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1、21年银行从业考试试题及答案6节21年银行从业考试试题及答案6节 第1节 市场风险报告的内容包括（ ）。A内外部审计情况B市场风险经济资本分配情况C市场风险管理政策和程序的遵守情况D事后检验和压力测试情况E头寸的盈亏情况正确答案：ABCDE本题考查的是市场风险报告的内容。 对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的( )。A记账日B起息日C到期日D质押日正确答案：C解析：对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。 下列关于盈亏平衡分析的说法，正确的是( )。A在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与总固定成本相等B盈亏平衡点可用产量、销售收入、生产能力利用率及销售单价来表示C盈
2、亏平衡点过高或过低都表明项目抗风险能力不强D项目的盈亏平衡情况可以通过画盈亏平衡图来直观地反映E盈亏平衡图的纵坐标代表年销售收入或年总成本正确答案：BDE解析：在盈亏平衡点上，企业的销售收入总额与产品销售总成本 (含销售税金)相等，企业处于不盈不亏状态，所以A选项说法错误。一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点都是越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强，所以C选项说法错误。 贷款效益性调查的内容不包括（ ）。A借款人当前经营情况B借款人过去三年的经营效益情况C借款人、保证人的财务管理状况D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况正确答案：C贷款效益
3、性调查的内容包括借款人当前经营情况、借款人过去三年的经营效益情况、借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况。 以下关于保护客户隐私的说法中不正确的是( )。A在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息正确答案：A解析：A选项擅自将客户信息带至新机构，没有做到对客户隐私的保护。 下列不属于财产信托业务的是( )。A.赡养信托B遗嘱信托C有价证券信托D财产保全信托正确答
4、案：CC财产信托(PropertyTrust)是指委托人以非货币形式的财产、财产权为标的，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。按照信托财产的标的物可分为动产信托、不动产信托、知识产权信托和其他财产权信托。 某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息（ ）元。A720B730C124D24正确答案：A每年应还利息=2。10000360=720元。故选A。 客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务，反映了个人贷款的特征是( )。A贷款便利B贷款品种多、用途广C还款方式灵活D都不对正确
5、答案：B解析：本题考察个人贷款的特征。 金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（ ）。 A基金 B股票 C国债 D保险 E银行发行的投资理财产品正确答案：ACDE金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。股票是上市公司发行的股票份额，可以凭此取得股利收益，但不是金融资产。21年银行从业考试试题及答案6节 第2节 向客户提问的方式不包括( )。A封闭式的提问B重申式的提问C开放式的提问D直接式的提问正确答案：D 下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。A伦敦
6、国际金融期货交易所B纽约股票交易所C芝加哥国际货币市场D新加坡国际货币期货交易所正确答案：B解析：金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。 信贷人员应根据抵押物的（ ），分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。 A原值 B评估现值 C市场价值 D核定价值正确答案：B信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率， 表见代理的构成要件包括( )。A代理人无代理权B相对
7、人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E被代理人须为自然人正确答案：ABCD解析：考核表见代理的构成要件。 商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为( )A股份合作化企业集团B纵向一体化企业集团C横向多元化企业集团D有限责任企业集团E综合企业集团正确答案：BCBC分析企业集团内的关联交易时，首先应全面了解集团的股权结构，找到企业集团的最终控制人和所有关联方，然后
8、对关联方之间的交易是否属于正常交易进行判断。根据集团内部关联关系不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。所以，本题的正确答案为BC。 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的是( )。A货币型理财产品B债券型理财产品C基金型理财产品D结构性理财产品E新股申购类理财产品正确答案：ABDE解析：银行理财产品主要指由银行发行的各种结构性存款理财产品和集合信托理财产品。银行理财产品可分为货币型理财产品、债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品、新股申购类理财产品和结构性理财产品。基金是银行代理的理财产品，并非由银行发行。 下列选项属于商业银行操作风险的是（ ）。A人员因素B
9、内部流程C声誉风险D系统缺陷E战略风险正确答案：ABD 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。A自始没有法律约束力B自合同规定的生效日起没有法律约束力C自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力D自人民法院受理请求之日起没有法律约束力正确答案：C21年银行从业考试试题及答案6节 第3节 等额本息还款法的特点不包括（ ）。 A在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整 C利息逐月递增，本金逐月递减 D归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的正确答案：C等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐
10、月递减，本金逐月递增，但每月偿还的贷款本息是相等的额度。 2022年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。A制定和执行货币政策B管理中央公共财政支出C防范和化解金融风险D维护金融稳定正确答案：B 下列哪个选项不属于银行业从业人员的六条从业基本准则（ ）。A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争正确答案：B 以下不是监事会监督手段的有( )。A列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B非现场检测C现场抽查D提名风险管理部门负责人正确答案：D 将个人住房贷款分为自营性个人住房
11、贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款是按照( )划分的，A.资金来源B贷款利率的确定方式C住房交易形态D贷款用途正确答案：AA个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。其分类方法有：(1)按照资金来源划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；(2)按照住房交易形(3)分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；(3)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。 银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。 （ ）此题为判
12、断题(对，错)。正确答案： 关于货币的时间价值，以下说法正确的是( )。A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C货币时间价值是持有现金的机会成本D复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E年度化利率与年利率总是不一致的正确答案：ACD 下列关于信用评级定性和定量分析方法的说法,正确的有( )A定性分析方法的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B定量分析方法更适合于对借款人进行是和否的二维决策C实施内部评级法的商业银行只能采用定性分析方法D与传统的定性分析方法相比,违约概率模型对历史数据的要求更高E违约概率模型需
13、要商业银行建立一致的、明确的违约定义正确答案：ADE 证券市场线描述的是( )。A证券的预期收益率与其系统风险的关系B市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C证券收益与指数收益的关系D由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合正确答案：A解析：证券市场线是以Ep为纵坐标、为横坐标的坐标系中的一条直线，它的方程是：Ep=Rf+(Em-Rf)。其中：EP和分别表示证券或证券组合的期望收益率和系数，Rf为无风险收益率，Em为市场组合的预期收益率。证券市场线表明证券或组合的期望收益与由系数测定的系统风险之间存在的线性关系。21年银行从业考试试题及答案6节 第4节 （ ）直接反映了公司经营的变化，对
14、企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。A财务状况的变化B企业决策人行为C经营观念的变化D企业决策人行为和经营观念的变化正确答案：D经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。故选D。 下列指标计算公式中。不正确的是（ ）。A操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/贷款余额C关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D市值敏感度为修正持
15、续期缺口乘以1%1年正确答案：D 下列选项不一定是信托的生效要件的是( )。A具有合法的信托目的B确定、合法的信托财产C登记D书面形式正确答案：C 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予 ( )。A行政处分B追究其刑事责任C刑事处罚D没收财产正确答案：A 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。A避免银行倒闭B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D满足银行正常经营对长期资金的需要正确答案：A解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：满足银行正常经营对长期资金的需要；吸收损失；限制银行业务过度扩张和承担风险；维
16、持市场信心；为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 目前，电子银行营销已经成为银行最重要的营销渠道。（ ）正确答案：迄今为止，与电子银行营销等方式相比，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。 ，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。A按照性质划分B按照阶段划分C按照运作方法划分D按照风险划分正确答案：B解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ ）。A出具虚假仓单B违反规则，限制交割商品入库、出库C泄露与期货有关的商业机密D违反国家规定参与期货交易E期货交易所不限制实物交割总量正确答案：A
17、BCD 个人征信系统的录入流程不包括( )。A数据获取B数据录入C数据收集D数据报送和整理正确答案：C解析：本题考查个人征信系统的录入流程数据录入、数据报送和整理、数据获取。21年银行从业考试试题及答案6节 第5节 按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。A理财顾问计划B综合理财计划C保证收益理财计划D非保证收益理财计划E结构性存款计划正确答案：CD按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（ ）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式正确答案：C 当久期缺
18、口为负值时，如市场利率上升，流动性减弱；市场利率下降，流动性增强。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是( )。A贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险B对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容D贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门正确答案：B答案 B解析在个人汽车贷款审批中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（ ） A对 B错正
19、确答案：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。A偿还期短B流动性强C收益率高D风险小E以上均对正确答案：ABD 国别风险的特点的是( )。A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险
20、的加总E其受评价机构主观影响比较大正确答案：ABC解析：一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。(3)国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。 下列属于股份制商业银行的是（ ）。A中国工商银行B中国农业银行C中国进出口银行D招商银行正确
21、答案：D 下列财务报表关系正确的有( )。A收入-利润=成本费用B成本费用-利润=收入C资产+负债=股东权益D资产-股东权益=负债正确答案：AD解析：利润表的三部分满足会计基本等式：收入-成本费用=利润，故B选项错误；资产负债表的三部分满足会计基本等式：资产=负债+所有者权益，故C选项错误。21年银行从业考试试题及答案6节 第6节 国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括（ ）。A直接投资B贸易收支C劳务收支D单方面转移E企业信贷正确答案：BCD 下列属于网上银行的特征的是( )。A模糊的业务时空界限B运行环境开放C电子虚拟服务方式D设立成本较高，但交易安全性提高正确答案：D
22、解析：网上银行设立成本低。 贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 商业银行提供信用证服务和担保，这属于（ ）。A资产业务B负债业务C中间业务D市场业务正确答案：C 以下各项中，贷款对象与其他3项不同的是( )。A商用房贷款B有担保流动资金贷款C设备贷款D无担保流动资金贷款正确答案：A解析：以上贷款均属于个人经营类贷款。个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可
23、以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。商用房贷款的对象应该是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。有担保流动资金贷款、设备贷款、无担保流动资金贷款的贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。本题的最佳答案是A选项。 在缺乏可考查的市场价格时，商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。（ ） A对 B错正确答案：在缺乏可考查的市场价格时，商业银行交易账户的项目可以按模型定价
24、。 银行个人理财业务人员的( )行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定。A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案：A解析：同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。B、C、D项都属于非正当竞争。 下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有( )。A债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C代位权的行使范围以债权人的债权为限D代位权的行使范围以债务人的债务为限E债权人行使代位权的必要费用由债务人承担正确答案：BCE解析：依合同法的规定，债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，故B选项正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限，同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人承担故C、E选项正确。 下列选项中不属于操作风险表现形式的是( )。A内部欺诈B外部欺诈C战略实施过程的质量D实物资产损坏正确答案：C