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1、(初级)银行从业资格答疑精华7章(初级)银行从业资格答疑精华7章 第1章个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息答案：C解析： 个人征信系统所收集的个人特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息；信用报告查询信息，包括有哪些机构因何原因于何时进行过查询。本题的最佳答案是c选项。对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A.收入型基金B.成长型基金C.债券型基金D.封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司
2、股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资的主要目标。成长型基金比较适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。?2022年8月，()与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A:中国交通银行B:中国人民银行C:中国建设银行D:中国银行答案：B解析：2022年8月，中国人民银行、银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是()。A:对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少B:如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实
3、质性影响，贷款也应被归为关注类C:在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征D:损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值答案：D解析：A项在贷款分类中，对于被判定为正常类贷款的，应该对其分析判断的因素更多，判断过程更长；B项如果一笔贷款仅仅是贷款信息或信贷档案存在缺陷，并且这种缺陷对于还款不构成实质性影响，贷款不应被归为关注类，也不能将有特定风险的某一种类的贷款片面地归入关注类；C项在判断可疑类贷款时，要考虑“有明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征。夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。A.工资、奖金B.生
4、产、经营的收益C.知识产权的收益D.继承或赠与所得的财产E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用答案：A,B,C,D解析：E项，根据婚姻法第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：一方的婚前财产；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；一方专用的生活用品；其他应当归一方的财产。(初级)银行从业资格答疑精华7章 第2章洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段答案：B解析：洗钱的过程通常被分为三
5、个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放属于个人经营贷款业务流程中的信用风险。( )答案：错解析：“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于个人住房贷款审批环节的风险，故属于操作风险。在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备答案：
6、D解析：专项准备是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。下列有关商业银行实贷实付的表述中，错误的是（ ）。A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C.自主支付是实贷实付的重要手段D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据答案：C解析：C项，受托支付是实贷实付的重要手段。 日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。A.完整性B.及时性C.持续性D.独立性 答案：C解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。(初级)银行从业资格答疑精华7章 第3章下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于
7、“忠于职守”规定的是（ ）。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人答案：B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责。首先，从业人员应自觉遵守法律法规。其次，银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范。最后，银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。
8、A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实、完整、有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法?答案：A,C,D解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供的材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好，贷款用途和还款来源明确合法等。 存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同 答案：B解析： 存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，其中。要约是指存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条。期
9、货合约的特征主要包括()。A.标准化合约B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保C.每日结算D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式答案：A,B,E解析：期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。人们常说的“纸黄金”是指（）。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货答案：B解析：银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。?(初级)银行从业资格答疑精华7章 第4章借款人不能按
10、期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行（）。A.申请贷款展期B.说明未及时还贷理由C.申请贷款担保D.申请贷款抵押答案：A解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，展期后的还本、付息、付费计划及拟采取的补救措施。下列哪一项不属于金融市场的主体？（）A.会计师事务所 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业答案：A解析：金融市场的主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、各类金融机构和居民个人。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，是为了追求更高的投资收益，
11、实现客户利益最大化。答案：错解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统的功能主要是()。A.反映了经济运行的情况 B.提供清算和结算的途径C.提供分散转移和管理风险的途径 D.提供价格信息E.便利资源在时间和空间上的转移答案：B,C,D,E解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移
12、和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。 我国公司法将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。（） 答案：对解析：我国公司法将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。(初级)银行从业资格答疑精华7章 第5章下列对客户档案管理的说法中正确的有（ ）。A.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据 B.有助于理财师更深的了解客户 C.有利于维护良好的客户关系 D.可作为以后工作中交流学习的案例 E.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案：A,B,C,D,E解析：A、B、C、D、E
13、选项都体现了保存客户档案资料的重要性。 合同订立的法定程序是（）。A.协议交割B.要约承诺C.要约付款D.协议沟通 答案：B解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。单位存款人的主办账户是( )。A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户答案：C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。 证券（）是指证券公司代发行
14、人发售证券，在承销期结束时将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式A.代销B.包销C.发行D.上市 答案：A解析： 本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：B,E解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额
15、度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。(初级)银行从业资格答疑精华7章 第6章 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。（） 答案：对解析： 国家助学贷款的借款人必须在毕业后（）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（）年。A.4：8B.6；8C.5；10D.6；10 答案：D解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。本题的最佳答案是D选项。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得
16、低于( )万元。A.200 B.150 C.100 D.50答案：C解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。根据不良金融资产处置尽职指引，金融资产管理公司对不良债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。 ( )答案：对解析：不良金融资产处置尽职指引第二十七条规定，“对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。”在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（ ）。A.感觉 B.认知 C.获得 D.
17、发展 E.保留答案：C,D,E解析：答案为CDE。A、B选项属于大众式营销。(初级)银行从业资格答疑精华7章 第7章下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是（ ）。A.前者的申请对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担答案：D解析：自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理
18、模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变答案：B解析：当今商业银行正从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷审批权限。( )答案：错解析：转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各
19、有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。竞争性进入威胁的严重程度取决于（ ）。A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B.替代品的威胁C.买方的讨价还价能力D.供方的讨价还价能力答案：A解析：竞争者进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反映情况。资本公积金不包括()。A:股本溢价B:法定财产重估C:接受捐赠的资产价值D:法定盈余公积金答案：D解析：所有权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由投资者投入的资本金和在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金、未分配利润组成。资本金是投资者实际投入生产经营活动供长期使用的资金。资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。盈余公积金是按照有关规定从利润中提取的各种公积金，包括法定盈余公积金和任意盈余公积金。