的质押品现值；如果公司正处于重组、并购期，可以交易双方最新的谈判价格作为参考。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第7篇抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。答案：错解析：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。以下关于个人住房贷款分类说法，正确的是( )。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新
28、建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案：C解析：答案为C。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。风险承受能力评估依据应当包括但不限于（ ）。A.客户年龄B.流动性要求C.投资经验D.风险认识E.财务状况答案：A,B,C,D,E解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险
29、损失承受程度等。银行审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。其中，定期指的是（ ）。A.至少每年一次B.至少每年两次C.至少每年三次D.至少每年四次答案：A解析：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。某一年期零息债券的年收益率为6.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若一年期的无风险年收益率为3%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在一年内的违约概率为（）。A.55.22%B.44.78%C.96.53%D.3.47%答案：D解析： 带入可得：
30、P（1+6.7%）+（1-P）（1+6.7%）0=1+3%,计算出P=96.53%，所以客户在1年内的违约概率为1-P=3.47%。违约概率模型的构建和测算是外部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。（ ）答案：错解析：违约概率模型的构建和测算是内部评级法的核心，同时也是许多技术问题的焦点。某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。()A.短期流动资金贷款；9个月B.中期流动资金贷款；2年C.短期流动资金贷款；6个月D.短期流动资金贷款；1年答案：D解析：贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，
31、贷款期限一应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第8篇根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类答案：A解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、股票挂钩类、商
32、品挂钩类及混合类等。应收账款周转率、应收账款回收期、存货周转率、存货回收期越高，表明资产利用效率越高。()答案：错解析：应收账款周转率、存货周转率都是越高越好，这两个指标越高，说明企业经营的效率越高；而应收账款回收期、存货回收期都是越低越好，这两个指标越低，说明企业应收账款、存货周转越快，企业经营的效率越高。对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的因素是（）。 A.教育发展水平B.经济发展水平C.人口密集程度D.自然资源答案：B解析： 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素，分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响。 考点
33、：外部因素分析狭义的资产证券化即（ ）。A.实体资产证券化B.证券资产证券化C.信贷资产证券化D.现金资产证券化答案：C解析：信贷资产证券化，即狭义的资产证券化，是指将缺乏流动性但能够产生可预计的未来现金流的资产（如银行的贷款、企业的应收账款等），通过一定的结构安排，对资产中的风险与收益要素进行分离、重新组合、打包，进而转换成为在金融市场上可以出售并流通的证券的过程。银行监管的必要性原理可以概括为（ ）。A.公共性质论 B.利益冲突论C.债权保护论 D.银行风险论E.适度竞争论答案：A,B,C,D,E解析：。银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：公共性质 论；利益冲突论；债权保护论；银行风
34、险论；适度竞争论。 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示 答案：A解析： 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期的各项目所占百分比的增减变动趋势。A.趋势分析法B.比率分析法C.结构分析法D.比较分析法答案：C解析：结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其各构成项目占总
35、体指标的百分比，然后比较不同时期的各项目所占百分比的增减变动趋势。故本题选C。(初级)银行从业资格历年真题解析9篇 第9篇国家助学贷款工作若干意见进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50的财政补贴C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付D.借款学生在毕业后开始计付利息答案：B解析： 在国家助学贷款工作若干意见中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法
36、正确的有( )。A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者E.汽车成交价格中必须包括各类附加税费及保费等答案：A,D解析：汽车价格，对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格两者中的低者；对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格两者中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。 发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日
37、期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同 答案：C解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。“一行三会”2022年6月共同制定发布金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。（ )答案：对解析：“一行三会”2022年6月共同制定发布金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。 考点 银行经营管理与创新的监管
38、要求 下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金 答案：A,B,C,E解析：黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比较适合实物黄金和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示包括的情形有（ ）。A.成本和费用失控B.客户产品或服务的市场需求下降C.还款记录不正常D.财务报表披露延迟E.对于信息的反应迟缓答案：A,B,C,D,E解析：客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。国别风险的主要指标不包括()A:数量指标B:比例指标C:等级指标D:网点指标答案：D解析：国别风险的主要指标有数量指标、比例指标和等级指标。