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1、(初级)银行从业资格答疑精华7辑(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第1辑理财活动与（ ）经济政策息息相关。.A.市场 B.微观C.宏观 D.计划答案：C解析：答案为C。国家的货币政策、财政政策及其变化趋势等都属于宏观经济政策，这些都直接或者间接影响到我们投资理财活动的各个方面，从投资组合设计到投资策略，乃至具体的投资买卖操作。贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证答案：A,B,D,E解析：主要的贸易融资工具包括：信用证；押汇；保理；福费廷。选项C，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。国家助学贷款工
2、作若干意见进一步完善了助学贷款的财政贴息方式，以下哪一项说法错误?（）A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50的财政补贴C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付D.借款学生在毕业后开始计付利息答案：B解析： 在国家助学贷款工作若干意见中改变了目前在整个贷款合同期间，对学生贷款利息给予50财政补贴的做法，实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法。关于开展个人消费信贷的指导意见于（）年2月颁布。A.1993B.1996C.1999D.2022答案：C解析：1999年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意
3、见。以下不属于货币政策“三大法宝”的是（ ）。 A.再贴现 B.利率政策C.存款准备金 D.公开市场业务答案：B解析：。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政 策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三 大法宝”。按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A.维萨卡B.万事达卡C.大莱卡D.联通卡答案：D解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第2辑债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不
4、得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3答案：D解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。 票据丧失的补救措施包括（）。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.默认失效 答案：A,B,D解析：票据丧失的补救措施有三种，分别为挂失止付、公示催告以及提起起诉。信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。A.受托人不可用信托
5、财产为他人担保B.信托财产权利主体与利益主体相分离C.信托具有资金融通的功能D.受托人承担无过错的损失风险E.信托是以信任为基础的财产管理制度答案：B,C,E解析：信托的特点：信托是以信任为基础的财产管理制度；信托财产权利主体与利益主体分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；信托不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有资金融通的职能。?商业银行A、B、C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表：假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是()。A.无法确定B.银行CC.银行BD.银行A答案：C解析：由表可知，
6、A、B、C三家银行的三类流动性风险计量指标中，贷存比最大的是B银行，中长期贷款比重最大的是B和C银行，最大十家存款户的存款占比最大的是A和B银行。综上，B银行的各项指标都是最大的，即其流动性风险管理压力最大。对公司高管人员素质的评价不包括（）。A.修养品德B.相貌C.经营作风D.商业经验答案：B解析：对公司高管人员素质的评价主要包括以下内容：教育背景、商业经验、修养品德、经营作风和进取精神。债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（ ）答案：对解析：根据我国民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债
7、务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第3辑自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性答案：C解析：自评工作的前瞻性原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，不用于（）客户风险承受能力评估内容和结果。A.测评B.监控C.记录D.留存答案：B解析：商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。?下列对不同
8、理财产品收益性的论述，正确的有( )。A: 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B: 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C: 在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D: 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E: 优先股的收益固定，普通股收益波动大答案：A,B,C,E解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有。理财产品概述银行代理理财产品托信产品 某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法（）。A.有违银行业从业人员职业操守
9、中的信息保密B.符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C.属于银行明令禁止行为D.明显属于违反职业操守行为 答案：B解析：个人消费额度贷款属于()。A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支C.个人住房贷款 D.个人经营贷款答案：A解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。风险事件：2022年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住
10、各种风险冲击的“百年老店”。相关背景：股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。经济进入新常态后，银
11、行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2022年成立了业内首个专业化信用风险监控机构信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。在风险监测
12、预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。查看材料A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主
13、动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案：B解析：B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险是无形的，因此很难量化。(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第4辑信用证是由银行根据申请人的要求的指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。 （）答案：错解析：信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有
14、条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有( )。A.一年中计息次数越多，其终值就越大 B.一年中计息次数越多，其现值就越小 C.一年中计息次数越多，其终值就越小 D.一年中计息次数越多，其现值就越大 E.计息次数与现值和终值无关答案：A,B解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+rm)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。单位实施骗取贷款的行为，可以按照贷款诈骗罪追究刑事责任。答案：错解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进
15、资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。历史成本法的缺陷主要表现在（）。A.与审慎的会计准则相抵触B.不具有客观性且不便于核查C.不能反映银行或企业的真实价值或净值D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用答案：A,C解析：传统上比较常用的历史成本法，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查；市场价值法的缺点在于并不是所有的资产都有市场，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总
16、是反映资产的真实价值；净现值法虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用。A和C项均是历史成本法的缺陷。在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括（ ）A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任B.保险公司依法解除保险合同C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定答案：A,B,C,E解析：答案为ABCE。保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，所以D选项不符合题意。反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经
17、营许可证的情形有()。A:违反保密规定泄露有关信息B:未按规定对职工进行反洗钱培训的C:未按规定建立反洗钱内部控制制度的D:拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E:未按规定履行客户身份识别义务的答案：A,D,E解析：金融机构有以下行为，致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍
18、反洗钱检查、调查的；(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第5辑对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时,银行可尝试 通过（ ）等手段进行处置。 A.重组 B.催收、依法诉讼C.以资抵债 D.呆账核销答案：B解析：。A选项对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成 的不良贷款，银行可尝试使用重组；C选项因债务人（包括借款人和保证人）不能以货币资产足 额偿付贷款本息时，可采用以资抵债的形式；D选项对于通过各种方式均无法实现回收价值的 不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销。下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表
19、述中，不正确的是（）。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率答案：C解析： 市场风险主要存在于交易账户，信用风险主要存在于银行账户，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。c项表述错误。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。（）答案：错解析：在抵押担保中，抵押物大于所担保债权的
20、余额部分可再次抵押，即抵押人可就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。而在质押担保中，由于质押物要移交质权人占有，因此在实际中不可能存在同一质物重复设置质权的现象。按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。A.次级债务B.资本公积C.盈余公积D.少数股权答案：A解析：根据商业银行法的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：实收资本；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权。银行业协会所确定的利率有（ ）。A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率答案：C解析：公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对
21、该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种，包括（ ）。A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式B.“银行受理，公积金管理中心审核审批银行操作”模式C.“公积金管理中心受理、审核和审批银行操作”模式D.“公积金管理中心受理银行审核审批银行操作”模式E.“银行受理公积金管理中心审核审批和操作”模式答案：A,B,C解析：公积金个人住房贷款业务操作模式分为三种：第一种模式是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式；第二种模式是“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：第三种模式是“公积金管理中心和承办银行
22、联动”模式。(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第6辑中华人民共和国物权法第一百七十条规定，债权人对担保财产享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。 （）答案：错解析：担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。银行要坚持( )，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。A.服务实体经济和社会责任导向B.服务金融创新和社会责任导向C.服务实体经济和金融创新导向D.服务自然经济和社会责任导向答案：A解析：银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等
23、重点、新兴领域发展。下列属于基金子公司的业务类型的有（）。A.类信托业务B.股权质押业务C.被动投资类业务D.资产租赁业务E.通道业务答案：A,B,E解析：基金子公司的业务类型包括：类信托业务；股权质押业务；主动投资类业务；资产证券化业务；通道业务。商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是( )。A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明 B.商业银行的理财师情况介绍 C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明 D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料答案：B解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第52条的规定，
24、商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明；拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款答案：D解析：个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，选项A错误。个人消费额度
25、贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，选项B错误。个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款，选项C错误。我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A:商业银行信贷人员的近亲属B:与该银行有结算业务的客户C:商业银行董事D:商业银行管理人员所投资的公司答案：B解析：根据商业银行法第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”“前款所称关系人是指：(1)商业
26、银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”(初级)银行从业资格答疑精华7辑 第7辑对于个人汽车贷款，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不能超过贷款银行规定的最长期限。()答案：对解析：个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险答案：D解析：流动性风险形成的原因复杂，涉及的范围广，
27、通常被视为一种多维风险。借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行和账号。()答案：错解析：根据贷款通则第19条的规定，借款人应当如实提供银行要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款答案：A解析：商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。?下列关于专家判断法的说法错误的是（ ）。A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B.专家
28、系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出答案：D解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性（例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议）。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。A.银行终止权B.托管机构C.投资顾问D.发行人E.客户资产要求答案：B,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。