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1、21年(初级)银行从业资格考试试题及答案5章21年(初级)银行从业资格考试试题及答案5章 第1章下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。A.是能够使未来现金流人现值等于未来现金流出现值的折现率B.是该项目本身的收益率C.是使项目净现值等于零的折现率D.是使项目现值指数等于0的折现率E.忽略了项目的货币时间价值答案：A,B,C解析：内含报酬率是使现值指数等于1的折现率，考虑了项目的货币时间价值。下列属于常见的清算模式的是（ ）。A.实时全额清算 B.净额批量清算C.国内联行清算 D.国际清算E.小额定时清算答案：A,B,E解析：。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账 系统及小
2、额定时清算四种模式。C、D两项属于银行清算业务的两种类型。下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A:定量压力测试B:资本规划C:情景选择D:定性压力测试及管理行动答案：B解析：资本充足率压力测试框架的主要内容有：(1)情景选择。(2)定量压力测试。(3)定性压力测试及管理行动。(4)结果输出。人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。()答案：对解析：人工催收的主要方式包括电话催收和上门催收。目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.数据主体本人所在的工作单位答案：A,B,C,D解析： 目前，个人征信系统数据的直接使
3、用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。A.利率优惠B.总额控制C.储户特定D.存起灵活E.利息免税答案：A,B,C,D,E解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、存起灵活、利息免税。根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（ ）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。其中，根据金融犯罪实施
4、主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。大额可转让定期存单的特点主要包括（）。A.金额较大B.利率一般高于同期限定期存款C.不记名D.不能提前支取E.可以在二级市场上流通答案：A,B,C,D,E解析：大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。故选A、B、C、D、E。?目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期答案：A,C,E解析：目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和
5、前期刺激政策消化期叠加的影响。 考点 我国银行监管改革21年(初级)银行从业资格考试试题及答案5章 第2章下列关于个人汽车贷款中汽车价格的表述正确的有（）。A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者E.汽车成交价格均不得含有各类附加税费及保费等答案：A,D,E解析：本题考查个人汽车贷款中的汽车价格。下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞 争”有关规
6、定的是（ ）。A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖答案：A解析：答案为A。同业竞争原则的内容：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 以下属于治理通货紧缩治理对策的是（）。A.刺激企业及民间投资B.提高法定存款准备金率C.央行在公开市场买人有价证券D.减少财政赤字E.减免税收 答案：A,C,E解析：治理通货紧缩治理对策包括刺激企业及民问投资、央行在公开市场买入有价证券、减免税收。(
7、)是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款答案：A解析：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等的投资行为。债券交易价格的高低取决于（）。A.发行费用 B.实际利率 C.对该债券的评价 D.市场利率 E.通货膨胀的预期答案：C,D,E解析：债券交易价格的高低取决于对该债券的评价、市场利率和人们对通货膨胀的预期等。信贷客
8、户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。 （ ）答案：对解析：答案为A。信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机 指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指为获得影响力，被银行所承认、所欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。下列选项中，不属于流动负债的是()。A.短期借款B.应付票据C.预收账款D.预付账款答案：D解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在1年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用
9、等。预付账款属于流动资产。企业行业风险分析的主要内容有(?)。A.企业的战略规划分析B.行业的竞争力分析C.行业监管政策分析D.企业的长远规划分析E.行业周期性分析答案：B,C,E解析：行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；行业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及替代性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析。所以，B、C、E项正确，A、D项不属于行业风险分析的内容。?保证期间是指（）主张权利的期限。A.保证人向借款人 B.保证人向债权人C.债权人向保证人D.债权人向债务人答案：C解析： 保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，
10、是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案5章 第3章经济结构一般包括（ ）。A.产业结构B.地区结构C.城乡结构D.产品结构E.所有制结构答案：A,B,C,D,E解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。一般来说，FOF的投资标的主要是( )。A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划答案：B解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票
11、、债券等证券资产。 ()作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险 答案：D解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。()是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A:贷前调查B:贷款审核C:贷款发放D:贷款担保答案：A解析：贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关
12、键。某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A:7.54%B:8.39%C:6%D:12%答案：B解析：成本合计为：资金成本：500*6%=30（万元）；经营成本：500*2%=10（万元）；风险成本：500*0.5%*30%=0.75（万元）；资本成本：10*12%=1.2（万元）；贷款的
13、成本合计：41.95万元，即贷款定价应至少保持在8.39%的利率水平。下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。A.商业银行可以在我国境内外设立分支机构B.商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金C.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50D.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格E.商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担答案：A,D解析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60，C项错；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一
14、调度资金，分级管理的财务制度，B项错；各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，E项错。下列关于定活比的说法，正确的有（）。答案：A,B,D,E解析：C项，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A:关联方B:债权人C:债务人D:担保人答案：D解析：贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。下列情形中，抵押无效的有（）。A.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万元装修住房B.张三以
15、夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C.某栋房产在2022年的交易价格为50万元，银行按照2022年的评估价60万元核算贷款金额D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍答案：A,B,D,E解析： 根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产、所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押需取得共有人的同意等。公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案5章 第4章 信用卡和借记卡的分类标准是（）。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种 答案
16、：B解析： 银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡；按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡；按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（ ）。A.业需要增加存货来增加资产持有B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险答案：C解析：在经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。 下列关于冻结单位存款的表述，正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B
17、.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息C.冻结单位存款的期限不超过3个月D.冻结单位可自行申请解除冻结 答案：B解析： 冻结单位存款的期限不得超过6个月；被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应季度利息。 对于一个投资项目，净现值小于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的。（） 答案：错解析：对于一个投资项目，净现值大于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的，且净现值越大，投资收益越高。贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C
18、.区域风险D.法律风险答案：D解析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，即宏观经济因素、行业风险、区域风险。房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营帮助投资者获取溢价或管理收益。（）答案：对解析：房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。根据中国银
19、监会公布的商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3B.4C.5D.6答案：B解析： 按照商业银行杠杆率管理办法，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4。我国贷款风险分类标准的核心内容是（ ）。A.贷款的额度大小B.还款人的还款能力C.贷款偿还的可能性D.贷款期限的长短答案：C解析：我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即贷款偿还的可能性。下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（ ）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款 本
20、息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案：D解析：答案为D。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。21年(初级)银行从业资格考试试题及答案5章 第5章直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。 （ ）答案：错解析：错。直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一。个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（ ）答案：错解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的
21、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。因此，对于贷款银行而言，个人信用贷款是一项高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价的业务。理财产品最常见、最主要的风险是()。A:市场风险B:流动性风险C:支付结构风险D:投资管理风险答案：A解析：理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。在经济周期的各阶段中，利润的增长幅度最大的是（ ）。A.繁荣期 B.衰退期C.谷底期 D.复苏期答案：D解析：在复苏期早期，生产能力过剩，很小的额外成本就可以使产量大幅增
22、长，这一时期利润的增长幅度最大。故本题选D。客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（ ）答案：对解析：客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易，相反，供货商只好接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。因此，付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转，而且关系到买卖双方的交易地位。 下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A.生产或开采能力越强价格越低B.储量少的收藏品价格高C.生长周期越长。价格越低D.受到追捧的收藏品价格高 答案：C解析： 一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资
23、源，价格也很高。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。A:产业结构B:产品结构C:技术结构D:消费投资结构E:城乡结构答案：A,B,C,D,E解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表达，错误的是（ ）。A.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理B.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、物价稳定、变现能力强、易于处置C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等答案：A解析：贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。设备贷款的期限最长不超过（ ）年。A. 2 B. 3 C. 5 D. 6答案：C解析：答案为C。设备贷款的期限由贷款行根据贷款风险管理相关规定原则确定，一般为3年，最长不得超过5年。