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1、21年银行从业考试试题及答案5章21年银行从业考试试题及答案5章 第1章 到期一次还本付息法适用于( )的贷款。A期限在一年以内B期限在十年以上C收入不稳定D自身财务规划能力较强的客户正确答案：A解析：到期一次还本付息法叉称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。A利率风险B违约风险C非系统风险D系统风险正确答案：C 银行业从业人员本人购买其所在机构代理的金融产品时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。( )
2、A正确B错误正确答案：A 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A会提高商业银行向中央银行融资的成本B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C会使市场利率相应上升D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E使市场价格稳定或回落正确答案：ABCE提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D直接经办人正确答案：C解析：题干所述情况由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
3、银行的公司信贷的对象只能是企业法人。( )A正确B错误正确答案：B解析：根据贷款通则的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取区域性营销组织。( )A正确B错误正确答案：A解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。 金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存( )年；客户交易信息在交易结束后至少保存( )年。A5，7B7，5C5，5D7，7正确答案：C解析：反洗钱法第十九条金融机构应
4、当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，都应当至少保存5年。 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人必须本人订立合同，不得代理C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：B根据合同法，当事人依法可委托代理人订立合同。21年银行从业考试试题及答案5章 第2章 银行业从业人员的( )做法符合职业操守有关“信息披露”规定。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
5、B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者正确答案：D 集中策略所设计出的营销组合不能贴近客户的要求。( )正确答案：B集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位，因此适用于资源不多的中小型银行。 下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有( )A浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B浮动利率是指借贷期限内利率随市
6、场利率或其他因素变化相应调整的利率C浮动利率可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小E在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息正确答案：ABCE解析：D项表述错误。浮动利率可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，所以借贷双方承担的风险较小。 汽车金融公司可以接受境内股东单位( )以上期限的存款。A半个月B1个月C2个月D3个月正确答案：DD根据汽车金融公司管理办法>的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。 的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书
7、及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷正确答案：B解析：银团贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。 法定存款准备金率由银监会决定。（ ） A对 B错正确答案：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常由中国人民银行决定。 利率违规行为的表现形式有（ ）。A擅自提高存、贷款利率B擅自降低存、贷款利率C变相提高或降低存、贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券正确答案：ABCDE答案为ABCDE。根据人民币利率管理规定第三十
8、条的规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：擅自提高或降低存、贷款利率的；变相提高或降低存、贷款利率的；擅自或变相以高利率发行债券的；其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。 下列企业行为中，哪些不属于商业银行必须考虑的财务风险?（ ） A某企业用人不善，结果会计卷走了数额巨大的公司钱财 B某企业在交易过程中多采用现金交易，很少开具发票 C某企业经不起原材料和产品价格的波动 D某企业在面临经营效益下降的时候出现逃债现象 E某企业自有资金匮乏正确答案：ACDE选项A、C、D、E引发的风险均不属于财务风险。 组织银团贷款的目的不包括（ ）。A强化贷款的质量，提高对银行的保障B增大单一客户贷款
9、的集中度C分散贷款的风险D提升知名度正确答案：B21年银行从业考试试题及答案5章 第3章 若某银行风险加权资产为1000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得( )。A低于400亿B低于7800亿元C高于400亿元D高于800亿元正确答案：A解析：商业银行核心资本充足率不得低于4%。 下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（ ）。A后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B先享受型投资者的适合投资长期债券C购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险正确答案：ACDE 投资性
10、保险产品的最大特点是( )。A为客户提供尽可能高的回报B将保险的基本保障功能和基金增值的功能结合起来C将保险与投资合二为一D将投资附加在保险之上正确答案：B 一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。（ ）A对B错正确答案：略。 基金申购是以申购日的( )为基础计算申购份额。A基金面值B基金份额净值C基金市价D基金转换比例正确答案：B （ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期及金额方能支取的存款类型。A定期存款B活期存款C协定存款D通知存款正确答案：D考核单位通知存款的概念。 以下说法不正确的是（ ）。A义务性规定是法律要求行为人必
11、须履行的行为B禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为正确答案：B禁止性规定是法律明确规定不可以从事的行为。 健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容( )。A强化内控意识，树立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D以上都是正确答案：D解析：本题考核的是健全完善我国商业银行内部控制体系的内容。 按照发行主体分类，债券可分为( )。A政府债券B公司债券C金融债券D可转换债券E可赎同债券正确答案：ABC21年银行从业考试试题及答案5章 第4章 下列关于空
12、壳公司特点的表述，错误的是（ ）。A为匿名的公司所有者提供服务B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立正确答案：C空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选项均属于空壳公司的特点。故选C。 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能;缺点是局限性大，内容缺乏弹性。()参考答案：正确 流动比率用来判断企业归还短期债务能力，分析企业当前现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力，但它不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映企业存贷方面存在的问题。（ ） A对 B错正确答案：略。 在行业发展的
13、四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在( )。A成熟阶段B成长阶段C衰退阶段D启动阶段正确答案：B解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。 银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：这是根据市场的不同划分的。 资金的投资收益通常包括( )。A资本利得B红利C利息D未分配利润E盈余公积正确答案：ABC 金融机构不得与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。( )A正确B错误正确答案：A 商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现( )原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A协议承诺B公平合法
14、C真实有效D审慎性正确答案：A解析：商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。 债券的发行额与( )有关。A发行者所需资金的数量B发行者的信誉C国家法律规定D债券种类E市场承受能力正确答案：ABCDE21年银行从业考试试题及答案5章 第5章 商用房贷款的贷前调查内容包括( )。A贷款用途B借款合同数字是否正确C材料一致性D担保情况E借款人经济状况正确答案：ACDE解析：借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B选项不符合题意。 人民法院冻结单位存款的期限不得超过6个月，逾期自动撤销冻结。（ ）此题为判断题
15、(对，错)。正确答案： 现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以及三个月内到期的债券投资。（ ） A对 B错正确答案：略。 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。A.30万元B50万元C100万元D200万元正确答案：CC根据外资银行管理条例第三十一条规定，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。 关于质押与抵押的关系，说法错误的是( )。A都是物的担保B性质相同C标的物的范围不同D都属于物权担保正确答案：B解析：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但毕竟是性质不同的两种担保方
16、式，两者有着重要的区别。 一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是( )A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大B.购买者所购买的产品各具有一定特色C.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成正确答案：BB一般来说，满足如下条件的购买者可能具有比较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。 在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款( )放在第一位。A盈利性B安全性C合理性D流动性正确答案：B解析：作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。 是确定项目生产规模的前提。A符合国家在不同时期对不同行业项目最小规模的规定B企业资产规模C市场容量D价格水平正确答案：A解析：符合国家在不同时期对不同行业项目最小规模的规定是确定项目生产规模的前提。 在对客户经营状况分析中，其生产流程的销售阶段的核心是( )A技术B进货C市场D信用正确答案：C