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1、21年银行从业考试试题及答案7节21年银行从业考试试题及答案7节 第1节 下列选项属于华尔街的第一次数学革命的重要理论是( )。A马柯维茨资产组合理论B布莱克斯科尔斯期权定价模型C夏普的资本资产定价模型DBS期权定价模型E金融产品的定价正确答案：ACE 是流动资产中最重要的组成部分。A现金B应收账款C存货D活期存款正确答案：C解析：存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。 通常根据运作机制，将风险预警方法分为（ ）。A黑色预警法B蓝色预警法C黄色预警法D红色预警法E绿色预警法正确答案：ABD通常根据运作机制，将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。 民法
2、通则规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。A平等B权利与义务对称C诚实信用D自愿自觉正确答案：C解析：诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。 可分散风险是（ ）。A市场风险B系统性风险C独特风险D特地公司风险E非系统性风险正确答案：CDE 下列哪一项不属于公平竞争行为( )。A某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信
3、用卡使用过程中，消费达到 一定金额后，可以获得某些奖品D某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成正确答案：D 个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国银行业协会 D证券监督委员会正确答案：B在我国，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。21年银行从业考试试题及答案7节 第2节 世界黄金的需求主要包括 （ ）。A工业需求B投资需求C官方储备需求D饰金需求正确答案：ABCD 下列属于泄露客户信息的行为是（ ）。 A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作
4、的朋友 B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险正确答案：A银行业从业人员操守中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A项行为违反了这项规定。 在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资
5、金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（ ）A正确B错误正确答案：在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。 宏观经济发展的总体目标包括( )。A经济增长B充分就业C通货膨胀和缓D物价稳定E国际收支平衡正确答案：ABDE 反映企业短期偿债能力的指标有( )。A速动比率B流动比率C存货周转率D资产收益率正确答案：AB解析：反映企业短期偿债能力的指标有速动比率，流动比率，以及现金比率，故A、B选项正确。C选项的存货周转率是反映企业营运能力的指标。D选项的资产收益率是反映企业获利能力的指标。 收益率曲线
6、是由不同期限，但具有相同风险、流动性和( )的收益率连接而形成的曲线，用以描述收益率与到期期限之间的关系。A利率B汇率C期权D税收正确答案：D ，银行从业人员应遵守信息保密原则。A遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B在离职后C在受雇期间与离职后D在受雇期间正确答案：BCD解析：银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，故A选项错误。21年银行从业考试试题及答案7节 第3节 个人汽车贷款资金安全的根本保证是（ ）。A借款人的还款意愿B借款人的还款能力C借款人的良好信誉D借款人的收入水平正确答案：B借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证，B选项正确。故选B
7、。 不动产登记的登记机构办理所在地为（ ）。A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D根据中华人民共和国物权法第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。 甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议，双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件下列说法错误的是( )。A乙购买土豆的行为没有代理权B乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C甲公司应接受货物并向丙公司付款D甲公司无权就受
8、到的损失向乙追偿正确答案：D解析：题中乙的行为构成了表见代理，表见代理本属无权代理，但因本人与无权代理人之间的关系，具有外表授权的特征，致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为，法律使之发生与有权代理相同的法律效果。表见代理产生有权代理的法律后果。本人应履行代理人与第三人订立的合同，但因代理人的行为而给本人造成损失的，有权向代理人追偿。 最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。（ ）正确答案：B最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。 某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为300亿元、关注类贷款余额为100亿元、次
9、级类贷款余额为40亿元、可疑类贷款余额为9亿元、损失类贷款余额为1亿元，则该银行的不良贷款率为（ ）。A50%B33%C13%D11%正确答案：D不良贷款率(次级类贷款可疑类贷款损失类贷款)/各项贷款100%11%。 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是( )。A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E优先股的收益固定，普通股收益波动大正确答案：ABCDE解析：本题选项归纳了不同理财产品收益性的比较，大家应当注意总结。另外还应当知道：金融衍
10、生品的高风险高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。 是个人教育贷款资金安全的重要前提。A借款人还款意愿B借款人还款能力C借款人恶意欺诈，骗贷现象D借款人违规、违法行为正确答案：A解析：目前贷款的偿还情况很大程度上取决于借款人的还款意愿，因此借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的重要前提。21年银行从业考试试题及答案7节 第4节 借款人申请设备贷款，须具备银行要求的下列条件( )。A具有完全民事行为能力B持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C有合法的有效
11、居住身份，有固定的住所D从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力E资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证正确答案：ABCDE答案 ABCDE解析 ABCDE均为借款人申请设备贷款，须具备银行要求的条件。 处于成长阶段的行业通常年增长率会（ ）。 A达到100%以上 B超过20% C在5%10%之间 D超过30%正确答案：B处于启动阶段的行业年增长率可以达到100%以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20%；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5%10%之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。 中国人民银行和国务院银行业监督
12、管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )A正确B错误正确答案：B 在有担保流动资金贷款业务中，出现下列（ ）情况时，银行不应暂停与担保机构的合作。A担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内C担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用正确答案：B本题考查有担保流动资金贷款的合作机构管理。在有担保流动资金贷款业务中，当出现选项ACD的情况时，银行应暂停与担保机构的合作。 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事
13、责任由( )承担。A该分行B总行C该外资所属国家D责任人正确答案：B 资金业务最主要的风险是（ ） 。A市场风险B信用风险C操作风险D法律风险正确答案：A 民法通则规定父母为未成年子女的代理人是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理正确答案：B21年银行从业考试试题及答案7节 第5节 银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示（ ）。A优势B劣势C机遇D威胁正确答案：A银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。 银行根据客户的要求,向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任
14、的行为是( )A贷款B担保C信用证D信贷承诺正确答案：B解析：本题考查担保的概念。应注意理解和区分各种信贷产品的含义。 申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（ ）。A质押B以贷款所购车辆作抵押C房地产抵押D第三方保证E购买个人汽车贷款履约保证保险正确答案：ABCDE申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。故选ABCDE。 在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的风险的表述错误的是（ ）。A保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B免责
15、条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C保证保险的责任不仅限于贷款本金和利息，造成风险缺口D银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果正确答案：C本题考查保险公司履约保证保险的相关内容。保证保险的责任限制会造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。 以下不属于货币政策“三大法宝”的是( )。A再贴现B利率政策C存款准备金D公开市场业务正确答案：B解析：在公开市场业务
16、、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。 以( )质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A汇票B提单C凭证式国债D可以转让的基金份额正确答案：C解析：凭证式国债质押贷款办法第十条规定以凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。 下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是( )。A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程正确答案：D解析：考核银行业从业人员从业过程中的信息披露原则。21年银行从业考试试题及答案7节 第6节 下列关于商用房贷款的表
17、述，错误的是( )。A.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押正确答案：CC项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。 票据追索权是( )请求权。A第一顺序B第二顺序C第三顺序D第四顺序正确答案：BB票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。 我国的个人标准信用信息汇人中国人民银行的个人标准信用信息基础数据的渠道不包括(
18、)。A客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务B银行对客户的偿债能力和偿债意愿进行的调整C与政府相关部门的系统对接D与公用事业单位的系统对接正确答案：B解析：第一个渠道，当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。 第二个渠道，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、工信部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。本题的最佳答案是B选项。 我国全面实行贷款五级分类制度是哪一年开始?（ ）A1998年B1999年C20
19、00年D2022年正确答案：D2022年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故选D。 银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列关于银行资本的作用，叙述正确的是( )。A提供融资B使银行免受损失C维持市场信心D限制银行业务过度扩张E保护客户利益正确答案：ACD解析：商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下方面：资本为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制商业银行过度
20、业务扩张和风险承担；维持市场信心；为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 贷前调查中最常用、最重要的一种方法是( )。A现场调研B搜寻调查C委托调查D通过行业协会了解客户情况正确答案：A解析：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。21年银行从业考试试题及答案7节 第7节 各商业银行加强关键流程控制的重点是( )A文件合同B产品设计C财务会计D结算支付正确答案：AA文件合同缺陷也称文件合同瑕疵，是指各类文件档案的制定、管理不善，包括不合适的或不健全的文档结构、协议中出现错误或缺乏协议等。文件合同历
21、来各商业银行加强关键流程控制的重点。 市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是( )。A市场B操作C信用D价格正确答案：A 某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（ ）。 A0.05 B0.1 C0.15 D0.2正确答案：B违约概率=1P=1一(1+5%)/(1+16.7%)0.1。 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（ ）。A商业银行一揽子保险B商业综合责任保险C未授权交易保险D存款保险E错误与遗漏保险正确答案：ABCE能够转移商业银行操作风险的
22、保险品种包括：错误与遗漏保险；商业银行一揽子保险；商业综合责任保险；未授权交易保险；经理与高级职员责任险、财产保险、营业中断保险、商业综合责任保险、电子保险、计算机犯罪保险等。故选ABCE。 借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款夺息，需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：题干描述的是次级贷款。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于( )类贷款。A正常B关注C次级D可疑正确答案：D 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）A按照通常理解予以解释B做出利于提供格式条款一方的解释C做出不利于提供格式条款一方的解释D以上均不正确正确答案：C