《2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷.docx（18页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第1卷等额还款属于还款方式中的（）。A.一次性还款B.分次还款C.约定还款D.等额本息还款答案：B解析： 还款方式分为一次性还款和分次还款。分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地的（）A.市场密度B.交通便利程度C.整体教育水平D.经济发达程度E.性别比例答案：A,B,C,D解析：商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地的市场密度、交通便
2、利程度、整体教育水平和经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分不同的小市场。银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。(?)?答案：对解析：银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，银行监管法律框架应由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成，法律的效力等级最高。? 清算程序中的公司的法人资格（）。A.由法院裁定B.法人资格尚存C.已不具有法人资格D.法人资格转移 答案：B解析： 清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。A:核心一级资本充足率不得低于45%B:核心一级资本充足率不得低于6%C:一级资本充足率不得低于6%D:总资本充足率
3、不低于8%E:一级资本充足率不得低于8%答案：C,D解析：核心一级资本充足率.一级资本充足率和资本充足率分别不得低于5%.6%和8%。在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括( )。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的答案：A,B,C,D,E解析：贷款人有下列情形之一的，银监会除按相关规定采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对其进行处罚：以降低信贷条件或超过借款人实
4、际资金需求发放贷款的；未按流动资金贷款管理暂行办法规定签订借款合同的；与借款人串通违规发放贷款的；放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；超越或变相超越权限审批贷款的；未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；严重违反流动资金贷款管理暂行办法规定的审慎经营规则的其他情形的。2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第2卷债券市场的功能包括()。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所答案：A,B,C,
5、D解析：债券市场的功能主要包括：融资功能；价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产答案：A解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。商业银
6、行理财客户风险评估问卷基本模板依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。( )答案：错解析：根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品按照风险分类有以下几种：极低风险产品；低风险产品；中等风险产品；较高风险产品；高风险产品。按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。目前，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。A.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.数据主体本人所在的工作单位答案：A,B,C,D解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业
7、银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。债务重构是（ ）。A.借新债B.构建不同还款期限的债务C.构建不同种类的新债务D.用一种债务替代另一种债务答案：D解析：债务重构是用一种债务替代另一种债务。关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述,错误的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例B.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比C.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标D.正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)(初期正常类贷款余额关注类贷
8、款余额)答案：B解析：关键风险指标有四类：（1）不良资产率指标不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。以风险分类为基础，可以定期对个人授信整体不良率、分地区不良率、分产品不良率、新发放和存量贷款不良率、不同账龄的不良率等进行监控，可以确定信用风险管理的重点所在，有针对性的制定策略和政策。（2）贷款迁徙率指标正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）（3）不良贷款拨备覆盖率指标不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷
9、款风险的防范能力。（4）风险运营效率指标为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第3卷下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付
10、利息答案：D解析： 未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差 （ ）A.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YB.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-05的资产组合ZC.卖出50资产组合A，持有现金D.卖出50资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+08的资产组合X答案：D解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关
11、系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。下列关于启动阶段行业的说法，正确的有（）。A.企业管理者一般都缺乏行业经验B.资金应当主要来自商业银行C.由于价格比较高，导致销售量很小D.销售量低而成本相对很高E.现金流量为正值答案：A,C,D解析：资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。现金流量为负值。 复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。 （） 答案：错解析：单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利，息上加息的收益倍增效应。某银
12、行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业：市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有三家厂商的D行业。则银行应当选择( )。A:A行业B:B行业C:C行业D:D行业答案：A解析：由题意可以判断，A行业为完全垄断，B行业为垄断竞争，C行业为完全竞争，D行业为寡头垄断.其垄断程度为A行业D行业B行业C行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的A行业。下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（ ）。A.借款学生自取得毕业证书之
13、日（以毕业证书签发日期为准）起，次月1日（含1日）开始 归还贷款利息 B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息 C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息 D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案：C解析：答案为C。休学的借款学生复学当月（而非次月）恢复财政贴息，所以C选项说 法错误。2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第4卷抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在。且抵押人对此拥有完全的所有权。（）答案：对解析：(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D
14、.因果分析模型答案：A解析：流动性比率指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。?下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（）。A.集资建房不能申请住房贷款B.个人住房贷款不包含人民币贷款C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款答案：D解析： 目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单一的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，品种齐全，便于选择，既有针对购买房改房、经济适用住房、参加集资建房的住房贷款，也有针对购买商品房的住房贷款，Ac项错误；既有人民币个人
15、住房贷款，也有外币个人住房贷款，B项错误；既有单纯的购房贷款，也有购房与购车、购房与装修等组合贷款；还有“转按”“加按”等个人住房贷款的衍生品种。金融犯罪是指行为人( )，使公私财产权利遭受严重损失，按照中华人民共和国刑法规定应予处罚的行为。A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序答案：A解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照中华人民共和国刑法规定应予处罚的行为。根据关于加大防范操作风险工作力度
16、的通知，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。 （ ）答案：对解析：关于加大防范操作风险工作力度的通知规定，对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。实贷实付的基本要求是（）A.满足有效信贷要求B.按进度发放贷款C.降低信用风险D.将信贷资金引入实体经济答案：B解析：实贷实付的基本要求是按进度发放贷款2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第5卷下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金
17、额不超过三十万元人民币的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的答案：C解析：本题考查个人贷款可以采取借款人自主支付方式的情形。选项A、B、D经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。按照商业银行合规风险管理指引要求，（）应有效管理商业银行的合规风险，履行相应的合规管理职责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员答案：C解析：按照商业银行合规风险管理指引要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行相应的合规管理职责。考点合规管理的基本机制在理财顾问服
18、务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。()答案：错解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（ ）的一致性。A.账账之间B.表实之间C.账实之间D.账表之间E.内外之间答案：A,C,D解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件
19、所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险 答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。 考点:商业银行风险的主要类别 人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）A.实
20、实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的 答案：A解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第6卷成长型基金与收入型基金之间有很大的不同，主要区别体现在()。A:成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B:成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大C:成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D:收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入E:
21、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场答案：A,B,D,E解析：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。故C选项不符合题意。 房地产贷款是指与房地产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款 答案：A,B,C,D,E解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。个企事业单位可以选择一家银行的
22、多个营业机构开立一个基本存款账户。 （ ）答案：错解析：一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（ ）。 A.个人的信贷信息 B.个人基本身份信息C.民事案件强制执行信息 D.缴纳的住房公积金信息E.已公告的欠税信息答案：A,B,C,D,E解析：。随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相 关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收 录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已 公告的欠税信息、缴
23、纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师（律师）事务所、注 册会计师（律师）等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。商业银行如果违反规定查询个人信用报告的将被责令改正，并处以1万元以内的罚款。()答案：错解析：商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。计提贷款损失准备金时，（）是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A.及时性原则B.充足
24、性原则C.保守性原则D.风险性原则答案：A解析：及时性原则是指商业银行计提贷款损失准备金应当在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行。而不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。故A符合题意，B、C、D三项不符合题意。2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第7卷下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.固定利率贷款D.个人住房组合贷款答案：C解析： 按照资金来源划分个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。固定利率贷款是按照贷款利率的确定方式划分的。个人旅游
25、消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。 （）答案：错解析：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。?行为评分依据的关键信息不包括（ ）。A.还款与拖欠行为历史记录B.信用卡汇总信息C.账户使用记录D.额度信息答案：B解析：行为评分主要依据客户的账户历史使用行为进行评分，具体而言，又细分为还款与拖欠行为历史记录、账户使用记录、额度信息等几类行为信息。( )是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A.金融远期合约 B.金融期货 C
26、.金融互换 D.金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。贷款分类的意义主要包括（ ）。A.贷款分类是银行稳健经营的需要B.贷款分类是金融审慎监管的需要C.贷款分类是社会经济稳定增长的需要D.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要E.贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要答案：A,B,D,E解析：贷款分类的意义主要有：(I)贷款分类是银行稳健经营的需要。(2)贷款分类是金融审慎监管的需要。(3)贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要。(4)贷款分类是不良资产的处置和银行重组的需要。下列关于个人耐用消费品贷款的说法正
27、确的有（）。A.可用于购买汽车B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D.贷款期限不得超过退休年龄E.贷款起点一般为2000元答案：B,D解析： 个人耐用消费品可用于购买大额耐用消费品，其中，耐用消费品包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。因为其单笔金额相对较小，贷款成本较高，且市场需求量有限，近几年业务处于不断萎缩状态。贷款起点一般为人民币2000元。2022(初级)银行从业资格历年真题解析8卷 第8卷中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高
28、银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。（）答案：对解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。借款企业预提银行借款利息属于（）。A.流动资产B.非流动资产C.流动负债D.长期负债答案：C解析：由于银行借款利息一般按季结算，为正确核算费用支出和财务成果，按规定，企业应于每个季度前2个月预提银行借款利息，季末再将此笔费用支付给银行，由此可见，预提银行借款利息属于流动负债。大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(
29、盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100答案：D解析：大额负债依赖度-(大额负债-短期投资)(盈利资产-短期投资)100。对大型商业银行来说，该比率为50很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。? 只要法律、行政法规未明确禁止转让的动产均可以出质。 答案：对解析： 根据物权法的规定，法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。个人税收规划的基本内容包括()。A:避税规划B:节税规划C:转嫁规划D:目的性规划E:合法性规划答案：A,B,C解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。 各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。A.流动性B.安全性C.效益性D.周期性 答案：A解析： 在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。