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1、银行为中小企业提供全方位的金融效劳 针对中小企业特点量身打造创新型融资模式广发银行：融资“及时雨贷款“好融通l独家筹划fEXCLUSVEPLAN银行为中小企业提供全方位的金融效劳针对中小企业特点量身打造创新型融资模式>广发银行:融资及时雨贷款好融通SMEIF广州编辑部采访/钮海津撰稿/赵瑞强通讯员/刘玮2021年初,被巾小企业誉为融资及时雨的广发银行好融通融资方案喜获中国银行业协会颁发的效劳小企业及三农十佳特色金融产品称号,这是广发银行致力产品创新,积极提升中小企业金融效劳所获的又一重大荣誉.数据显示,中小企业已成为中国经济开展的重要力量,对GDP的奉献超过60%,对税收的奉献超过50%
2、,提供了75%以上的城镇就业岗位和80%以上的新产品开发.但是,好融通以12项评价指标,5个工作日内完成的高效审批,50%最高信用额度,10年最长还款期.有效满足中小企业的融资需求,以专业化的效劳伴中小企业一路成长.广发银行广发大厦支行塑造了对公营销,个贷及财富管理中心三个团队互为支撑,配套效劳的经营模式.046October2021SMEIF中小企业贷款难却是一直以来难以解决的问题.从银行角度而言,给中小企业贷款的呼声可谓雷声大雨点小.究竞有没有一些好的方法呢?当下,面对广阔中小企业面临的融资难的困境,各商业银行包括上市大型国有银行和中小型股份制银行都在尝试突破这一业务瓶颈,纷纷祭出效劳中小
3、企业的创新金融效劳.广发银行作为一家经营稳健,机制灵活,锐意创新的全国性股份制商业银行,白成立以来,始终致力于为广阔中小企业提供优质,高效的金融服务,坚持为中小企业创造价值的经营理念,不仅从结算,存款,理财等多方面为中小企业提供全方位的金融服务,还着力创新,不断开发更多适合中小企业需求的金融产品.?广发银行解困中小企业融资难好融通融资方案就是广发银行为解决中小企业融资难题而推的创新金融产品,广发银行广发大厦支行行长汀文杰向SMEIF记者透露.广发大厦支行坐落于广州农林下路,借助地处广发总行行址的优势,该支行一直致力于打造广发银行第一试点支行,结合广州经济特点,确定了提供优质效劳,助飞中小企业的
4、市场定位.采访过程中,江文杰向SMEIF记者讲述了该行帮助中小企业度过融资难关的典型案例.有一家教材发行型企业A公司,2021年的销售收入人民币约1亿元,2021年与广东省内多家高等院校签署了教材采购协议.今年6月企业进入发货顶峰期,但资金出现缺口,企业便向广发银行广发大厦支行提出800万元人民币授信需求.通过好融通评级,我行将该客户等级为B/2级,且调查了解到该公司开展情况良好,在广东省内占有相当销售份额,下游回款可靠,还款季节性明显.因此,我行给予该客户800万元人民币敞口额度,可循环使用,旺季放款,淡季还款,江文杰表示:这一方面解决了企业的资金需求,节约企业财务本钱;另方面保障了银行资金
5、平安.广发行从受理到放款,只花费了一周时间,第一时间解决了企业的燃眉之急.副行长王春来向SMEIF记者透露,目前广发大厦支行正效劳着十几家这样的好融通客户.中小企业在资产规模,公司治理等方面与大型企业相比均有较大差别,且普遍存在抵押物不充足的情况,在贷款审批时如果使用同一标准,必然会导致中小企业贷款困难,为此广发银行针对中小企业的贷款需求专门量身打造的好融通融资解决方案,在客户准入标准,审批流程上均进行了全面创新,具有更客观,更高效,更灵活,更贴近中小企业的特点.全方位解读好融通好融通是广发银行针对中小企业特点量身打造的创新型融资模式.以往大多数银行在企业融资的评判标准上往往参照大型企业,然而
6、和大型企业相比,rfl/J,企业在资产规模,公司治理等方面均有较大差异,且普遍存在抵押物不充足的情况.为解决这个问题,广发银行以好融通为平台,积极创新突破,使得企业贷款可接受的抵质押品多达20余种.像房产,土地,机器设备,原材料,产成品,仓单,口退税款,本外币存单,离岸存款,备用信用证,收益权,收费权,担保公司担保,企业担保,信保保单,人寿保单,政府债券,可转换债券,应收账款,股权,商标权,专利权等都在可考虑的范同之内.同时,为更好地解决中小企业融资难题,广发银行还可以将企业自身的开展潜力,盈利能力,信用记录,管理层经验等作为提供无抵押信贷额度的主要参考依据.江文杰向SMEIF记者表示,根据企
7、业经营状况,最高可以按1:1的比例给予业信J【J授信,额度最高可达2500万元.针对中小企业特点,广发银行还进行制度创新,改变r传统信贷模式只注重企业财务报表和抵押物的做法,突破财务指标束缚,更关注企业的信用记录,管理层的行业经验,从而更客观地进行企业评价.诚信,行业经验,信用记录,成长性,上下游客户口碑等方面的良好记录,均能L业争取到好的信用评级.在信贷额度方面,广发银行也能根据实际情况,为广阔巾小企业提供更为灵活的额度调配.我们不仅可以存流动资金贷款,银行承兑汇票,商业承兑汇票,信,Lfj证等短期融资产品以及非融资性保函之间灵活调节,满足企业采购,生产,销售,盘活存货和应收账款的融资需求,
8、还可以存机器设备融资,厂房建设贷款,自用/商Hj物业购置贷款等品种之间调配,运用,解决企业购置设备,建设厂房,购置商业物等叶I长期融资问题,期限最长可达10年,江文杰说.快鱼吃慢鱼的市场竞争中,效率高是好融通的另一大优势.针对中小企,开展过程急需流动资金的特点,好融通简化了企业的准人标准,自递交完整贷款申请资料之日起,如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求,并具有按时归还贷款本息的能力,5个【:作日内即可完成授信审批.这为企业在关键时期抢f市场起到至天重要的作用,增强了中小企业在行业竞争中的实力.效劳中小企业以人才与创新为支撑效劳中小企业,人才是关键.广发银行非常注重人才的培养与成长.200
9、6年,厂发银行成功实现了战略重组,引入了花旗集l才J,【11国人寿,国家电网,巾信信托等世界一流的知EXCLUSIVEPLANI独家筹划名企业作为战略投资者.重组后,广发银行紧紧围绕建设一流商业银行的战略目标,在坚持国有控制的前提下,积极引入了花旗银行等投资方先进的管理模式与运营经验,以先进的管理理念和效劳意识铸造效劳团队.为了集中有限的信贷资源,广发银行以好融通为平台,通过交叉式营销的创新效劳模式支持中小企业开展,同时将信贷额度在3.9亿以下的业务,都纳入了好融通的业务范畴,为中小企业搭建了快速,便捷的融资效劳平台.以,发大厦支行为例,广发银行塑造了对公营销,个贷及财富管理r个团队互为支撑,
10、配套效劳的经营模式,并通过集合票据市场表达,资金拆解等业务,实现了各项业务团队的互为融通.此外,广发银行还积极创新效劳模式,通过开展创业投资展会,中秋珠汀赏月等专门针对巾小企业主的营销活动,为广阔中小企业提供更为便捷,高效的金融效劳.(摄影/SMEIF记者榻希力)广发银行广发大厦支行行长江文杰(左1),副行长王春来(左2)向本刊总编钮海津(右1】阐述该行在效劳中小企业融资方面所作的创新与成绩.>工行广东省分行营业部:中小企业金融效劳的排头兵SMEIF记者唐道银通过实施业市场,专业产品,专业管理的以专业换砖头三专策略,以及商行+投行的新型全方位金融效劳,_l:行广东省分行营业部加大了对中小企业的扶持力度,而且很受市场欢送.fll国工商银行广东分行营业部作为广州地区最早开展小企业融资服务的大型国有商业银行,自2005年大力开展小企业业务以来,一直致力于加强和改良中小企业专业效劳,丁行广东省分行营业部负责人向SMEIF记者介绍说,该营业部2021年存广州地区率先成立了小企业金融业务中心,目前下辖小企业金融业务Oclober2021SMEIF047