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1、2022(初级)银行从业资格答疑精华5章2022(初级)银行从业资格答疑精华5章 第1章个人住房贷款的特点包括（ ）。A.贷款金额大、期限长B.实质是一种融资关系C.风险具有系统性特点D.风险具有非系统性特点E.以抵押为前提建立的借贷关系答案：A,B,C,E解析：个人住房贷款具有以下特点：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关系；风险因素类似，具有系统性特点。下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为（ ）。 A.信托公司 B.邮政储蓄银行C.基金管理公司 D.花旗银行E.汽车金融公司答案：A,B,E解析：。根据银行业从业人员职业操守第二条规定
2、，本职业操守所称 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人 员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。 花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内设立的分行也需要遵守我国的银行 业从业人员职业操守。下列对公司型基金特点的描述中，错误的是( )。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格答案：A解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
3、 个人消费贷款包括（）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人住房贷款 答案：A,B,C,D解析： 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。个人住房贷款是和个人消费贷款、个人经营类贷款并列的范畴。关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（ ）。A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度 B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要D. “吸收客户资金不入账”是指不记入金融机构的法定存款
4、账簿E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员答案：A,B,D,E解析：根据刑法修正案（六），吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()答案：对解析：略 基金应该公开披露的信息包括（）。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 答案：A,B,C,D,E解析： 公开披露的基金信息包括：基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
5、；基金募集情况；基金份额上市交易公告书；基金资产净值、基金份额净值；基金份额申购、赎回价格；基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；，临时报告；基金份额持有人大会决议；基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，（ ）。A.不得抵押B.可以再次抵押，但不得超出其余额部分C.可以再次抵押，但不得超出原担保债权额D.应折算成现金返还借款人答案：B解析：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额
6、部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A:应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B:应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C:秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D:不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人答案：D解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。2022(初级)银行从业资格答
7、疑精华5章 第2章下列选项中，不属于市场风险的是( )。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险答案：D解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸答案：C解析：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债，所以A、B项正确；即期净敞口头
8、寸原则上应当包括资产负债表内的所有项目，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外，所以C项错误，D项正确。 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性 答案：A解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（ ），
9、来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户答案：D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因为借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A.国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B.相关监管部门监管措施的实施C.交易所交易规则的修改D.交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管
10、措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和( )两种。A.本人教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.子女教育规划答案：D解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525答案：C解析：商业银行的拨备覆盖率应当不低于120150。商业银行的贷款拨备率应当不低于1525。下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是( )。A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例
11、享有收益B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制C.“回拔机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D.“优先收回投资机制”和“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案：B解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，优先收回投资机制是保障有限合伙人利益的一种机制。在贷后检查中，抵押物的检查出现( )，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回
12、已发放的贷款的本息，或解除合同。A.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的B.抵押物被重复抵押C.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的D.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的E.抵押物毁损、灭失、价值减少，尚不足以影响贷款本息的清偿答案：A,B,C,D解析：在贷后检查中，发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第
13、三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处理抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押。2022(初级)银行从业资格答疑精华5章 第3章资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（ ）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位答案：D解析：某些银行可能由于某种原因，如刚
14、刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类商业银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。A.个人征信系统由中国人民银行直属单位中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得答案：C解析： 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查
15、询人的书面授权。信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的（）进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。A.突发情况B.风险种类C.生成原因D.贷款品种E.贷款对象答案：B,C解析：信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。银行对消费者的主要义务包括（）。A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的
16、信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全答案：A,B,C,D,E解析： 银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律。银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背相关法律、
17、法规。银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。交易信息公开。银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。妥善处理客户交易请求。银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝消费者有关申请的，应当及时告知消费者，并向其说明理由。交易有凭有据。银行提供银行产品或者银行服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。保护消费者信息。银行在收集、保
18、存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。妥善处理投诉。银行应当建立健全消费者投诉处理机制，指定专门机构负责消费者投诉处理工作。对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知消费者处理结果。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）答案：对解析：此题暂无解析下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。A.按照项目完成工程量的多少付款B.借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付
19、后期贷款款项C.按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款D.拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足答案：C解析：答案为C。计划、比例放款原则应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。下列交易中，属于大额交易的是()A:一笔25万元人民币的现金汇款B:当日累计支取人民币18万元C:个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D:单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账答案：A解析：大额交易包括：单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现
20、金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。以下不属于市场定位的原则的是（）。A.发挥优势B.围绕目标C.具有潜力D.突出特色答案：C解析：市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色三个方面。提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）答案：
21、对解析： 企业集团财务公司的基本定位包括以下方面：通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势。为成员单位提供全方位的顾问服务。2022(初级)银行从业资格答疑精华5章 第4章下列关于黄金理财产品的特点，说法正确的是（）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关E.实际利率较高时，会促使黄金价格的下降答案：A,B,C,E解析：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。黄金理
22、财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，ABC项正确。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。A. 3年期整存整取的定期存款 B.6年期的教育储蓄存款C.活期存款 D.定活两便储蓄存款答案：C解析：。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复 利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素
23、B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。下列关于流通市场的说法中，正确的有（ ）。A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场B.流通市场又称为二级市场C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格
24、答案：A,B,D,E解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用，故C项错误。组合还款法是指借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。( )答案：错解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。商业银行发展转型类指标包括( )。A.市场风险指标B.业务及客户发展指标C.声誉风险指标D.资产负债结构调整指标E.收入结构调整指标答案：B,D,E解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。贷款期限在1
25、年(含)以内的贷款，应当采取（ ）还款方式。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息法答案：D解析：贷款期限在1年(含)以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是( )。A.基本存款账户 B.专用存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户答案：D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。影响行业兴
26、衰的主要因素包括（ ）。A.技术进步B.社会习惯改变C.政府政策D.行业组织创新E.经济全球化答案：A,B,C,D,E解析：影响行业兴衰的主要因素包括：（1）技术进步。（2）政府政策。（3）行业组织创新。（4）社会变化。（5）经济全球化。2022(初级)银行从业资格答疑精华5章 第5章根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险答案：D解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。下列行为中，符合银行业从业人员职业操守
27、关于“交流合作”规定的是()。A交流客户信息B交流未公开的财务情况C交流先进经验D交流机构内部资料答案：C解析：本题考查交流合作规定的内容。交流合作：银行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。商业银行系统缺陷引发的操作风险中，由于信息科技系统和一般配套设备不完善所产生的风险，具体表现为（ ）。A.硬件B.软件C.网络与通信线路D.动力输送损耗中断E.系统开发、维护成本过高答案：A,B,C,D解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技系统和一般配套设备不完善而造成损失的风险。其中，信息科技系统事件指业务中断或系统失灵导致的损失，包括硬件
28、、软件、网络与通信线路、动力输送损耗中断和其他。根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（）。A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本做出决议答案：D解析：对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责。故选D。商业银行面临的国别风险存在于()经营活动中。A.设立境外机构B.代理行往来C.国际资本市场业务D.对“一带一路”国家的授信E.由境外服务提供商提供的外包服务答案：A,B,C,D,E解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提
29、供商提供的外包服务等经营活动中。银行业从业人员职业操守由（ ）监督实施。A.银行业自律组织B.监督机构C.社会公众D.司法机构E.银行业从业人员所在机构答案：A,B,C,E解析：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。A.1B.3C.5D.10答案：A解析： 个人经营贷款期限一般不超过1年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情形包括( )。A.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息
30、纳入表外核算B.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备C.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整D.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务E.银行将债务人列为破产企业或类似状态答案：A,B,C,D,E解析：出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。银行将债务人列为破产企业或类似状态。债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是商业银行。（）答案：错解析：在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人，而不是商业银行。?