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1、22年理财规划师考试题免费下载9章22年理财规划师考试题免费下载9章 第1章理财规划师在提供服务过程中应当注意保存证据，对此下列建议错误的是()。A:理财规划师在为客户提供服务过程中，应妥善保管相关的文件B:在向客户交付制定的理财方案时，应要求客户签收C:在依据理财规划服务合同的约定监督客户执行理财方案的过程中，应注意将所做的工作书面化，并由客户签收认可D:客户以侵权行为为由提起诉讼时，理财规划师应承担举证责任答案：D解析：在理财服务过程中的侵权案件属于一般的侵权案件，实行“谁主张、谁举证”原则，如果客户以侵权为由提起诉讼的，由客户承担举证责任。 从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是（ ）
2、。A“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧”B“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你”C“嘿，这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意”D“同志，您好，看了半天了，买点什么吧”正确答案：ABCD共用题干郭先生月收入20000元，因为生活比较节俭，月支出只有5000元。他计划5年内在北京购买一套住房。如果他现在有30万元的存款，年投资收益率为8%。购房时选择20年期限，年利率为6%。郭先生能负担的房款是()元。A:1547316.85B:1678365.28C:1798236.79D:2380435.89答案：D解析：郭先生每月结余为20000-5000=1500
3、00先设置P/YR=12，然后输入N=60,I/YR=8,PMT=-15000，求得FV=1102152.84（元）。先设置P/YR=1，然后输入N=5，I/YR=8，PV=-300000，求得FV=440798.42（元）。一般用住房负担比衡量月供水平，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以郭先生能承担的月供最多不应超过20000*30%=6000（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=240,I/YR=6，PMT=-6000，求得PV=837484.63（元）。837484.63+1102152.84+440798.42=2380435.89（元）。中国农业发展银行可以
4、办理保险代理等中间业务答案：对解析：提前还贷时，选择()还款方式利息节省最少。A:全部提前还款B:部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短C:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变D:部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短答案：C解析：22年理财规划师考试题免费下载9章 第2章 郑先生2022年的负债收入比率为( )。A0.2829B0.3394C35.21D0.3612正确答案：A小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。A:2000元B:3000元C:4000元D:信用额度的10%答案：A解析
5、：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额。股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，是用来反映不同时期股价变动情况的相对指数。股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的()计算获取股票价格指数。A:成份股价格B:平均价格水平C:综合价格D:整体价格水平答案：B解析：子女教育规划的四项原则不包括()。A:目标合理B:实事求是C:稳健投资D:定期定额答案：B解析：子女教育规划的四项原则是：目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资。 已
6、知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇一5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为( )。A0.01B0.02C0.03D0.04正确答案：A22年理财规划师考试题免费下载9章 第3章由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合答案：B解析： 理财的目的，就在于追求更加丰富多彩的人生;个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生( )的最大化。A生命满足感B投资收入C工资收入D财富正确答案：A 为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的( )为定价依
7、据。A购买成本B市场公允价值C重置成本D沉没成本正确答案：B共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2022年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派人员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据案例回答1014题。A公司出口的大型设备运到B公司的目的地后，由A公司派人员安装，为了预防设备安装过程中由于安装不善造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的
8、保险合同为()。A:责任保险B:保证保险C:工程保险D:信用保险答案：C解析：信用保险的主要险别包括一般商业信用保险、投资保险（也称政治风险保险）和出口信用保险。其中，出口信用保险是以出口贸易中，外国买方的信用为保险标的或海外投资借款人的信用为保险标的，承保出口商因买方不履行贸易合同的义务遭受经济损失的信用保险。信用、保证保险主要承保各种信用危险。产品质量保险是承保被保险人因制造或销售的产品质量有缺陷或丧失使用价值而产生赔偿责任的保险。运输工具保险主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其主要险种有承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险，承保船舶本身及碰撞
9、责任的船舶保险，承保飞机机身、第三者责任和旅客法定责任的飞机保险和其他运输工具保险。其中，船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险。工程保险主要承保国内外专业工程综合性风险所造成的损失。主要险种有建筑工程一切险、安装工程一切险、机器损坏保险、船舶建造险。财产保险的特征包括：对象范围上的广泛性，既包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益；财产保险合同的损失补偿性；保险期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益；经营内容具有复杂性；财产保险适用保险代位求偿原则；财产保险适用重复保险分摊原则。共用题干张小姐于2022年为自己购买了一份终身生死两全
10、险，与保险公司签订的合同中约定，保险费分期支付，保险金额20万元。2022年10月1日，张小姐首付5000元，保险合同生效。该合同规定，若被保险人60周岁前身故，则合同受益人会获得30万元保险金。根据案例回答6470题。若张小姐因临时性的经济上的需要，将保单作为抵押向保险人申请贷款，如果()，则保险单失效。A:贷款金额超过了保险单所具有的现金价值的一定比例B:贷款金额的本息超过保险单所具有的现金价值的一定比例C:借款本息等于或者超过保险单的现金价值，张小姐没有在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款D:借款本息等于或者超过保险单的现金价值答案：C解析：投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的
11、，合同效力中止。在保险合同的中止期间，保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，不赔付保险金。张小姐在2022年10月未续交保费，到2022年12月1日保险合同效力中止。所以张小姐发生事故，保险人不予赔偿。保险合同的复效主要是就人身保险而言，人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。但投保人应在合同效力中止后两年内提出复效申请，超过这一复效申请保留期的，保险人有权解除保险合同，但保险人未解除合同的，投保人仍可提出复效申请。张小姐于2022年10月未缴纳保费，2022年1月补缴了保险费，保险合同复效。根据自杀条款，在保险合同成立之日起及复效后的
12、一段时间内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费。自杀条款的免责期一般为两年。因为人身保险的某些险种具有储蓄性质，所以人身保险的被保险人可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款，也可以在中途解除保险合同时领回退保金，以及利用这种“存款”改投其他保险险种等。根据不可抗辩条款，在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。根据保费自动垫缴条款，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内
13、缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效。根据保单贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款；贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限。当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效。22年理财规划师考试题免费下载9章 第4章下列属于相对价值评估法的是()。A:多元增长模型B:公司自由现金流模型C:市盈率模型D:零增长模型答案：C解析：相对价值评估法主要包括市盈率模型、市净率模型和市价/现金流比率，不包括选项C。人生的目标多种多
14、样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。A:财务自由B:财务安全C:工资最大化D:收入最大化答案：A解析：本题考查的是理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。A.10%B.20%C.5%D.15%答案：B解析： 2022年3月，某大学教授出版自传丛书，获得稿酬收入80000元，后被某报刊连载，一次性获得收人3000元，请问，该教授需要缴纳( )元个人所得税。A8960B9268C308D672正确
15、答案：B利润表是总括反映企业在某一会计期间的全部()的会计报表。A:资产B:收入C:费用D:所有者权益E:利润答案：B,C,E解析：本题考查利润表的内容。利润表是总括反映企业在某一期间收入、费用和利润的会计报表。22年理财规划师考试题免费下载9章 第5章对()应当征收营业税。A:交通运输业B:建筑业C:转让无形资产D:销售不动产E:提供加工、修理盒修配劳务答案：A,B,C,D解析：下列关于权责发生制原则的说法，错误的是()。A:根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B:权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响
16、期间来确认企业的收支和损益C:权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D:在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账答案：D解析：为简便起见，个人及家庭收支流量大多以收付实现制为基础计算，对照初期与末期的现金，看记账时有无漏记之处。比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账，是正确、科学的记账方式，但由于个人家庭财务报表并不复杂，因此很少使用。生产法下，工业增加值的计算需用到()。A:本期应交消费税B:本期应交增值税C:本期应交所得税D:本期应交营业税答案：B解析：生产法计算工业增加值的公式为：工业增加值一
17、工业总产值一工业中间投入十本期应交增值税。 贷款期满后，等额本金还款方式与等额本息还款方式支出的总利息差额为（ ）。A32953元B31651元C39455元D37545元正确答案：C老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，18岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有()元的生活费用。A:3450.18B:3477.65C:3405.27D:3466.09答案：A解析：22年理财规划师考试题免费下载9章 第6章
18、被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，退还保险费。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 如果债券的修正久期为8，当到期收益率上升20个基点时，债券的价格将( )。A下降16%B上升1.6%C下降1.6%D上升16%正确答案：C()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A:风险管理规划B:子女教育规划C:退休养老规划D:投资规划答案：C解析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。继承人可以在遗产处理完毕
19、后放弃继承权。答案：对解析：共用题干老刘计划20年后退休，并且预计退休后能够生存25年，退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金，并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。根据案例回答1418题。在考虑了启动资金增长的基础上，为了满足退休后的生活需要，老刘还应该准备()元退休基金。A:790595B:793595C:794595D:800585答案：C解析：为满足退休后的生活需要，老刘大约应该准备退休基金=100000*(P/A，6%，24
20、)+11355036（元）。老刘的启动资金在退休时的价值=100000*(1+9%)20=560441（元）。老刘的退休资金缺口=1355036-560441=794595（元）。老刘每年应投入额=794595/(F/A，9%，20)=15532（元）。老刘共需退休基金=80000*(P/A，6%，24)+1108（万元）。22年理财规划师考试题免费下载9章 第7章 假如黄先生的房子发生火灾，损失50万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙、丁财产保险公司应各赔偿( )。A12.5万元、12.5万元、12.5万元、12.5万元B8.1万元、16.1万元、9.7万元、16.1万元C13.3万元
21、、26.6万元、39.9万元、26.6万元D25万元、50万元、30万元、70万元正确答案：A投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。A:宽限期B:展期C:抗辩期D:犹豫期答案：A解析：宽限期是指，对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。共用题干张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。根据案例回答下列问题。张先生有基本医疗保险，但他作为家庭经济支柱，理财规划师建议他投保
22、商业医疗保险，保险公司出售的医疗保险从经济补偿方式上主要分为()。A:费用型保险和保障型保险B:传统医疗保险和新型医疗保险C:费用型保险和补贴型保险D:传统医疗保险和补贴型保险答案：C解析：购房人与商业银行签订个人购房贷款合同时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为()。A:0.03%B:0.04%C:0.05%D:0.01%答案：C解析： 受遗赠人应当在知道受遗赠的( )个月内明确作出接受的表示，到期没有表示接受的，视为放弃遗赠。A1B2C3D4正确答案：B22年理财规划师考试题免费下载9章 第8章 根据我国法律规定。下列亲属中属于近亲属的是( )。A姐姐B祖
23、父C侄子D外孙E舅舅正确答案：ABD商业信用的主体是()。A:银行B:厂商C:消费者D:国家答案：B解析：商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。 在发表小说甲所获稿费，发表小说乙所获稿费，苏某的姑父送给贺礼2千元中，只有( )为夫妻共有财产。ABCD正确答案：D共用题干郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元，各种生活开支4000元。2022年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套，首付10万元，贷款40万元，利率5.34%，贷款20年，购买当月开始还款，二人现有活期存款5万元，定期存款10万元，股票型基金20万元。根据案例回答下列问题。郑先生的年结余比率为()。A:
24、12.31%B:15.85%C:16.06%D:21.71%答案：D解析：10年期债券的面值100元，息票利息10%，每年付息到期还本，投资者以90元买进该债券，那么当期收益率为()。A:10.87%B:11.11%C:11.75%D:11.86%答案：B解析：本题考查的是当期收益率的计算。当期收益率等于息票利息除以价格。100*10%/90=11.11%22年理财规划师考试题免费下载9章 第9章 韩先生的爱妻尚在期间，保险的领取权利人是( )。A韩先生B儿子小韩C韩先生的爱妻D以上三分之一正确答案：C 人们应对风险的方式有多种，其中保险属于一种（ ）方式。A风险回避B风险转移C风险自留D损失控制正确答案：B2022年1月1日，新的企业会计准则在上市公司率先实施，关于新准则下列说法正确的是()。A:该企业会计准则由一项基本准则和上市公司率先实施B:多项新准则影响企业利润C:扩张会计估计和会计政策的选择空间D:不抑止关联方操控E:提高会计信息质量答案：A,B,E解析：基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()0A:成长型基金B:收入型基金C:平衡型基金D:伞形基金答案：C解析：个人独资企业解散后，债权人在年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A.lB.2C.5D.10答案：A解析：