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1、理财规划师考试题免费下载8章理财规划师考试题免费下载8章 第1章小冯计划购买某款FOF基金，FOF是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财产品，由于基金经理对股票进行优选，而FOF又对基金进行了优选，所以FOF的风险较单只股票和基金低。与共同基金不同的是大部分FOF产品还设置了()条款，管理人提取部分超额收益作为报酬。A:参与费B:退出费C:销售服务费D:业绩提成答案：D解析：可保风险的条件之一是()。A:必须是投机类风险B:必须具有确定性C:必须是少量标的同时遭受损失D:正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失答案：D解析：共用题干李先生在北京购买了一套面积为100平方米的
2、自住普通住房，每平方米均价为9000元。目前李先生已缴纳首付36万元，并向建设银行申请住房按揭贷款。根据案例回答7578题。李先生在办理按揭，缴纳保险费时，()。A:若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险B:若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险C:可以采取组合贷款的形式，保险费的计算分为房屋险和人身险两部分，均按商业贷款方式缴纳保费D:组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳答案：A解析：购房者在办理产权登记时，需缴纳契税、交易登记费、房地产证贴花税、公共维修金。采用财产抵押担保的商业贷款，须购买房屋综合险，这种担保形式又被称为财产抵押担保加购房综合险。采用财产抵押并加连带责任保证担
3、保的商业贷款，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的商业贷款，可以不购买保险。组合贷款中，保险费的计算分为房屋险按商业贷款方式缴纳保费和人身险按公积金贷款方式缴纳保费两部分。ABD三项为办理产权登记时，需要缴纳的费用。B项，延长贷款条件有：贷款期限尚未到期；延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。C项，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。D项，借款人申请延期贷款只能申请一次。对客户来讲，现金流入就意味着资产的增加。答案：错解析： 王先生每月还款额为( )。A3511元B5311元C5713元D7531元正确答案：A共用题干甲公司是一家生产性企业，年不含税销售额
4、一直保持在100万元左右。该公司年不含税外购货物额为65万元左右。根据案例回答4347题。甲公司如果作为增值税小规模纳税人，适用的征收率为()。A:4%B:5%C:3%D:17%答案：C解析：根据中华人民共和国增值税暂行条例第十二条的规定，小规模纳税人增值税征收率为3%。小规模纳税人不得抵扣进项税，所以应纳增值税税额=100*3%=3（万元）。一般纳税人可以抵扣进项税，所以应纳增值税税额=(100-65)*17%=5.95（万元）。当一般纳税人增值税税率为17%，小规模纳税人增值税征收率为3%时，无差别平衡点抵扣率=1-3%/17%=82.35%。甲公司折扣率=65/100=65%82.35%
5、，应选择作为小规模纳税人，可比作为一般纳税人节税2.95万元(5.95-3)。理财规划师考试题免费下载8章 第2章股票的每股账面价值也称为()。A:每股净资产B:每股权益C:每股收益D:每股股利E:每股留存收益答案：A,B解析：每股账面价值即每股净资产，是股东权益与总股数的比值，也称为每股权益。计算公式为：每股净资产=股东权益/总股数。无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。()答案：错解析：在理财服务费用金额比较小的情况下，可以现金支付，理财规划师可以根据所在机构的规定直接收取，不必要求客户向指定的账户汇款。关于中位数，下列理解正确的有()。A:将资料内所有观
6、测值从小到大依次排列，位于最中间的一个或两个观测值，决定该组数据的中位数B:某个数据的变动对它的中位数影响不大C:当观测值个数n为奇数时，则位于n/2和(n/2+1)位置的两个观测值之和的1/2为中位数D:当观测值个数为偶数时，则位于(n+1)/2位置的观测值即为中位数E:当一组数据中出现个别异常值时，算术平均数比中位数更能够反映数据的相对集中位置答案：A,B解析：当观测值个数n为偶数时，位于n/2和(n/2+1)位置的两个观测值之和的1/2为中位数；当观测值个数为奇数时，(n+1)/2位置的观测值即为中位数；当一组数据中出现个别异常值时，中位数比算术平均数更能够反映数据的相对集中位置。在经济
7、周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。A:繁荣B:萧条C:衰退D:复苏答案：A解析：经济周期大体上经历周期性的四个阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏。其中，经济处于繁荣阶段时，经济活动的特点是：就业增加，产量扩大，社会总产出逐渐达到最高水平。 2022年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。张先生
8、为其爱车投保的保险合同属于( )。A共同保险B重复保险C不足额保险D足额保险正确答案：B陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A:60;55;50B:60;50;55C:50;55;60D:60;55;55答案：B解析：理财规划师考试题免费下载8章 第3章若欧阳先生突然有一笔末预期到的支出，而现有资产流动性不强，则以下解决方法中()。最不可行。A:在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B:采用信用卡透支的方式；解决一部分需要C:将股票质押到典当行贷款D:利
9、用保单质押融资答案：A解析：共用题干甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。根据案例回答100102题。若甲企业签订保险合同后，认为保险费用过多，打算解除合同，对此，下列说法正确的是()。A:甲企业和保险公司均有权解除合同B:甲企业和保险公司均不得解除合同C:甲企业有权解除合同，但保险公司无权解除合同D:甲企业无权解除合同，但保险公司有权解除合同答案：B解析：本题中的保险合同属于货物运输保险合同。根据保险法第五十条规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。乙企业既不是投保人，又
10、不是保险合同的受益人，无权请求保险公司支付保险金。保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的( )。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：C解析：下列关于理财原则的说法中，()体现了理财的整体规划原则。A:整体规划原则是指规划思想的整体性B:为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备C:作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况D:只有综合考虑客
11、户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划E:应将客户的消费与投资结合进行分析答案：C,D解析：整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。B项属于风险管理优于追求收益原则；E项属于消费、投资与收入相匹配原则。下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。A:为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款B:未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款C:妻子患病，丈夫以个人名义的借款D:未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款答案：B解析：法定财产制中夫妻个人债务包括一方擅自资助
12、与其无扶养义务关系的亲友所负的债务，B选项中外甥是无扶养义务关系的亲友，其他选项皆为夫妻共同债务。 李先生从事远洋运输业，2022年年底发放奖金50000元，则李先生2022年奖金应缴纳个人所得税为( )元。A6825B7375C7825D8375正确答案：B理财规划师考试题免费下载8章 第4章()是指债务人向债权人发出的一种支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人。A:汇票B:期票C:本票D:支票答案：C解析：本票是债务人向债权人发出的一种支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人。汇票是债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定期限内支付，一定的款项给第三人或者持票人。
13、支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。在产业生命周期的成熟阶段，厂商之间的竞争手段逐渐从提高质量、加强售后服务的非价格手段转向价格手段。()答案：错解析：在产业生命周期的成熟阶段，各企业之间的竞争以非价格手段为主，如改进产品质量，提高产品性能，加强售后服务等。关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。A:发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行B:发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间
14、存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利C:期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金D:价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大答案：D解析：由于债券利息率固定，票面金额固定，偿还期限固定，其市场价格相对稳定。而股票无固定的期限和利率，其价格受公司经营状况、国内外局势、公众心理以及供求状态等多种因素影响，涨跌频繁并且幅度较大。被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合
15、计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（ ）属于损失补偿原则的例外。A.财产损失保险B.补偿性健康保险C.意外伤害保险D.责任保险答案：C解析：一方当事人不履行和解协议的，人民法院可以根据对方当事人的申请，恢复对原生效法律文书的执行。()答案：对解析： 要保书、暂保单和保险单都属于书面形式保险合同的一部分。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：理财规划师考试题免费下载8章 第5章对个人按市场价格出租的居民住房用于居住的，暂减按3%征收房产税。()答案：错解析：对个人按市场价格出租的居民住房用于居住的，暂减按4%征收房产税。苗小小以6%的年利率从银行贷款200000元投资于某
16、个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回()元才不至于亏损。A:15174B:20000C:27174D:42347答案：C解析：每年应该收回额度=200000*(1+6%)10/(F/A,6%，10)=27174（元）。 接上题，如果二人于2022年9月起诉离婚，则二人的婚姻属于( )。A无效婚姻B可撤销婚姻C有效婚姻D不确定正确答案：D关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。A:在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款B:受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换C:在分红保险产品中，保单所有人可以享受到
17、红利，红利的领取方式在红利基本条款规定D:战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任答案：C解析：在人身保险合同中，红利任选条款规定：在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利任选条款中规定。下列不属于夫妻法定特有财产的是()。A:甲因身体受伤害所得的医疗费B:乙婚前购买的房屋C:丙的工资奖金D:丁使用的轮椅答案：C解析：本题考查的是夫妻法定特有财产。夫妻法定特有财产包括：一方的婚前财产；一方因身体受伤害所得的医疗费、残疾人生活补助费；遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；一方专用的生活用品等。丙的工资奖金属于法定共有财产。社会养老保险是整个社会保险体系的核心，
18、由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化答案：B解析：理财规划师考试题免费下载8章 第6章 在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是（ ）。A估计B我C必然D保证正确答案：A假设存在事件A与事件B，则关于这两个事件之间的关系表述正确的是()。A:若A和B不可能同时出现，则互为互不相容事件B:若A和B至少有一个出现，则表示两事件的积C:A的出现与否与B出现没有任何关系，则表示互
19、为独立事件D:若A包含B，则只要A出现，B就会出现E:若A和B为互补事件，则样本空间中只包含A和B答案：A,C,E解析：合同双方当事人通过协议确定管辖法院的，只能在合同纠纷发生前通过书面的方式约定管辖法院。()答案：错解析：合同双方当事人也可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择管辖法院。共用题干钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5月25日，消费金额为人民币2000元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。根据案例回答37题。若钱先生于6月2日消费2
20、000元，免息还款期为()天。A:54B:30C:22D:21答案：C解析：若钱先生于6月23日前，只偿还最低还款额100元，则在7月5日的对账单中循环利息=2000元*0.05%*29天（5月25日至6月23日）+（2000元-100元）*0.05%*12天（6月23日至7月5日）=40.4（元）。由于在免息期内信用卡是免收利息的，若钱先生于6月23日前，全额还款2000元，则在7月5日的对账单中循环利息为0元。一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。若钱先生于6月2日消费2000元，免息还款期就是当月223日，为22天。消费时一定要注意两点，一是持
21、卡人的消费日期；另一个就是银行对账单日与还款日之间的天数。若钱先生于6月7日消费2000元，则免息期就是当月7日到下月23日，即47天。持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额0.5%3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额，境内交易（除港澳台地区外）按人民币收取，境外交易（含港澳台地区）按美元收取。预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。银行记账日为此笔预借现金交易发生日，发卡行按月计收复利。信用卡可以临时调高信用额度，但一般在()天内有效。A:15B:30C:50D:60答案：B解析：如果某客户持有债券到期，并兑付，他仍将面临的
22、风险是()。A:利率风险B:信用风险C:购买力风险D:流动性风险答案：A解析：债券投资者在获得利息收入时，需要进行再投资，而利息再投资收入的多少主要取决于再投资发生时的市场利率水平。如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险。理财规划师考试题免费下载8章 第7章有两个投资项目A和B，二者的收益率和标准差如表7-7所示，投资项目A收益率不及项目B，但项目A的风险却小于项目B，则()。图A:应选择B项目B:应选择A项目C:项目A、B一样D:无法决策答案：B解析：项目A的变异系数=0.07/0.05=1.4；项目B的变异系数=0.012/0.07=1.7。
23、项目A的变异系数较小，应选择项目A。 通过金融监管可以保证金融机构不发生金融风险和损失。A正确B错误正确答案：B 根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满( )周岁，女工人年满( )周岁。A60;55B60;50C55;50D55;45正确答案：B 张先生离婚后与郑女士结婚。张先生与前妻李女士育有一子一女，儿子小强8岁由父亲抚养，女儿小青4岁由母亲抚养。郑女士与张先生结婚前抚养一女，女儿小青6岁。2022年张先生去世，留下大笔遗产，张先生并未立下遗嘱。不属于张先生的第一顺序继承人的是( )。A李女士B郑女士C小强D小倩正确答案：A 唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在
24、设计产品时都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定( )，从而得到合理的保险费率。A较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率B较低的死亡率、较高的利率、较低的费用率C较高的死亡率、较低的利率、较高的费用率D较高的死亡率、较低趵利率、较低的费用率正确答案：C下列关于我国政策性银行的说法，正确的有()。A:我国目前的政策性银行主要有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行B:国家开发银行的资金来源是发行国家政策性金融债券C:国家开发银行的资金运用于增强国力的项目D:中国进出口银行的资金来源是发行国家政策性金融债券E:中国农业发展银行的资金来源是中国人民银行的再贷款答案：A,B,C,D,E解析：
25、我国目前的政策性银行主要有三家，它们分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，具体如表4-1所示。图理财规划师考试题免费下载8章 第8章甲、乙双方发生房屋交换行为，当交换价格相等时，契税()。A:由甲方缴纳B:由乙方缴纳C:由甲、乙双方各缴一半D:甲、乙双方都不缴纳答案：D解析：甲、乙双方发生房屋交换行为，当交换价格相等时，免契税。凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国()。A:GDPB:GNPC:CPID:PPI答案：A解析：凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造的，都被计入本国GDP。下列各项不属于民事法律关系要素的是()。A:主体B
26、:客体C:内容D:形式答案：D解析：一般地，民事法律关系主要由三要素构成，即主体、客体、内容。 差别比例说率主要包括( )。A产品差别比例税率B行业差别比例税率C地区差别比例税率D税基差别比例税率E幅度差别比例税率正确答案：ABCE共用题干2022年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例三回答82
27、84题。B联合保险产品又被称为()。A:共同生存年金保险B:最后生存者年金保险C:共同死亡年金保险D:最后死亡者年金保险答案：B解析：共用题干张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。根据案例回答8790题。下列()说法是正确的。A:刘翠的遗产要按照法定继承分配B:丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C:丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D:本案例中涉及到遗赠扶养关系答案：A解析：根据继承法第十条、第十二条的规定，法
28、定继承人分为两个顺序：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。根据继承法的规定，本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。题中，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住，没有尽到抚养继母父亲的义务，没有继承权。在我国，继父母与子女间的亲属法律地位分为两种：直系姻亲关系；继父母子女之间形成了事实上的抚养教育关系，双方由姻亲关系转化为拟制血亲的关系，形成法律拟制的父母子女关系。法定继承虽是常见的主要继承方式，但继承开始后，应先适用遗嘱继承，只有在不适用遗嘱继承时才适用法定继承。因而，从效力上说，遗嘱继承的效力优先于法定继承，法定继承是对遗嘱继承的补充。题中，刘翠没有立遗嘱，因此她的遗产要按照法定继承分配。根据继承法的规定，本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女，即形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系。