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1、2023年银行专业人员资格考试真题精选模拟试题1.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和 原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值 以及离境前在 境内关外场所当日累计不超过等值 的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B. 500美元（含）；500美元（含）C. 500美元（不含）；1000美元（不含）D. 500美元（不含）；500美元（不含）【答案】：A【解析】：个人外汇管理方法实施细那么第十三条规定，原兑换未用完的人民 币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的 兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换
2、不超过等值500 美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美支额度也有所不同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。12.人民币的法定管理部门是()oA.中国人民银行B.商业银行C.国务院D.财政部【答案】：A【解析】：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发 行、兑换、收回、销毁等工作。13.目前国际上主要的信用卡组织有()。A.美国运通股份(America Express)B.中国银联(China UnionPay)C.大莱信用卡(Diners Club)D.维萨卡组织(VISA Internatio
3、nal)E.万事达卡组织(Master Card International)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：国际上主要信用卡组织有：中国银联(China UnionPay)、维萨卡组织 (VISA International) 万事达卡组织(Master Card International)以 及美国运通股份(America Express)大莱信用卡(Diners Club)和JCB日本信用卡公司(JCB)。14.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()oA.自律性组织的行业准那么B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守那么和职业操守【答案】：A
4、|B|C|D|E【解析】:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致。合规 风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁、 监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规那么和 准那么，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其 他规范性文件、经营规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业 操守。15 .江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。以下关 于江某行为的表述，正确的选项是（）oA.江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚B,江某可能构成信用卡诈骗罪C.江某可能构成盗窃信用卡罪D.江某可能构成盗窃
5、罪【答案】：D【解析】：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明 骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或 者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的 是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。16 .非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上 的便利，非法占有本单位财产，这构成了（ ）oA.贪污罪B.非法占有财产罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪【答案】：C【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。17.按照融资方式划分，金融市场可分为
6、（）oA.发行市场和流通市场B.有形市场和无形市场C.直接融资市场和间接融资市场D.货币市场和资本市场【答案】：C【解析】：A项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流 通市场；B项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有 形市场和无形市场；D项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货 币市场和资本市场。18.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】:商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内 不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向 非银行金融机构和企业
7、投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从 事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要 是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范金融风险，维护金融平安。19.在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的 网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原 那么。A.适当性B.防止利益冲突C.客观性D.老实守信【答案】：A【解析】： 在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风 险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户 推荐适合的产品。总体而言，适当性原那么的基本要求是要有适合的产 品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。2
8、0.大额存单期限不包括以下哪个品种？（）A.1年B. 2年3年C. 4年【答案】：D【解析】：大额存单采用标准期限的产品形式。大额存单期限包括1个月、3个 月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。21.分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E,增长速度快【答案】:A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向 商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡 人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与 银行约定分期进行归还的业务。分期付款业务具有目标客户分
9、散、授 信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。22.以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）oA.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信 用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单 E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根据银行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的原那么，商 业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于 消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项
10、，收单业务 从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和 人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收 单。E项，营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存2年备查。23.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，以下属于交 易中介的有（）oA.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】:A|B|C|E【解析】：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或 桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 其中，交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包 括银行、有价证
11、券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算 公司等。24.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。2 .银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续开展。A.慈善责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】：D【解析】：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会 道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大 众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社 会和谐，促
12、进社会开展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行 业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、平安、稳定的行业竞争秩 序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众 创造经济价值。3 .在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。25.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年 收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100元。（答案取近似数值）3A. 21B. 4【答案】：A【解析】：根
13、据公式，可得期末终值FV=PVX （1 + r） t = 75.13X （1 + 10%） t = 100 （元），计算得t3 （年），故该理财产品需要投资3年。26 .以下关于商业银行组织机构的说法，正确的选项是（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业 务，其民事责任由总行承当E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】:C|D|E【解析】：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制
14、商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、 村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。27 .以下关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的选项是（）oA.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】：A【解析】：货币乘数可表示为：K = V (rd + c+e +
15、 rt t),其中，rd代表法定存 款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期 存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘 数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备 金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向 变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。28 .对于金融市场，以下说法正确的有()oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行
16、保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。29 .商业银行个人存款业务包括（）oA.个人通知存款B.定活两便存款C.活期存款D.保证金存款E.教育储蓄存款【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。30.以下关于商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有
17、（）oA.发放员工工资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.维持市场信心E,为银行提供融资【答案】：B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为银行提供融资，资本 既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提 供资金;吸收和消化损失，资本金承当着吸收损失的第一资金来源; 限制业务过度扩张，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使 资本具有了约束银行盲目扩张、过度承当风险的重要功能；维持市 场信心，资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除 债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青 睐，获取更多的开展机会。31 .对于金融市场
18、的构成要素，以下说法正确的有（）oA.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】：A|B|D【解析】：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融 资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。32 .乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖 合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）oA.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答
19、案】：C【解析】：民法总那么第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超 越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认 的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认, 即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。33 .违约责任的承当形式主要有（）oA.强制履行B.定金责任C.违约金责任D.采取补救措施E.赔偿损失【答案】：A|B|C|D|E【解析】：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定 时，对另一方当事人所应承当的继续履行、采取补救措施或者赔偿损 失等民事责任。违约责任的承当形式主要有：违约金责任；赔偿 损失；强制履行
20、；定金责任；采取补救措施。34.一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（） 的债券。A. 一年以上十年以下B.一年以上三年以下C.三年以上五年以下D. 一年以上五年以下【答案】：D【解析】：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债 券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业 债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的归还期限 在1年以内，归还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，归还 期限在5年以上的为长期企业债券。35.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）oA.高管人员资质准入B.市场约束C.最低资本要求D.
21、监督检查E.信用风险【答案】：B|C|D【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本 覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱 为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称 市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。36.以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D 项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。37.以下有关票据权利的
22、表述，正确的有（）oA.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】：B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指 数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、 最普遍。4.银行从业人员处理客户投诉时，以下行为正确的选项是（）oA.假设在机构规定的投诉反响期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投
23、诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必 再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反响给客户【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债 务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索 权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求 权。38.商业银行内部控制应当遵循的基本原那么有（）oA.前瞻性原那么B.全覆盖原那么C.制衡性原那么D.相匹配原那么E.审慎性原那么【答案】：B|C|D|E【解析】： 商业银行内部控制应当遵循以下基本原那么：全覆盖原那么。内部控制 应当贯穿决策
24、、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动， 覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原那么。内部控制应当在治理 结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监 督的机制。审慎性原那么。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的 理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原那么。内部 控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应, 并根据情况变化及时进行调整。39.中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商 业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）oA.不得超授权额度审批并发放贷款B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C.不得接受壳公司贷款
25、、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】：B【解析】：中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知对商业银 行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了 ACD三项之外还包括： 严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违 规发放贷款；坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不 当分配授信额度等情形；不得直接或变相为房地产企业支付土地购 置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额到位的 房地产开发工程提供融资。40.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A.加快货币资本的周转B.节约现钞使用和
26、降低流通本钱C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配E.加快结算过程【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币 收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行 为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加快结算过程和货币资 本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银 行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。41 .商业银行贷款业务流程一般为（）。A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷
27、前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】：B【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款申请； 受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签订；贷款发放； 贷款支付；贷后管理；贷款回收与处置。42 .金融犯罪侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任
28、何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。43.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险 采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制 的过程。44.当社会需求严重缺乏、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济 增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货
29、币政策的搭配方式是（）0A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策 和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共 工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法 定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以 增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社 会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款本钱，降低市 场利率，刺激总需求。45.明知是伪造、变造的汇
30、票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）oA.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】：D【解析】：票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支 票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用；冒用他人的 汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票， 骗取财物；汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者 在出票时作虚假记载，骗取财物。46.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一 项银行（）。A.对公业务B.负债业务C.资产业务D.个人金融业务【答案】：D【解析】：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的
31、重要组 成局部，是银行非利息收入的重要来源。47 .以下关于商业银行业务的表述，错误的选项是（）oA.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：c【解析】：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。48 .依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位
32、和个人可以采取的措施有（）oA.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。49.反映借款本钱和贷款收益的是（）。A.名义利率B.
33、实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原那么： 坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投诉和建议；所在机 构有明确的客户投诉反响时限，应当在反响时限内答复客户；所在 机构没有明确的投诉反响时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反响情况；在投诉反响时限内无法拿出意见，应当在反响时 限内告知客户现在投诉处理的情况，并
34、提前告知下一个反响时限。5.外汇需要具备的前提条件包括（）oA.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C 融管理部门或中央银行根据国家经济开展和金融市场需要所确定和 调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。50.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，以下 说法错误的选项是（）oA.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制
35、B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴 露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露 D.结算风险在外汇交易中较为常见【答案】：B【解析】：按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指 的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作 为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同 资金但另一方发生违约的风险。51.在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）oA.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】：C【解析】：基金收益分配一般
36、有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再 投资）两种形式。开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获 分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份 额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金管理人应当支付现金。 封闭式分红方式，与开放式基金不同，封闭式基金份额保持不变，只 能采用现金分红而无法以红利再投资的形式进行红利分配。52 .商业银行最基本的职能是（）oA.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】：A【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中 介；充当支付中介；信用创造
37、功能；金融服务。其中，充当信 用中介是商业银行最基本的职能。53 .时间价值既是资源稀缺性的表达也是人类心理认知的反响，表现 在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币 具有（）的价值。A,不能确定B.同等C.更高D.更低【答案】：c【解析】：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和 再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成 的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的表达也 是人类心理认知的反响，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币 比未来等额的货币具有更高的价值。54.()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性
38、资产, 能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.存贷比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】：A【解析】：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优 质流动性资产未来30天现金净流出量。55 .出现以下（）情形之一的，法定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E.被代理人取得或者恢复民事行
39、为能力【答案】：A|C|E【解析】：根据民法总那么第一百七十五条，有以下情形之一的，法定代理终 止：被代理人取得或者恢复民事行为能力；被代理人或者代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；法律规定的其他情形。BD两项为委托代理终止的情形。56 .商业银行的个人理财服务包括（）。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.投资顾问服务E.资产管理服务【答案】：A|C|D|E【解析】：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融 机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分 析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二 者之间的民事活动。57 .行为
40、人购买假币后使用的，以（）从重处分。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪【答案】：A【解析】：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处分。但行为人出售、 运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。58 .存款业务属于商业银行的（）oA.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】：C【解析】： 存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源， 是银行持续经营的基础。59 .根据风险分散的原理，以下关于商业银行信贷策略的说法，正确 的有（）oA.不应过多集中于同一区域借款人B,不应过多集中于同一行业借款人C.可以与其他商业银行组成
41、银团贷款，减少单一客户贷款额度D.可采取限额管理的方法，防止风险敞口过于集中E.不应过多集中于同一企业【答案】：A|B|C|D|E【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。风 险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散 风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业 务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或 与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。60 .按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.
42、未到期的已承兑票据【答案】：D【解析】：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出 票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是 指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等 于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票 到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期 付款承当责任。【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。6 .一般来说，以下关于国债风险的表述正确的有（）0A.国债到期时间长短与利
43、率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值 折损D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系【答案】：A|B|C|D|E【解析】：A项，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；B项，附有赎 回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；C项，当发生通货膨 胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折 损；D项，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债 券，公司债券的违约风险相对较高；E项，利率风险和再投资风险是 此消彼长的关系，短期债券虽
44、然所面临的利率风险较低，但却面临较 高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临 较高的利率风险。7 .以下关于金融市场的说法，正确的有（）。A.二级市场与一级市场既相互依存，又相互制约.在投资者之间买卖流通所形成的场所，即为流通市场C.流通市场又称为一级市场D.股票市场仅指二级市场E.流通市场具有市场定价功能【答案】：A|B|E【解析】：C项，流通市场又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证 券买卖的市场。D项，股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说 是对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票 市场来实现的。一般地，股票市场可以分为一级市场和二级市场
45、。其中，一级市场也称为股票发行市场，二级市场也称为股票交易市场。8.根据基金投资对象的不同，可以将证券投资基金分为（）0A.债券型基金8 .混合型基金C.股票型基金D,成长型基金E.货币市场基金【答案】：A|B|C|E【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型 基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基 金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的, 为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工 具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。投 资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比
46、例不 符合前述规定的，为混合基金。9 .个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易工程个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.资本工程个人外汇业务E.经常工程个人外汇业务【答案】：D|E【解析】：根据个人外汇管理方法第二条，个人外汇业务按照交易主体区分 境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常工程和资本工程个 人外汇业务。10 .关于失业率，以下说法正确的有（）。A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记 失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。11 .以下关于信用卡透支操作的表述，正确的选项是（）。A.信用额度一般不能循环使用B.消费透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取现透支有免息期【答案】：B【解析】：信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累 积未还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透